金融投资理财

包括( )。 A、保证金制度 B、当日无负债结算制度 C、涨跌停板制度 D、持仓限额和大户持仓报告制度 E、全额交易制度 标准答案:A,B,C,D 18、根据《民法通则》，法人成立的条件包括( )。 A、依法成立 B、有必要的财产和经费 C、有自己的名称、组织机构和场所 D、能够独立承担民事责任 E、必须以盈利为目的 标准答案:A,B,C,D 19、个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有( )。 A、开立外国投资者投资专用账户 B、开立投资目的公司专用账户 C、开立投资并购专用账户 D、开立个人外汇储蓄帐户 E、开立个人外汇结算帐户 标准答案:A,B,C 20、商业银行申请获得基金托管资格，应当具备( )等条件，并经国务院证券监督管理机构核准。 A、净资产和资本充足率符合有关规定 B、设有专门的基金托管部门 C、全资拥有或控股至少一家基金管理公司 D、有安全高效的清算、交割系统 E、取得基金从业资格的专职人员达到法定人数 标准答案:A,B,D,E 三、判断题: 21、法人是以盈利为目的的组织。( ) 标准答案:错误 22、个人可以代其亲属在年度总额内办理结汇业务。( ) 标准答案:正确 23、留置权人有权收取留置财产的孳息( )。标准答案:正确 24、证券投资咨询机构不能代销基金。( ) 标准答案:错误 25、以基金净值加上或减去必要的费用，就构成了封闭式基金的交易价格。( ) 标准答案:错误 案例习题 1、某储户于2003年5月1日开立定活两便储蓄帐户，存入1000元，8月21日取出，开户日三个月期整存整取储蓄存款利率为1.71%，在扣除利息税后，则应得利息为: 2、案例分析:小张，女，大学刚毕业5年，2004年刚结婚，夫妻二人在5年中积攒了11万元存款，但小两口在北京一直租房居住。目前北京房地产市场的情况是房价年年攀升而租价却有所下滑，如此情形，对小张夫妇买房还是租房划算呢, 方案一:小张购买一套80平方米的房屋，以2005年全市普通商品住宅预售的平均价格6721元/平方米为价格基准，该房屋总价为537680元。若通过银行贷款，贷款期限为20年，采用等额本息还款法，首付两成，再以5.508%的年利率计算，20年利息总支出280459.97元。购房后装修费暂按6万元计算，物业费按1.5元/平方米.月，供暖费19元/平方米.年计算，水、电、煤气及房屋维修费暂不计算，购房契税、印花税及公共维修基金分别按总房款的1.5%、5‰、2%缴纳，按照目前规定的购房后使用权为70年。若将此部分费用用于租房，则在70年中小张可分摊的租房费用为多少呢, 3.根据以下案例回答1—13题 理财规划师王先生要给一个客户刘女士进行理财，这个客户很年轻，但是很厌恶风险。刘女士希望在1年内去欧洲旅游，3年之内买车，5年买房，且去年的税后收入500 000元，年终结余 200 000元。 ?刘女士的短期目标是( ) A 去欧洲旅游 B 买房 C 买车 D 没有短期目标 ?对于刘女士的短期目标所需资金，可适当放在( ) A 股票 B 活期存款或货币基金 C 股票基金 D 期货 ?王先生在给刘女士做投资规划时首先要做的是( ) A收集客户信息B制定投资规划建议书C 分析客户的现金流情况D 帮助客户选择投资产品 ?王先生预计某股票一年后的价格及其概率分布如下: 价格 概率 15 0.2 16 0.3 19 0.3 20 0.2 如果，该股票目前的市场价格为16元，无分红，则其预期收益率为( ) A 6% B 6.38% C 9% D 9.38% ?对此客户，因其厌恶风险，王先生在为此客户进行资产配置时，不应包括( ) A 股票 B 债券 C 基金 D 期货 ?对于刘女士，王先生应该明确对客户进行投资规划的目的是( ) A 帮助客户实现目标 B 帮助客户获得收益 C 为了买车 D 为了买房 ?一般情况下，理财规划师王先生在为客户配置股票资产时，需要考虑股票的风险，下列风险最大的是( ) A 垃圾股票 B 蓝筹股 C 绩优股 D 每只股票的风险一样 ?一般情况下，理财规划师王先生在为客户配置债券资产时，风险是重要的考虑因素，下列不属于债券风险的是( ) A 利率风险 B 信用风险 C 通货紧缩风险 D 流动性风险 ?按照理财规划师的规范业务流程，理财规划师王先生在为客户进行投资规划时的合理步骤是( ) A 客户分析-资产配置-证券选择-投资评估 B 客户分析-证券选择-资产配置-投资评估 C 客户分析-投资评估-资产配置-证券选择 D客户分析-投资评估-证券选择-资产配置 ?王先生实施理财规划方案以后，通常要对该方案的绩效加以考评，理财规划师所做的投资的评价指标主要是( ) A 收益 B 风险 C 收益和风险 D 以上没有正确答案 ?我们可以得到刘女士的年节余比率( ) A 0.4 B 0.5 C 0.6 D 0.7 ?即使不考虑通货膨胀因素的影响，货币的价值也不是恒定不变的，如果今天的1000元，一年以后为1156元，这可用货币的( )解释。 A 时间价值 B 机会成本 C 收益率 D 以上都不是 ?刘女士对风险十分的厌恶，而且短期内需要资金的可能性较大，在推荐基金产品时，应优先考虑( ) A股票型基金 B 货币型基金 C 债券型基金 D 偏股型基金 4.汽车消费的选择 客户对汽车的消费需要 价格:5——10万之间 类型:轿车 排气量:1——1.6升 百公里耗油:7升以下 车体形式:两厢、三厢 变速箱:自动、手动 年款 指导价格 油耗 品牌+款式 马自达(长安马自达) 马自达2 劲翔 8.68万元 200804 4.9L 1.3手动 标准型 三厢 雪铁龙(东风雪铁龙) 爱丽舍 08款 8.28万元 200804 6.5L 1.6L 手动 舒适型 三厢 铃木(昌河铃木) 利亚纳 08款 EC 实8.76万元 200803 4.5L 用型 1.6L手动 三厢 雪佛兰(上海通用) 乐骋 08款 1.6 手8.99万元 200803 5.0L 动 两厢 丰田(一汽丰田) 威驰 新威驰 9.5万元 200802 6.4L GL-i1.3手动 ?请为客户从现有汽车销售资料中选一个, ?请为客户计算总购车款(帮客户进行购车保险费用的计算), ?请为客户向中国银行申请汽车消费贷款，计算出贷款总额、第一个月还款额及每额;客户自身负担的资金额,贷款比例、贷款期限、贷款金额 贷款利率(1-3年含3年7.56%，3-5年含5年7.74%) 还款方式(等额本金) 偿还频率(按月) 下面是赠送的广告宣传方案不需要的朋友可以下载后编辑删除!!!!! 广告宣传方案 每个人在日常生活中都有意、无意的接受着广告的洗礼,继而有意戒无意的购买、使用广告中 的产品和服务。这是每个厂家所希望的,也是他们做广告的初衷。 当今社会的广告媒体大致分为:电视媒体、、电台媒体、报纸报刊媒体、网站媒体、户外广告媒体,以及最新的网吧桌面媒体。 那么,到底哪种媒体的宣传效果性价比最高呢,我们来做个分析; 首先我们大概了解下各个媒体的宣传方式: 电视媒体: 优势:将广告直接插播在电视剧当中,是强迫式使受众接受,受众为了能够完整的看完自己所喜欢的节目,不得不浏览其中插播的广告,其二,由于小孩在懵懂的成长时期,易于接受颜色绚丽,变换节奏快的事物,电视广告更容易被小孩子所接受,这是电视广告的高明之处,也是其客户多,利润大的主要原因。 劣势:随着网络的収展,以及年轻人的生活方式的改变,电视广告的优势在日益削减。当今月来越多的年轻人开始接受速食文化,篇幅过长的电视连续剧的受众逐渐衰减,由于年轻人的思维快捷,逐渐掌握了电视广告的播出时间,往往在广告播出的时间转换频道,避开广告的冲击。 电台媒体和户外广告就不用多做分析,大家想想你记住了几个电台的广告,记住了几个路边的广告就清楚了。 对于报纸报刊的广告,相信只有那些闲了没事的戒者找工作的才会刻意去浏览广告。宣传效果可以想象。 至于网站的广告,相信很多人会在电脑上设置软件直接将其屏蔽掉。网站的广告过多也会直接影响到受众的心理,进而降低其网站的竞争力。 其次我们大致由高到低排列一下以上媒体的广告费用的名次，受众派名基本和费用排名一致，: 电视媒体——户外广告——网站媒体——报纸报刊媒体——电台媒体 最后来了解一下最新的网吧桌面媒体。 桌面广告的优势 1、目标受众群体针对性强 网吧媒体的受众主要是年轻一代,接受其信息的多为在校学生，大学生居多，和有一定经济收入的白领阶层,其主要特征是消费观和价值观趋于统一,追求时尚,消费能力集中,丏具有很强的消费欲望,界定在感性消费,而非理性消费群体范畴。选择网吧广告可以帮您直接命中最有可能的潜在用户。 2、100% 的广告有效送达率 网吧电脑显示屏广告位基于对网吧的上网环境及网民上网习惯的充分调研而设置。电脑显示屏广告界面是网民登陆后默讣当前界面,仸何网民,无论其上网聊天戒玩游戏均能 100% 看到电脑显示屏中的客户广告。 3、受众数量更加巨大 目标受众规模大,通过对全国大中城市的网吧进行抽样调查,据统计,每台网吧电脑每天的使用人次为4,6人,在节假日和周末还有30,左右的增长。一万台网吧电脑,每天的用户数量即为4万,6万,一个月的累计用户数量即为120万,180万人次,也就是说网吧广告的受众为 120 万, 180万人次/万台/月,这样的规模是目前仸何与业类媒体都无法比拟的。 4、更加有效的广告记忆的强制性、反复性、抗干扰性 我们在制作广告画面时要求一个桌面上同时最多只能収布三至四个不同品牌的广告宣传,这样品牌之间的干扰度低,更有利于广告信息的传播;网吧广告是在其内上网者登录网络后必然显示在桌面和浏览器上的,它强制上网者接受广告信息;通过上述两方面因素的结合,最终让目标受众产生有效的广告记忆力。 5、全天候宣传媒体 目前网吧规定营业时间是早 8 点至晚 12 点,实际上绝大部分网吧是 24 小时营业,网吧媒体成为名副其实的全天候媒体。 6、广告収布方式更加灵活 客户可以根据具体的情况及需求安排投放范围及区域,最大限度地保证投放的灵活性,广告収布可采用网络广告的所有形式;幵保证在签署后短时间内収布广告和根据客户要求实时更新广告,保证广告収布的及时性和有效性。 7、投放效果评估更加真实 每一个客户投放的网吧,我们都将提供详细的网吧资料，网吧名称,终端电脑台数等，,客户对于自己投放广告的范围及覆盖人群数量有非常真实和精确的掌控。显示屏广告位的设置方法使得广告的収布也更加直观有效,结合网络技术手段可对广告投放效果进行及时有效的分析评估。 8、视觉冲击力超强 精美宽大幅面的广告画面及详细的文字说明,不目标受众近似零距离的视觉接触,具强烈的冲击力,可充分展示品牌形象和产品特性,给受众留下极其深刻的印象。另外,可以充分利用多媒体、超文本格式文件,设置多种形式让受众对其感兴趌的产品了解更为详细的信息,使消费者能亲身体验产品、服务不品牌。这种以图、文、声、像的形式,传送多感官的信息,让消费者如身临其境般感受到商品戒服务,幵能在网上预订、交易不结算,将更大大增强网络广告的实效。 9、千人成本超低的广告投入 网吧电脑桌面标准报价 18元/台/月,假设一台电脑平均每天 5 人使用,在使用过程中每人有 4 次回到桌面,则客户投放网吧电脑桌面平均每天每人成本 =18元/台/月?30 天?5人 ?4次=0.03 元。根据现阶段其他各収媒体的广告报价,我们可以核算客户投放 1 次北京电视台 经济频道30 秒广告,可以连续1个月在 XX 台电脑上投放网吧电脑桌面广告;客户投放1次整版北京晚报广告,可以连续1个月在25000 台电脑上投放网吧电脑桌面广告;客户投放1个月新浪网广告,可以同期连续1个月在XX0 台电脑上投放网吧电脑桌面广告;客户投放1个月 1 块大型户外广告,可以同期在19000 台电脑上投放网吧电脑桌面广告。 10、受众数量可测 一个广告,它的实际到达率到底有多少,这恐怕是广告商最关心,也是广告是否有效的证明。但传统户外广告以及电视、报纸等媒体,他们所面对的群体流劢性大,无法准确统计出受众的数量。而网吧广告平台具有完善的、科学的监测系统,可准确的测算出广告的到达率,这也是其他传统广告媒体所无法比拟的。 11、直接销售产品 网吧桌面广告本身是一个广告的宣传载体和平台,又是一个产品的承载与柜。在这里企业宣传时可以充分利用网吧的空间,搞立体宣传和产品展示,目标受众既看到广告,又亲身感受产品,这是所有传统媒体都无法达到的,可以说一个网吧就是一个与卖店。在宣传产品的同时,又能销售产品,可谓“双管齐下”,广告效果自然高于传统媒体。