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［精品文档］：反洗钱试题 反洗钱法及金融机构反洗钱一个规定两个办法题目 一、单选题: 1、《反洗钱法》的立法宗旨是,C,: A.打击黑社会组织犯罪 B.遏制贪污腐败现象 C.预防洗钱活动～维护金融秩序～遏制洗钱犯罪及相关犯罪 D.打击非法金融活动 2、《反洗钱法》于2006年10月31日经全国人大委员会审议通过～并将于,C,起正式施行。 A. 2006年10月31日 B. 2006年11月1日 C. 2007年1月1日 D. 2007年3月1日 3、《反洗钱法》所指的反洗钱是指,A,: A. 采取法律规定的措施～以预防通过各种方式掩饰犯罪所得及其收益的行为 B. 采取有效措施遏制贪污腐败现象的行为 C. 为打击非法金融活动采取的措施 D. 为打击黑社会组织犯罪所采取的措施 4、《反洗钱法》规定应当依法采取预防、监控措施～履行建立健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等反洗钱义务的主体包括,D,: A. 个体工商户 B. 商贸流通企业 C. 生产制造企业 D. 金融机构和特定非金融机构 5、《反洗钱法》规定的国务院反洗钱行政主管部门是指,A, A. 中国人民银行 B. 公安部 C. 财政部 D. 中国银行业监督管理委员会 6、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息～只能用于,B,。 A. 金融市场管理 B. 反洗钱行政调查 C. 征信管理 D. 公众查询 7、司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息～只能用于,C, A. 民事诉讼 B. 治安管理 C. 反洗钱刑事诉讼。 D. 各类刑事诉讼 8、《反洗钱法》规定～履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交 ,A, ～受法律保护。 A. 大额交易和可疑交易报告 B. 现金交易报告 C. 财务 D. 业务报告 9、《反洗钱法》规定～任何单位和个人发现洗钱活动～有权向,D,举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。 A. 金融监管机构 B. 财政部门 C. 检察机关 D. 中国人民银行及公安机关 10、《反洗钱法》规定～反洗钱资金监测职责由,A,负责。 A. 中国人民银行 B. 中国银行业监督管理委员会 C. 公安部 D. 财政部 11、《反洗钱法》规定～反洗钱监督、检查职责由,A,负责。 A. 中国人民银行 B. 公安部 C. 财政部 D. 中国银行业监督管理委员会 12、《反洗钱法》规定～由,A,设立反洗钱信息中心～负责 大额交易和可疑交易报告的接收、分析～并按照规定报告分析结 果。 A. 中国人民银行 B. 公安部 C. 财政部 D. 中国银行业监督管理委员会 13、《反洗钱法》规定～中国人民银行为履行,D,职责～可 以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息～国务院有关部门、 机构应当提供。 A. 反洗钱行政管理 B. 金融市场管理 C. 征信管理 D. 反洗钱资金监测 15、《反洗钱法》规定～海关发现个人出入境携带的,B,超过规定金额的～应当及时向中国人民银行通报。 A. 贵金属 B. 现金、无记名有价证券 C. 高档消费品 D. 有价证券 16、中国人民银行和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动～应当及时向,A,报告。 A. 侦查机关 B. 当地政府 C. 金融监管机构 D. 财政部门 17、《反洗钱法》规定～国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时～应当审查新机构,D,的,对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请～不予批准。 A. 现金管理制度 B. 安全保卫设施 C. 业务管理制度 D. 反洗钱内部控制制度 18、《反洗钱法》规定～金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度～金融机构的,A,应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。 A. 负责人 B. 工作人员 C. 股东 D. 董事会 19、《反洗钱法》规定～金融机构应当设立,D,负责反洗钱工作。 A. 法律合规部门 B. 保卫部门 C. 风险管理部门 D. 反洗钱专门机构或者指定内设机构 20、金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时～应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件～进行,C,。 A. 向有关部门核实 B. 查看 C. 核对并登记 D. 询问 21、客户由他人代理办理业务的～金融机构应当同时对,C,的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。 A. 代理人 B. 被代理人 C. 代理人和被代理人 D. 受益人 22、与客户建立人身保险、信托等业务关系～的受益人不是客户本人的～金融机构还应当对,B,的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。 A. 委托人 B. 受益人 C. 投保人 D. 代理人 23、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易～不得为客户开立,D,。 A. 银行结算账户 B. 信用卡 C. 储蓄账户 D. 匿名账户或者假名账户 24、金融机构对先前获得的,D,的真实性、有效性或者完整性有疑问的～应当重新识别客户身份。 A. 客户信用资料 B. 客户申请开户资料 C. 客户交易信息 D. 客户身份资料 25、《反洗钱法》规定～,C,在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时～都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。 A. 机关团体 B. 企业单位 C. 任何单位和个人 D. 个人 26、金融机构通过第三方识别客户身份的～应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施,第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的～由,A,承担未履行客户身份 识别义务的责任。 A. 该金融机构 B. 上述所指的第三方机构 C. 金融机构工作人员 D. 第三方机构的工作人员 27、《金融机构大额交易和可疑交易报告》规定～金融机构应当将可疑交易报其总部～由金融机构总部或者由总部指定的一个机构～在可疑交易发生后的,D,个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的～其报告方式由中国人民银行另行确定。 A. 3 B. 5 C. 7 D. 10 28、《反洗钱法》规定～金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后～应当至少保存,C,年。 A. 2 B. 3 C. 5 D. 10 29、金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的～应当及时向,B,报告。 A. 公安机关 B. 中国反洗钱监测分析中心 C. 国家外汇管理局 D. 金融监管机构 30、《反洗钱法》规定～中国人民银行及其,D,一级派出机构发现可疑交易活动～需要调查核实的～可以向金融机构进行调查～金融机构应当予以配合～如实提供有关文件和资料。 A. 县,市, B. 区 C. 设区的市 D. 省 31、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定～单笔或者当日累计人民币交易,C,元以上或者外币交易等值,,美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支～金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。 A. 5万～5000 B. 10万～1万 C. 20万～1万 D. 50万～5万 32、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条明确～金融机构对符合规定条件的大额交易～如未发现该交易可疑的～可以不报告。以下不属于规定条件的是,D, A. 活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。 B. 金融机构内部调拨资金。 C. 商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。 D. 个体工商户50万元大额现金存取 33、中国人民银行在反洗钱调查过程中～可以依法采取临时冻结措施～但临时冻结不得超过,B,。 A. 24小时 B. 48小时 C. 三天 D. 七天 34、《反洗钱法》规定～,B,根据国务院授权～代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作～依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。 A. 外交部 B. 中国人民银行 C. 司法部 D. 公安部 35、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定～自然人银行账户之间～以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币,B,元以上或者外币等值,,美元以上的款项划转～金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。 A. 20万～5万 B. 50万～10万 C. 100万～20万 D. 200万～30万 36、金融机构有违反《反洗钱法》规定的行为～由,C,责令限期改正或给予行政处罚。 A. 中国人民银行总行 B. 中国人民银行及其省一级派出机构 C. 中国人民银行或者其授权的设区的市一级以上派出机构: D. 中国人民银行当地分支机构 37、金融机构存在《反洗钱法》第三十二条规定的未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户或假名账户、违反保密规定泄露有关信息、拒绝或阻碍反洗钱检查调查、拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料等行为的～并致使洗钱后果发生的～中国人民银行应对金融机构,C,: A. 责令限期改正 B. 处二十万元以上五十万元以下罚款～并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员～处一万元以上五万元以下罚款 C. 处五十万元以上五百万元以下罚款～并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款,情节特别严重的～反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。 D. 移交金融监管机构处理 38、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定～交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值,C,美元以上的跨境交易～金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。 A. 1000 B. 5000 C. 10000 D. 20000 39、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定～中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的～可以向提交报告的金融机构发出补正通知～金融机构应在接到补正通知的,B,个工作日内补正。 A. 3 B. 5 C. 7 D. 10 40、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定～金融机构应当在大额交易发生后的,B,个工作日内～通过其总部或者由总部指定的一个机构～及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的～其报告方式由中国人民银行另行确定。 A. 3 B. 5 C. 7 D. 10 二、多项选择 1、中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心～依法履行下列职责:, , A(接收并分析大额交易和可疑交易报告, B(建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息, C(按照规定向中国人民银行报告分析结果, D(要求金融机构及时补正大额交易和可疑交易报告, E(经中国人民银行批准～与境外有关机构交换信息、资料, 2、中国反洗钱监测分析中心及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的, ,信息予以保密。 A.交易记录 B.客户身份资料 C.大额交易 D.可疑交易 3、金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易:单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的, ,、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 A.现金缴存 B.现金支取 C.现金结售汇 D.现钞兑换 4、, ,调查可疑交易活动～可以询问金融机构的工作人员～要求其说明情况。 A.中国人民银行 B.中国人民银行省一级分支机构 C.中国人民银行市一级分支机构 D.中国人民银行县一级分支机构 5、中国人民银行及其分支机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的～依法给予行政处分:, , A(违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的, B(泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的, C(违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的, D(其他不依法履行职责的行为。 6、金融机构进行客户身份识别～认为必要时～可以向, ,等部门核实客户的有关身份信息。 A.检察院 B.公安 C.法院 D.工商行政管理 7、, ,在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。 A.中国银行业监督管理委员会 B.中国证券监督管理委员会 C.中国保险监督管理委员会 D.信托投资公司 8、《反洗钱法》所称金融机构～是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、, ,、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。 A.邮政储汇机构 B.信托投资公司 C.证券公司 D.期货经纪公司 9、对符合下列条件之一的大额交易～如未发现该交易可疑的～金融机构可以不报告:, , A(自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。 B(交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队～但不含其下属的各类企事业单位。 C(金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。 D(金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。 E(金融机构内部调拨资金。 10、金融机构与身份不明的客户进行交易或者为客户开立, ,且情节严重的～处二十万元以上五十万元以下罚款。 A.匿名账户 B.实名账户 C.储蓄账户 D.假名账户 11、关于反洗钱调查～请选择说法正确的选项, ,, A:调查可疑交易活动时～调查人员必须为三人以上, B:经中国人民银行或省级派出机构的负责人批准～调查中可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料, C:金融机构在任何情况下都有权拒绝提供相关情况, D:经调查仍不能排除洗钱嫌疑的～应当立即向有管辖权的 侦查机关报案。 12、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要～可以采取, ,措施进行反洗钱现场检查: A: 进入金融机构进行检查, B:询问金融机构的工作人员～要求其对有关检查事项作出说明, C:查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料～不能对文件资料予以封存, D:检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。 13、金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易:单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的, ,、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 A.现金缴存 B.现金支取 C.现金结售汇 D.现钞兑换 14、下列那些机构具有反洗钱义务?( ) A:政策性银行,B:期货经纪公司, C:信托投资公司,D:租赁公司。 15、中国人民银行依法履行哪些反洗钱监督管理职责: A 制定金融机构反洗钱规章 B 监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C 在职责范围内调查可疑交易活动 D 向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动, , 16、中国人民银行或者其省一级分支机构调查什么交易活动～可以询问谁～要求其说明情况。 A、金融机构的工作人员 B、企业工作人员 C、可疑 D、大额 17、金融机构应当在大额交易发生后的多少个工作日内～通过其总部或者由总部指定的一个机构～及时以什么方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。, , A:10, B:5, C:电子方式, D:文件方式。 18、在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构～应当依法采取预防、监控措施～建立并执行下列哪些制度履行反洗钱义务。 A:客户身份识别制度, B:客户身份资料保存制度, C:客户交易记录保存制度, D:大额交易和可疑交易报告制度。 19、金融机构反洗钱工作中的义务包括, , A:建立反洗钱内部控制制度和机构～并配备人员 B:客户身份登记和审查客户身份～保存客户资料和交易激励 C:向有关部门进行大额和可疑交易报告～向公安机关报告涉嫌犯罪线索 D:保密和宣传培训业务 20、在柜台发生的下列哪些现金支取活动属于异常大额现金, , A:开户单位一日两次申请支取大额现金 B: 开户单位提取大额现金的时间出现异常变化 C:开户单位连续几个工作日提取的大额现金出现异常变化 D:开户单位一日内申请对同一收款人签发两张金额为30万元的 现金银行汇票 21、不属于中国人民银行依法履行的职责。 , , A、负责人民币和外币反洗钱的资金监测 B、责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。 C、在职责范围内调查可疑交易活动 D、责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。 22、下列说法错误的是,, , A:金融机构反洗钱工作机构应当独立、单设～不得由其内设机构担任, B:任何单位和个人都可以检举、揭发违反外汇管理的行为和活动, C:金融机构可疑支付交易信息属于商业秘密～不得向任何单位或个人泄露, D:金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告可疑大额交易。 23、金融机构应当按照下列哪些规定期限保存客户的账户资料和交易记录,, , A、账户资料～自销户之日起至少5年, B、账户资料～自销户之日起至少10年, C、交易记录～自交易记账之日起至少5年, D、交易记录～自交易记账之日起至少10年。 24、金融机构办理存款业务时～应审查客户身份～不得为客户开立哪些账户,, , A、实名账户, B、匿名账户, C、真名账户, D、假名账户。 25、下列属于可疑外汇现金交易的有哪些,, , A、居民张三当日单笔存入外币现金3万美元, B、居民李四当日在国家外汇管理局审核标准内4次存入英镑, C、居民王五当日单笔提取外币现金5万美元, D、甲企业每逢双日下午都会在外币账户存入大量外币现金～但很少提取, E、某外商投资企业以外币现金方式到A地投资。 26、金融机构对下列外汇现金交易应进行核查～发现涉嫌洗钱的～应及时以纸质文件上报并附相关附件。, , A、甲企业外汇账户10月20日存入11万美元～10月21日支取10.9万美元, B、张三将5笔共4万美元现金存入李四的外币储蓄账户～张三的账户同时收取人民币约33万元, C、李四当日单笔支取外币现金5万美元, D、美籍华人游客在个人信用卡单笔存入10万美元, E、乙企业连续5天用大量人民币现钞购入日元。 27、金融机构应履行的反洗钱义务包括, ,。 A、了解客户义务, B、大额交易报告义务, C、可疑交易报告义务, D、制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务, E、保存记录义务。 28、在柜台发生的下列哪些现金支取活动属于异常大额现金, , A:开户单位一日两次申请支取大额现金 B: 开户单位提取大额现金的时间出现异常变化 C:开户单位连续几个工作日提取的大额现金出现异常变化 D:开户单位一日内申请对同一收款人签发两张金额为30万元的现金银行汇票 29、代理他人在金融机构开立个人存款账户的～金融机构应当要求其出示谁的身份证件～进行核对～并登记其身份证件上的姓名和号码,, , A、负责人, B、代理人, C、被代理人, D、监护人。 30、金融机构为客户开立外汇账户～在客户身份认定上应当遵守什么规定,, , A、《境内外汇账户管理规定》,B、《境外外汇账户管理规定》, C、《个人结算账户管理规定》,D、《个人存款账户实名制规定》。 31、按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定～短期内资金通过金融机构流转具有下列什么特点～有可能属于可疑支付交易,, , A、集中转入、集中转出, B、集中转入、分散转出, C、分散转入、集中转出, D、分散转入、分散转出。 32、下列外汇交易属于大额外汇资金交易的有, ,。 A、当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值1万美元以上, B、当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值5千美元以上, C、外汇非现金资金收付交易:个人当天单笔或累计等值外汇10万美元以上～企业当天单笔或累计等值外汇50万美元以上, D、外汇非现金资金收付交易:个人当天单笔或累计等值外汇5万美元以上～企业当天单笔或累计等值外汇20万美元以上。 33、典型洗钱交易过程经历的三个阶段通常指, ,。 A、开户, B、放臵, C、转账, D、离析, E、归并。 34、洗钱的过程具有以下哪些特征, , A:洗钱者考虑的是隐藏有关犯罪收益的真正所有权和来源。 B:改变有关金钱的形式 C:洗钱过程中尽量避免留下明显的痕迹 D:洗钱者能够控制洗钱的全过程。 35、开户银行对本行签发的超过大额现金标准、注明"现金"字样的哪些票据～应视同大额现金支付～实行登记备案制度,, , A、银行本票, B、支票, C、银行汇票, D、信用证。 36、金融机构反洗钱工作的原则包括:, , A、合法审慎原则, B、保密原则, C、封闭管理原则, D、公开、公平、公正原则, E、与司法机关、行政执法机关全面合作原则。 37、金融机构按规定应核查的外汇现金交易有, ,。 A、外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合, B、外汇账户的现金存款总是只收入不支出, C、将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户～同一账户所有人同时收取相应数额的人民币或外汇, D、企业频繁使用外汇现钞兑换大量人民币, E、企业频繁使用大量人民币现钞购汇。 38、金融机构违反反洗钱规定～有下列哪些行为之一的～由中国人民银行责令限期改正～给予警告,逾期不改正的～可处以罚款,, , A、未按照规定建立反洗钱内控制度的, B、未按规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的, C、未按照规定要求单位客户提供有效证明文件和资料～进行核对并登记的, D、未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的, E、违反规定将反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员的, F、未按照规定报告大额交易或者可疑交易的。 39、下列支付交易属于大额支付交易的有, ,。 A、单位之间金额100万元以上的单笔转账支付, B、金额10万元以上的单笔现金收付, C、个人银行结算账户之间及个人与单位银行结算账户之间金额10万元以上的款项划转。 D、个人银行结算账户之间及个人与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。 E、金额20万元以上的单笔现金收付, 40、下列大额交易如未发现交易可疑的～金融机构也必须报告的是( )。 A、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换 B、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易 C、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易 D、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付～且交易金额接近大额交易标准。 答案: 1、ABCDE 2、AB 3、ABCD 4、AB 5、ABCD 6、BD 7、ABC 8、ABCD 9、ABCDE 10、AD 11、BD 12、 ABD 13、 ABCD 14、ABC 15、ABCD 16、 AC 17、B C 18、ABCD 19、ABCD 20、BC 21、 B D 22、AC 23、AC 24、BD 25、BDE 26、ABE 27、ABCDE 28、BC 29、BC 30、AD 31、BC 32、AC 33、BDE 34、 ABCD 35、AC 36、ABE 37、ACE 38、ABCDEF 39、ADE 40、C D 三、问答题 1、简述反洗钱的定义 是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动～依照本法规定采取相关措施的行为。 2、简要叙述金融机构的反洗钱义务有哪些? ,一,金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度～应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。,二,金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。 ,三,金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。,四,金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。,五,金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求～开展反洗钱培训和宣传工作。 3、请简述《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“短期”、“长期”、“大量”、“频繁”的含义。 “短期”系指10个工作日以内～含10个工作日。 “长期”系指1年以上。 “大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。 “频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上～或者营业日每天发生持续3天以上。 “以上”～包括本数。 4、请简述金融机构有哪些行为时～可由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正,情节严重的～处二十万元以上五十万元以下罚款～并对直接 负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员～处一万元以上五万元以下罚款。 ,一,未按照规定建立反洗钱内部控制制度的, ,二,未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的, ,三,未按照规定对职工进行反洗钱培训的。 5、请简述金融机构有哪些行为时～可由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正,情节严重的～处二十万元以上五十万元以下罚款～并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员～处一万元以上五万元以下罚款。 ,一,未按照规定履行客户身份识别义务的, ,二,未按照规定保存客户身份资料和交易记录的, ,三,未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的, ,四,与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的, ,五,违反保密规定～泄露有关信息的, ,六,拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的, ,七,拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。 补充:金融机构有前款行为～致使洗钱后果发生的～处五十万元以上五百万元以下罚款～并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款,情节特别严重的～反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。 对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员～反洗钱行政主管部门可以建议有关金 融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分～或者建议依法 取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。 判断题 1、可疑交易活动需要调查核实的～中国人民银行及各级派出机构都可以向金融机构进行调查～金融机构应当予以配合。( ) 2、对于错误的或要素不全的大额和可疑交易报告～金融机构应在接到补正通知的3个工作日内补正。( ) 3、财险和寿险在经营过程中均具有洗钱的风险～但财险的洗钱成本较寿险来说更高一些。( ) 4、反洗钱调查中查阅和复制的相关资料是可以直接作为法庭证据。( ) 5、客户频繁投保、退保、变换险种或者保险金额属可疑交易。( ) 6、大额交易和可疑交易报告制度是反洗钱工作的核心内容。( ) 7、金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法～由国务院反洗钱行政主管部门制定。( ) 8、证券客户开户后短期内大量买卖证券～然后迅速销户～应作为大额交易进行报告。( ) 9、定期存款到期后～不直接提取或者划转～而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一帐户～应该视是否达到大额交易的规定而定～是否应作为大额交易报告。( ) 10、提前偿还贷款～与其财务状况明显不符～不属于可疑交易的范畴。( ) 11、中国反洗钱监测分析中心接收社会公众的举报。( ) 12、金融机构提交的大额和可疑交易报告～其内容不涉及客户的隐私和商业秘密。( ) 13、在《反洗钱法》中～“反洗钱行政主管部门”不仅指中国人民银行总行～还包括其分支机构。( ) 14、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换交易符合大额交易条件的～但未发现该交易可疑的～金融机构可以不报告。( ) 15、客户长期不进行或者少量进行期货交易～其资金账户却发生大量的资金收付可做为大额交易报告。( ) 16、在反洗钱调查中被询问人确认笔录无误后～应当签名或者盖章,调查人员可以在笔录上签名或不签名。( ) 17、司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息～只能用于反洗钱刑事诉讼。( ) 18、金融机构千万元以上的资金调拨属于可疑交易。( ) 19、证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金～属于可疑交易。 ( ) 20、多个境内居民接受一个离岸帐户汇款～其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作～属于可疑交易。( ) ?:3、5、6、7、11、13、14、17、19、20。 其余 X 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户 身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》试题 一、判断题 1、客户通过在境内金融机构开立的银行卡所发生的大额交易～由业务办理行报告。 ,×, 2、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息～应当予以保密,只有法律、行政法规有规定的才能向其他单位和个人提供 ,×, 3、金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时～可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果～不再重复进行已完成的客户身份识别程序～不需承担未履行客户身份识别义务的责任。 ,×, 4、金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的～应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。,? , 5、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的～ 客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的～金融机构可以先为客户办理业务。,×, 6、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》自2007年7月1日起施行。(×) 7、金融机构应制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程。,?, 8、金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密～不得违反规定向任何单位和个人提供。 ,?, 9、交易同时符合两项以上大额交易标准的～金融机构只需提交一项大额交易报告。,×, 10、金融机构委托第三方代为识别客户身份的～因第三方原因未按要求履行客户身份识别措施的～由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。 ,?, 二、单项选择题 1、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告 或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的～可以向提交报告的金融机构发出补正通知～金融机构应在接到补正通知的, B ,个工作日内补正。 A、3 B、5 C、10 D、15 2、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔,A ,的款项划转～属于大额交易。 A、人民币200万元以上 B、人民币100万元以上 C、人民币50万元以上 D、人民币5万元以上 3、金融机构在以开立账户等方式与客户建立业务关系～为不在本机构开立账户的客户提供一次性金融服务且交易金额单笔人民币(A )元以上或者外币等值( )美元以上的～应当识别客户身份。 A、1万,1000 B、2万,1000 C、5万,5000 D、5000,500 4、金融机构为自然人客户办理人民币单笔,C,元以上或者外币等值, ,美元以上现金存取业务的～应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。 A、1万,1000 B、2万,1000 C、5万,1万 D、10万,1万 5、金融机构在与客户建立业务关系时～首先应进行,A, A、客户身份识别 B、大额和可疑交易报告 C、可疑交易的分析 D、与司法机关全面合作 6、自然人银行账户之间～以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币, C ,万元以上或者外币等值, ,万美元以上的款项划转～属于大额交易。 A、10～1 B、20～5 C、50～10 D、100～15 7、交易一方为自然人～单笔等值,A ,万美元以上的跨境交易属于大额交易。 A、1 B、2 C、5 D、10 8、如果一笔交易即符合大额报告标准又符合可疑报告标准的～应该, C , A、仅报大额 B、仅报可疑 C、同时上报 D、请示人行 9、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》所称的“短期”概念是指, C ,个营业日之内。 A、2 B、5 C、10 D、15 10、金融机构应当将可疑交易报其总部～由金融机构总部或者由总部指定的一个机构～在可疑交易发生后的, D ,个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。 A、3 B、5 C、7 D、10 11、金融机构应当在大额交易发生后的,B ,个工作日内～通过其总部或者由总部指定的一个机构～及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。 A、3 B、5 C、7 D、10 12、金融机构应当勤勉尽责～建立健全和执行客户身份识别制度～遵循,D,的原则。 A、认识你的客户 B、熟悉你的客户 C、见过你的客户 D、了解你的客户 13、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定～客户身份资料自业务关系结束当年、客户交易记录自交易记账当年计起～至少保存, A ,年。 A、5 B、10 C、15 D、20 14、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自,D ,起施行。 A、2006年11月6日 B、2006年11月14日 C、2007年1月1日 D、2007年3月1日 15、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》自,C,起施行。 A、2007年6月1日 B、2007年7月1日 C、2007年8月1日 D、2007年9月1日 16、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》所称的“长期”概念是指,A,。 A、1年以上 B、2年以上 C、3年以上 D、5年以上 17、对于保险费金额人民币,C ,万元以上或者外币等值, C,美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同～保险公司在订立保 险合同时～应确认投保人与被保险人的关系～核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件～登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息～并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 A、1～2000 B、2～1000 C、1～1000 D、2～2000 18、对于单个被保险人保险费金额人民币, D ,万元以上或者外币等值, D,美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同～保险公司在订立保险合同时～应确认投保人与被保险人的关系～核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件～登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息～并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 A、1～2000 B、2～1000 C、1～1000 D、2～2000 19、对于保险费金额人民币, ,万元以上或者外币等值, ,万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同～保险公司在订立保险合同时～应确认投保人与被保险人的关系～核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件～登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息～并留存有效身份证件或者其他身份 证明文件的复印件或者影印件。 A、20～1 B、10～1 C、10～2 D、20～2 三、多项选择题 1、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》所称的“频繁”是指,A、C, A、交易行为营业日每天发生3次以上 B、交易行为营业日每天发生5次以上 C、交易行为营业日每天发生～且持续3天以上 D、交易行为营业日每天发生～且持续7天以上 2、根据规定～以下哪些属于“如未发现交易可疑～金融机构可以不报告”的大额交易, ABCD , A、个人和机构定期存款到期后～不直接提取或划转～而是本金或者本金加全部或部分利息续存入该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个定期账户里 B、个人和机构的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的定期存款 C、个人和机构的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的活期存款 D、客户资金在个人实盘外汇买卖过程中的币种转换业务 3、金融机构应当保存的客户身份资料包括:,ABCD , A、记载客户身份信息的记录和资料 B、每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿 C、反映金融机构开展客户身份工作情况的各种记录和资料 D、反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件 4、下列属于可疑交易进行报告的是, ABCDE , A、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出～与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。 B、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付～且交易金额接近大额交易标准。 C、自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。 D、长期闲臵的账户原因不明地突然启用～且短期内出现大量资金收付。 E、没有正常原因的多头开户、销户～且销户前发生大量资金收付。 F、提前偿还贷款。 5、出现一下哪些情况时～金融机构应重新识别客户,ABCD, A、客户要求变更姓名身份证件号码的 B、客户交易出现异常的 C、客户姓名与司法机关依法要求金融机构协查的犯罪嫌疑人的姓名相同的。 D、对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的 6、金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件～可以采取以下措施～识别或者重新识别客户身份。, ABCD , A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件 B、回访客户 C、实地查访 D、向公安、工商行政管理等部门核实 7、根据《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》～下列哪些支付交易属于金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易, ACD , A、法人、其他组织和个体工商户,统称单位,之间单笔或者当日累计人民币200万元以上的款项划转 B、人民币10万元以上的单笔现金收付～包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付 C、个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额单笔或者当日累计人民币50万元以上的款项划转 D、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易 8、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定～金融机构应当按照,ABCD,～妥善保存客户身份资料和交易记录。 A、安全性原则 B、准确性原则 C、完整性原则 D、保密性原则 9、金融机构反洗钱工作的三项基本制度是,ABC,。 A、客户身份识别制度 B、客户身份资料和交易记录保存制度 C、大额交易和可疑交易报告制度 D、保密制度 四、简答题 1、请列举5种属于商业银行报告的可疑交易。 ,一,短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出～与客户身份、财务状况、经营业务明显不符; ,二,短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付～且交易金额 接近大额交易标准; ,三,法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款～或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款; ,四,长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入～且短期内出现大量资金收付; ,五,与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多～或者频繁发生大量资金收付; ,六,没有正常原因的多头开户、销户～且销户前发生大量资金收付; ,七,提前偿还贷款～与其财务状况明显不符; ,八,客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入; ,九,客户要求进行本外币间的掉期业务～而其资金的来源和用途可疑; ,十,客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款～与其经营状况不符; ,十一,外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后～在短期内将资金迅速转到境外～与其生产经营支付需求不符; ,十二,外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借 入的直接外债～从无关联企业的第三国汇入; ,十三,证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金～与其实际经营情况不符; ,十四,证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金; ,十五,保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保; ,十六,自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑～或者一次性大额存取现金且情形可疑; ,十七,居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后～要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票; ,十八,多个境内居民接受一个离岸账户汇款～其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。 2、金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外～还可以采取哪些措施～识别或者重新识别客户身份, ,1,要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。 ,2,回访客户。 ,3,实地查访。 ,4,向公安、工商行政管理等部门核实。 ,5,其他可依法采取的措施。 3、金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的～应当符合哪些要求, ,1,能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和本办法的要求～采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施。 ,2,第三方为本金融机构提供客户信息～不存在法律制度、技术等方面的障碍。 ,3,本金融机构在办理业务时～能立即获得第三方提供的客户信息～还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。 4、出现哪些情况时～金融机构应当重新识别客户。 ,1,客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。 ,2,客户行为或者交易情况出现异常的。 ,3,客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。 ,4,客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。 ,5,金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。 ,6,先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在 疑点的。 ,7,金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。