信贷检查报告

信贷检查报告 信贷业务检查报告 **信贷业务检查报告 按照《***信贷业务检查》的要求，我们**支行检查组一行5人于**年**月**日至**月**日对**支行**年**月**日至**年**月**日发放的**万元以下个人贷款各项信贷业务进行了检查，现将检查情况报告如下: 一、总体情况 截至**年**月30日**支行共发放**万元(不含)以下个人贷款总笔数**笔，其中:**贷款8笔，**贷款14笔，**贷款**笔，**贷款7笔。 (一)信贷经营管理转授权#管理制度#执行情况。 **支行严格按照信贷业务授权范围内办理信贷业务。不存在越权或变相越权办理信贷业务的情况。 (二)客户授信管理制度执行情况。 严格遵循“先授信，后用信”原则，按规定对应授信客户进行授信，按规定对客户进行信用等级评定，按规定核定客户授信额度，按规定对客户授信额度 进行监测。不存在人为调高客户信用等级和授信与用信之间逆程序现象，客户授信额度核定准确。 (三)审贷岗位分离制度执行情况。 能够按照“横向平行制约”的原则设立审查岗并且制定了明确的审查岗岗位职责，各环节主责任人和经办责任人明确;办理低信用风险信贷业务和按规定实行岗位分离的信贷业务符合有关规定。 (四)押品管理制度执行情况。 抵押登记手续的办理由两名员工或一名客户经理以外的员工办理，按照规定，对押品贷前价值进行评估确认，存在未按规定 频率对押品进行价值重估的情况。无贷款未还清就随意借出或释放押品现象。 (五)信贷业务办理程序和要求的执行情况。 信贷业务办理程序衔接，无逆程序办理信贷业务情况。 (六)信贷制度执行情况。 贷款对象符合客户准入及相关政策规定，未发现假农户现象，未发现 多人承贷一人使用等违规现象。贷款方式符合各单项管理办法的要求，发放担保贷款符合有关规定和要求。贷款利率的确定符合相关利率政策规定，利率执行准确。保证担保的担保人具备担保资格和担保能力。抵(质)押担保贷款的抵(质)押率符合规定比例，按规定办理合法有效的登记手续。 (七)信贷业务制度执行情况。 以客户为单位建立信贷档案，实行信贷资料查阅登记制度和交接制度。贷款档案在规定期限内入库保管，档案管理比较规范。 (八)授信执行管理制度执行情况。 按规定设臵了放款审核岗。按规定配备了风险经理。按规定建立了贷后管理例会制度。按规定进行了放款审核。按规定通过CMS系统对本级行直接管理客户和本级行审批业务风险进行重点监控。发现异常风险情况及时预警。按规定对本级行客户部门贷后管理工作进行了监督和检查并将监督检查情况向行长和贷后管理例会报告。 (九)信贷管理系统使用情况。 数据录入及时、准确、完整、真实。 二、总体评价 通过检查，**行总体情况较好，未发现风险不可控问题。所发现的问题均是员工在操作上不细心、不细致造成的。在检查中员 工能够虚心接受检查人员提出的意见，对一些要素填写不全、漏项漏章的问题能够按照检查人员的要求积极地进行现场整改。 通过去现场走访客户，交谈中客户对**行的评价较高，不存在工作人员吃拿卡要的问题。贷款均为客户自己使用，并且按照申请贷款时的用途使用贷款。 三、存在的问题 本次检查所发现的问题大部分已经在检查期间现场整改完毕，因联系借款人等原因需后续整改的3个，具体如下: (一)查询个人信用报告日期早于本人授权日期，信用报告的姓名与借款人姓名不相符。例如信用报告的姓名“***”与借款人姓名“***”不符。 (二)对于单身借款人，无证明材料是否单身。 (三)内容涂改。例如借款人 ***贷款，借款合同中有效额度期限涂改。 这几个问题因为需要联系借款人，例如***贷款需要联系的借款人较多，不能立即进行整改，并(来 自:www.XIelw.Com 写 论文网:信贷检查报告)且风险都能够控制，我们检查组下发了限期整改意见，要求进行限期整改。 **支行检查组:***、***、***、***、*** ***年**月**日 篇二:信用社贷款专项检查的报告 信用社贷款专项检查的报告 精品源自 3 e d u 英语 信用社贷款专项检查的报告 ,,联社: 为规范和加强信贷管理，及时掌握当前农信社信贷管理现状，寻求有效的遏制不良贷款上升的管理办法和措施，防范和化解风险。根据联社理事会和经营管理层工作安排，联社成立了贷款专项检查组于2007年,月,日至2007年,月,日，对,,联社,,信用社(以下简称,,信用社)本级信贷员发放的贷款进行了全面检查。检查期间，,, 信用社及时提供了有关资料，并对提供资料的真实性、完整性作出了承诺。5名信贷员按规定提供了借款人名单和信贷资料，7名信贷员(含2007年,月调离2名信贷员)对所经手发放和管理的贷款及提供资料的真实性、完整性作出了承诺。检查工作进展顺利。现将检查情况报告如下: 一、基本情况 截止2007年4月30日，,,信用社各项存款余额31005万元，比2005年5月增11034万元，年增长率为17.8%;各项贷款余额16617万元，比2005年5月增4906万元，年增长率为14.8%;其中不良贷款余额975万元，比2005年5月增长558万元(含2005年5月至2007年4月核销贷款458.38万元)。 至检查日，,,信用社本级共有5名信贷员(,,,、,,,、,,,、,,,、,,,，,,,和,,,于2007年,月调离信贷员岗位)，管理贷款1087户，1383笔，金额9663万元，比2005年5月增长3202万元，年增长率为16.7%;不良贷款余额643万元(含2005年5月至2007年4月核销贷款220万元), 不良贷款占比为6.7%(风险责任贷款余额9461万元,不良贷款385万元，风险不良贷款占比为4.1%)，分别比2005年5月增长289万元和个0.3百分点。 二、检查情况 检查组根据联社《关于,,信用社贷款专项检查的》制定了具体检查实施方案，对检查组织、检查内容、检查时间、范围和方法等作了明确的要求。按照通知规定的要求，重点检查了,,信用社本级5名信贷员管理和发放的贷款。本次检查主要采用信贷员对本人管理和发放的贷款作出承诺，检查人员上门核对贷款与催收贷款相结合的方法，查阅了部份信贷档案，按检查要求共应核对贷款926户,1186笔,金额为9266万元,实际核对贷款859户，1106笔，金额8951万元，核对面分别为93%、93.3%、96.6%(见附表一)。未核对贷款67户、80笔、金额315万元。检查中共收回贷款24笔，金额97万元，其中收回不良贷款和有问题的贷款2笔，金额2.1万元。 通过现场检查，我们认为,,信用社(本级)近年来信贷业务得到了快速发展，年增长率达到16.7%，比全社平均 增长率高出1.9个百分点，但不良贷款有逐渐上升的势头，不良贷款余额和不良占比为分别比2005年5月增长289万元和个0.3百分点(含已核销贷款220万元)，暴露出了信用社在信贷管理中存在一些薄弱环节:一是依法、合规经营理念有待于增强，未真正处理好信贷风险资产快速增长与风险控制和防范的关系。近年来，联社着力推行小额贷款营销机制建设，信贷业务得到了快速发展，但在具体执行过程中存在着信贷人员片面追求个人业绩而忽视信贷风险的控制和防范，“小额，流动，分散”的信贷原则未得到很好贯彻，不良资产上升势头未得到有效遏制;二是信贷人员执行规章制度能力应有待于进一步提高，具体表现有贷款“三查”制度执行不严，贷前调查内容不实、不细、不全，个别信贷人员未能认真地对借款人的主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益以及贷款的安全性、流动性、效益性等情况进行详细的调查分析。对保证人的偿还能力未进行严格审查，以致出现一户多保、互保(含单个家庭内成员之间互保)的现象。贷后跟踪检查形同虚设， 借(冒)名贷款、信贷资金被移用未及时发现，也未采取有力的信贷制裁措施。对部份隐性风险贷款未采取积极有效的处置措施。个别信贷员违反禁止性规定发放贷款;三是信贷人员素质、工作责任心有待于进一步提高和加强。 三、被检查单位存在的主要问题 (一)以贷收息1户,金额0.1万元 2006年11月2日，,,信用社经信用社主任,,,审批、信贷员,,,办理，向,,,发放保证贷款0.7万元，到期日2007年11月1日。经查该借款用于收回2004年6月 29日(2006年6月25日到期)发放的保证贷款0.4万元，利息0.1万元。 (二)违规办理贷款展期1笔，金额1.9万元 2007年1月15日，,,信用社经,,,审核、,,,审批及办理，为,,,办理1.9万元贷款办理延期手续，展期至2008年1月21日(原期限为2006年1月24日至2007年1月23日)归还。办理展期手续时借款人未到场签字,展期还款协议中的借款人签字为他人签字。 (三)贷款被信贷人员转借他人使 用1笔，金额0.6万元 2004年1月6日，,,信用社经,,,办理，向,,,发放保证贷款1.5万元，保证人,,,，到期日2005年1月5日，后展期至2006年1月3日到期。核对时保证人称已于2005年底将款项交给信贷员,,,归还贷款，信贷员将其转借给他人使用，至检查日仍有0.6万元未及时归还,已产生不良。 (四)违规发放借冒名贷款41户,49笔，金额460.1万元 1、发放冒名贷款1户,金额1.8万元 2000年7月12日，,,信用社经,,,办理，向,,,发放贷款1.8万元(其中存单质押0.9万元，保证0.90万元，保证人,,,同借款人父子关系)，到期日2001年7月10日。核对时借款人和保证人均拒绝签字，经查借款时,,,未到场签字，由保证人,,,代签字，现欠息0.89万元。 2、发放借名贷款40户,48笔，金额458.3万元 经检查,,信用社本级,个信贷片共有借名贷款40户,48笔，金额458.3万元,其中:,,,片有8户,9笔，金额123 万元，,,,片5户,7笔,金额62.5万元,,,,片27户,32笔,金额272.8万元。具体情况如下: (1),,,本人贷款25万元,借名贷款18户，25笔,金额213.4万元，具体清单如下: 清单一 贷户名 贷出日期 到期日期 金额 审批人 责任信贷员 最早借款时间 原审批人 原责任信贷员 (2),,, (3),,, (五) 贷款移用17笔，金额114.04万元，具体情况如下: 贷户名 贷出日期 到期日期 金额 审批人 责任信贷员 实际用款人 备注 (六)借款人、担保人贷款过于集中，风险度较高 经对,,信用社对外提供担保50万元以上借款户查询，截止2007年,月底，下列5户借款人除自身贷款外，对外提供担保数额较大，金额425万元: 1、借款人,,,在,,信用社有自身贷款20万元，另在本社为8户借款提供担保，金额132万元。 2、借款人,,,在,,信用社有自身贷款19万元，另在本社为11户借款提供担保，金额150万元。 3、,,, 4、,,, 5、,,, (七)向不符合贷款条件的借款户发放新贷款20万元 2006年5月26日,,,信用社经主任,,,审批,信贷员,,,经办,向,,,发放保证贷款20万元,经查询该借款户于2000年6月30日以企业名称,,,有限公司贷款40万元,该企业倒闭后尚余36.3万元于2004年12月28日核销，至今未收回。 (八)核对时借款人拒签借款确认书的有5户，5笔，金额23万元 1、2005年5月23日，,,信用社经主任,,,审批，信贷员,,,经办，向,,,发 放保证贷款15万元，到期日为2007年6月19日。核对时借款人拒绝在《借款确认书》上签字，经调查实际用款人为,,,。 2、,,, 3、,,, 4、,,, 5、,,, (九)贷款风险较高短期内难以清偿的贷款127笔，金额703.5万元(附表三)。 (十)贷后检查跟踪检查不到位 通过现场检查，,,,信用社信贷人员对贷后跟踪检查工作未引起足够的重视，未真正履行好贷后检查工作职责，对大额(10万元以上)农户贷款均无贷后跟踪检查记录。 四、重点关注贷款 通过本次检查，对尚未核对贷款，结合信贷员提出有异议和有不良记录(含欠息)的贷款，检查小组将其列入重点关注贷款，共181户，218笔，金额1171.38万元,其中: 1、未核对贷款67户,80笔,金额315.77万元(附表四); 2、核对时由担保人签名的有66户,76笔,金额439.5万元(附表五); 3、采用电话核对的贷款48户,62笔,金额416.11万元(附表六)。 五、信贷员承诺与贷款检查情况 根据各信贷员承诺情况，结合本次借款上门核对工作，清理了出信贷员承诺与检查组核对时有出入贷款清单如下: 1、信贷员承诺，但核对时借款人未承认或未核对到的贷款清单(附表七)，共21笔，金额118.15万元。 2、信贷员未承诺，经核对存在风险的贷款清单(附表八)，共15笔，金额138.1万元。 六、建议和措施 针对本次贷款专项检查存在的问题，根据国家有关金融法律、法规和农村信用社规章制度，提出如下整改措施和建议: (一)要加强对国家有关金融法律、法规的学习，严格按照国家金融方针政策、法律法规、 篇三:信贷业务自查报告 *****支行自查报告 为贯彻落实2011年银监局对我市行信贷业务的专项治理工作。我行信贷人员积极开展学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性， 进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下: 一、 自查情况与总体评价 1、通过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全大局，不为眼前利益所动，站在我行与客户的角度去想问题、做工作。2、不计较个人得失，办理信贷业务时恪守原则，不怕吃苦，勇于奉献。3、能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到“干一行、爱一行、专一行”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信贷人员。 2、恪守规章制度 能够按照国家金融法令，有关法规制度和我行信贷管理条例，具体办理信贷的相关业务，严格遵守信贷员“八不准”和“十严禁”。 在办理信贷业务的过程中，严格按规章制度进行贷款调查、审查审批，无违规放贷行为。对于调查中存在的风险隐患，也认真分析加以讨论，尽可能规避风险。对于贷后检查中发现存在问题的，及时加以关注，防控不良。 二、 自查发现存在的问题 1、学习信贷业务不够深入，因我行为新开办信贷业务网点，信贷员均为新培训上岗员工，实践经验不足，在信贷业务的发展和产品的认知方面不够深入，对客户的风险把控能力不足。 2、工作还不够积极主动，有时候只求过得去，不求过得硬。 3、工作缺乏创新，按部就班;许多工作只是照着别人学，不去钻研，不去研究，不去归纳，办事凭主观。 三、 案例分析 1、 我行自查为****，自发放贷款以来，客户还款意愿良好且还款正常，贷款确实用于经营，不存在借新还旧、以贷还贷、重组等延迟风险暴露的情况，信贷员严格按规章制度发放贷款，无违规操作行为。 2、 经自查，客户经营情况稳定，资产状况良好，抵押物变现能力强，有按期偿还我行个商贷款的能力，授信额度保持不变，不存在贷款分类偏差的现象。 3、 信贷员整理档案过程中由于马虎粗心，同一抵押物下的合同号书写错 误，部分资料未按银监局的规范要求整理。自查出的问题已按要求及时整改，做到档案的规范、整洁。在以后的工作中以此为鉴，认真做好信贷工作中的每一个环节。 四、 下一步改进措施和有关建议 在以后的信贷工作中，我要兢兢业业，时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人。通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信贷员。 今后的努力方向。一是始终坚持抓信贷业务学习，不断为自己“充电”。二是进一步提高风险防控意识和自我防范能力，警惕各种腐败思想的侵蚀。三是坚持按章办事，努力执行好各项规章制度，把制度落实到实处。在发展贷款业务的同时，防控好贷款的不良和逾期。 新建南路支行 2012年3月28日