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你公司《关于摊回法定分保费中代交营业税增加部分的请示》(人保发

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你公司《关于摊回法定分保费中代交营业税增加部分的请示》(人保发你公司《关于摊回法定分保费中代交营业税增加部分的请示》(人保发 保监发〔2005〕94号 关于加强万能保险销售管理有关事项的通知 各保监局、各人身保险公司: 为加强万能保险销售管理,保护消费者权益,现将有关事项通知如下: 一、严格管理宣传材料 各公司应切实加强对万能保险产品说明书、保单利益测算书、宣传折页、宣传海报等宣传材料的管理。各类宣传材料应由各总公司或其授权的省级分公司统一印发和管理,严禁分支机构、代理网点或销售人员擅自印制宣传材料或变更其内容。 二、规范宣传材料的内容 各公司在制定万能保险宣传材料时,应...
你公司《关于摊回法定分保费中代交营业税增加部分的请示》(人保发
你公司《关于摊回法定分保费中代交营业税增加部分的请示》(人保发 保监发〔2005〕94号 关于加强万能保险销售管理有关事项的通知 各保监局、各人身保险公司: 为加强万能保险销售管理,保护消费者权益,现将有关事项通知如下: 一、严格管理宣传材料 各公司应切实加强对万能保险产品说明书、保单利益测算书、宣传折页、宣传海报等宣传材料的管理。各类宣传材料应由各总公司或其授权的省级分公司统一印发和管理,严禁分支机构、代理网点或销售人员擅自印制宣传材料或变更其。 二、宣传材料的内容 各公司在制定万能保险宣传材料时,应从方便消费者全面准确理解产品特点的角度出发,将该产品的重要信息印在明显位置, 1 语言通俗易懂,描述准确。在产品说明书、宣传折页的显著位置中,应采用正文内容的最大号字体重点提示以下内容: (一) 该万能保险产品的保险责任和责任免除。 (二) 该万能保险产品的初始费用、保单管理费、部分领取手续费以及退保费用等费用扣除的详细情况,包括具体的费用扣除比例(或金额)、扣除时间等,并以示例的方式详细说明风险保险费的收取标准。 (三) 该万能保险产品保单账户价值的详细计算方法。 (四) 该万能保险产品的最低保证利率。 (五) 犹豫期的起止时间以及犹豫期内投保人的权利。 (六) 犹豫期后,投保人在保险期间任一时刻退保可得到退保金的计算方法。 三、科学选取演示利率 在利益演示中,各公司应根据过去的经验和目前的市场状况,保守地确定低、中、高三档演示利率。其中,低档演示利率为该产品目前的最低保证利率。在利益演示下的显著位置,各公司应用比正文大一号的黑体字说明“该演示纯粹是描述性的,最低保证利率之上的投资收益是不确定的,不能理解为对未来的预期”。 四、全面正确介绍万能保险产品 各公司的销售人员在向消费者介绍万能保险产品时,应提供该产品的条款及产品说明书等材料,进行讲解和答疑,主动对产品说明书中的重点提示内容逐一进行特别说明,帮助消费者正确2 理解该产品。 五、加强对销售行为的管理 (一)各公司应加强内部培训和管理,统一制定培训材料,建立严格的考核,确保讲师及销售人员全面、准确理解万能保险产品。 (二)各公司应采取犹豫期内对投保人进行100,客户回访方式,了解投保人是否阅读了条款及产品说明书,是否正确理解了以下内容:保险责任和责任免除、各项费用扣除情况、保单账户价值的计算方法及犹豫期内自身的权利等。 (三)各公司应加强对万能保险销售行为的监控,密切跟踪万能保险销售管理情况,高度关注销售过程中出现的异常情况,及时查找原因,对于发现的问题要迅速采取解决措施,并及时向当地保监局。 (四)各公司应对现有的万能保险产品宣传材料立即进行清理,对于不符合规定的宣传材料,应在本通知发文之日起一个月内完成清理工作。 六、加强对万能保险的监管 (一)各公司分支机构应每季度向当地保监局报送万能保险产品销售报告,销售报告应包括每一个万能保险产品当期保费收入、退保金、给付、消费者投诉和解决情况以及新开办产品的风险管控措施等。 (二)各保监局应密切关注各公司分支机构万能保险产品的 3 销售和管理情况,采取必要措施防止和打击万能保险销售误导行为,保护消费者权益。 二??五年十月二十六日 主题词: 万能保险 销售 管理 通知 抄送:各国有保险公司监事会。 编录:刘静 校对:张遥 中国保监会办公厅 2005年10月28日印发 4
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