武汉经济金融动态

武汉经济金融动态 第3期 中国人民银行武汉分行营业管理部 2009年5 月15日 目 录 一、地方经济政策动态 1(我市规范市属投融资平台提供信用支持工作 2(武汉农村综合产权交易所正式揭牌启动 3(企业呼吁推动贸易便利化 改进金融税收服务 二、金融服务动态 1(武汉至广州铁路客运专线银团贷款签约仪式在汉举行 2(农行省分行营业部大力支持武汉经济“保增长” 3(华夏银行武汉分行三年发放私营企业主贷款近10亿元 4(兴业银行武汉分行小企业中心挂牌营业 5(打造特色金融服务 助推中小企业发展 三、舆情综述 光谷金融港又有大船泊岸银联商务后台中心落户光谷软件园 1 【地方经济政策动态】 我市规范市属投融资平台提供信用支持工作 为充分发挥市投融资平台融资功能～落实投融资计划～满足各银行融资条件～我市出台新规～对为市属投融资平台融资提供信用支持和市属投融资平台要求市人民政府或财政部门出具信用支持文件作出了明确规定。 一、为市属投融资平台融资提供信用支持的规定 在政策允许的范围内～按照项目性质及偿债责任主体规范管理～为市属投融资平台融资出具资本承诺或还款承诺等信用支持。 一是对经营性项目～包括污水处理,采取建设——经营——移交方式操作的部分,、垃圾处理等项目的贷款～由债务责任主体以项目收入、收费进行质押担保贷款～原则上不出具“承诺函”。特殊情况经批准由政府或财政部门提供融资便利。 二是对准经营性项目～包括桥梁、隧道等项目的贷款～由债务主体以项目收入、收费、土地收益权、特许经营权提供质押或以相应资产提供抵押进行贷款。特殊情况经批准由政府或财政部门提供融资便利。 三是对非经营性项目～包括城市道路、排水排渍、路灯、园林等项目的贷款～对需落实项目资本金及还款来源提供支持性文件的～以“承诺函”形式出具文件,对只需落实还款来源提供支持性文件的～以“监督还款函”形式出具文件。 三是封闭运营项目～以土地资产平衡的项目基础配套设施部分～ 2 其偿债来源为土地整理储备成本补偿资金和土地增值净收益～并纳入市级财政收支两条线管理。对需落实项目资本金及还款来源提供支持性文件的～以“承诺函”形式出具文件,对只需落实还款来源提供支持性文件的～以“监督还款函”形式出具文件。 二、市属投融资平台要求市人民政府或财政部门出具信用支持文件的规定 一是项目举借债务计划已列入年初市人民政府债务管理委员会通过的债务计划的～投融资平台出具借用管还的书面文件后～由市财政局出具“承诺函”或“监督还款函”～确需市人民政府出具“承诺函”的～由市财政局提出审核意见后～市人民政府办公厅办理。 二是项目举借债务计划没有列入年初市人民政府债务管理委员会通过的债务计划的～实行一事一议。属城建项目的～市建委负责提出审核意见,属封闭运行项目的～由市发改委商市建委提出审核意见。相关部门提出审核意见后～由投融资平台出具项目借用管还方案的书面文件～报市人民政府债务管理委员会办公室,在市财政局办公,～并由其提出审核意见后报市人民政府债务管理委员会主要领导同志审定。市人民政府办公厅或市政府局根据领导同志意见办理“承诺函”或“监督还款函”。 三是经国务院批准为使用外国政府或者国际金融组织贷款进行的转贷～以政府部门作为保证人的审批程序按相关规定办理。 四是举债项目办理贷款展期,延期,手续需要继续提供政府信用支持的～由市人民政府办公厅或市财政局直接办理。 3 武汉农村综合产权交易所正式揭牌启动 4月30日～经武汉市政府批准成立的全市农村产权综合交易平台——武汉农村综合产权交易所正式挂牌运行～标志着我市农村产权交易进入了一个新的发展阶段。 启动仪式上～举行了农村产权流转项目签约仪式～涉及土地承包经营权流转的项目有2个～流转面积达4万亩。市农业局介绍了武汉农村综合产权交易所组建的相关情况。阮成发市长出席启动仪式并作重要讲话。阮成发市长指出～建立武汉农村综合产权交易所是我们进行“两型”社会综合配套改革试验的一个重要举措。设立它的根本目的就是要为他们搭建这样一个平台～使农村、农民所拥有的各种财产商品化、货币化。阮成发市长强调～办好武汉农村综合产权交易所要遵循依法推进、坚持保护农民利益和积极稳妥的三个原则。并希望各单位通力协作、竭尽全力～共同把武汉农村综合产权交易所打造成为全国一流的农村产权交易市场。 目前～武汉农村综合产权交易所交易品种有九个:农村土地承包经营权、农村集体经济组织“四荒地”使用权、农村集体经济组织养殖水面承包经营权、农村集体林地使用权和林木所有权、农业类知识产权、农村集体经济组织股权、农村房屋所有权、农村闲置宅基地使用权、农业生产性设施使用权。 ,市农业局, 4 企业呼吁推动贸易便利化 改进金融税收服务 ——市商务局组织重点企业座谈 积极应对金融危机 5月5日下午～市商务局召开重点外贸外经企业座谈会～听取企业发展情况的汇报和意见～向企业介绍了国家及省市当前针对外贸外经工作所出台的有关政策～积极讨论政企双方在当前金融危机冲击下政府和企业应该如何共度时艰。 非凡电源、东风汽车外贸、百步亭环宇、江钻国贸、蓝星科技、凯迪控股、未来集团等7家公司负责人汇报了今年以来企业的发展情况～对企业在开拓国际市场过程中存在的困难和问题、国家及省市出台的一系列稳定外贸政策的落实情况发表了自己的看法。 各企业重点谈到工作中所遇到的具体问题～主要集中在推动贸易便利化和优化金融服务等方面～各企业纷纷表示希望相关政府部门能够出台措施～解决企业实际困难。如:江钻公司提出～根据国家政策的变化～公司产品牙轮钻头、钻机配件的出口退税率已逐步从5%提高到目前的13%～希望能够提高到17%。百步亭环宇公司提出三个方面的问题～一是希望银行能够降低在建船舶抵押贷款的门槛～缩短审核期限。虽然大部分商业银行对于民营企业贷款授信额度不少～但在实际办理贷款业务时仍然存在门槛过高、手续复杂、需时较长等问题～尤其是办理在建项目贷款业务时～由于需要海事部门先评估产品价值才能核定贷款数额～往往办理一笔贷款需要耗时6-7个月,二是希望外管局能够改善外汇结汇额度申报工作,三是希望财税部门能够简化 5 出口退税的程序。百步亭环宇公司和凯迪控股的负责人都提到～目前国家出台的行业振兴规划等政策主要惠及大型国有企业～希望民营企业能够享受到同等的政策待遇～改善民营企业的生存环境～尤其是金融环境。东风汽车外贸希望海关能够适当放宽用于汽车出口售后服务的零部件备件出口的验放程序。非凡电源提出～由于国内外原材料价格差异较大～希望有关部门能够对公司产品铅酸蓄电池进行原材料保税业务处理,曾于2007年取消退税政策时一并取消,～此外非凡电源公司还提到～希望海关取消对企业出口亚太地区货物必须提供原产地证书电子数据或正本复印件的要求～以加快报关速度～降低企业成本。蓝星科技提出希望提高结汇额度～缩短结汇时限。 市商务局表示～将认真研究和反馈企业反映的情况和意见～对能够解决或创造条件可以解决的问题～要千方百计解决好～为企业提供“贴身”服务和支持。 ,市商务局, 【金融服务动态】 武汉至广州铁路客运专线银团贷款签约仪式在汉举行 2008年武广铁路客运专线有限责任公司正式委托工商银行组建本项目银团贷款。2009年4月18日～工商银行作为牵头行～组织国家开发银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行等十家银团成员行与武广铁路客运专线有限责任公司代表齐聚一堂～隆 6 重举行了武汉至广州铁路客运专线银团贷款的签约仪式。工行湖北省分行营业部被确定为正线项目银团贷款的主办行、管理行、帐户行。 工行湖北省分行行长左新亚、工行广东省分行营业部总经理乔晋声作为牵头行签约代表与武广铁路客运专线有限责任公司董事长、总经理王志坚及银团成员行代表分别签署了武汉至广州铁路客运专线《银团贷款》、《银行间合作协议》。 ,工行省分行营业部, 农行省分行营业部大力支持武汉经济“保增长” 今年1至4月～农行省分行营业部紧扣国家扩大内需、保持增长的宏观经济政策～抢抓武汉市加大投入、加快发展的历史机遇～集中系统合力～切实履行社会责任～改进金融服务～强化措施落实～加快信贷投放～各项贷款增量达到100.5亿元～比去年一年的增量还多出12亿元～为武汉市经济建设作出了应有的贡献。 一、支持武汉郊区基础设施建设～促进经济平稳较快发展。今年～营业部加大武汉郊区和远城区基础设施和工业园区建设的支持力度～对江夏、新洲、黄陂、蔡甸、东西湖等远城区已批授信合计9.58亿元～拟增量授信14.87亿元～实际投放7.2亿元。贷款投放涉及上述区域城投、开发区建设、电力、市场群、安居棚区改造等领域～有力促进武汉郊区和远城区经济加快发展。 二、支持小企业和居民消费信贷投放～拉动内需和就业。今年1至4月～营业部个人贷款余额达52.3亿元～累计投放11.4亿元～比 7 年初净增6.2亿元。其中对小企业投放生产经营贷款4亿元～重点支持了45家创业型小企业～较大程度上缓解了小企业资金短缺～带动了就业。投向一般消费贷款3.97亿元～投放一手房、二手房按揭贷款2.49亿元～有力刺激城市居民消费～拉动内需。 三、支持大项目开发建设～响应政府“项目兴市”号召。根据市政府和发改委确定的重点项目～加大对关系国计民生的大型城市基础设施建设领域投入～累计投放城建项目贷款18.18亿元～投放国家重点铁路贷款9.7亿元～投放土地储备9亿元～投放大型企业和项目25.55亿元。 四、支持优质企业扩大票据融资～降低客户融资成本。主动满足大型企业的融资需求～累计办理票据贴现115亿元～贴现余额比年初增加60.7亿元～占到四大行贴现增量的54.65%。居全市同业第一～为优质客户拓宽了融资渠道～降低了客户融资成本。 五、坚持放、管并举～控制信贷风险。严格实行目录准入～规范贷前评估、调查～加强贷后管理和跟踪监测～明确贷款责任追究～到期贷款现金收回率99.1%～比年初提高2.61个百分点～到期综合收回率达到97.8%。 ,农行省分行营业部, 华夏银行武汉分行三年发放私营企业主贷款近10亿元 华夏银行武汉分行自2006年开办私营企业主贷款以来～短短三年时间～已累计发放私营企业主贷款近10亿元～先后给予近1000户 8 私营企业主或中小企业以资金支持～为支持武汉市中小企业繁荣发展作出了应有的贡献。 华夏银行私营企业主贷款～在产品的具体设计上有很多精巧的安排～让广大中小企业真真切切地享受到实惠。 一是贷款用途广。此项业务的贷款用途可以用于私营企业的生产经营～购买原材料～也可以用于商业企业的流动资金～还可以用于设备购置、房产装修～以及华夏银行认可的其他合理用途～总之～只要不是国家明令禁止的行业～在贷款用途上都不将作限制。 二是贷款期限长。一般流动资金贷款的期限均不超过1年～但华夏银行考虑为了使客户的资金周转更加通畅～使企业的经营有一个长期的安排～特地将贷款期限从1年延长到3年～再延长到5年。客户可以从1—5年中任意选择贷款期限,具体期限还需要根据借款人的借款用途、生产经营周期和还款能力来灵活掌握,。 三是贷款利率优惠。在目前中小企业资金短缺的大背景下～华夏银行坚持服务中小企业的宗旨不变。华夏银行依然给予客户更多的贷款利率优惠～对于优质的客户～可以执行人民银行基准利率～对其中特别优质的客户～还可以实行利率下浮。另外～该行推出的存贷挂钩业务～即根据客户在华夏银行的存款多少～决定利率水平～可以最大程度减少客户的利息支出。 四是还款方式灵活。为了减轻客户一次性还本付息的资金压力～华夏银行借鉴按揭贷款的还款方式从单一按期结息～到期还本方式延伸到可以按月或按季等额本金或等额本息还款～这样企业只需要在每 9 月或每季还上很少的金额～极大地减轻了贷款一次性到期对客户资金筹措造成的巨大压力。 五是贷款担保方式多样。私营企业主贷款的担保方式非常灵活～既可以提供质押物～也可以提供抵押物～两者混合也行。质押物包括存单、国债、黄金、理财产品、变现能力较强的动产、标准仓单等～抵押物则囊括了普通住宅、公寓、别墅、商铺、写字楼、厂房等几乎所有具有实物形态的不动产。借款人本人、第三人名下财产、公司名下的资产均可作为抵押物～该行抵质押物的创新极大地扩展了个人融资的空间。质押率最高可以达到95,～抵押率最高能够达到70,～相同的抵押物～在华夏银行可以获得比其他银行更多的融资额度。 六是审批速度快。一般银行受理个人经营性贷款～最快审批速度一般在十天以上～对公贷款审批最快则在一个月以上～而华夏银行推出的私营企业主贷款～只要客户提供的资料完整～三天之内就可以给客户贷款批复。而且该行给予了分行很大的审批权～在权限以内的贷款均可以由分行自行审批。即使是超过分行权限的客户～报送到总行审批～速度也非常快。分行权限内的贷款～3天之内可以审批～报送总行的贷款～5天之内可以作出批复。 ,华夏银行武汉分行, 民生银行发放80亿特别贷款专供中小企业、个体工商户 4月中旬～民生银行武汉分行在汉宣布～今年为商户和个体工商户提供80亿元贷款。 10 民生银行武汉分行规定～商户贷款可以房产作抵押～还能以商户间的联保、互保或者应收账款质押等方式～获取贷款。条件成熟的商户～7天能拿到贷款。信用记录良好、资信优秀的中小企业主～均可申请年利率在6%左右的贷款～甚至可在基准利率的基础上～再下浮10%。 ,民生银行武汉分行, 兴业银行武汉分行小企业中心挂牌营业 4月28日～兴业银行武汉分行小企业中心正式挂牌营业～这是我省第二家专门为破解小企业贷款难而成立的信贷服务专营机构。该分行进入武汉市场7年来～已先后为近千家小企业累计提供约8亿元融资贷款。同时～为支持个体和私营经济发展～截止2008年年底～该分行已累计为106户个体工商户及私营企业主等发放“创业贷款”8923万元。 该分行小企业中心遵循“精简高效、相互协调、相互制约、合理配置”原则～负责兴业银行武汉分行辖内小企业授信和个人经营贷款业务的发展。同时～坚持“严格管理、有限授权、差别授权、检查监督”的管理原则～分行还为小企业中心“度身定做”专门的信贷准入、评级授信办法、信贷审批流程、贷后管理办法、信贷人员考核办法、贷后评价办法等一系列推进小企业授信业务发展的～有效加强制度保障和业务操作规范性。 11 模式创新～积极探索小企业贷款担保难题。小企业之所以贷款难～就难在自身担保条件差。兴业银行在这方面进行了创新～一是运用产业链流程控制模式进行担保～只要认定申贷企业以大型生产企业为依托～与上游供应商、下游经销商签定有三方协议～企业资金流、物流和信息流均在流程控制中～即可获得该行授信,二是担保公司担保模式～在考察担保公司的资信前提下～对于其同意担保的小企业～也可提供授信支持。目前～该分行已通过该模式为我省10家小企业提供1.2亿元融资服务。除此之外～该行创新的多方联保、集中担保、企业实际控制人个人财产连带责任担保模式～也将使小企业融资担保难问题迎刃而解。 明确定位～集中力量拓展优质小企业客户。在小企业客户定位上～该分行重点支持具有较强对价能力～技术先进、管理规范、产权明晰、信誉良好的小企业,在行业定位上～结合本地区域市场经济特点～重点支持批发零售、钢材、建材销售、餐饮、酒店等优质小企业,在产品定位上～对小企业授信品种坚持以短期流动资金、低风险信用品种为主。 提高效率～解小企业融资燃眉之急。小企业、微小企业对市场反应灵敏～如按传统的企业贷款审批程序～等从银行拿到钱～小企业可能已失去商机。为此～结合小企业融资服务“短、小、频、急”的特点～该分行对信贷审批流程进行了简化～小企业贷款项目从报批、审结到放贷通常不超过2周办理时间～有效解决了审批时间长的难题。 紧扣需求～主打产品着力提升服务小企业水平。企业在不同的成 12 长阶段～不同的运营环节均有不同的融资需求。该分行推出主打融资产品---“金芝麻”～着力解决这一难题～针对小企业创业、采购、销售等不同环节的融资需求～提供一站式金融解决方案。如小企业创业初期～以工业厂房贷款、个人额度循环贷款为主的融资方式～解决小企业创业初期的融资需求～并以分期付款降低还款压力,生产环节～以动产质押、进口信用证代付为主的融资采购方案解决企业采购资金短缺、希望提升议价能力的难题。“金芝麻”作为产品专业化套餐～充分考虑了小企业融资需求“短、频、急”的特点～而且突出了信用嫁接和风险控制两大功能～对小企业融资具有极强适用性。 “四化”管理～严控小企业授信风险。针对小企业这一特殊群体授信～分行力争做到“四化”管理～严控授信风险。一是组织体系优化管理。发挥专业化经营优势～将授信管理的前、中、后台职能纳入集约化管理～打破条块分离～提高小企业融资服务效率。二是人员专业化管理～设置专职审查岗、专职贷后检查岗等专业人员专职经营管理～不断提高专业领域的风险管控能力。三是客户选择精细化管理。定期出台《中小客户授信指引》～结合湖北地区产业发展状况和发展方向～将客户划分为重点支持、积极支持、一般支持和限制支持等四类～适时调整优化存量客户。四是业务操作规范化管理。双人现场贷前调查确保真实性～并根据小企业经营特点～从安全性和可操作性等方面设计融资产品,专职审查岗独立审查小企业融资业务的安全性、流动性和效益性,专职贷后检查岗配合前台经营部门一起开展实地贷后双线检查～及时识别、预警贷款风险。 13 同时～该中心还将重点支持个体工商经营者、私营企业主等自然人用于合法生产经营活动的个人经营贷款。并具有贷款成本低廉,无需担保公司担保～免担保费～无其它手续费支出,、贷款效率高,5个工作日可完成审批,、用款方式灵活,客户在授信额度下可以随借随还、随还随借～根据经营需要灵活安排资金使用～节省贷款利息,等特点～将为小企业主提供更多便利。 ,兴业银行武汉分行, 打造特色金融服务 助推中小企业发展 汉口银行作为一家立足武汉的中小商业银行～正式设立了小企业金融部～组织专业团队～优化流程～独立审批～单独考核～一直坚持服务中小企业、服务市民百姓、服务地方经济的市场定位～对中小企业贷款的金额和户数占贷款总额和总户数的比例一直处于较高的水平～进一步加强对中小企业的金融支持。下一步～汉口银行将继续坚持特色经营～进一步深挖潜力～走差异化发展道路～不断创新小企业贷款服务和风险防控机制～做专、做精、做透中小企业金融业务～做出自己的特色～以积极应对经济环境变化～切实缓解小企业融资难的问题～推动中小企业加快发展。 ,汉口银行, 14 【舆情综述】 光谷金融港又有大船泊岸 银联商务后台中心落户光谷软件园 楚天都市报4月24日报道～光谷金融港又迎来一艘大船。昨晚～武汉市政府与银联商务有限公司联合宣布～银联商务后台服务中心正式入驻光谷软件园。 银联商务后台服务中心公司入驻后～将在光谷软件园建设其全国性客户服务中心和灾难备份中心～总建筑面积达11000平方米～可容纳1000名后台服务工作人员。 银联商务副总裁卢建魁介绍～银联商务是在考察了6个城市之后～才选中在武汉光谷建设其后台服务中心。 银联商务公司成立于2002年12月～是中国银联控股的从事银行卡收单专业化服务的全国性公司。截至2007年12月～银联商务公司已在全国30个省,市、区,设立了37家分支机构～服务商户34多家～维护POS终端54万台。 据介绍～光谷目前已吸引了招商银行信用卡中心、交通银行太平洋信用卡中心、交通银行客户服务中心、交通银行武汉营运中心等数家大型金融机构后台中心入驻光谷软件园。此外～中国农业银行后台中心已初步确定落户光谷,泰康人寿、长江证券、合众人寿、天风证券等金融机构后台中心建设均已选址光谷。 15 抄 报:武汉市委、市人大、市政府、市政协，人行武汉分行。 抄 送:武汉市金融办、发改委、经委、建委、财政局、统计局、商务局、农业局，物价局、国土房产局，武汉市服务企业协调小组办公室，辖内各银行机构，大型企业。 内部发送:部领导，办公室、货币信贷统计处。 审 核:李革伟 编 辑: 程振华 联系电话:85501211 16 17