浦发银行精心落实贷款新规

浦发银行精心落实贷款新规 2009年7月至2010年2月，中国银监会先后颁布了《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理暂行办法》及《个人贷款管理暂行办法》(简称"三个办法一个指引")。贷款新规实施以来，浦发银行[14.69 1.31%]深圳分行认真组织学习、积极贯彻落实。 多管齐下，积极推动落实 该行在实践中充分认识到，"三个办法一个指引"构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架，是我国银行业综合监管的重要组成部分，从规范贷款全管理的思路出发，通过强化贷款各操作环节的考核和问责，实现贷款经营的规范化和精细化管理，对我国银行业贷款风险监管建设具有重要的推进作用。 为更好地贯彻落实"三个办法一个指引"，浦发银行深圳分行采取了以下主要措施: 加强制度建设 银监会陆续颁布"三个办法一个指引"以来，该行立即根据监管要求，结合风险管理原则及目标，先后出台了若干规章制度，将监管要求落到实处。 新规章制度共同组成一个有机整体，构成了"监管机构-总行-分行"的制度体系，让经营单位有章可循，让管理部门按章管理，为"三个办法一个指引"的贯彻落实提供了制度保障。 落实流程改造及管理 为配合"三个办法一个指引"的实施，浦发银行深圳分行在业务流程上进行了特别改造，主要包括: 首先，在贷前调查阶段，除了经营单位双人调查外，分行投行业务部作为独立第三方，必须对贷款项目进行评估，出具正式的项目评估，作为贷前 材料提交信贷审批部门参考，以提高贷前调查的真实性、有效性。其次，贷款审查审批时，分行审批意见规定经办单位营业柜台为借款企业开立贷款专户，以区别于一般结算账户。 再次，设立贷款支付审核岗。流动资金贷款使用时，营销单位担任初审，对贷款用途及证明资料真实性、合规性负责，初审合格后提交运营部门审核。固定资产贷款使用时，集中分行运营部门统一审核，下属营业部负责支付划转。 另在贷后阶段，客户经理在贷款发放后10日内必须对实际用途进行检查，并将检查情况报告分行风险管理部门。 修改制定合同文本 该行了专门的《固定资产贷款合同》、《流动资金贷款合同》等格式文本，该格式合同按照银监会要求，规定了与一般贷款不同的诸多条款，如"账户开立与管理"、"提款"、"支付监管"、"约定事项"等，从多方面体现了对固定资产贷款的特别管理要求。 实施IT系统调整 为全面落实监管要求，该行针对贷款专户特征，在大机构核心会计系统中进行了特别设定，主要包括: 一是该账户除用于贷款专门发放外，只出不进，其他资金不得进入该账户，对外支付时必须先进行"解控"操作后方可办理。 二是取消该账户"通存通兑"功能，借款企业不能在该行其他网点从该账户中办理任何支出手续，必须到贷款银行柜台办理一切账户手续。 三是禁止该账户开通网银功能，所有结算业务必须临柜办理。 推动业务培训 为更好贯彻落实"三个办法一个指引"监管要求，浦发银行深圳分行多次就此开展专现场培训或非现场培训，以及召开专门会议，布置落实相关工作。 早在一年前，在贷款新规正式实施前，该行即举行了专门的视频培训会议。今年以来，该行陆续举办了多次大规模的现场和网络培训，参加人员涵盖了全行各级员工干部，并以考试的形式来检验学习成果，要求各单位认识到位、执行到位，确保风险管控不遗漏洞、合规经营不出问题。 开展对外宣传 为扩大贷款新规社会影响力，促进贷款企业充分认识和配合监管新政，增强贷款新规执行效果，浦发银行深圳分行利用各种资源，开展多渠道、多方式对外宣传。 一是在各个营业网点电子显示屏上滚动显示银监局推荐的宣传标语。二是向各营业网点派发"三个办法一个指引"宣传册页，要求各营业网点将宣传册页摆放在显著位置，供客户免费取阅，并择机向客户进行宣讲。三是统一设计宣传展板，摆放在主要营业网点。在宣传册页的基础上，进一步扩大贷款新规的宣传视觉效果。 相互配合，银企实现双赢 贷款新规颁布实施近一年来，浦发银行深圳分行通过上述措施，积极贯彻落实，收到了良好执行效果。以深圳市某投资发展有限公司为例，2010年初，该公司在浦发银行深圳分行获得3000万元的房地产开发贷款额度，在业务进程中，银企双方相互配合，严格执行贷款新规，实现了双赢目标。 在贷款发放上，该笔贷款根据工程进度，严格按照合同约定要求，逐笔发放，先后分6次出帐，金额最大为800万元，最小的只有300万元。贷款发放后立即对外支付。此举彻底改变了"贷款一次性发放，然后逐笔提取使用"的传统做法，真正依据企业的实际需求发放贷款，避免了信贷资金闲置现象，缩短了贷款期限，减少了企业贷款利息支出。 另外，该笔贷款在支付上，均采取受托支付方式，从贷款专户中直接汇往指定收款人，确保了信贷资金的合理用途，实现了"专款专用"的目标。对企业而言，此举促进信贷资金完全用于项目建设，保证项目顺利推进直至竣工，减 少企业投资风险;对银行而言，此举确保信贷资金按合同约定使用，有效防范 了贷款被挪用的风险。 MSN空间完美搬家到新浪博客～