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金融销售的工作日总结

2017-09-18 19页 doc 39KB 26阅读

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金融销售的工作日总结金融销售的工作日总结 篇一:银行客户经理营销经验分享 银行客户经理营销经验分享 各位领导、同事: 大家好,我是XXXXXXXXX,首先感谢分行给我这次机会在这里给各位领导及同仁汇报我的工作情况。 为努力扩大分行基础客户群体,提高客户质量和贡献度,为2013年企业金融业务实现再次跨越发展奠定良好基础,分行开展了为期半年的“抓客户、强基础”专项营销竞赛活动。在领导的关心与指导及分行相关业务部门的通力支持下,截止6月末,本人今年上报并审批通过了大型授信客户1户,中小型授信客户7户,共新增8户授信客户,已经落地6户,超额完成...
金融销售的工作日总结
金融销售的工作日总结 篇一:银行客户经理营销经验分享 银行客户经理营销经验分享 各位领导、同事: 大家好,我是XXXXXXXXX,首先感谢分行给我这次机会在这里给各位领导及同仁汇报我的工作情况。 为努力扩大分行基础客户群体,提高客户质量和贡献度,为2013年企业金融业务实现再次跨越发展奠定良好基础,分行开展了为期半年的“抓客户、强基础”专项营销竞赛活动。在领导的关心与指导及分行相关业务部门的通力支持下,截止6月末,本人今年上报并审批通过了大型授信客户1户,中小型授信客户7户,共新增8户授信客户,已经落地6户,超额完成了分行下达的竞赛任务。成果的取得与分行领导和各部门同事的关心、指导是分不开的,同时在工作中我也收获了一些营销体会在这里汇报给各位领导及同仁。 首先,在营销方面,科学运用营销手段,锁定目标客户。 所谓万事开头难,当业务发展还处于初期阶段时首先要经历一个非常艰难的时期。作为一名银行客户经理可能都曾体会过当业绩指标重重压在肩头时却又迷茫的不知该到何处去 1 寻找自己客户,花了大量的时间跑市场、陌生拜访、电话营销但最后发现几乎很难成功,我也有过切身的感受。其实对于大多数资源不多或是刚走上岗位不久的银行客户经理来说这些都主要的营销手段,只是没有科学的使用,造成了营销成功率很低。简单的分析一下就可以找到问所在,虽然市场上有很多的潜在的客户,但要成功的拓展一个新客户先要从市场上大 量客户中找到有融资需求的意向客户,然后通过激烈的竞争从众多的银行中脱颖而出获得宝贵的业务机会,接下来就是将项目上报分行审批部门进行项目审查,经过分行审查部门对客户所处的行业、经营情况、风险防范措施等多项因素综合分析并合格后才能成功的营销一个授信客户。这让我们感觉到用陌生拜访、电话营销等手段从诺大的市场中成功的营销一个客户犹如大海捞针,极其困难。那么应该如何更好的运用这些营销手段呢,我有以下两点心得。 1、 有的放矢,把握分行阶段性重点导向 分行经常推出以特定行业为中心的阶段营销重点,并向全行发布这些行业内的目标客户信息,正所谓“顺势而为”,把握分行的业务导向是关键。把握住分行政策的方向,业务发展就如顺水推舟,会达到事半功倍的效果;关注在不符合政策导向的板块里,就如逆流而上,结果往往事倍功半。与其盲目的跑市场,不如抓住分行发布的引导性的行业信息, 2 各个击破。同时,根据客户情况给出合理的金融服务建议,以促成业务的达成。 有一次分行下发了湖南省某知名传统产业中规模排名前十的目标客户名单,我看到名单后第一时间通过网络查找了各企业的基本信息和联系方式,然后通过电话联系到了各企业的财务部门负责人或是企业负责人,简单的自我介绍后约好了上门拜访的时间,通过上门拜访我了解了各企业的基本情况和业务需求,回来后我认真的对各企业情况进行了认真分析并和分行审查人员做了初步的沟通,确定了重点目标客户,通过对重点目标客户的持续跟踪营销,最终成功的营销了 一个客户,与其建立的授信关系。从这次营销经历中我深刻的体会到在分行正确的导引下科学的跑市场会大大提高营销成功率。 2、 链式营销,搭建自己的业务拓展平台 充分关注客户的需求特点和经营特点,在创新服务方式、灵活运用政策的同时,结合某个客户、某个项目,以企业的资金流、物流及所处的行业协会、商会等为主要跟踪链条,深度拓展现有客户。在与客户的业务合作中,我们应该时刻为客户着想,急客户之所急,为客户提供高效、优质的金融服务,赢得客户的信任和良好的口碑,通过客户上下游及各种协会平台开展链式营销,搭建自己的业务拓展平台。 3 去年,我在跟踪营销的某个客户时,因为没有合适的担保方式,一直无法与其建立信贷合作关系,但我还是积极的和客户保持联系,关注客户的情况变化,年初当我得知其控股股东购买了市内某繁华地段的优质固定资产后第一时间找到了该客户,希望能将该股东名下的资产抵押给我行,采取传统授信的方式为其提供流动资金贷款,此时正处于2012年春节长假前的壹个礼拜,春节前后的几个月又是该客户的产品销售旺季,急需补充流动资金,为了确保银行融资能及时到位,该客户同时在几家银行申请了授信,并告知各银行谁授信先下来就选择谁,我将该情况报告给分行相关部门领导后,分行也非常重视,立即派出审查人员和我一起上门实地调查客户情况,最后在大家的共同努力下,春节长假前的最后一个工作日完成了授信审批,我立即将审批结果告诉了客户,客户听后非常感动,连声赞许我们兴业银行效 率很高。得到了这个客户的好口碑后,在今年上半年通过这个客户我又成功拓展了3个授信客户,并和其所在的湖南本土某知名商会建立了联系,下一步我将通过这个商会平台进行深度的营销。 通过为客户提供高效的服务,提高客户感知,从而在相关行业赢得拓展的先机,将是我们构筑持久竞争力的有效途径。 其次,在综合素质方面,我认为身为客户经理需要从以 4 下几个方面不断历练和提升自己。 1、熟悉掌握产品和业务操办流程 客户经理是连接银行与客户的纽带,是银行产品销售的排头兵,客户经理需要有及时捕捉客户需求的能力,并对客户基本情况做出判断,向其营销适合的产品与业务,这就要求必须要有良好的业务知识与综合能力。首先,在与客户洽谈的过程中,发现客户的潜在需求,然后,为客户选择适合的金融产品,而这当中银行的产品往往是业务发展的催化剂,熟悉掌握产品的优势和特点,能准确把握我们行与其他同业竞争对手的优势,消解客户选择上的顾虑,准确的把握业务进度,提高了沟通效率,并且赢得客户的信任感。如果对产品和业务操办不熟悉,就会对客户的需求反映迟钝,造成反复沟通仍得不到结果,不但损失了效率也将造成不专业的印象,从而耽误业务发展的先机。 2、要胆大、心细、脸皮厚 积极的潜意识力量会给客户经理一个正面的暗示,不能听到客户一个负面的挑衅或是抱怨,就立刻觉得丧失信心。客户的抱怨和拒绝是正常的,总是会有挑剔的客户,会高度要求甚至于过度要求,这时 候,应该更加积极主动,让客户感觉我们有公信力,并且是利他导向的,给客户的印象应该是乐于奉献的,是愿意帮助客户的,然后设法把问题解决掉。 5 3、锲而不舍,等待业务机会 无论是“滴水穿石”还是“铁杵成针”都在说明一个道理:锲而不舍才能获得成功。营销中我们应该有锲而不舍得精神,看准的业务机会绝不轻易放弃。毅力是销售成功的重要因素之一。大多数的销售都是在第5次电话谈话之后才进行成交的。然而,大多数销售人员则在第一次电话后就停下来了。孰不知成功只需打通下一个电话而已。 有件事情让我深有体会,我知道某公司没有任何银行融资且在他行的账户上有大量的资金沉淀,做了大量工作后该公司最终同意在我行开立了一般结算账户,但开户2年多都只有一些小额结算,资金沉淀也很少,可我每月还是准时把回单送到单位,并经常上门拜访相关负责人,截止目前该客户在与我行在没有任何信贷业务的情况下日均资金沉淀达到了6000万元。 4、做事先做人 很多人觉得,客户经理最好身材高大,英俊潇洒,一定要口才好,能说会道,一定要会抽烟、喝酒,其实我感觉这些都不是最重要的,专业的业务水平才是获得客户认可的首要条件。另外,要在客户面前展现出可靠、诚实的个人形象。如果作为客户经理能言出必行,如果客户知道你会实现承诺,客户就会认为这个人靠得住而且提供的产品和服务也都是优质的。诚实是对于人格高尚与否的衡量,拒绝说谎和 6 篇二:邮政代理金融网点员工培训心得体会 邮政代理金融网点员工培训心得体会 慧觉支局 刘杰 为期五天的邮政代理金融网点员工培训已经落下了帷幕。这是让人难以忘怀的五天,既紧张而又充实,既刺激而又耐人寻味。在短短的五天时间里,培训中心的老师们给我们不但讲解了代理金融里的个人储蓄、汇兑、代理保险、理财和中间业务,还讲解了服务规范、个人反洗钱和金融风险。在这五天的培训中,我的理论知识得到了丰富,更让我开阔了视野,解放了思想。在和其他兄弟局一线员工互相交流,学习他们的先进工作经验、工作的方式方法,较全面的提高了自己的理论水平和工作能力。通过培训,我有了以下几点体会: 一、 通过多门课程的学习,提高了理论知识。作为一名长期工作在邮政一线的员工,我有一定的理论知识和工作经验,但这远远不够,理论知识和工作技巧还有待提高。通过老师深入浅出的讲授,感觉豁然开朗,许多在工作中遇到的实际问题都找到了依据和解决的办法,对一些在实际工作实践中觉得不好解决的棘手问题找到了切入点,比如理财业务的营销技巧,让我深入了解到了理财产品,认识到不是用户不接受我们的产品,而是我们自己做的不够,没有了解产品、弄懂产品,就没法向客户宣传产品,更不说销售了。通 7 过学习,我了解到了两款适合广大客户的理财产品,一款是财富日日升,它比较适合那些活期账户上资金多流动性大的客户,日 日升起点五万,预期收益率1.7,,在法定工作日8:30至15:00内可随时购买和赎回,资金实时到账,存取方便。而鑫鑫向荣是适合那些存短期定期存款和活期账户资金多且流动相对不是那么频繁的客户,鑫鑫向荣起点也是五万,在法定工作日8:30至15:00内可以赎回,二日内到账,存的时间越长,预期收益率越高,最高达3.25,。 二、 中国邮政作为服务行业,要为广大客户提供精品优质的服务。邮政代理金融的各项经营目标需要通过提供优质的服务来实现。做好金融服务工作、保护金融消费者利益,不仅是银行业金融机构的法定义务,也是培育客户忠诚度、提升邮政信誉、增强综合竞争实力的需要,也是邮政代理金融履行社会责任、促进和谐社会建设的本质要求。 三、 加强内部控制,防范金融风险,是邮政代理金融稳健发展的重中之重。通过老师对几个金融案件的案例分析,使我认识到一个健康发展的企业离不开一套健全的内部控制制度,只有内部控制制度执行到位了,企业才能发展得更加强大。通过这次的培训,我的业务技能及业务知识得到了很大的提高和提升,更多的去宣传我们的业务,为邮政代理金融的业务开展贡献自己的一份力量。 8 篇三:2016经济法基础时间金额总结 2016年初级会计资格经济法基础时间/金额总结 第一章总论 1.仲裁委员会的组成人员中,法律、经济贸易专家不得少于2/3。 2.根据《民法通则》的规定,除法律另有规定外,一般诉讼时效为2年。 3.60日内提出行政复议申请;但是法律规定的申请期限超过60日的除外。 4.行政复议机关应当自受理申请之日起60日内做出行政复议决定;但是法律规定是行政复议期限少于60日的除外。情况复杂,不能在在规定期限内作出行政复议决定的,经行政复议机关的负责人批准,可以适当延长,但延长期限最多不得超过30日。 5.6个月内提出。法律另有规定的除外。因不动产提起诉讼的案件自行政行为作出之日起超过20年,其他案件自行政行为作出之日起超过5年提起诉讼的,人民法院不予受理。 6.公民、法人或者其他组织申请行政机关履行保护其人身权、财产权等合法权益的法定职责,行政机关在接到申请之日起2个月内不履行的,公民、法人或者其他组织可以向人民法院提起诉讼。 9 7.公民、法人或者其他组织因不可抗力或者其他不属于其自身的原因耽误起诉期限的,在障碍消除后10日内,可以申请延长期限,是否准许由人民法院决定。 8.人民法院在接到起诉状时对符合法律规定的起诉条件的,应当登记立案。对当场不能判定是否符合法律规定的起诉条件的,应当接收起诉状,出具证明收到日期的书面凭证,并在7日内决定是否立案。 9.人民法院应当在立案之日起6个月内作出第一审判决。 10.当事人不服人民法院第一审判决的,有权在判决书之日起 当事人不服人民法院第一审裁定的,有权在裁定书送达之日起10日内向上一级人民法院提出上诉。 11.对于应当判处死刑的犯罪分子,如果不是必须立即执行的,可以判处死刑同时宣告缓期2年执行。 第二章劳动与社会保险法律制度 1.责令限期退还劳动者本人,并处以每人500元以上2000元以下的标准处以罚款;给劳动者造成损害的,应当承担赔偿责任。 2.用人单位违反劳动合同法有关建立职工名册规定的,由劳动行政部门责令限期改正;逾期不改正的,由劳动行政部门处2000元以上2万元以下的罚款。 10 3.用人单位可以按小时、日或周为单位结算工资,但非全日制用工劳动报酬结算支付周期最长不得超过15日。 4.劳动者在试用期的工资不得低于本单位相同岗位最低档工资或者劳动合同约定工资的并不得低于用人单位所在地的最低工资标准。 5.在解除或者终止劳动合同后,竞业限制人员到与本单位生产或者经营同类产品、从事同类业务有竞争关系的其他用人单位工作,或者自己开业生产或经营同类产品、从事同类业务的竞业限制期限,不得超过2年。 6.当事人在劳动合同或者保密中约定了竞业限制和经济补偿,劳动合同解除或者终止后,因用人单位的原因导致3个月未支付经济补偿,劳动者请求解除竞业限制约定的,人民法院应予支持。 7.在解除竞业限制协议时,劳动者请求用人单位额外支付劳动者3个月的竞业限制经济补偿的,人民法院应予支持。 8.用人单位未按照劳动合同的约定或者国家规定及时足额支付劳动者劳动报酬的,由劳动行政部门责令限期支付;逾期不支付的,责令用人单位按应付金额50%以上100%以下的标准向劳动者加付赔偿金。 9.劳动者在提前30日以书面形式用人单位解除劳动合同;(无经济补偿) 劳动者在试用期内提前3日通知用人单位解除劳动合 11 同。(无经济补偿) 10.在无过失性辞退的情形下,用人单位提前30日以书面形式通知劳动者本人或者额外支付劳动者1个月工资后,可以解除劳动合同。 11.用人单位有经济性裁员的情形的,需要裁减人员用人单位提前30日向工会或者全体职工说明情况,听取工会或者职工的意见后,裁减人员经向劳动行政部门报告,可以裁减人员。 12.用人单位裁减人员后,在6个月内重新招用人员的,应当通知被裁减的人员,并在同等条件下优先招用被裁减 的人员。 13.用人单位符合以书面形式通知劳动者本人或者额外支付劳动者1个月工资后,可以解除劳动合同规定情形而解除劳动合同的,用人单位应向劳动者支付经济补偿。 14.劳动合同解除或终止的,用人单位应当解除或者终止劳动合同时出具解除或者终止劳动合同的证明,并在15日内为劳动者办理档案和社会保险关系转移手续。 15.用人单位对已经解除或者终止的劳动合同的文本,至少保存2年被查。 16.劳动者依法解除或者终止劳动合同,用人单位扣押(转自:wWw.CspEnGbo.com 蓬勃 范文 网:金融销售的工作日总结)劳动者档案或者其他物品的,由劳动行政部门责令 12 劳动者本人,并以每人500元以上2000元以下的标准处以罚款;给劳动者造成损害的,应当承担赔偿责任。 17.劳动行政部门自收到集体合同文本之日起15日内未提出异议的,集体合同即行生效。 18.用工单位应当严格控制劳务派遣用工数量,使用的被派遣劳动者数量不得超过其用工总量的。 19.劳务派遣单位应当与被派遣劳动者订立按月支付劳动报酬。 20.自劳动争议调解组织收到调解申请之日起15日内未达成调整协议的,当事人可以依法申请仲裁。 21.劳动争议申请仲裁的时效期间为1年。从 22.劳动争议仲裁委员会收到仲裁申请之日起5日内,认为符合受理条件的,应当受理,并通知申请人;认为不符合受理条件的,应当书面通知申请人不予受理,并说明理由。 劳动争议仲裁委员会受理仲裁申请后,应当在5日内将仲裁申请书副本送达被申请人。被申请人收到仲裁申请书副本后,应当在10日内向劳动争议仲裁委员会提交答辩书。劳动争议仲裁委员会收到答辩书后,应当在5日内将答辩书副本送达申请人。 23.劳动仲裁委员会在受理仲裁申请之日起5日内将仲裁庭的组成情况书面通知当亊人。仲裁庭应在开庭5日前,将开庭时间、地点书面通知双方当亊人。当亊人有正当理由 13 的,可以在开庭3日前请求延期开庭。 24.劳动者对一裁终局的裁决不服的,可以自收到仲裁裁决书之日起15日内向人民法院提起诉讼。 25.仲裁裁决被人民法院裁定撤销的,当事人可以自收到裁定书之日起就该劳动争议事项向人民法院提起诉讼。 26.当亊人对终局裁决情形之外的其他劳动争议案件的仲裁裁决不服的,可以自收到仲裁裁决书之日起15日内提起诉讼。 27.提起劳动诉讼的都是在15日内。 第三章支付结算法律制度 1应于2个工作日内对开户银行报送的核准类账户的开户资料的合规性予以审核,符合开户条件的,予以核准,颁发基本(或临时或专用)存款账户开户许可证。 2.存款人开立单位银行存款结算账户,自正式开立之日起3个工作日后,方可使用该账户办理付款业务。 3.存款人更改名称,但不改变开户银行及账号的,应于出具有关部门的证明文件。 单位的法定代表人或主要负责人、住址以及其他开户资料发生变更时,应于5个工作日内书面通知开户银行并提供有关证明。 4.银行在收到存款人撤销银行结算账户的申请后,对于符合销户条件的,应在2个工作日内办理撤销手续。 5.银行结算账户的撤销: 14 ?被撤并、解散、宣告破产或关闭的; ?注销、被吊销营业执照的; 存款人应于5个工作日内向开户银行提出撤销银行结算账户的申请。 ?因迁址需要变更开户银行的; ?其他原因需要撤销银行结算账户的。 需要重新开立基本存款账户的,应在撤销其原基本存款账户后10日内申请重新开立基本存款账户。 6.对于按照账户管理规定应撤销而未办理销户手续的单位银行结算账户,银行通知该单位银行结算账户的存款人自发出通知之日起30日内办理销户手续,逾期视同自愿销户,未划转款项列入久悬未取专户管理。 7.临时存款账户应根据有关开户证明文件确定的期限或存款人的需要确定其有效期限,最长不得超过2年。 8.从单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项单笔超过5万元人民币时,付款单位若在付款用途栏或备注栏注明事由,可不再另行出具付款依据,但付款单位应对支付款项事由的真实性、合法性负责。 9.发卡行受理注销之日起45天后,被注销信用卡账户方能清户。 10.银行卡 ?发卡银行对贷记卡的取现应当每笔授权,每卡每日累 15 计取现不得超过2000元人民币。发卡银行应当对借记卡持卡人在自动柜员机(ATM)取款设定交易上限,每卡每日累计提款不得超过20000元人民币。 ?储值卡的面值或卡内币值不得超过1000元人民币。 ?准贷记卡的透支期限最长为60天。贷记卡的首月最低还款额不得低于其当月透支余额的10%。 ?信用卡的单笔透支发生额:个人不超过20000元,单位不超过50000元。 ?免息还款期最长为60天。 ?贷记卡透支按月记收复利,准贷记卡透支按月计收单利,透支利率为日利率0.5‰。 ?发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为,应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。 ?银行卡收费:餐饮、宾馆、娱乐、珠宝首饰、工艺美术品、房地产及汽车销售等行业为交易金额的1.25%,其中,房地产、汽车销售封顶为每笔80元;百货、批发、社会培训、中介服务、旅行社及社区门票等一般类行业为交易金额的0.78%,其中批发类为每笔26元;超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票等民生类行业交易费用为交易金额的0.38%;公立医院和公立学校等公益类行业按照服务成本收取费用。 16 11.预付卡: ?单张记名预付卡资金限额不得超过5000元,单张不记名预付卡资金限额不得超过1000元。 ?不记名预付卡不挂失,不赎回,有效期不得低于3年。 ?个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡10000元以上的,应当使用实名并向发卡机构提供有效身份证件。 ?单位一次性购买预付卡5000元以上,个人一次性购买预付卡50000元以上的,通过银行转账等非现金结算方式购买,不得使用现金。 ?一次性充值金额为5000元以上的,不得使用现金。 ?单张预付卡同日累计现金充值在200元以下的,可通过自助充值终端、销售合作机构代理等方式充值。 ?记名预付卡可在购卡3个月后办理赎回。 12.汇入银行对于向收款人发出取款通知,经过2个月无法交付的汇款,应主动办理退汇。 13.托收承付结算每笔的金额起点为,新华书店系统每笔的金额起点为。 14.托收承付过程中,收款人对同一付款人发货托收该付款人办理托收;付款人累计3次提出无理拒付的,付款人开户银行应暂停其向外办理托收。 15.托收承付承付货款分为验单付款和验货付款2种: 17 验单付款的承付期为3天,从付款人开户银行发出承付通知的次日算起; 验货付款的承付期为10天,从运输部门向付款人发出提货通知的次日算起。(遇法定休假日顺延)。 16.委托收款付款人未在接到通知日的通知日的次日起第4日上午开始营业时,将款项划给收款人。 17.拒绝付款,以银行为付款人的,应自收到委托收款及债务证明的次日起3日内出具拒绝证明,连同有关债务证明、凭证寄给被委托银行,转交收款人;以单位为付款人的,应在付款人接到通知日的次日起3日内出具拒绝证明,持有债务证明的,应将其送交开户银行。 18.信用证开证行在决定受理该项业务时,应向申请人收取不低于开证金额20%的保证金。 19.信用证有效期为受益人向银行提交单据的最迟期限,最长不得超过。 20.开证行在收到议付行寄交的委托收款凭证、单据及寄单通知书或受益人开户行寄交的委托收款凭证、信用证正本单据及信用证议付/委托收款申请书的次日起5个营业日内,及时核对单据表面与信用证条款是否相符。 22.付款人或代理付款人自收到挂失止付通知书之日起12日内没有收到人民法院的止付通知书的,自第13日起,不再承担止付责任,持票人提示付款即依法向持票人付款。 18 23.公示催告的期间,国内票据自公告发布之日起60日,涉外票据可根据具体情况适当延长,但最长不得超过90日。 24.利害关系人因正当理由不能在判决前向人民法院申报的,自知道或者应当知道判决公告之日起1年内,可以向作出判决的人民法院起诉。 25.汇票上不记载承兑日期的,应当以收到提示承兑的汇票之日起3日内的最后1日为承兑日期。 26.持票人应当自收到被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明之日起3日内,将被拒绝事由书面通知其前手;其前手应当自收到通知之日起3日内书面通知其再前手。 27.纸质商业汇票的付款期限,最长不得超过6个月。电子商业汇票承兑期限自出票日至到期日不超过1年。 28.付款人在接到通知日的次日起3日内(遇法定休假日顺延,下同)未通知银行付款的,视同付款人承诺付款。 29.付款人存在合法抗辩事由拒绝支付的,应自接到通知的次日起3日内,作成拒绝付款证明送交开户银行,银行将拒绝付款证明和商业承兑汇票邮寄持票人开户银行转交持票人。 30.承兑银行存在合法抗辩事由拒绝支付的,应自接到商业汇票的次日起3日内,作成拒绝付款证明,连同银行承兑汇票邮寄持票人开户银行转交持票人。 31.银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存 19 票款时,承兑银行除凭票向持票人无条件付款外,对出票人尚未支付的汇票金额每天0.5‰计收利息。 32.银行承兑汇票的付款人存在合法抗辩事由拒绝支付的,应自接到汇票的次日起3日内,作成拒绝付款证明,连同银行承兑汇票邮寄持票人开户银行转交持票人。 33.实付贴现金额按票面金额贴现日至汇票到期前1日的利息计算。承兑日在异地的纸质商业汇票,贴现的期限以及贴现利息的计算应另加3天的划款日期。 34.单位或个人签发空头支票或者签发与其预留的签章不符、使用支付密码但支付密码错误的支票,不以骗取财物为目的的,由中国人民银行处以票面金额的5%但不低于1000元的罚款;持票人有权要求出票人赔偿支票金额2%的赔偿金。 35.商业承兑汇票的付款人对见票即付或者到期的票据,故意压票、退票拖延支付的,按照规定处以压票、拖延支付期间内每日票据金额0.7‰的罚款。银行机构违反票据承兑等结算业务规定,不予兑现,不予收付入账,压单、压票或者违反规定退票的,由国务院银行业监督管理机构责令其改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得50000元以上的,并处违法所得1倍以上5倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足50000元的,处50000元以上500000元以下罚款。 20 36.存款人开立、撤销银行账户违反规定,属于非经营性存款人的,给予警告并处以1000元的罚款;属于经营性存款人的,给予警告并处以10000元以上30000元以下的罚款;构成犯罪的,移交司法机关追究刑事责任。 37.非经营性的存款人使用银行结算账户违反规定,给予警告并处以1000元的罚款; 经营性的存款人使用银行结算账户违反规定,给予警告并处以5000元以上30000元以下的罚款; 法定代表人或主要负责人、存款人地址以及其他开户资料的变更事项未在规定期限内通知银行,机遇警告并处以1000元的罚款。 38.伪造、变造、私自印刷开户许可证的存款人,属非经营性的处以1000元罚款;属经营性的处以10000元以上30000元以下的罚款;构成犯罪的,移交司法机关依法追究刑事责任。 第4章增值税、消费税、营业税法律制度 1.小微企业增值税免税规定 ?增值税小规模纳税人,月销售额不超过30000元的,免征增值税。其中,以1个季度为纳税期限的增值税小规模纳税人,季度销售额不超过90000元的,免征增值税。 ?增值税小规模纳税人兼营营业税应税项目的,应当分别核算增值税应税项目的销售额和营业税应税项目的销售 21 额,月销售额不超过30000元(按季纳税90000元)的,免征增值税。 ?增值税小规模纳税人月销售额不超过30000元(按季纳税90000元)的,当期因代开增值税专用发票(含货物运输业增值税专用发票)已经缴纳的税款,在专用发票全部联次追回或者按规定开具红字专用发票后,可以向主管税务机关申请退还。 2.自2015年5月10日起,将卷烟批发环节从价税税率由5%提高至11%,并按0.005元/支加征从量税。 3.个人将购买不足2年的住房对外销售的,全额征收营业税;个人将购买2年以上(含2年)的非普通住房对外销售的,按照其销售收入减去购买房屋的价款后的差额征收营业税;个人将购买2年以上(含2年)的普通住房对外销售的,免征营业税。 4.小微企业营业税免税规定 ?营业税为纳税人,月销售额不超过30000元的,免征营业税。其中,以1个季度为纳税期限的营业税纳税人,季度营业额不超过90000元的,免收营业税。 ?增值税小规模纳税人兼营营业税应税项目的,应当分别核算增值税应税项目的销售额和营业税应税项目的营业额,月营业额不超过30000元(按季纳税90000元)的,免收营业税。 22 5.自2010年12月1日起,对外商投资企业、外国企业和外籍个人征收城市维护建税和教育费附加。 第5章企业所得税、个人所得税法律制度 1.自2008年1月1日起,企业根据国家有关政策规定,为在本企业任职或者受雇的全体员工支付的补充养老保险费、补充医疗保险费,分别在不超过职工工资总额5%标准内的部分,在计算应纳税所得额时准予扣除;超过的部分,不予扣除。 2.企业在筹建期间,发生的与筹办活动有关的业务招待费支出,可按实际发生额的60%计入企业筹办费,并按有关规定在税前扣除。 3.财产保险企业按照全部保费收入扣除退保金等后余额的15%计算限额; 人身保险企业按当年全部保费收入扣除退保金等后月的10%计算限额; 其他企业按与具有合法经营资格中介服务机构或个人(不含交易双方及其雇员、代理人和代表人等)所签订服务协议或者合同确认的收入金额的5%计算限额。 4.为进一步支持小型微利企业发展,经国务院批准,2015年1月1日至2017年12月31日,年应纳税所得额低于20万元(含20万元)的小型微利企业;2015年10月1日至2017年12月31日,年应纳税所得额在20万元到30万元(含 23 30万元)之间的小型微利企业,其所得减按50%计入应纳税所得额,按20%的税率缴纳企业所得税。 5.国家需要重点扶持的高薪技术企业,减按15%的税率征收企业所得税。 6.创业投资企业采取未上市的中小高新技术企业2年以上的,可以按照其投资额的70%在股权持有满2年的当年抵扣该创业投资企业的应纳税所得额(而非应纳所得税额);当年不足抵扣的,可以在以后纳税年度结转抵扣。 7.企业在2014年1月1日后购进并用于研发活动的仪器、设备,单位价值不超过100万元的,可以一次性在计算应纳税所得额时扣除;单位价值超过100万元的,允许按不低于企业所得税法规定折旧年限的60%缩短折旧年限,或选择采取双倍余额递减法或年数总和法进行加速折旧。 8.企业持有的固定资产,单位价值不超过5000元的,可以一次性在计算应纳税所得额时扣除。企业在2013年12月31日前持有的单位价值不超过5000元的固定资产,其折余价值部分,2014年1月1日以后可以一次性在计算应纳税所得额时扣除。 9.根据目前实际情况,证券经纪人展业成本的比例暂定为每次收入额的40%。 10.个人从公开发行和转让市场取得的上市公司股票,持股期限在1个月以内(含1个月)的,其股息红利所得全额 24 计入应纳税所得额;持股期限在1个月以上至1年(含1年) 的,暂减按50%计入应纳税所得额;上述所得统 25
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