东营市商业银行国际业务发展战略研究

东营市商业银行国际业务发展战略研究 论文导读:,这一大背景为东营市商业银行发展国际业务提供了历史机遇和市场源泉。大力发展国际业务对于改善银行收入结构、推进银行战略转型具有现实意义。区域经济开发带来契机。 论文关键词,东营市商业银行,国际业务,区域经济 一、引言 国际业务是现代商业银行获取中间业务利润和向国外拓展营销的重要手段,对改善银行的资产负债结构、有效增加银行利润、提高银行的市场竞争力具有重要影响。特别是在我国利率市场化改革逐步推进、传统存贷利差不断缩小的背景下,大力发展国际业务对于改善银行收入结构、推进银行战略转型具有现实意义,是银行迎接国际经济金融一体化挑战、进一步发展壮大的必然选择。东营市处于黄河三角洲高效生态经济区和山东半岛蓝色经济区双重国家战略叠加地区,这一大背景为东营市商业银行发展国际业务提供了历史机遇和市场源泉。抓住这一历史契机,加快国际业务的发展,更好地满足客户特别是高端客户不断增长的金融服务需求,不仅能够带动东营市商业银行人民币业务的创新和发展,更有利于该行调整客户结构、控制金融风险、创造新的业务发展空间和利润增长点,从而使其在激烈的行业竞争中立于不败之地。 二、东营市商业银行国际业务经营现状及问题 ,一,东营市商业银行国际业务发展现状 东营市商业银行是于2005年9月挂牌成立的地方性股份制商业银行。尽管成立时间不长,但发展势头强劲。截至2010年末,全行资产总额达到221.01亿元,各项存款188.17亿元,各项贷款130.7亿元,全年累计实现经营利润5.19亿元,资本利润率和资产利润率分别达到29.13%和1.70%,不良贷款率0.66%。各项综合指标体系在山东省城商行系统中名列前茅区域经济,经营指标体系位居全国同质同类银行前列,先后获得多种荣誉称号,更在2010年被评为2010年度最佳中小企业服务银行。 2007年7月,东营市商业银行经中国人民银行批准成立国际业务部并对外营业。经过四年的发展,其国际业务的开展不断完善,积累了大量经验。目前,该行的国际业务主要经营范围包括,外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、国际结算、外汇票据的承兑及贴现、同业外汇拆借、外汇担保,融资性担保除外,、结售汇、代客外汇买卖业务以及经批准的其他外汇业务等cssci期刊目录。其国际业务的主要指标包括,国际结算量、外汇存款、外汇贷款、结售汇、外汇利润、中间业务收入等。这些指标的完成情况可以基本反映出一家银行国际业务的发展水平,其中国际结算量和外汇利润这两个指标是国际业务的基础性指标,能基本反映出一家银行国际业务在当地同业中的竞争地位。 1 2008-2010年东营市商业银行国际业务主要指标完成情况 当然,做好国际业务日常工作,不仅要加强外部沟通,更重要的是做好与银行内部机构的协调工作。东营市商业银行可以运用人民币管理过程中形成的成熟模式和经验对国际业务进行管理,防范风险,但不能一味地将这种管理模式应用于国际业务当中,还应制订出有针对性、专业性的业务流程和内控。比如国际业务当中工作量大而重复性高的业务报关单核查、外管申报工作,如果能和技术部门加强合作,开发出相应的自动核查程序,可以大大提高工作效率。 ,三,改变营销策略 作为商业银行国际业务整体策略的一部分,国际业务营销策略必须服务于国际业务发展战略、发展目标,与人才策略、财务策略、品牌策略密切配合,推动国际业务持续发展。目前,东营市商业银行国际业务营销战略应重点围绕东营市商业银行产品创新、客户培育、国际化战略,进一步突出国际业务收益中心地位,在考核方式、客户储备、产品创新等方面给予重点关注和投入,在进出口贸易总体形势向好、复苏基础不牢、汇率走势不确定的背景下,重点优化贸易融资与外汇理财组合区域经济,密切与公司业务联动,提供涵盖上下游企业的一揽子本外币一揽子金融服务[3]。 ,四,规避风险 东营市商业银行应尽快设立风险控制机构,引进并改善风险监测与控制技术,加强各业务决策层次的合作,实时监控、及时预警、化解风险。东营市商业银行可以引进成熟安全的信息技术,全面构造统一的管理信息系统、风险控制系统,覆盖银行各项业务前后台全过程操作,以及业务调查、权限控制、审批程序, 将风险控制全面贯彻到事前、事中与事后。根据风险控制的总体要求,国际业务部应对涉及国际结算、外汇资金贸易融资、代理行管理等多方面的制度和操作流程进行梳理,确定专人跟踪管理,保证外汇业务经营的合规性和合法性。 ,五,加强同业合作 我国的商业银行进入竞争激烈的时代,但同时也是一个合作的时代。随着竞争环境、竞争主体、竞争内容的变化,合作应该成为商业银行竞争的主旋律,可以说,未来我国商业银行是否能够健康发展,不取决于竞争质量,而更多地取决于合作质量。根据国际业务清算发展需要,东营市商业银行可以首先与国外知名银行建立合作代理关系,并且为节省费用支出,可与先期开办国际业务的商业银行合作,完成币种业务的代理清算工作,最终建立多币种的国际清算网络,满足客户对上述币种的业务清算需求cssci期刊目录。 ,六,增强综合实力 东营市商业银行应在大力营销国际业务过程中,注重营销技巧,综合考虑各方面因素,实行对客户区别定价,力求达到收益最大化的目标。以国际市场利率、汇率变化为突破口,探索外汇中间业务整体指标的营销新突破。关注国际金融市场动态,抓住时机针对重点客户远期进口信用证业务期限长、金额大、结算币种波动频繁等特点,规避汇率风险,积极推进远期结售汇业务的开展。积极拓展外汇中间业务收入项目,发展国际业务贸易安排费、进口代付收费高的业务。针对客户的业务特点,引导客户需求区域经济,使外汇中间业务更好地向实现质量并举、量利齐增的方向发展。 五、小结 从外部环境来看,黄蓝经济区的共同开发,为东营市经济发展注入了持久 的动力,进出口贸易额稳步增长,这为东营市商业银行国际业务的开展提供巨大的发展空间。但同时,金融改革进程的加快以及多家金融机构抢滩东营地区市场也给银行带来不小的挑战。在这种严峻的竞争形势下,东营市商业银行发展国际业务必须要更新经营理念,调整经营管理模式,开拓新的市场空间。从内部环境上看,东营市商业银行国际业务从无到有,逐步被市场认同,但由于起步晚、管理模式落后、营销方式陈旧等诸多因素,面临生存和发展的双重压力。要解决国际业务发展中面临的问题,就需要银行积极推进业务创新、开发业务新品种,做好内外协调工作、提高运行效率,设立风险控制机构、实时监控化解风险,加强同业之间的合作,不断增强自身的综合实力。与此同时,东营市商业银行还应从自身实际出发,根据各项业务实际发展状况,不断调整发展策略,增强市场竞争力,保障其长足的发展。 参考文献, [1]马腾.城市商业银行国际业务初探.商业银行经营与管理[J].2004(4):61-63 [2]梅圣华.商业银行国际业务内部管理初探.现代金融[J].2009(l):44 [3]韩民,王爱东.黄河三角洲经济区金融体系构建研究.山东社会科学[J].2011,2,:122-125.