重疾险分析(中国太平VS中国人寿VS中国平安)

重疾险(中国太平VS中国人寿VS中国平安) 福禄双至 V S 康宁/康恒终身 VS平安鑫盛 相关比较 (例:男，29岁，保额30万，缴费年限20年) 比较项目 中国人寿:康恒终身 中国人寿:康宁终身 平安鑫盛 中国太平:福禄双至 共29种重大疾病: 共20种重大疾病: 共30种重大疾病: 共35种重大疾病: 重大疾病条款赔 (含22种行业规范的重大疾病) (含17种行业规范的重大疾病) (含25种行业规范的重大疾病) (含25种行业规范重大疾病) 付责任范围 急性心肌梗塞、脑中风、慢性肾功能衰竭、(1)恶性肿瘤 (2)急性心肌梗塞 (3)脑恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重 恶性肿瘤、急性重症肝炎、急性坏死性胰中风后遗症—永久性的功能障碍(4)重大器官大器官移植手术或造血干细胞移植术、冠状动大器官移植手术或造血干细胞移植术、冠状动 腺炎、深度昏迷、严重脑损伤、帕金森氏移植术或造血干细胞移植术—需异体移植手术脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、终末期脉旁路移植术、终末期肾病、多个肢体缺失、 症、阿尔兹海默氏症、良性脑肿瘤、多发(5)冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路手术)肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)、多个肢急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝 性硬化症、重症肌无力、再生障碍性贫血、—需开胸手术(6)终末期肾病(或称慢性肾功体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗 瘫痪、双目失明、肢体缺失、严重烧伤、能衰竭尿毒症期)—需透析治疗或肾脏移植手慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、 冠状动脉搭桥手术、主动脉手术、重大器术(7)多个肢体缺失—完全性断离 (8)急炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损 官移植手术、运动神经元病、慢性肝功能性或亚急性重症肝炎(9)双目失明—永久不可瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海病、严重伤、严重帕金森病、严重?度烧伤、严重原发 衰竭、系统性红斑狼疮、失聪、失语、终逆 (10)瘫痪—永久完全(11)严重阿尔茨脑损伤、严重帕金森病、严重?度烧伤、严重性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力 末期肺病、脑动脉瘤开颅手术、脊髓灰质海默病—自主生活能力完全丧失 (12)严重脑原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术。 炎; 损伤—永久性的功能障碍(13)严重帕金森病能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术。、 多10种重大疾病:严重多发性硬化;因职业关 —自主生活能力完全丧失 (14)严重?度烧多5种重大疾病:严重多发性硬化、严重的1系导致的HIV感染;严重慢性呼吸功能衰竭;严 伤—至少达体表面积的20%(15)严重运动神经型糖尿病、侵蚀性葡萄胎(或称恶性葡萄胎)、重冠状动脉粥样硬化性心脏病; 脊髓灰质炎; 元病—自主生活能力完全丧失 (16)重型再生系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害、严重全身性重症肌无力;严重心肌病;严重克罗恩 障碍性贫血(17)主动脉手术—需开胸或开腹的原发性心肌病 病;严重溃疡性结肠炎;植物人状态 手术(18)严重多发性硬化症(19)严重系统 多2项保障:终末期疾病保障及全残保障。 性红斑狼疮性肾病 (20)严重重症肌无力 保险责任生效日生效1年后，重大疾病保险责任合同生效180天后，重大疾病保险责任和合同生效后身故保险责任即刻生效，90合同生效后身故保险责任即刻生效，90天比较 身故保险责任开始生效 身故保险责任开始生效 天后重大疾病保险责任开始生效 后重大疾病保险责任开始生效 是否分红利 无 无 有(现金分红) 有(增额红利) 大病保障 30万 30万 30万 30万 身故保障 30万 30万 30万 30万 全残保障 无 无 无 30万 祝寿金 无 无 无 30万 诊断证明书、病历、住院及出院证明文件 理赔条件 诊断证明书、病历、住院及出院证明文件 疾病诊断证明书 疾病论断证明书 年缴保费 10800元 8500元 11160 12150元 70岁时保障 30万 30万 30万+8万(现金分红) 30万+39万(中档增额红利) 70岁时可领养老金 70岁对应的现金价值20万+中档增额分红=47万 70岁对应的现金价值 70岁对应的现金价值 70岁对应的现金价值 比较说明: 1) 保障范围: , 中国太平是严格按照中国保险行业协会和中国医师学会共同制定的并于2007年4月颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》(详见附件)中所定义的所 有重大疾病提供保障，同时对另外10种现阶段医学上公认的较严重的其它疾病提供保障，更为人性化的对未来不确定的疾病(终末期疾病)提供保障。而中 国人寿两种产品提供的重疾保障范围均少于中国太平。特别是康宁终身，尚未覆盖行业规定的重大疾病范围，因此不难理解其保费低的原因。 , 中国太平提供全残风险保障，而中国人寿和中国平安的产品无此保障。 2) 分红:中国人寿的两种产品均未明确给客户提供分红，而太平可以给客户提供分红，并按复利增长的模式每年提升客户的保障额度，让客户拥有保障的同时，共 享太平的发展成果。如客户一生平安健康，客户的现金价值加上分红可以作为养老金(如果70岁时退保，可以拥有47万的养老金;80岁退保领回75万的养老金)， 这样的更为人性化，更具适用性和竞争性。中国平安的分红是以现金方式分红，但不增加保额。 3) 生效时限:中国太平是在90天后生效，身故保险责任随合同生效即生效，但中国人寿重大疾病和身故保险责任生效时限为:康宁终身180天，康恒终身1年;中 国平安为重大疾病和身故保险责任均为合同生效后90天。 4)理赔条件:因为重大疾病的 治疗期限比较长，一般都采取提前给付，即只需要确诊就理赔，缓解可能引起的经济紧张。因为有些病可能以后根本不需要手术治疗， 而是长期的中医治疗，可能永远没有出院证明的。