中信实业银行授信调查分析报表

中信实业银行授信调查分析报表 天马行空官方博客:;QQ:1318241189;QQ群:175569632 中信实业银行授信调查分析报表 编号, __________ 第一部分,公司业务部门对客户的调查(由公司业务部门填写,分行信审部门审查) 中信机构名,____________________ 机构编码,___________( 参照附录14B) 经办人员姓名,_________,_________ 部门名称__________ 日期,____________ 客户名,__________________ 客户编号,_________________ (所属集团名,_______________ 集团编号,________________ ) 客户地址,_______________________________________________ _______________________________________________ 隶属部门,__________________________________ 客户企业性质,_____________ 客户企业性质编号______(参照附录14A) 客户创立年份,_________________ 注册资本,人民币________万元 创立地点 (如与现在客户地址不同),__________________________ 与中信建立关系日期,__________ 建立关系原因,___________ 中信现有客户风险级别________级 或为 新客户 前5位股东, 名称 股份 1. 2. 3. 4. 5. 中信集团所占股份__________________________% 上市公司,是 ,否 证券市场, 资本市值, 股票价格,现在 (日期_____________), 最低 (日期_____________), 最高(日期___________), 行业信息* 行业名称 行业编号(参照附录14) 占客户总销售额% - - - - * 只需填写占客户总销售额20%以上的行业 100% 主要下属企业(包括全资与控股企业) 企业名称 注册资本(人民币万元) 主要生产(经营)范围 客户在中信的综合授信状况审查(未结清的) 现有授信额度,人民币___________万元 号 币种 担保,抵/质押 授信产品名产品金额 起止利率/展期次称 编号 (万元) 日期 费率 数 总计 人民币 客户所属集团或客户下属企业在中信的综合授信状况(未结清的) 单位,折合人民币万元 企业名 授信额度 已授信总金额 总计 前三年平均授信及非授信年平均业务量统计 折合人民币万元 年份 贷款类 免保进出口贸清业务 担保业务 存款 有100%保证金的进出口贸清业务 三年平均 第二部分,公司业务部门人员对企业的分析(由公司业务部门经办人员填写,分行信审部门审 * 查) 综合评估, 建议授信 不建议授信 概述, 1. 经营因素, 2. 管理因素, * 综合评估由公司业务部门两名经办人员达成共识后由经办人员#1主写,之后的细项分析由经办人员#1主写,经办人员#2填写不同意见, 填写处若不够,可附页 3. 还款意愿, 4.融资能力, 5. 财务报表中的异常指标分析, 6. 其它 分行信审部人员对上述分析的意见, 1. 经营因素(对现状和前景都需作分析), , 客户经营规模及发展趋势 , 企业在行业中的地位,企业占领市场份额 , 经营策略(包括市场地位、产品结构、购销渠道) , 生产效率 , 其它经营因素 利处, 另一位信贷员的不同意见及补充意见, ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ 弊处, * 信贷员填写的栏目,由一名信贷员主写,另一名信贷员仅填写其不同意见,填写处若不够,可附页 另一位信贷员的不同意见及补充意见, 信审部审查人员对上述分析的意见, 2. 管理因素, , 客户管理层的资历、素质 , 管理效率 (包括企业组织结构、权利和资源配置、人员流动性等) , 经营策略的可靠程度 , 会计报表的质量 , 其它管理因素 利处, 另一位信贷员的不同意见及补充意见, ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 弊处, 另一位信贷员的不同意见及补充意见, 信审部审查人员对上述分析的意见, 3. 还款意愿, 客户在中信及其它银行的还款记录及接触过程中的还款承诺的可信度 利处, 另一位信贷员的不同意见及补充意见, ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 弊处, 另一位信贷员的不同意见及补充意见, 信审部审查人员对上述调查分析的意见, 4. 融资能力, 在其它银行和金融市场融资的能力 利处, 另一位信贷员的不同意见及补充意见, 弊处, 另一位信贷员的不同意见及补充意见, 信审部审查人员对上述调查分析的意见, 5. 对财务报表中异常指标的分析 企业的财务报表有无发生异常变化项目,若有,原因何在, 利处, 另一位信贷员的不同意见及补充意见, 弊处, 另一位信贷员的不同意见及补充意见, 信审部审查人员对上述分析的意见, 6. 其它 利处, 另一位信贷员的不同意见及补充意见, 弊处, 另一位信贷员的不同意见及补充意见, 分行信审部审查人员对上述分析的意见, 公司业务部门经办人员#1签名 日期 公司业务部门经办人员#2签名 日期 公司业务部门科处意见, 建议授信 不建议授信 评估意见, 签名,___________________ 日期,___________________ 签名,___________________ 日期,___________________ 公司业务部门经理意见, 建议授信 不建议授信 评估意见, 签名,___________________ 日期,___________________ 签名,___________________ 日期,___________________ 第三部分,公司业务部门提供的原始客户信息清单 信息名称 公司业务部门提供客户信息人员签名 1.经济、行业和客户信息采集表 签名 _______________ 日期 ___________ 2.与现金流量有关的财务信息采集表 签名 _______________ 日期 ___________ 3.客户的财务报表 报表名 签名 _______________ 日期报表日期 ___________ ________________ _________________ ________________ _________________ ________________ _________________ ________________ _________________ ________________ _________________ ________________ 签名 _______________ 日期_________________ ___________ ________________ _________________ 4.其它(请注明) ________________ _________________ ________________ _________________ ________________ _________________ ________________ _________________ ________________ _________________ ________________ _________________ ________________ _________________ 第四部分,分行信审部门对企业的分析 分行信审部门经办人姓名_____________________ 日期____________________ *综合评估, 建议授信 不建议授信 概述, 1. 行业因素, 2. 还款能力, 3. 其它, * 此处的综合评估是基于对本报告中公司业务部门的调查分析的审查和分行信审部门的分析,而不结合客户定性评估表的结果 1. 行业因素 , 行业在国民经济中的地位、发展前景 , 行业受经济周期和技术发展的影响 , 行业受政治和自然社会环境的影响 , 行业的竞争程度 , 其它行业因素 利处, 弊处, 2. 还款能力, , 从以下几个财务比率分析企业的盈利和融资结构 - 债务/所有者权举益 (debt/equity),总体负债/所有者权益(total liability/equity) - 债务/税前经营利润* (debt/EBITDA) - (税前经营利润-资本开支)/利息费用 ((EBITDA-Capital expediture)/Interest) , 短期偿债能力 - 流动比 - 速动比 - 短期资产/固定资产比 - 存货周转率 - 应收帐款周转率 , 其它还款能力因素 利处, 弊处, * 未含利息收支、折旧和商誉摊销的税前经营利润 3. 其它 利处, 弊处, 分行信审部门经办人签名_____________________ 日期____________________ 分行信审部经理意见, 建议授信 不建议授信 签名_____________________ 日期____________________