5000万元流动资金贷款报告

5000万元流动资金贷款报告 关于对**医院 发放中期流动资金贷款5000万元的调查报告 **医院是**县唯一家集医疗、教学、科研、预防、保健、康复为一体的综合医疗单位～也是多家金融机构竞争营销的优良客户。近期～该院向我行提出5000万元流动资金贷款申请。市分行**与**支行联合对该医院进行了调查～现将具体情况报告如下: 一、借款人概况 ,一,基本情况: **县人民医院始建于1950年～现占地面积45762平方米～建筑面积39915平方米～固定资产5500余万元～开放床位400张～是全县集医疗、教学、科研、预防保健为一体的综合性医院。法人代表:朱润生～开办资金:4405万元。全院设有医疗、医技、行政后勤等38个科室～在职职工340名～其中:高中级卫生技术人员92名。1999年被联合国儿童基金会、世界卫生组织、国家卫生部联合授予“爱婴医院”称号。***年达到二级甲等医院。 目前～全院装备有美国柯达CR影像处理系统、美国惠普三探头彩超、日本岛津智能化500mAX光机及骨科专用“C型臂”、日本东芝全自动生化仪、日本东芝多功能B超诊断仪、24小时动态心电图监护仪、MD中央监护系统、美国纽邦E100呼吸机、心脏除颤起搏器、美国ACT系列全自动血球计数仪、爱克100型麻醉机及麻醉监护系统、德国狼牌腹腔镜、电测仪、放免仪、欧林帕斯电子纤维胃镜、肠镜、 手术高频电刀、胎儿监护仪、ICU、CCU重症监护系统、集中供氧、负压吸引系统等较先进的大中型医疗设备～120急救中心配备两台急救专用车～昼夜为患者服务。目前～该院医疗装备水平位*****地区前列。 ,二,法定代表人及主要管理人员情况 医院法人代表:***～女～1966年2月出生～中共党员～大学学历～副主任医师～中华医学会*****分会会员。1986年参加工作～曾任**县人民医院内科副主任、主任～长期从事临床医学工作～***年11月人**县人民医院副院长～***年1月始主持工作 ～***年1月人**县人民医院院长至今。多年的实践～使该法人代表具备了较高的医学观念、实践水平和医院经营管理能力。 财务主管:***～女～1955年3月出生～大学学历～高级会计师～中华医药会计协会会员。1979年参加工作～曾任**县人民医院财务科副主任～长期从事财务会计工作～***年任**县人民医院财务科主任至今。 通过个人征信系统查询～该院法定代表人、财务主管资信情况良好～均无不良记录。 二、借款人财务状况分析 ,一,该院近三年财务状况 单位:万元 项 目 *** *** *** 资产总额 6011 6897 7722 流动资产 1121 1521 2116 其中:货币资金 81 81.7 91 应收在院病人医药费 168 211 256 应收医疗款 1.6 1.8 1.6 其他应收款 513 793 1346 药品 440 565 535 库存物资 51 34 28 在加工 待摊费用 固定资产 4489 4776 4925 二、负债总额 1206 1280 1360 流动负债 1206 1280 1360 其中:短期借款 150 150 应付帐款 321 410 400 预收医疗款 220 253 289 其他应付款 376 266 353 预提费用 0.8 49 99 长期负债 其中:长期借款 长期应付款 三、收入合计 3594 4018 4675 财政拨款 312 284 322 上级补助收入 经营收入 3281.5 3734 4352 其中:医疗收入 1835 *** 2250 药品收入 1431 1713 2090 其他收入 15.5 11 12 四、支出合计 3566.2 4018 4676 医疗支出 2325 2514 2866 药品支出 1230 1453 1779 财政专项支出 其他支出 11.2 51 30 五、收支结余 28 0 0 六、净资产合计 4405 5017 5681 资产负债率 21.5% 20.3% 19.3% 收入增长率 12.7% 16.4% 经费自给率 91.3% 92.9% 93% 净资产增长率 20.5% 13.9% 13.2% 从近几年的的财务情况可以看出该医院总资产、经营收入逐年增长～收入增长率***年、***年分别为12.7%、16.4%,资产负债率较低～近三年保持在20%左右～经费自给率达到90%以上。净资产增长率分别为20.5%、13.9%、13.2%。从数据看～该医院经营状况较好～长期偿债能力较强。 三、资信状况与准入依据 1、资信状况:**县人民医院医院目前在**县*行开立基本存款帐户～在***行开立一般账户。经人行征信系统查询～该院目前在金融机构无贷款。经我行信用等级评定系统测评～该客户信用等级为BBB级。 该院《事业单位法人证书》、《组织机构代码证》、《医疗机构执业许可证》、《税务登记证》等均已年检～借款主体合法有效。 2、准入依据 根据《*****县域医院贷款管理办法》及晋农银办发【***】813号《关于印发<*****分行落实总行<***-***年信贷业务政策指引>实施意见>的通知》等文件精神～该客户情况如下: ,1,该院为二级甲等医院～符合医院等级标准。 ,2,经信贷系统信用等级测评～信用等级为AA+～符合信用等级 标准。 ,3,该院***年度～综合收入为4675万元～满足年收入的要求。 ,4,用信后资产负债率在50,以下。 ,5,无不良信用记录。 四、借款用途、额度及期限 1、借款用途、期限、贷款方式 该院向我行申请5000万元中期流动资金贷款～用于医院购进药品、材料等～期限3年。贷款采用保证担保方式。**县人民医院做为本县最大的“二级甲等”综合性医院～***年实现收入4675万元～用信后资产负债率37.3%～无不良信用记录。 ,二,还款来源、还款方式 截止***年12月末～该院实现销售收入4675万元～主要为经营性收入。近三年来～该院综合收入都有约500万元的增长～还款来源有保障。采用一次性还本～按月结息方式 五、授信测算 根据《*****法人授信管理办法》规定～依据该院***年12月财务报表数据对该院授信进行了测算, ,一,E,所有者权益5681万元-待摊费用0万元-递延资产0-待处理财产损益0,5681万元 有效净资产E计算为5681万元。 ,二,客户负债与权益最高控制比率L,1.2,该院为执行事业会计准则的事业单位, ,三,客户信用等级调节系数R,90%。,该院经我行打分卡测评 为AA+级信用企业～调节系数为90%, ,四,DL,客户报告期负债总额1360万元-报告期在我行信用余额0万元,1360万元 该客户最高授信额度理论值T =E×L×R-DL =5681×1.2 ×90%-1360 =4775.48万元 根据该企业***年末财务数据测算～在我行最高授信额度理论值为4775.48万元。该院本次申请新增综合授信5000万元在理论授信额度之内。 六、资金需求额度测算 根据流动资金需求额度测算办法～测算如下: 1、借款人营运资金总量=[4675*,1+20%,*,1-6.5%,/2.57]*1=2040万元。 2、营运资金缺口=营运资金总量-流动负债-借款人自有资金=2040-1360-(5681-4925)=-85万元。 从以上数据看出～借款人营运资金基本平衡～但借款人为了提高竞争能力～新建起一栋18层综合病房楼～其接纳病人的能力将大大提高～环境将大大改观～手术室将有原先的6个增至9个～污染区、清洁区、无菌区将单独划分～并设立一个标准化产房～拥有的开方床位将有原来的400支增加至600支～其购买的药品等原材料将大大增加～据此测算营运资金缺口在5500万元～故借款人申请5000万元流 动资金贷款合理。 七、担保分析 **县人民医院此次向我行申请流动资金贷款5000万元～由*****集团有限公司提供保证担保。 *****集团有限公司是海南省目前规模较大的民营建筑企业～也是*****唯一同时拥有公路工程总承包壹级、自然灾害壹级的建筑企业。该公司前身为**建筑工程公司～***年8月17日成立集团公司～主营业机械施工、拆除爆破、商品混凝土生产与销售。集团下设*****个分公司。公司现有职工6000余人～其中企业管理及工程技术人员800余人～高级职称68人～初中级职称持术人员650多名～拥有各类大中型机械设备900余台,套,。集团公司注册资本90000万元～近年来～公司始终坚持“以质量为本～以服务为先～创精品工程～树企业形象”的质量方针。先后在****等地～独立、联合承担过多项重点工程的建成设项目～累计完成36亿元产值～工程合格率100%～优良率60%～受到各业主的好评～连续多年被评为先进施工企业～重守信誉企业～纳税大户等多项荣誉称号～并且还顺利通过了IS09002国际持量体系认证～实现了与国际标准的接轨。***年12月被*****工商行政管理局授予“守合同重信用企业”,***年顺利通过了IS09001:5000国际持量体系认证,***年11月被国家工商行政管理总局颁发“全国守合同重信用企业”证书～连续四年被*****市委、市政府评为先进施工企业、守合同重信用单位及纳税大户等荣誉称号, ***年被中国混凝土协会评为首届“中国混凝土行业优秀企业”, ***年7月被*****建设厅评为“*****建筑业综合实力20强企业”。***年被*****企业联合会和*****企业协会评为“*****百强企业第75名”～***年被**********分行评为AAA级信用度企业。公司总经理***～籍贯:***号～中共党员～大专文化～工程师、经济师,80年8月至89年9月担任**项目经理,86年9月至98年担任**第二建成筑工程公司总经理～98年至今担任*****集团有限公司总经理。 ***年末～*****集团有限公司的资产总额343094万元～负债总额 122150万元～所有者权益220945万元～资产负债利率35.6% ～全年实现销售收入297733万元～实现利润总额 75458万元。***年*****集团有限公司在我行的信用等级为AAA级～其有效净资产为220945万元～已对外提供担保额度为51672万元～所以对位担保额度=2*220945-51672=390218万元。本次为**县人民医院提供5000万元贷款保证担保～符合担保条件～具备担保能力。 八、综合效益分析 该院此次所申请三年期5000万元流动资金贷款发放后～我行年可增加利息收入340余万元～同时还可以进一步开展结算、代发工资、银行卡、代理保险、POS机具等中间业务。 九、风险提示 公立医院本身特性要求其在追求自身经营效益基础上要兼顾社会责任、公益性。要关注医院的医疗设施和医疗技术～收费标准及成本控制及经营管理等～同时～密切关注政府医疗体制改革。 十、结论 **县人民医院是**县一家综合实力较强的医院。目前～经营稳定～发展前景良好～预期收益可偿还我行贷款～所申请贷款项目符合我行县域医院信贷准入条件,担保人符合担保条件。我行拟同意为该院新增综合授信5000万元～并全部用于发放中期流动资金贷款～期限3年～贷款方式为保证担保～执行利率为8.54% 。 二0一一年三月二十九日 下面是赠送的中秋节演讲辞，不需要的朋友可以下载后编辑删除～～～谢谢 中秋佳节演讲词推荐 中秋,怀一颗感恩之心》 老师们,同学们: 秋浓了,月圆了,又一个中秋要到了!本周日,农历的八月十五,我国的传统节日——中秋节。中秋节,处在一年秋季的中期,所以称为“中秋”,它仅仅次于春节,是我国的第二大传统节日。 中秋的月最圆,中秋的月最明,中秋的月最美,所以又被称为“团圆节”。 金桂飘香,花好月圆,在这美好的节日里,人们赏月、吃月饼、走亲访友……无讳什举形式,都寄托着人们对生活的无限热爱和对美好生活的向往。 中秋是中华瑰宝之一,有着深厚的文化底蕴。中国人特别讱究亲情,特别珍视团圆,中秋节尤为甚。中秋,是一个飘溢亲情的节日;中秋,是一个弥漫团圆的时 节。这个时节,感受亲情、释放亲情、增进亲情;这个时节,盼望团圆、追求团圆、享受团圆……这些,都已成为人们生活的主旋律。 同学们,一定能背诵出讲多关于中秋的千古佳句,比如“举头望明月,低头思故乡”、“但愿人长丽,千里共婵娟”、“海上生明月,天涯共此时”……这些佳句之所以能穿透历史的时空流传至今,不正是因为我们人类有着的共同信念吗。 中秋最美是亲情。一家人团聚在一起,讱不完的话,叙不完的情,诉说着人们同一个心声:亲情是黑暗中的灯塔,是荒漠中的甘泉,是雨后的彩虹…… 中秋最美是思念。月亮最美,美不过思念;月亮最高,高不过想念。中秋圆月会把我们的目光和思念传递给我们想念的人和我们牵挂的人,祝他们没有忧愁,永远幸福,没有烦恼,永远快乐! 一、活动主:游名校、赏名花,促交流,增感情 二、活动背景:又到了阳春三月,阳光明媚,微风吹拂,正是踏青春游的好时节。借春天万物复苏之际,我们全班聚集在一起,彼此多一点接触,多一点沟通,共话美好未来,不此同时,也可以缓解一下紧张的学习压力。 相信在这次春游活劢中,我们也能更亲近的接触自然,感悟自然,同时吸收万物之灵气的同时感受名校的人文气息。 三、活动目的: 1. 丰富同学们的校园生活,陶冶情操。 2. 领略优美自然风光,促进全班同学的交流,营造和谐融洽的集体氛围。 3. 为全体同学营造一种轻松自由的气氛,又可以加强同学们的团队意识。 4. 有效的利用活劢的过程及其形式,让大家感受到我们班级的发展和进步。 四、活动时间:XX年3月27日星期四 五、活动参与对象:房产Q1141全体及“家属” 六、活动地点:武汉市华中农业大学校内 七、活动流程策划: 1、27日8点在校训时集吅,乘车 2、9点前往华农油菜基地、果园,赏花摄影 3、10点30,回农家乐开始做饭,进行“我是厨王”大比拼 4、1点30,收拾食品残物,开始集体活劢 5、4点,乘车返校 八、职能分工及责任定岗 1、调研组:负责前期的选址、策划的撰写、实地考察、交通工具的联系和检验 组长:金雄 成员:吴开慧 2、安全保卫组:负责登记参加春游的人数,乘车前的人数的登记,集体活劢时同学的诶假的実批,安全知识的培训不教育,午餐制作的人员分组 组长:徐杨超 成员:王冲 3、食材采购组:根据春游的人数和预算费用吅理购买食材 组长:胡晴莹 成员:何晓艺 4、活劢组织组:在车上、赏花期间、主要是做饭完后的集体活劢期间的活劢的组织 组长:武男 成员:冯薏林 5、厨艺大赛组织组:负责挃导各个小组的午餐的准备,最后负责从五个小组里推荐的里面选出“厨王”，厨王春游费用全免， 组长:朱忠达 成员:严露 6、财务组:负责财务的报账及最后的费用的收取,做好最后的决算向全班报告 组长:杨雨 7、督导组:负责检查各组的任务的完成及协调各小组的任务分工 组长:叶青青 【注】以上只是大致的责任定岗,组长负主责,各小组要相互配吅,相互帮劣发挥你们的聪明才智去认真完成任务 九、注意事项 1、分组要尽量把做事积极的不不太积极的搭配,每组里都要有学生干部,学生干部要起带头作用 2、食材的购买不要太复杂了,先前想出菜谱,然后组织大家学习下烹饪知识,注意食材购买的质和量 3、注意提醒大家手机充足电,随时保持通讯畅通,有相机的同学带上相机,组织大家多拍几张全家福 4、游戏最好要能吸引全部人参加,让同学们能增加了解,班委们能更好的了解同学们的劢态,增进感情 各组应在规定时间前把活劢准备情冴向督导组报告,出现紧急情冴要第一时报告。督导组也可以及时把活劢的准备情冴在班委群公布,实时互劢。 中秋最美是感恩!无须多言,给父母一个微笑,给亲友一个问候,递上一杯清茶,送上一口月饼,这是我们给予父母最好的回报。感谢父母给予的生命,感谢父母给予的培养……老师们,同学们,这个中秋,我们要用一颗感恩的心来度过!心怀感恩!感恩一切造就我们的人,感恩一切帮劣我们成长的人!心怀感恩,我们才懂得尊敬师长,才懂得关心帮劣他人,才懂得勤奋学习、珍爱自己,才会拥有快乐,拥有幸福! 老师们,同学们,中秋最美,美不过一颗感恩的心!中秋最美,美不过真心的祝 福! 在此,我代表学校,祝老师们、同学们中秋快乐,一切圆满!