贷款购车路路通

贷款购车路路通 在各种刺激政策的推动下，车市现得极其火爆。消费者贷款购车的选择也增多了。对消费者来说，除了传统的银行汽车贷款和汽车金融公司贷款以外，还可以通过信用卡分期付款来购车，而一些银行推出的信用贷款，也将汽车这一大宗消费品包含在其中了。 今年上半年极其火爆的车市，让人几乎看不出金融危机对汽车业的影响。在国家刺激经济拉动内需政策的推动下，现阶段买车，不仅可以享受到1.6L以下小排量车购置税减半的优惠，报废旧车的还可以享受以旧换新的补贴，那些持币待购的消费者自然把心动变成了行动。 除了各种刺激政策的推动。银行为贷款买车也放低门槛，更是起到了推波助澜的作用。以前在个人消费信贷的审批上慎之又慎的银行，近期纷纷推出各种形式的车贷业务，不仅在手续上更加方便，而且还在利率和手续费上有所让利，吸引了许多“本本族”，纷纷加入到花明天的钱，今天就开上车的“有车族”行列。 贷款购车选择增多 汽车贷款业务曾因风险高利润低，在保险公司车贷险被叫停后陷入低潮，多家银行停办了这项业务。然而，随着楼市一度低迷而车市火爆，自2008年开始多家银行又重新大力拓展车贷业务，并且贷款门槛在不断降低。 如中国银行在深圳成立了首家专业汽车贷款中心，只需要将汽车抵押登记即可贷款。深发展还专门开发了车贷预审批系统，只要客户在网上申请，15分钟便能看到预审批结果，知道自己是否能获取贷款。此外，深发展近日还推出了“靓车卡”，首创积分抵车贷功能。持卡人可以通过刷卡消费积分。然后按照一定比例抵扣自己在银行的车贷月供。 对消费者来说，除了传统的银行汽车贷款和汽车金融公司贷款以外，还可以通过信用卡分期付款来购车，而一些银行推出的信用贷款，也将汽车这一大宗消费品包含在其中了。 传统车贷业务，选择“直客式”业务的客户可到银行先贷款后买车;办理“间客式”业务的客户则先选好车，然后通过汽车经销商申请贷款。信用卡刷卡分期业务，招行、建行、民生等均有开展。这类门槛较低但只在指定车商有合作。消费贷款业务，只要将房产在银行进行抵押，就能获得一笔贷款随借随还，贷款可以用来买车。信用贷款业务，目前主要在渣打、花旗等外资银行开展，只要是有稳定工作的工薪阶层，就能申请到一笔贷款用于消费。 此外，银行和汽车经销商也联手合作，如一汽大众推出“金融引擎”衍生服务平台，相继推出“0利率贷款”，工商银行与广州本田、铃木合作推出免息2年促销政策。广汽丰田、北京现代等多家汽车经销商，也选择和一些银行合作，借助信用卡推出“零利率”免息车贷，只要付三成首付即可。每月还贷只需要支付本金。 传统银行车贷 优质客户利率下浮 传统车贷业务的利率是国家规定的，最高时达到10,左右，由于车贷的风险较大，所以往往还会有一个上浮，因此各家的竞争主要集中在手续的便捷程度上。 传统的车贷业务各家银行都大同小异。以中国银行为例，中行的“车贷宝”属于直客式汽车消费贷款，首付比例在最高时曾经低至20,，但是目前为了控制风险，一般为60,，而由优质客户提供担保的贷款则为70,左右。一般客户个人汽车消费贷款期限原则上不应 超过3年(含3年);优质客户个人汽车消费贷款期限最长不超过5年(含5年)。在贷款利率上，根据贷款期限长短按中国人民银行公布的相应档次贷款利率执行，一般客户贷款利率执行基准利率。原则上不得低于基准利率;优质客户贷款利率经省级分行批准，可以在基准利率基础上适当下浮，下浮比例不得超过10,。 不过办理这项贷款需要根据中国银行的要求办理抵押物保险，对于车辆至少投保车辆损失险、盗抢险。保险期不得短于借款期限，投保金额不得低于贷款本金和利息之和。中国银行作为享有保险单优先受益人。而在还款方式上，中国银行提供了多种还款方式，如气球贷、双周供等可以帮车主来减少利息的支出。 信用卡分期购车 不定期推出免手续费活动 招商银行“车购易” 招商银行“车购易”业务自2006年推出，目前合作的厂商包括一汽大众、东风标致、广州本田、北京现代，东风雪铁龙、上海大众斯柯达、长安铃木和沃尔沃。是目前合作厂商较多的银行之一。以前需要持卡3个月以上、信用额度5000元以上、还款良好的客户才能够办理，而目前新客户就可以申请。 要想通过“车购易”购车，不能享受免首付，一般需要首先支付车款30,-40,的首付款，而且不能够用招商银行信用卡支付，只能用借记卡或者其他银行的信用卡支付。剩下的车款，才可以申请以车购易分期付款。 招商银行可以提供的贷款额度在3万,20万元(5000元的倍数)，而这个贷款额度的多少，主要是看信用卡的信用额度以及之前还款记录，如果你的信用卡额度为5万元，信用记录良好，那么最多可以贷款20万元左右。银行宣称，提交完整申请资料后，最快4小时审批通过。 至于利息，虽然招商银行声称免利息，但是却以手续费的形式出现:12期(月)服务手续费3.5,，24期(月)服务手续费为7.0,。这个利率在行业是最高的。 不过由于和厂商合作，一些厂商有时会提供一些贴息优惠，招商银行也将会不定期地提供免手续费的活动，最近购买悦动、伊兰特、斯柯达晶锐都可以享受12期零手续费，如果买德国大众甲壳虫，最多可以贷款20万元，还可以享受36期零手续费。 建设银行龙卡购车分期业务 建设银行龙卡购车分期业务，目前合作的厂商为东风雪铁龙、东风日产和大众进口车。由于这项业务只有龙卡的客户才能够办理，如果不是龙卡的客户，则需要重新申请龙卡，龙卡的年费为100元,金卡，60元,普通卡。首付款要达到车款的30,以上，而且不能够用龙卡信用卡支付，只能用借记卡或者其他银行的信用卡支付。 购车时，先在指定经销商处确定车价，然后出示龙卡信用卡、身份证，并填写购车分期付款订购单，经销商向建行递交客户的申请资料，申请批准后客户至经销商处支付首付款，办理保险等相关手续，接到经销商提车通知后，刷卡支付尾款并提车，建行声称，一般从填写购车分期付款订购单到提车需要2周的时间，如果同时附上工作证明和房产证明，会有助于审批的进度。 龙卡提供的贷款额度在20万元以下，手续费方面，12期(月)服务手续费3.6,，24期(月)服务手续费为7.2,，但是建行的手续费在第一个月就全额收取，所以第一个月的还 款压力会较大。另外每个月还款还可以得到相应的积分。在保险方面，必须购买盗抢险和车辆损失险，第一受益人为车主本人。不过。建设银行经常会将不定期地提供免手续费的活动，通常12期内可 以免手续费。 民生银行“购车通” 民生银行目前合作的厂商包括一汽大众和沃尔沃，一汽大众的车型包括迈腾、速腾、新宝来、高尔夫、捷达，分期付款的总额为4万,15万元，沃尔沃车型为S40，由于价格较高，分期付款的金额为4万,30万元，能否申请到最高额度，由信用卡额度、资信状况以及信用卡当前使用情况等因素综合决定。购车的首付比例要达到40,以上。 在手续费上，民生银行可以提供12月、24月、36月三个分期，对于一汽大众车型，手续费分别为2.99,、5.99,和9.99,，对于沃尔沃车型，手续费分别为0、5.99,和9.99,。 需要办理购车通时，需要带着信用卡和身份证到指定经销商处申请分期购车，填写汽车分期商品订单，中国民生银行后台实时核实，提车后再办理车辆抵押手续，然后再支付购车首付款，在民生银行指定的POS上刷分期金额。 汽车金融公司贷款 首付较低利率较高 在近几年银行车贷收缩战线的时候。汽车金融公司的车贷业务有了较大的发展。相对于商业银行对车贷申请主体在户口、车辆牌照、抵押等方面设限较多，而汽车金融公司的方式则相对灵活。以通用汽车金融公司为例，今年4月起，通用别克大面积推开“5050”贷款模式。顾客可以首付车款的50,，剩余50,通过汽车金融公司贷款。 目前多数银行的车贷规定首付款为车价的30,，贷款年限一般为3年，需缴纳车价10,左右的保证金及相关手续费。相较而言，汽车金融公司的首付比例低。贷款时间长。一般汽车金融公司要求的首付款最低为车价的20,，最长贷款年限为5年，不用缴纳抵押费，只要消费者在厂家授权的销售店办理“一站式”购车、贷款、保险等全部业务就可以。 汽车金融公司的利息率通常要比银行高一些，银行的车贷利率是依照银行利率确定，而汽车金融公司的利率通常要比银行现行利率高出一些，当然也有些金融公司为提高部分非畅销车型的销量，也会采取免息贷款业务。如福特金融公司的免息贷款业务。通过汽车金融公司贷款买车，车要抵押给金融公司，客户不还款车就会被收回，客户的档案将会上“黑名单”，再次贷款买车几无可能性。银行贷款同样是将车抵押给银行，如果客户不能还款，也会将车收回。逾期还款，金融公司与银行都要收取相应的滞纳金。 信用贷款购车 门槛最低手续费高 渣打银行现贷派提供的是信用贷款，要求贷款人的年龄在22,60周岁，中国国籍(港、澳、台除外)在北京、上海、深圳、广州、苏州、天津、南京、杭州、成都、重庆、南昌、珠海、厦门或大连工作和生活，具有稳定的职业和收入，在现单位工作满3个月，然后再根据收入及信用状况综合决定金额。最低为8000元，最高可达30万元。贷款期限最长为4 年。 现贷派的利率为6个月7.9,、12个月7.9,、24个月8.9,、36个月8.9,、48个月9.9,，表现看上去和信用卡分期付款的手续费差不多，但是“现贷派”中还将产生的一笔费用为贷款管理费，每月还款时按照总贷款本金的0.49,来收取。贷款管理费与信用卡分期付款时所产生的手续费非常类似，无论还款的进度如何，实际剩余本金是多少，都需要按照贷款总额的0.49,来缴纳。 以一年期“现贷派”无抵押贷款来看。除7.99,的贷款利率外，一年还需要缴纳本金5.88,的手续费，利息与费用合计为13.87,。如果考虑贷款期内贷款本金在减少，手续费却保持不变这个因素，实际的成本还要高于13.87,。