世界1000家最大银行排名与统计分析

世界1000家最大银行排名与统计分析 世界1000家最大银行排名与统计分析 第27卷第4期 2010年4月 统计研究 StatisticalResearch Vo1.27,No.4 Apr.2010 世界1000家最大银行排名与统计分析 高析 内容提要:一级资本是衡量银行资本充足状况和银行资本实力的关键指标.国际清算银行巴塞尔银行监管委 员会于1988年通过的《关于统一国际银行的资本计算和资本的》确定了一级资本对风险资产的比重不低 科学性和可操作性,得到世界各国银行监管机构的普遍赞同于4%,鉴于其合理性, 和广泛采用,被认为对现代商业 银行风险控制具有很强的现实意义.本文以国际权威刊物英国《银行家》提供的原始统计数据为材料,对原始数据 进行了深度的加工,整理和计算,对金融危机下世界银行业发展的特点和趋势进行了综合详细的比较,分析和研 究,并指出了我国银行业存在的潜在风险. 关键词:世界;银行;金融监管 中图分类号:F222文献标识码:A文章编号:1002—4565(2010)04—0083—06 AnalysisandInternationalComparisonsofTop1000WorldBanks GaoXi Abstract:Tier1Capitalisthekeyindicatortomeasuretheoapitaladequacyandstrengthofco mmercialbanks.Basel CommitteeonBankingSupervisionofBankforInternationalSettlementadoptedInternatio nalConvergenceofCapital MeasurementandCapitalStandardsin1988identifiedcapitaltoriskassetsrationolessthan4 %onthe"harmonizationof internationalbankcapitalstandardsofcapitalcalculationandthereport",inviewofitsrational ity,scientificand operability,theStandardsaregenerallyagreedandappliedbybankingsupervisionagenciesa llovertheworld.The Standardsarealsothoughttohaveastrongpracticalsignificanceinriskcontrollingformodem commercialbanks.Inthis paper,afterweprocess,sortandcalculatetherawdataprovidedbyTheBanker— aninternationalauthorityjournal, characteristicsandtrendsofworldbankingindustryunderthefinancialcrisisarerevealed.Th epotentialriskswithChina'S bankingindustryarealsoreferred. Keywords:World;Bank;Financialsupervision 根据英国《银行家》杂志公布的按照一级资本 额排序的2008年世界1000家最大银行(以下简称 1000家大银行)排行榜和相关分析资料,在国际金 融危机的冲击下,世界1000家大银行的税前利润总 额和一级资本回报率的增速大幅回落,终结了长达 l0年的增长周期,但得益于各国政府对金融机构的 救助政策和措施,1000家大银行总资产和一级资本 总额继续上升;美欧银行的资本实力和资产规模仍 然具有显着优势,金融危机没有改变美欧银行主导 全球银行产业的竞争格局;以中国为代表的新兴市 场国家银行凭借广阔的国内市场,较少涉足高风险 业务和政府政策性及流动性支持等优势,成功地规 避了金融危机的影响,资本实力和盈利能力都有了 较大的提高.共有52家中国内地银行进入1000家 大银行排名,比2007年增加7家.随着国际金融危 机影响的日益深化,国际贸易保护主义开始抬头,直 接影响中国的对外贸易进出口,给中国银行业带来 的潜在风险不容忽视,必须采取多种措施,不断提高 中国银行业的抗风险能力和竞争力. 一 ,理论依据 (一)以"一级资本"指标为主要衡量标准 历年《银行家》杂志1000家大银行排名都是通 过计算各家银行"一级资本"指标,并以"一级资本" 为标的进行排序的.一级资本,从最广泛意义上讲, 包括普通股,优先股,次级债和其他长期债,商誉和 无形资产等,是衡量银行资本充足状况和银行资本 实力的指标.一级资本相对于市值,利润额等指标 ? 84?统计研究2010年4月 来讲,可以更清晰地反映单个银行的实力和全球银 行业的竞争格局.正是因为一级资本对于银行全球 竞争力的重要性,美欧国家才不惜代价地注资银行 甚至收购银行不良资产. 除一级资本以外,还选取其他辅助指标,如"资 产"指标反映银行的规模;"资本充足率"指标测算 银行的健康状况;"税前利润"指标表现银行的盈利 能力;"资本回报率"指标衡量资金的使用效果;"资 产回报率"指标评估银行相对其总资产的盈利能力; "不良贷款率"指标考察银行收回贷款的风险等. (二)一级资本的界定标准 《银行家》杂志认为,作为一个衡量的指标,广 义的一级资本已变得如此宽松以至于我们不能再将 其用于判断某家银行规避风险的能力.在金融危机 期间,那些倒闭(或接近倒闭)的银行之前都被认为 是资本金充足.在美国,批评者认为,部分银行大量 补充资本金试图提高以广义标准衡量的一级资本, 这种做法被认为是"在持续地降低资产质量,并夸 大资本价值",其结果是,美国政府在以巴塞尔资本 充足率标准进行压力测试后,许多银行被发现处于 极度不健康状态,被要求补充数百亿美元资本金. 巴塞尔委员会于1988年通过的《关于统一国际 银行的资本计算和资本标准的报告》,将银行的资本 划分为核心资本(即一级资本)和附属资本两类,对 各类资本按照各自不同的特点进行明确地界定,确定 了资本对风险资产的比重不低于8%,其中核心资本 对风险资产的比重不低于4%,该标准一直沿用至 今,被认为对现代商业银行风险控制具有重要意义. 与一级资本最宽泛定义相比,《银行家》杂志的 排名榜使用的一级资本的定义要严格得多,以巴塞 尔委员会的划分标准为基础,仅包括银行的核心实 力:普通股,公开储备和未分配利润,而累积优先股, 重估储备,隐藏储备,次级和其他长期债以及商誉都 被排除在外.根据严格定义的一级资本所排序的 1000家大银行,体现了金融机构和各国政府为重组 和振兴银行体系所做的巨大努力取得的成效. 二,特点和趋势 金融危机下,世界1000家大银行一级资本总额 稳步上升,资本回报率大幅降低,总资产额继续增 长,资产回报率下降,税前利润大幅下降,资本/资产 比率上升,未来银行业的发展主要取决于西方国家 摆脱经济衰退和实现经济增长的能力,中国等新兴 经济体的银行在1000家大银行中的排名将继续攀 升,资本金将更加受到各国监管部门的关注. 表11996—2008年世界1000家大银行一级资本, 总资产,税前利润,资本回报率及其增长情况 单位:10亿美元 一 级资本总资产税前利润资本回报率(%) 年份比上年比上年比上年比上年 总计增长总计增长总计增长总计增长 (%)(%)(%)(%) 19961495.6327002l6.114.44 19971488.1—0.05332001.52204.9—5.1813.77—0.O5 l9981675.8l2.61355006.92174.4—8.27l0.11—0.27 19991784.86.5O367003.38309.777.5817.35O.72 20001770.0—O.83379003.27317.O2.36l7.910.03 20011831.43.47396004.49222.8—2.9712.34一O.3l 2002l974.27.8O43900lO.86252.414.O912.790.04 20032377.320.425240019.36417.465.37l7.56O.37 2Oo42739.5】5.2460500l5.46544.13O.35l9.860.13 20052841.33.71638255.50645.1l8.5622.700.14 20063365.1l8.407423216.60786.321.9O23.370.O3 20073899.415.9O9025621.60780.8一0.702O.02一O.14 20084276.09.7O963956.8O115.0—85.302.69一O.87 资料来源:荚国《银行冢》. (一)一级资本总额稳步上升 2008年,世界1000家大银行的一级资本总额 为42760亿美元,比2007年增长了9.7%,低于 2007年15.9%的增长速度,但在如此严峻的国际经 济金融环境下,此增长速度仍然相当可观,大大超出 了人们的预期.1000家大银行按一级资本的排列 次序基本稳定,在结构上没有明显突出的变化,前 25名大银行中,除了三家新进入的银行(高盛集团, 摩根士丹利,中国农业银行)外,其他22家银行仍 与2007年相同,且大多是来自西方国家,还有少量 日本和中国的银行.美国和英国的银行占据了排行 榜前五名,摩根大通居第一位,随后是美洲银行,花 旗集团,苏格兰皇家银行和汇丰控股. 1000家大银行的一级资本总额稳步上升主要 原因在于:第一,金融危机下,银行金融机构纷纷要 求政府提供帮助以充实其资本基础,政府对银行的 注资绝大部分为非累积优先股,被计入银行的一级 资本;第二,各国金融监管部门也一直敦促银行金融 机构增加资本金,所以银行机构在资本市场的筹资 活动一直都比较高涨;第三,金融机构间的收购兼并 例如摩根大通公司通过收购贝尔斯 活动此起彼伏, 登和华盛顿互惠银行,一举成为全球一级资本最多 的银行,美洲银行通过对美林公司的收购排名升至 第27卷第4期高析:世界1000家最大银行排名与统计分析?85? 第2位,富国银行通过收购美联银行从而使其排名 从全球第23位跃升至第6位. (二)资本回报率大幅降低 近10年来,世界1000家大银行的一级资本回 报率(税前利润总额/一级资本总额)一直稳定保持 在10%,25%之间,且呈现出逐年上升的趋势, 2006年最高,达到23.37%,2007年虽有所下滑,但 仍然高达20.02%,反映出世界银行业总体盈利能 力强劲增长.然而,金融危机发生后,2008年1000 家大银行的整体资本收益率已下降到仅2.69%,全 球金融体系中比较健康部分的盈利能力未能抵消掉 欧美金融机构产生的损失. (三)总资产额继续增长.资产回报率下降 与一级资本总额增长态势相仿,2008年1000 家大银行的总资产额达到96.395万亿美元,比 2007年增长了6.8%,低于2007年21.6%的增长速 度.按总资产规模排序的前25名银行也几乎没有 什么变化.苏格兰皇家银行以35000亿美元的总资 产规模排在第一位,主要是缘于其对荷兰银行的收 购案,但其总资产较2007年减少8%.排在第2—5 名的分别是:德意志银行,巴克莱银行,法国巴黎银 行和汇丰控股.有3家银行新进入总资产前25名, 分别是美国富国银行,中国农业银行和中国银行. 2006年和2007年1000家大银行的总资产分 别经历了16.6%和21.6%的高增长,2007年达到 创纪录的90.256万亿美元,与2003年1000家大银 规模增加了1倍以上,这种高增长 行的总资产相比, 很大程度上是基于当时金融市场的泡沫,而当前全 球银行业仍在遭受资产非理性增长的后遗症的影 响.相对于银行业资产的规模,市场对当前银行资 产质量更为担忧,1000家大银行的总资产回报率从 2007年的0.87%大幅下降至0.12%.各银行的坏 账注销和资产减计一直在进行,按总资产规模排序 的前15名银行都对资产进行了减计,而且许多银行 的资产负债表仍然包含需要减计的结构性产品投资 组合资产,其中一些由经营单一险种的保险公司提 供保险,而这些保险公司已被降至垃圾级别甚至濒 临破产边缘. (四)税前利润大幅下降 世界1000家大银行的税前利润总额在经历了 2003—2006年连续4年两位数的高速增长后,2007 年基本与2006年持平,仅微降了0.7%.但2008年 形势急转直下,1000家大银行税前利润总额由2006 年的7808亿美元急剧减少到1150亿美元,下降幅 度高达85.3%,充分暴露了全球银行体系遭受金融 危机冲击的程度之严重.排在前25位的大银行 (其一级资本占1000家大银行的约40%,总资产占 约45%)共亏损323.7亿美元;排在前5位的大银 行(其一级资本占1000家大银行的13.4%,总资产 占12.3%)共亏损958亿美元.这种情况在1000 家大银行排名的39年历史中尚属首次,以往排名在 前的大银行往往也是创造利润的大户,而此次排名 中情况正好相反,大银行却成为产生亏损的主力. 2008年税前利润亏损额最多的是苏格兰皇家银行, 亏损593亿美元;其次是美国花旗集团,亏损530亿 美元;再次是美国富国银行,亏损477亿美元. (五)资本/资产比率上升 整体而言,2008年1000家大银行的一级资本/ 资产比率上升至4.43%.在按照一级资本排序的 前25家大银行中,12家银行的一级资本/资产比率 上升,1家银行与2007年持平.两家新转为银行控 股公司的大金融机构——高盛和摩根士丹利,在前 25名中拥有最高的一级资本/资产比率,分别为 7.08%和7.68%. 预计得益于投资者和监管部门提高了其所期望 的合理安全资本金水平的标准,未来银行业一级资 本/资产比率总体上将继续上升.会计的改变 也会进一步提高1000家大银行中365家欧洲银行 的一级资本/资产比率,这是因为相对于与美国银行 实行的一般公认会计准则(GAAP),在欧盟国家逐 步推行的国际财务报告准则(IFRS)允许扣除的净 额结算的衍生品资产要少很多. (六)资本金将更加受到监管部门关注 随着监管者吸收本次金融危机的经验教训,监 管者将更加关注银行资本金是否充足.金融危机 下,经济金融活动的不确定性日益增强,银行经营面 临的风险范围和程度不断扩大,银行经营中所面临 的风险来源越来越复杂,各国银行业监管部门都会 充分认识到必须强化风险认识,加强风险管理,将使 监管和控制风险的能力得到进一步加强.在今后的 一 段时间内,银行资本金问将上升到政治高度以 及进入监管者的议事日程,政策制定者将会在约束 银行资本过快增长与充分发挥银行在促进经济增长 中的作用之间寻求平衡和解决. ? 86?统计研究2010年4月 三,统计分析 与2007年相比,2008年世界1000家大银行的 地区分布结构基本稳定.其中,美国上榜银行数为 159家,占15.9%,比2007年减少10家;欧盟上榜 258家,占25.8%,比2007年减少8家;亚洲(不包 括日本)为193家,占19.3%,比2007年增加9家; 日本为97家,占9.7%,比2007年减少1家;欧洲其 他地区为107家,占10.7%,比2007年增加4家;中 东为88家,占8.8%,比2007年减少9家;拉丁美洲 为49家,占4.9%,比2007年增加2家. 表22008年按地区分组的世界1000家大银行 一 级资本,总资产和税前利润及其所占比重 单位:10亿美元 一 级资本总资产 银行 地区数所占所占税前 (家)总计比重总计比重利润 (%)(%) 欧盟2581582.13749l61.451—16.1 美国l59897.92112531.313—9O.8 亚洲(不含日本)193726.91713495.314146.0 日本97384.899639.51016.1 欧洲其他地区107256.5648l9.75—8.0 中东88l71.O41927.9223.0 拉美4985.52963.9l17.2 世界其他地区49171.O43855.84276 合计10004276.0l0096395.0100115.0 资料来源:英国《银行冢》. (一)大规模购并巩固美国银行业地位 金融危机下,美国银行业大规模的购并活动巩 固了其在世界上的地位.排在第一位的摩根大通, 在2008年收购了贝尔斯登和华盛顿互助银行,一级 资本额达到1361亿美元,比2007年增长53%,几乎 是中国工商银行2倍;排在第二位的美洲银行收购 了美林公司,一级资本额达到1208亿美元,增长 45%;富国银行通过收购美联银行提高了一级资本 和排名.但美国银行的盈利情况与其规模严重不匹 配,以往排名中,美国银行都是1000家大银行中税 前利润领先者,而此次税前利润前25名中,只有两 家美国银行,分别排在第22位和第25位. (二)政府援助支撑欧盟银行业 欧盟上榜的前三家银行仍然与2007年相同,只 是位次稍有变化.苏格兰皇家银行排在第一位,比 2007年提高一位,一级资本达1020亿美元,比2007 年增长14.5%;汇丰控股排在第二位,比2007年下 降一位,一级资本为953亿美元,比2007年减少 9.18%;法国农业信贷银行仍然排在第三位,一级资 本为716亿美元,比2007年增加4.3%.政府支持 成为欧盟银行业的显着特点,苏格兰皇家银行如果 没有政府注资,只有不到720亿美元的一级资本,而 汇丰控股的一级资本则全部来自自身;排在欧盟第 17位的英国最大房屋贷款商苏格兰哈利法克斯银 英 行与排在欧盟第22位的劳埃德TSB集团合并,国政府持有新集团43%的股权;瑞士联合银行集团 在2008年底收到政府54亿美元的注资,一级资本 提高了7.6%,升至第l4名;荷兰ING银行得益于 政府100亿欧元的注资,从第9名升至第8名.' (三)日本银行业深受全球经济衰退影响 雷曼兄弟破产后,市场观察者认为,日本银行业 保守经营策略新的时代已经到来.西方的金融危机 似乎给了资本状况良好的亚洲银行业一个绝佳的机 会,通过廉价的海外并购,实现其梦寐以求的全球发 展战略.日本NOMUDARA资产管理公司迅速接管 了雷曼兄弟在西欧和亚洲的业务,三菱UFG金融集 团收购了摩根士丹利20%的股权,日本三井住友金 融集团收购美国花旗集团在日本的证券业务.然而 事实并非那么简单,随着几个月来大量并购活动的 出现,日本银行业在全球经济衰退中也深受其害. 由于陷入二战后最严重的经济衰退,日本高度依赖 出口的经济增长模式日益受到全球需求萎缩的困 扰.除了经济衰退和国内信贷成本上升的影响外, 日本股市的暴跌也产生很大连锁反应,日经225股 票指数在2008年10月跌至26年来的最低点,给广 泛交叉持股的国内各大银行以致命打击.三菱日联 金融集团,瑞穗金融集团和日本三井住友集团都出 现严重亏损,在2009年3月结束的财政年度中,分 别亏损26.7亿美元,61.5亿美元和39亿美元. (四)盈利银行区域向亚洲转移 如果以全球视野来观察2008年1000家大银行 的盈利能力,表现卓越者大多是那些专注从事基础 业务的银行,即在各自的本国或本地区市场吸收存 款和发放贷款为主要业务和利润来源的银行.在这 方面亚洲等地区银行业表现出色,亚洲(不含日本) 共有193家大银行进入1000家大银行排名,比2007 年增加9家,比2006年增加l9家.来自其他地区 的银行共有49家进入1000家排名,2007年为36 家,2006年为33家,尽管绝对数较少,但他们能够 陆续登上国际舞台,显示出蓬勃增长的发展中经济 第27卷第4期高析:世界1000家最大银行排名与统计分析?87? 体及金融机构的活力和潜力.中国银行业更为出 色,按照税前利润排名,前5名中有3家银行来自中 国,前25名中有5家银行来自中国,超过其他任何 国家.很多专家和学者认为,金融危机只是全球银 行业盈利能力和综合实力从西方向东方,从欧美发 达国家向新兴市场国家转移的一个过程,此次1000 家大银行排名则非常能够说明问题.中国进入前 1000家排名的银行以845亿美元的税前利润引领 全球,日本和巴西银行业分别以165亿美元,117亿 美元分居第二,三位. 四,全球银行业前景展望 金融危机下,以中国为代表的亚洲新兴市场国 家对全球经济恢复增长的重要性日益显现,该地区 银行业的实力持续上升,标志着全球金融秩序的继 续重建.受益于广阔的国内市场,充足的流动性和 支持性的政府政策,中国内地银行将是未来美国银 行霸主地位的最终取代者.仅仅在几年前,中国银 行体系还因巨额的不良贷款而压力重重,而后成功 地从其资产负债表中剥离了坏账.但许多人担心, 目前为了抵消出口下降的影响,中国政府向经济中 注人大量流动性的负面效应可能会给银行带来新的 不良资产. 在排名前25名的银行中,有4家中国内地银 行,其中有3家排在前12位,然而6年前,中国内地 银行在世界前25名中还不见踪迹.但是中国内地 银行要取代美欧的银行的领先地位可能还为时尚 早,毕竟就规模与实力而言,西方银行依然主导着全 球银行业排行榜. 更重要的是,此次世界1000家最大银行排名是 根据2008年末的数据排列的,这是自20世纪大萧 条以来全球银行业最糟糕的一年,进入2009年,全 球经济和银行业的基本面有所改善,各银行处于恢 复性增长过程中,所以2008年1000家大银行排名 中出现的种种极端情形在2009年可能不会出现. 未来银行业的发展很大程度上取决于西方国家摆脱 经济衰退和实现经济增长的能力,中国等新兴经济 体的银行在1000家大银行中的排名将继续攀升,西 方国家一度陷入困境的银行也将表现出重塑自己以 跟上全球变化的创新能力. 五,中国银行业面临的机遇与挑战 从1990年代亚洲金融危机,到此次波及全球的 金融危机,中国银行业在短短的十多年中经历了两 次危机的洗礼.亚洲金融危机让中国政府下决心对 中国银行业进行彻底的改革,经历了不良资产的剥 离,国家注资,股份制改造,引进战略投资者,公开上 市等过程,中国银行业的整体面貌焕然一新.目前, 中国金融体系进入了重大的改革和发展阶段,适应 市场经济体制的银行体系初步形成,在提供金融产 品,金融技术和金融服务上也有长足的进步,实力不 断增强.进入全球1000家大银行排行榜的银行数 ,2004年 从2002年的15家增加到2003年的16家的19家,2005年的25家,2006年的31家,2007年 的45家,2008年的52家.中国上榜银行的突出表 现,显示了中国经济的强大实力和增长潜力. (一)中国内地上榜银行增加 2008年,进入1000家大银行排名的中国内地 银行有52家,其中进入世界前25位的银行及其一 级资本额分别为:中国工商银行,747亿美元,列第8 位;中国银行,649亿美元,列第11位;中国建设银 行,631亿美元,列第12位;中国农业银行,399亿美 元,列第24位. 与2007年相比,2008年有11家中国内地银行 在1000家最大银行中的排名得到提升,其中名次跃 升最多的三家中国内地银行分别为:盛京银行,由 2007年的第749名上升到2008年的第698名,上升 51位;大连市商业银行,由2007年的第644名上升 到2008年的第605名;南昌市商业银行,由2007年 的第790名上升到2008年的第758名. 按照一级资本额增幅排名前三位的中国内地银 行分别是:徽商银行,中国农业银行和中信银行,一 级资本额增幅分别达到278.5%,229.7%和152%. (二)中国内地银行盈利能力大为增强 2008年初的中国南方雨雪冰冻灾害,5月的汶 川大地震,9月的美国华尔街动荡并引发至全球的 金融危机,11月的中国政府4万亿投资计划……中 国银行业与中国一起,经历了跌宕起伏,不平凡的一 年.然而,在不利的国内外环境下,中国银行业的盈 利能力明显增强.自此次1000家大银行排名中,中 国工商银行以213亿美元的税前利润额位居第1 位,中国建设银行以175亿美元的税前利润额居第 2位;中国银行以126亿美元的税前利润额居第4 位.据中国银监会统计,2008年,中国银行业金融 机构在大规模计提拨备金的情况下,资本回报率仍 ? 88?统计研究2010年4月 高达17.1%,比2007年和2006年分别提高0.4和 2.0个百分点,预计将显着高于全球银行业平均水 平.2008年银行业金融机构税后净利润5834亿 元,比2007年增长30.6%.资本充足率达标资产 占比从2003年底的0.6%上升到2008年末的 99.9%;主要商业银行不良贷款从2003年底的 17.9%下降到2008年末的2.4%,资产回报率和资 本回报率达到甚至超过了国际先进银行标准. (三)中国内地银行在改制后实力大为增强 《银行家》杂志指出,中国主要商业银行的重组 改制及首次公开募股(IPO)融资活动,对其排名的 提升起到了重要作用.2006年10月,中国工商银 行A股和H股同步上市,募集资金198.7亿美元; 2006年6月和7月,中国银行先后在H股和A股市 场上市,募集资金达111.9亿美元.工商银行和中 国银行的两项IPO也成为当年全球最大的两项 IPO.工商银行上市后,其市值一度超过了此前市 值排名第一的美国花旗银行.农业银行作为最后一 家改制的国有商业银行,其股份制改革和首发上市 工作也在紧锣密鼓的进行之中.中信银行,华夏银 行,兴业银行,宁波银行,南京银行,北京银行等6家 中小银行也在近年成功上市.银行业改革的目的是 使国有商业银行实现脱胎换骨的变化,建设富有竞 争力的银行体系.经过多方努力,各银行在改善公 司治理结构,转变经营发展理念,提升业务创新能 力,优化收人结构等方面都取得了重要进展,资本充 足率,资产质量,盈利能力等指标显着改进,部分银 行已经达到或接近国际先进水平. (四)中国内地银行仍有较大潜在经营风险 尽管如此,我们对中国银行业仍要冷静分析,理 性评估,不能盲目乐观.从此次《银行家》杂志世界 1000家大银行排名公布的数据和分析报告也可以 看出中国内地银行在经营中存在的一些问题:第一, 银行之间发展不均衡.银行业市场结构呈现典型的 寡头垄断特征,潜在的金融风险较为突出;第二,政 策依赖性较强.中国银行业的迅速成长很大成度上 得益于中国经济的长期持续高速增长和优越的政策 环境,在不良资产的剥离,资本的注入,战略投资者 的引进全过程中,政府投入了大量的资源;第三,国 际化程度还很低.中国银行业涉足国际金融市场不 深,与国际先进银行相比,在金融创新产品开发,定 价和交易方面还大大处于劣势,这虽然在一定程度 规避了此次金融危机的冲击,但未来世界经济走上 正轨后,西方银行的恢复速度会明显加快;第四,风 险管理还需向国际先进银行学习.中国商业银行还 没有完全建立全面风险管理的框架,在风险管理方 法上更多使用的是定性分析,风险管理的数据积累 和挖掘还处于初学阶段,独立性还有待加强;五是公 司治理还需不断完善.虽然国内银行股份制改造 后,董事会,监事会,股东大会等各组织架构都已经 搭建起来,但仍处于"形似"向"神似"的发展过程 中,与改革目标还存在较大的距离. 目前,国内外金融市场的结构面临着深刻的调 整,为银行业的发展提供了新的机遇和发展空间. 我们要牢牢把握这个机遇,积极发挥银行业在国民 经济中的作用,坚持对银行业实行宏观审慎的监管, 完善激励约束机制,与时俱进地推动金融创新,实现 中国银行业的科学发展. 参考文献 [1]ValentinaLorenzon,CecileSourbes,ChadesPiggott.ToplO00Wodd Bank[J].TheBanker,2009(7). [2]PeterS.Rose,SylviaC.Hudgins.BankManagement&Financial Services[M].英文版原书第7版.北京:机械工业出版社. [3]高析.世界1000家最大银行排名与比较分析[A].第六届国家 统计局机关统计科研优秀成果奖文集[C].北京:中国统计出 版社,2009. 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