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金融中介学下载　 金融中介学下载 一 单选二 多选 1 IBRD 世界银行SDRS 特别提款权CDS 大额定期存单IMF 国际货币基金组织 B预防与收入正比C投机获利与利率成反比 2,信息不对称说3,不确定说 ,以小搏大2,特殊资本结构3,高风险高收益并存4,提高企业股权回报率5,企业控制权与所有权相结合 哈?恩 1,金融中介不仅仅是媒介性还具有信用创造作用。2,银行的资产业务务优先于负债,资产业务决决定负债业务。3,信用创造论认为信用就是货币创,,信用就是社会物质财富。。4 ,货币是一种交换手手段,因此所有具有交换职能的物体职都是货币。5,信用就是财富,所以通,过过信用扩张可以创造社会财富。财 汉森 凯恩斯11,需求决定生产 以货币为支持币的需求才能称为有有效需求。2,在运 用货币手段进行调控的条件货中,以商行为代表的金融中中中介机构,可以通过货币乘乘数的作用,将货币政策工工 具效果放大,是传导过程中的关键环节,在货过币币政策传导作用,央行有不可替代的作用,应特别不强化其功强 能,保证其独立性。立3,认为其他类金融融机构是银行类中介机构的有益补充,其的 在货币政策策传导中发挥次 1 / 30 要作用居于从属地位居 1,应当扩大金融规模扩2,提高金融市场和金融工具的效融 率33,实现国际自由资本流 动,实现外汇自由兑换。。 1,一个国家的财富必必不可少的是贵金属,如金金银等。对外贸易必须保持持顺差,即出口必须超过进进口。 F股指期货 没有有G期权期货 :apital)t。 资产抵押。 经济环境。 公公司面临风险 1,经济环境风险。通货膨胀、环11 保险 汇率变化、投资资产总体跌率价、技术变化、经济周期价、自然、因素、经济周期,22,保险行业风险,法规变化、市场主体变改变、公众众风险态度, 3,保险公司内部风险,费率不足公、准备金不足、 在19300年代大危机后的美国立法,将投资银行业务和法 商业银行业务严格地划分开业,,保证商业银行避免证券业的风业险。该法案禁止银行行包销和经营公司证券,只能购买由美联只储批准的债债券。 该法案令美国金融融业形成了银行、证券分业业经营的模式。 允许商业银行以信托的名义代客业买卖公司股票。商业银买 2 / 30 行普遍设立信托部,通过信普托部和银行控股的方式,托参与大参公司的人事和资本,大量进入非银行金融业,务。务 影响1948年,在美国占领当局的影响下在,,日本金融业也形成了分业经营模式业 B法国C日本本D意大利E中国F瑞士 银行资本充足率与股东权益益B收入与投机动机引起货币货需求C混业经营与银行风险行D银行效率与资本 荷兰 B主要险种水渍渍、航空C个人保险组织DD保险公司 E个人市 GG隶属APEC 场 F历史最悠久 其中40%0用于大额协议存款,40%4会用于债券,国债等等等。以上都是用于保证投投保人的保额会有安全保障障,还有10%是根据各个个保险公司不同情况分别追追加投入到以上2项。保监规定只有最多监10%可以用于高风险的股票市场以。。以增加保险人的分红收益。其实近期还有一些新益的条文要更开的放保险公司的资金运作,比如投资地的产,能源等。产 中国再保险险公司 商赊购自己的产品品和设备。出口商一般将利利息等资金成本费用计入出口货价中,将贷款成本出转移给进口商。转 出口买方方信贷是出口国政府支持出出口方银行直接向进口商或进口商银行提供信贷支或持持,以供进口商购买技术和和设 3 / 30 备,并支付有关费用。出口买方信贷一般由出。口国出口信用口保险机构提供出口买方信贷保险。出供口买方信贷主要有两种口 形式,一是出口商银行将贷式款发放给进口商银行,再款由进口由商银行转贷给进口商商,二是由出口商银行直接接贷款给进口商,由进口商商银行出具担保。贷款币种为美元或经银行同意种 的其他货币。贷款金额不超其过过贸易合同金额的80-85%8。贷款期限根据实际情况而定,一般不超过际101年。贷款利率参照“经经济合作与发展组织”确定定的利率水平而定。买方信贷涉信及的当事人常有四类,出口商、出口国银行类、进口商、进口、 国银行。 ...20 凯恩斯汉森森 萨缪尔森 主要内容,,1,需求决定生产 以货币为支持的需求才能货 称为有效需求。为 2,在运用货币手段进行调控的条用件件中,以商行为代表的金融中介机构,可以通过货融币币乘数的作 用,将货币政政策工具效果放大,是传导过程中的关键环导 节,在货币政策传导作用,央行货有不有 可替代的作用,应特别强化其功能,保证其特独立性。独 3,认为其他类类金融机构是银行类中介机机构的有益补充,其在货币政策传导中发挥次要作币用用居于 从属地位。 21 1,AAA最高评级。偿还债务能力极强。偿2,AAA偿还 4 / 30 债务能力很强,与最高评级差别很小。与3,,A偿还债务能力较强。33,BBB目前有足够偿债债能力。值得投资的等级。。4,BB相对于其它投机级评级,违约的可能性机最低。最5, B发债人目前仍有能力偿还债务。前6,,CCC目前有可能违约。。7,CC目前违约的可能能性较高。 8,SD/DD当债务到期而发债人未能能按期偿还债务时,纵使宽限期未满,普尔亦宽会给予’D’评级,除非会标标准普尔相信债款可于宽限期内清还。限9,NP发债人未获得评级。债 证券承销承2,证券经纪交易3 ,证券私募发行 4,兼并与收购,5,项目融资资6,公司理财 7 ,基金管理基8,财务顾问和投资咨询投9,资产证券化101,金融创新 11,风险投资风 23 融债券、、企业债券、投资基金和国国务院规定的其他资金运用形式。用 24 可应投资资者要求赎回发行在外的基基金份额的一种基金运作方式。投资者既可以通过方基金销售机构购买基金使基基基金资产和规模由此相 ETF LOF25 ,负债业务,存款、同业拆拆借、央行贴现借款、证券回券购、国际金融市场融资、发行中长期债券资 2,资产业务,贷, 5 / 30 款、投资、法定准备金、存放同业、存存款3,中间业务,担保和和类似的或有负债、承诺,金融衍生工具、投资银,行行业务以及与利率或汇率有关的或有项目。有 2611,不以盈利为目的,薄本本微利 2,保险费水平平很低 3,全体财产归全体保险人所有归 4,不能增资扩股。不 27月121日《巴塞尔协议IIII》 1,核心资本充足率率将由目前的4%上调到6%6,除最低资本充足率88,的数量规定以外,还将引入杠杆比率、流动杠将杆比率和净稳定资金来源杆比比率的要求,以降低银行系统的流动性风险。新协系议议提出了监管部门监督检查和信息披露两方面要求查,从而构成了新资本, 协议的三大支柱。的2, 除计算信用风险的标准法外,算新协议允许风险管理水平新较较高的银行使用自己的内部评级体系计算资本充足部率率; 3,在计算信用风险险的标准法中,采用评级公公司的评级结果确定风险权重,废除以往按是否为权经合组织成员确定风经 险权重的不合理做法重; 4,把操作风险纳入资本监管把。。28个人资信评级与其他他资信评级的区别1、从评评估的对象来说,企业资信评估的对象是法人,对信发生的各项经济业务进行发会会计核算,并编制财务报告,要对会计资料的真实告性性和完整性负责,并承担法律责任。而个人消费贷法款的评估对象是消费款 者个人,是自然人,个人的财人务收支记录不一定完整和务真实,真 6 / 30 也没有法律规定应该如何记账核算或编制报该表表。2、从评估的内容来说说,企业资信评估通常要从从多方面进行分析和评价。而个人主要评估个人的。资产和信用,相对来说,资简单得简多。3、从评估的方法来说,企业资信评估方的方法比较复杂,的 包括定量和定性。而个人消费贷量款款的资信评估方法,主要是是经验判断法和按项目计分分法,评估项目都是一些资产、收入资数据和信用调查查情况。4、从评估的程序序来说,企业资信评估的程序十分严格,通常要经程过多项程序。而个人消费过贷贷款由于金额少,评估对象众多,评估程序是调查象分析和计分评分级两项。企业资信评估一般需要业2,44周时间, 而个人用不到一天。到5、从评估的等级级来说,企业资信评估的等级长期贷款采用三等九等级,短期贷款采用级3,4级。级而个人消费贷款的资信评级比较灵活,一般可信以采用以3,4级。 2911,定期人寿保险2,终身人寿保险身3,生存保险44,生死两全保险5,养老老保险财产险 B. 货物物运输保险 C. 运输工工具保险D. 农业保险 E. 工程保险 F. 责任保险 G. 保证保险险 31CPI-人民银行行农行 -银监会 1 ?证券交易的监管?证券?交交易市场的监管?对证券经经 7 / 30 营机构的监管?对证券从从业人员的监管?对证券投投资者的监管 2根据授权,统一监督管理银行、权金金融资产管理公司、信托投投资公司以及其它存款类金金融机构,维护银行业的合合法、稳健运行。主要职责,?制定有关银行业金责融融机构监管的规章和办法,?审批银行业金融办机构及分支机构的设机 立、变更、终止及其业务范围变,?对银行业金融机构实,行行现场和非现场监管,依法法对违法违规行为进行查处处,? 审查银行业金融机构高级管理人员任职资机格,?负责统一编制全格 国银行数据、报表,并按照银国家有关规定予以公布,国?会同?有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置类意见和建议,?意 负责国有重重点银行业金融机构监事会会的日常管理工作,承办国国务院交办的其它事项。 32 2,社会属性强弱,商业性保险公司和社弱保机构保 33,财务顾问业业务没有投入本金的风险 2 ,包含在其他业务中,报酬整笔支付。, 3,单独报价单 主要内容,为企业单位、政府部门提供企各各类融资、财务安排、兼并收购、资产重组等方面并的分析、咨的询、策划等顾问服务的业务。包括普通问财务顾问和独立财务财 顾问。。 2,依法监管原则3,,“内控”和“外控”相结结合原则4,稳健运营和风风险预防原则5,母国东道国共同监管原则道 三 判断判 8 / 30 38 雷曼兄弟、贝贝尔斯顿作为美国最大金融保险公司、融连番打击。×× 39 证券销售新股 全额报销 余额包销销 代销,风险小收益高的是全额报销。×的 40 我国处理银行不良资产手段包括资产置换、债转手股股、资产出售、打包出售。?。 四 简答 代表人物,约翰?劳熊?彼特哈物恩恩 主要内容,1,金融中中介不仅仅是媒介性还具有有信用创造作用。 银银行的资产业务优先于负债债,资产业务决定负债业务2, 务。 3,信用创造论认为为信用就是货币,信用就是是社会物质财富。 4,货币是一种交换手段,因货此此所有具有交换职能的物体体都是货币。 5,信用就是财富,所以通过信用就扩扩张可以创造社会财富。 1,投资目标不同。封闭式式基金不适合大规模短线投资,投开放式基金适应大规模投资。规 2,变现能力力、风险程度及获利程度不不同。开放式基金变现能力强,风险低,获利小。力 9 / 30 3,买卖方式不同。封闭式基金发起时可认购,闭上市交上易时按市价买卖,开放式基金可以随时申购开或赎或 回。 4,买卖价格格依据不同。开放式基金以以基金的净资产为基础,加上一定比例的购买费确加定,不产生基金额溢定 价和折价。封闭式基金受经和济形势和市场供求影响。济 五 论述、材料 内容,按按照分业管制的程度不同,,分业经营有三个层次, 第一个层次的分业经营是是指金融业与非金融业的分分离,金融机构不能经营非金融业务,也不能对非非金融机构持股。金 第二层次的分业经营是金融业中次银行、证券和保险三个银 子行业的分离,商业银行、行证证券公司和保险公司只能经营各经自的银行业务、证券券业务和保险业务,一个子行业中的金融子 机构不能经经营其它两个子行业的业务务。第三个层次的分业经营营是指银行、证券和保险各子行业内部有关业务的各进一步分进离。 通常所说的的分业经营是指第二个层次次的银行、证券和保险业之间的分离,有时特指银之行业与证券业之间的分离行。实。行分业经营的金融制度度被称作分离银行制度或专专业银行制度。 10 / 30 优点,11、有利于培养两种业务的专业技术和专业管理的 水平,一般证券业务要根据平客户的不同要求,不断提客高其专高业技能和服务,而商业银行业务则更注重于商与客户保持长期与 稳定的关系系。 2、分业经营为两种种业务发展创造了一个稳定定而封闭的环境,避免了竞争摩擦和合业经营可能竞出现的综合性银行集出 团内的竞争和内部协调困难问的题。 3、分业经营有利于于保证商业银行自身及客户户的安全,阻止商业银行将过多的资金用在高风险将的活动上。的 4、分业经营营有利于抑制金融危机的产产生,为国家和世界经济的稳定发展创造了条件。的 含义,是指在风险控制的原原则下实现资源共享。金融业融的混业经营,是指银行、证券公司、保险公司行等机构的业务等互相渗透、交交叉,而不仅仅局限于自身分营业务的范围。分身 业经营则是指金融机构仅从经事一项义务。事 优点,1、全能银行同时从事经营、商商业银行业务和证券业务,可以使两种业务相互促,进,相互支持,做到优势进互补。互2、混业经营有利于于降低银行自身的风险。33、混业经营使全能银行充充分掌握企业经营状况,降降低贷款和证券承销的风险险。 4、实行混业经营,,任何一家银行都可以兼营营商业银行与证券公司业务,这样便加强了银行业务的的竞争,有利于优胜劣汰,提高效益,促进社会总,效效用的上升。 11 / 30 特点,第一是业务的混合,也就是一说说任何一个金融机构都可以兼营所有的金融业务,以商业银行和投资银行之间商的的业务是不分离的, 第二是管理的混乱,这种混二乱既包括乱 一、名词解释,, 1、金融中介,窄口径径,买卖从事金融资产事业业的企业, 中口径,包括金融机构和金融市场,括 宽口径,利用金融中介机机构来进行的间接金融过程程。 2、融资,指资金短短缺者为了实现自己的经济济目的或满足特定的需要,通过一定方式和渠道,,直接或间接获得资金直 的行为。为 3、信息不对称,指指交易的一方对交易的另一一方不充分了解的现象。 4、参与成本,指花在参与风险管理和决策上的参时间,时由于金融创新,金融融工具越来越复杂,从而使非金融从业人使 员了解金融融风险交易和风险管理的难难度也大大增加。 5、金融创新,是创造金融工金具、金融技术、金融机构具和和金融市场的活动,并使这这些创新成果得以推广。 6、股份制形式的金融机构构,指以股份公司形式组织织建立的金融机构,一般是是按照国家的公司法,向主主管部门登记, 12 / 30 取得法人资资格而建立起来的。分为有有限责任公司形式和股份有有限公司形式。 7、“三性”原则,安全性、流三动动性、盈利性。安全性原则则就是要求金融机构在业务务经营过程中,采取各种有有效措施,保证其资产、收入、信誉以及所有经营收生存发展条件下不发生 生损失或者是少发生损失,将失经营风险降到最低程度。经流流动性原则就是要求金融机构在经营过程中,能够机随时应付各种随情场支付需求,满足各种合理的资金求需需求。为此,金融机构应具具备两种能力,在不损失资资产价值情况下的迅速变现现能力,足以应付各种合理需要的、充分的资金可理用用能力。盈利性原则就是指金融机构获取利润的能指力。力 8、存贷类金融中介介,指以从个人和机构接受受存款并发放贷款为主要业务的金融机构。广义上业,存贷类金融中介包, 括一切办理存贷业务的机构,切狭义上,存贷类金融中介狭主主要指商业银行。 9、商业银行,商业银行是面商向向工商企业、公众及政府经经营的金融机构。 10、同业拆借,是指金融机、构构之间的短期资金融通,是是商业银行为解决短期资金金余缺、调剂法定准备金头头寸而融通资金的重要渠道,主要用于日常性资金道周转。周 11、再贷款,是是中央银行向商业银行的信用贷款,即直信 接借款。 13 / 30 12、再贴现,是商业银银行将其持有的未到期贴现汇票向现中央银行再次申请请贴现,也称间接借款。 13、证券回购,随着金金融市场的发展,商业银行所持有行的短期政府债券的的规模也越来越大,此时,商业银行可以用, 签订回购协议的方式进行融资。购 14、证券承销,是指证券公司按照协议或合同为券发发起人包销或代销的行为。。 15、资产证券化,是指以某公司的一定资产是为担保而进为行的证券发行,是一种与传统债券筹资,截然不同的新型融资截 方式。。 16、风险投资,是指对新兴公司在创业期和指拓展期进行拓的资金融通,其特点为风险大、收益高其。。 17、证券投资基金,是一种利益共存、风险,共担的集合共证券投资方式,即通过发行基金份额,,集中投资者的资金,集 由基金托管人托管,由基金管金理人管理和运用资金,从理事事股票、债券等金融工具投资,并将投资收益按基投金投资者的投金资比例进行分配的一种间接投资方式分。。 18、证券交易所,是依据国家有关法律,经是政府证券主政管机关批准设立的集中进行证券交易的立有形场所。有 19、公司制证券交易所,是以营利制为为目的,提供交易场 14 / 30 所和服务人员,为证券商的交服易和交割提供便利的证券易交交易所。 证券交易所,是不以营利证为目的,由会员自为20、会员制 治自律、互相约束,参与经营的、会员会 可以参加证券交易中的证券买卖与交割的交中易所。易 21、国有保险公司,是由国家或国家授公权投资的机构设权 立的有限责责任保险公司。国有保险公公司是国家加强对保险市场场的宏观管理和调控的重要手段,并担负着经营强要制性保险制业务的重要职能。。 22、政策类金融中介,是指由政府创立和担介保,以贯彻保国家产业政策和和区域发展政策为目的,具具有特殊的融资原则,不以营利为目标的金融机构以。。 23、扶助类金融机构构,是在传统正规金融体系之外发展系起来的,以低收入人群为目标客户,向收贫穷人群提供贷款、贫 储蓄、保险、转账服务等金融、产品的金融机构,其主要产业业务是小额信贷和小额保险。险 24、小额信贷,是是为贫困人口提供的持续的的、小规模的、不需要抵押押担保的制度化和组织化的的金融服务,是针对低收入入人口的经营能力、还贷能能力、生产方式和生活方式的式一种独特的金融服服务。 25、小额保险,,是依据公认的保险原理运营的,有多种运 不同实体为为低收入人群提供的保险。。 15 / 30 26、信托类金融中介,主要是只从事以信用介为基础的、为一般涉及三方面当事人的信用委托业务面的金融机构。三方当的 事人包括委托人、受托人和受包益益人。更具体地说,信托类类金融中介指的是从事信托业务、在信托业务中充托当受托人的法当人金融机构。。 27、资金信托,是指委托人基于对受托人的指信任,将自信己合法拥有的资金受托给受托人,由受资托人按委托人的意愿托 以自己的名义,为受益人的利己益或者特定目的管理、运益用用和处分的行为。 28、票据信托,是商业银行、将将已贴现的未到期的银行承承兑票据,以约定的利率转让给特定的信托计划,转而而对应的理财计划的投资者,作为特定理财计划的者委委托人和受益人,获得相对应的理财收益率。对 299、财务公司,广义上的财务公司是指银行外的专财业融业资机构,即除银行外,进行贷款业务,能够提,供类似银行及供其他金融机构的各种金融服务的专业构融资机构,也称非银行融 的银行或准银行,包括企业银集集团附属财务公司和非企业集团业附属财务公司两类。狭义上的财务公司则专。指企业集团附属指 财务公司。。 30、信息类金融中介,是指专门为金融活动介提供咨询、提经纪、代理和资信评估等服务的机构,资主要包括资信评级公主 司、投资咨询公司、征信公司投等等。 16 / 30 二、大题, 1、金融中介的角色。金 答,储蓄与投资的连接者。储储蓄与投资虽然有密切的联蓄系系,但二者的形成是由不同同因素决定的,是两个相互分离的互经济行为。金融中介的基本作用便是解决中这方面的矛盾,通这 过聚少成多、续短为长而使资金成融融通变为现实,促使储蓄最最大限度地转化为投资。 融资活动与金融市场的组组织者。金融中介机构是金金融市场活动的组织者,是促使融资实现的行为主是体。体 交易成本的控制者。金融中介在很大程度上。克服了资金克需求方和资金供给方之间的信息不对称供问题,具有降低资金问 融通或金融交易成本的作用。或 金融风险的管理者。通过进行风险配置和管理,过金金融中介在降低资金融通或或金融交易的整体社会风险险方面发挥着重要的作用。。 货币信用的创造者。金融中介的基本职责在于金,为资金,盈余者和资金需求求者提供融资和投资工具等等条件、为金融活动参与者者提供各类相关金融便利,,从而为实体经济部门服务务。 2、金融中介的基本本功能。 17 / 30 答,便利支付结算,促进资金融通,降结低交易成本,改低 善信息不对对称,转移和管理金融风险险。 3、金融中介发展的的原因。 答,金融中介实现了资金流与物流、信实息流的高效整合息 和匹配,金融中介使西元配置效率金化,金融中介能够节约交化易易费用,金融中介发展推动了企业组织的合理发展动。。 4、金融中介机构的分类。分 答,存贷类金融中中介,商业银行、股份制商商业银行、外资商业银行,, 投资类金融中介,证券公司、投资基金管理公券司司、证券交易所, 保障类金融中介,国有保险公类司司、保险股份有限公司、相相互保险组织, 政策类金融中介,国家开发银行金、进出口银行、农业发、 展银行、中国信用出口保险银公司,公 合作类金融中介,,合作社组织体系、合作银行组织体系、银 相互保险组组织, 扶助类金融中介,,小额信贷、小额保险, 租赁类金融中介,节税租赁、直接购买租赁、回租赁、杠、杆租赁、经营租赁, 财务类金融中介,“司库型”财务公司、“信用库型型”财务公司、 18 / 30 “全能型”财务公司” 信息类金融中介,资信评级公司、投中资咨询公司,资 其他金融中中介,储蓄机构、担保机构、金融资产管理公构 司、典当行典 5、“信用媒介论”基本观点。论 答,货币只是简单的交换媒介和币一种便利交换的工具,一 信用仅仅是转移和再分配现用有资本的一种工具,并不有能创造能出新的资本,银行的作用在于媒介信用而不的是创造信用,是 银行通过充充当信用媒介,发挥着转移移和再分配社会现实资本、提高资本的效益的作用、。。 6、“信用创造论”主要观点。主 答,银行的功功能在于为社会创新信用,银行能超过其所, 接受的存款进行放款,且能用放存款款的方法创造存款。所以银银行的资产业务优先于负债债业务且前者决定后者,银银行通过信用的创造,能够为社会创造出新的资本够,从而推动国民经济, 的发展。展 7、帕特里克的观点点。 答,关于金融发展和和经济增长有两种研究方法,需求追法随法和供给领先法。前者强调的是金融先服服务的需求方,经济主体对金融服务的需求导致了对金金融机构、金融资产与负债债以及相关金融服务的产生,后者强调的是金融服生务的供给方,务即金融机构、金融资产和负债相关的、金融服务的供给先于需金 19 / 30 求。。 8、麦金农的金融抑制论,制 答,对存贷款利率率实行高限,通常低于市场场平均利率,对贷款额及贷款增长进行限制,政府贷对金融机构的设立及经对 营活动严加管制,限制资本活市场工具的发展,严格管市制国际制资本流动,实行外汇管制。汇 9、肖的金融深化论,深 答,肖认为,金融体制与经济发展之间金存在相互推动和存 相互制约的的关系。一方面,健全的金金融体制能够将储蓄资金有有效的动员起来并引导到生生产性投资上,从而促进经经济发展。另一方面,发展良好的经济同样也可以展通过国民收入的通 提高和经济济活动主体对金融服务需求求的增长来刺激金融业的发展。发 金融深化一般表现现为三个层次的动态发展,,金融增长,金融规模不断扩大,金融工具、金融断机构不断优化,金融市机 场或市场秩序的逐步健机全,金融资源在市场机制全的作用的下得到优化处置。 金融抑制的特征是国家干干预主义,金融深化的特征征在于用市场代替官僚机构。构 10、金融中介机构的组织结构,构 答,直线型、职能型、直线—职线能能型、事业部制、矩阵 20 / 30 制。。 11、“三性”原则的相互关系。的 答,从金融机构管理的过程来看,融安全性、流动性和盈安 利性三个原则既有统一的一面三,,又有矛盾的一面。一般来说,来安全性和流动性呈正相关关系。例如,流动正性较强的资产,性 风险性较小小,在安全方面有较高的保障。而安全性、流动性保又又与盈利性存在着一定的矛盾。例如,资产的流动矛性强、安性全性好,但盈利性一般较低,而盈利性较性高的资产,往往流高 动性较差,风险较大。差 12、现代商业银行的性质与特现征,征 答,性质,商业银行是一个信用授受的中介行机构,商业机银行是以获取利润为目的的企业,商业利银行是唯一一个能提银 供“银行货币”的金融组织。银 特征,商业银行与一般工商商企业一样,是以营利为目的目的企业,商业银行又是不同于一般工商企业的是特特殊企业,商业银行是以金融资产和金融负债为经金营对象,经营的是货币营 和货币资本,商业银行不同货于其他金融机构,商业银于行是面行向工商企业、公众及政府经营的金融机构。及 13、商业贷款理论的主主要内容, 答,银行资金来源主要是吸收流动性金很强的活期存款,很 为满足客户兑现的要求,商业银客行必须保持资产的高流动行性性 21 / 30 才能避免因流动性不足而而给银行带来的经营风险。。银行的贷款应以真实的、有商品买卖内容的票据、为为担保发放、在借款人出售商品取得贷款后就能按售期期收回贷款。 14、资产转移理论的主要内容,产 答,银行保持流动性的关键在于资产的变现能力关,因而,不必将资产业务局限于短期贷款上,还可将限资金的一部分投资 资于具有转转让条件的债券,在需要时将证券兑换成现金,保时持持资产的流动性。 15、证券承销的方式,、 答,包销、投标承购、代销,、赞助推销。、 16、证券交易所的作用,券 答,提供交易场所。证券交易提所为证券交易各方提供交所易易设施和服务,指定交易规则。交易规则包括上市规退市规则、退报价竞价规则、信息披露规则以及交割、结结算规则,维护交易秩序。交易所的一大核心功能。就是对各种违反公平原则就及及交易规则的行为进行监管,使交易公平有序的进管行行,提供交易信息。证券交易靠的是上市公司信息交和证券交易信息。和 17、保险公司的社会与经济、功能,功 答,社会功能,提供有形的经济补偿保险提公公司对在意外事故中遭受经经济损失额人身伤害的投保保人按合同规定的范围给予一定数量的经济补偿,予提提供无形的、精神上的“安全保安 22 / 30 障”。通过保险契约的签订,保险公司在精约神神上为投保人提供了精神保障,强化投保人的风险保意意识。保险公司具有风险管管理的专业知识,大量的风险损失资料,为社会风风险险管理提供了有力的数据支持,参与社会关系的管支理由于保险公司介入理 灾害处理的全过程,参与到社处会关系的管理中,改变了会社社会主体的行为模式,为维护良好的社会关系创造维了有利条件,了 参与社会信信用的管理。保险产品实质质上是一种以信用为基础的承诺,对保险双方当事的人人而言,信用至关重要。 经济功能,保险公司在竞争争投保人特定范围的风险,为,投保人提供风险管理服务的同时,还涉及对保服险资金进行运险用的业务,保保险公司作为机构投资者向向社会提供了大量资金,并促进了储蓄资金向生产并性性资金的有效转化。 188、国有保险公司的经营特特点, 答,国有保险公司是由政府设立,由政府司机机构或公共团体负责经营,一般为非营利性保险机, 构。总体来说,国有保险公司是在一定的历史条件公下、下基于当时当地保险业的状况及现实需要产生的的,深化一国保,险意识、提高高国民保险素质、促进该国保险业的发展具有非国 常重要的作用。但随着市场重的扩大与完善,国有保险的公司也公逐渐暴露出一些弊端,如市场意识、竞争意端识、忧患意识比识 较淡薄,管管理体制僵化,市场适应差,产品单一、落后,经差营营效率普遍较低等。于是,,一些国家通过股份制改革,把国革 23 / 30 有保险公司改造成成商业竞争性保险公司。 19、财务公司的属性, 属属于大型企业,目的是为本企本答,产业性。财务公司附 业的发展提供金融服务,金融性。财务公司专务门经营特殊商门品即货币金融融机构这一点决定了财务公公司必须按照金融机构的规律来开展各种经营活动规,企业性。财务公司要生,存存和发展,必须具有适应其生存和发展的经营环境其,它开展的各,项业务必须是盈利的,并不断扩大和是积累。积 19、财务公司的的职能, 答,金融服务的职能。大企业设立财务的公司的目的是要公 充分利用财财务公司的金融运作来为整整个企业的管理、生产经营营和销售服务,资源配置功功能。财务公司的功能与经营产品经的特殊性在一定程程度上改变了资源配置的方方式,使资源配置的广度和深度发生了一定的变化和,资本控制职能。为满足,企企业集团对下属企业的控制制需要,应对财务公司自身身经营金融产品的高风险性财务公司对企业实行资性本控制职能。本 20、“司库型”财务公司,司 答,之所以称为“司库型”,财务公司,是因为它虽然财已已经从企业集团中分离出来,却仍然承担集团司库来的的作用,是在发展层次上,“司库型”财务公司源,于于内部资本市场,但高于内内部资本市场,并仍包括内内部资本市场,作为金融机机构,“司库型”财务公司司使企业与外部金融的联系系大大加强,成为内部资本 24 / 30 本市场和外部金融的中服务务商,“司库型”财务公司司不仅为企业提供融资,也扩展到客户融资领域,也业务手段更加先进和业 综合。。 21、“信用型”财务公司,务 答,起源于企业业的信用销售,并且在小伙伙与信用分离后,专司本企业信用发放与应收账款企的专业化管理,多见于生的产产耐用消费品的集团设立的的财务公司。 一、名词解解释 1、参与成本,为了了直接参与资本市场交易而而花费的学习成本和监控成本。成 2、金融安全网,是防止金融危机发生和,金融危机发生金后尽量减少金金融危机对金融制度和实体体经济造成混乱和损失的一系列制度安排。一 3、做市商,证券公司作为特做许许交易商不断进行某些特定定证券的双向报价,并以其自有资金和证券与投资其者者进行证券交易。 4、金融法律规范,由国家制金定定的一系列有关金融活动的的行为规范,旨在调整金融关系,防范金融风险,融保保证金融和经济的稳定运行。行 5、借者的道德风险险,交易后借款人不按承诺诺使用资金而从事高风险投机活动。投 6、贷者的逆逆向选择,交易前,贷者没没有清楚贷款的风 25 / 30 险和收益益,贷款人极可能贷款给借借款积极但风险高的借款人人。 7、资产证券化,证证券公司把某公司资产作为为担保进行的证券发行。 8、事业部制,总公司下设若干事业部,各自独立设核算、核自负盈亏,设置组织机构,除对总公司负完织成利润计划外,成 内部经营管管理有较大独立性。 9、金融交易的交易费用,、张张五常——信息获得和处理理成本、谈判成本、起草和实施合约成本、界定和和实实施产权成本、监督成本和改变制度安排成本等。和达尔曼——搜寻信息达 费用、、谈判和决策费用以及政策策制定和实施费用。马修斯斯——事前准备合约和事后后监督、强制执行合约的费费用。 二、简答题 1、资本对商业银行的主要、功能功 损失的缓衡, 对潜在存款者表明股东用自潜己资金承担风险的意愿,己 提供无固定融资成本的资源,源 对总的经营基础投入资金的合宜形式。入 关键,吸收资金损失及增强键公众信心。公 2、信息市场场存在哪两个主要缺点,采取哪些措施采 问题一,信息可靠性问题。其他主信体体不相信信息生产者确实有了有价值的信息有 26 / 30 措施,可将自身部分财富投资,于项目,以证明信息价值于 问题二,信息专用性问题。信息生产者不能阻止信。息转息售 措施,结成信息生产者的联盟,在联盟内生信信息成本共同承担和信息共享共 3、直线职能组织机构的主要特征机 在坚持直直线指挥的前提下,发挥职职能部门助手作用,并授予其一定的决策权、控予 制权、协调权。结合了直线权型型和职能型的两种组织形式的优式点,又克服了两者的的弊端,一方面,保持了企业的集中领导企 和统一指挥挥,另一方面又能够充分发发挥各个职能部门的积极作作用。 4、简述商业银行行经营的主要原则与含义,,如何理解稳健经营 商业银行的经营原则是效益业性、安全性、和流动性。性 效益性,商业银行作为经营货币资金,结算和创经造造信用的特殊企业,在业务务活动的过程中,其最基本的、首要的动本 机和目标是是获取最大限度的利润。商商业银行的一切经营活动,包括如何设立分支机构,,开发何种新的金融产品,,提高,何种金融服务,建立立什么样的债券组合等均要要服从这一目标。 安全性,由于银行经营是在一性个不确定的、变化多端的个环环境中进行的,所以需要尽尽可能的规避风险,排除各种不确各 27 / 30 定性因素对其资产产、负债、利润、信誉及一一切经营发展条件的影响,保证收益的安全与稳定,,使其健康安全的发展。,这这不仅是银行本身发展的要要求,而且还 是社会对在在经济领域中重要地位的商商业银行的客观要求,也是商业银行社会责任干、是优良的社会形象的体现。优 流动性,商业银行能够在不遭受损失的条件下满足不存款存客户提存或贷款、投资、内部管理等对现金的资要要求。保持流动性对商业银行来说之所以重要,是银因为商业银行在经营中因 面临着负债和资产的不稳定临性,一旦商业银行的本金性与利息与利息收回额与其准备备金额之和还不能应付客户户提存与贷款需求及银行本身需求时,便出现了流本动性危机。流动性危机动 将严严重损害商业银行的信誉,,影响其业务量并增加经营营成本,妨碍其进一步发展。由此可见,商业银行展在经营中必须在十分注意保持良好的流动性。持 5、投资银行的主要任务,经投营有何特点营 业务,证券代理,证券包销和分销等代业务。业 6、企业信用风险评级,考虑因素有哪些险 第一,企业行业发展环境境, 第二,企业行业竞争力,争 第三,企业管理情情况及自身素质, 第四,企业财务与经营状况,, 28 / 30 第五,企业以往信用记录,, 此外,政府及相关金融融机构等主体对企业的支持力度等持也是作为综合考虑虑的因素。 7、保险公司司基本业务与运作 基本业务就是提供风险管理服业务务,从被保险人那里获得保保费收入,根据约定承担保保险赔付责任,按照规定管理运用管保险基金。基本的业务运作,筹集资本金的,出售保单筹集保, 险资金,当保险发生后给付赔偿,款,通过银行存款、证券款投投资、发放抵押贷款等进行行投资运作。 8、什么是举证制组织形式,优点是与缺点与 矩阵制也被称为“矩阵组织结构”或“目“标标规划制”,是指按照组织固有的一些织特性,将一个个企业的部门分为不同的事业部,在每个事业部事 中设计一些职能类别类似的设组别,这些组别又分别属组于不同于的职能部门领导,从而形成一个“二维”或从““多维”结构的组织结构。。 优点,有利于企业加强强与外界的横向业务联系,,并使企业对外界压力与环境变化等作出快速、灵环活的反应,有利活 于企业集中中调动资源,高效率完成工工作。 缺点,双重领导会使下级的政策执行人员会无所适从,以无致出现领导责任不清、决策延误等问责题。题 9、为什么银行代理理监督节约成本,假设资本市场上有本N个投资项目???P79? 10、金融中介公司的基本功能,融 29 / 30 便利支付结算、促进资金融融通、降低交易成本、改善不善对称信息、转移与管理风险。理 11、从业务竞争讨论未来商业银行的竞发展前景,发P216 122、两部门经济收入流量图图含义, 假定经济中只有居民和厂商两个部门,有这两个部门的关这 系是,居民向厂商提供劳务并获得民货币收入,厂商支付货币货购购买劳务并提供商品。居民将货币收入的一部分用民于购买厂于商的商品,另一部分货币用于储蓄,存入部银银行或进入金融市场,厂商从产品出售中或的货币商,并从银行获得贷款或在,金金融市场上融资用于投资,,循环方才完成。 三、论述题论 1、如何理解储蓄蓄与投资,从两部门经济收入流量循环收 角度谈美国政府在金融危机中救助商政业银行的必要性业 P16 2、试述金融机构的经营原原则及含义,小额贷款金融融机构中如何实现稳健经营营 见上四,P342 30 / 30