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存款技巧(多拿利息)

2017-09-26 23页 doc 54KB 12阅读

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存款技巧(多拿利息)存款技巧(多拿利息) [ 发布时间:2010-05-27 15:43:00 ] [ 来源:股城网 ] [ 发布:gucheng.com ] 您也许玩过虚拟炒股,但您绝对没有玩过这么牛的虚拟炒股。最刺激的虚拟炒股(T+0操作、自定义操盘 资金) 免费模拟炒股网站 工行日前发布了《关于调整部分个人金融业务收费标准的公告》,总共对23项个人业务的收费标准进行调整,其中20项业务涨价。新的收费标准已于6月8日开始在本市执行。 但据记者了解,异地存款金额在400元到10000元之间、异地取款金额在200元到5000元之间...
存款技巧(多拿利息)
存款技巧(多拿利息) [ 发布时间:2010-05-27 15:43:00 ] [ 来源:股城网 ] [ 发布:gucheng.com ] 您也许玩过虚拟炒股,但您绝对没有玩过这么牛的虚拟炒股。最刺激的虚拟炒股(T+0操作、自定义操盘 资金) 免费模拟炒股网站 工行日前发布了《关于调整部分个人金融业务收费的公告》,总共对23项个人业务的收费标准进行调整,其中20项业务涨价。新的收费标准已于6月8日开始在本市执行。 但据记者了解,异地存款金额在400元到10000元之间、异地取款金额在200元到5000元之间,手续费并没有改变;市民使用网银汇款,手续费也能比在银行柜面办理节省一成。目前尚未有其他银行宣布跟 进调整收费标准。 以常用的个人异地存、取款业务为例,新老标准都规定分别按照存、取款金额的0.5%和1%收取,但最低和最高收费标准则翻了一番,从原来的最低每笔1元、最高每笔50元,上调到最低每笔2元、最高每笔100元。 因为只调整了手续费上下限标准,而费率并没改变,所以并非市民办理所有异地存取款业务都要多付 手续费。 具体算来,假如市民办理异地存款,金额在400元到10000元之间,则手续费没变;但假如存款金额 在200元以下,原先收费1元,现在则收费2元;存款金额在200元到400元之间,原先按照存款金额的 0.5%收取,比如存款金额为300元,只收1.5元,现在收费都是2元;原先存款金额在10000元以上,收费都是50元,现在存款金额在10000元到20000元之间,仍要按照存款金额的0.5%收取,比如存款金额为15000元,现在要收费75元;存款金额在20000元以上,原先收费50元,现在则收费100元。 假如市民办理异地取款,金额在200元到5000元之间,则手续费没变;但假如取款金额在100元以下,原先收费1元,现在则收费2元;取款金额在100元到200元之间,原先按照取款金额的1%收取,比如取款金额为150元,只收1.5元,现在收费都是2元;取款金额在5000元以上,原先收费都是50元,现在取款金额在5000元到10000元之间,仍要按照取款金额的1%收取,比如取款金额为7500元,现在要收费75元;取款金额在10000元以上,原先收费50元,现在则收费100元。 据了解,目前不同银行异地存取款手续费标准相差较大。比如建行与工行的收费标准大致相同,只是 异地存款的最高收费为每笔50元;而招商银行异地存取款则按存取金额的5%。收取,最低5元。 在此次收费调整中,工行将使用自助设备转账、汇款的收费标准从原先的同柜面收费标准,调整为按 柜面收费标准的90%收取。因而如果市民要办理汇款,不妨使用网上银行。 工行汇款直通车(行内异地及跨行汇款)业务目前按汇款金额1%收取手续费,最低每笔2元,最高每笔50元。而按照工行最新公布的电子银行收费标准,汇款到同城的工行是免费的,汇款到异地工行或者跨行 汇款,按汇款金额的0.9%收取,最低1.8元,最高45元。也就是说,如果市民将一笔3000元的资金从天津工行汇到北京,使用“汇款直通车”,手续费为30元,而使用网银汇款,手续费为27元,可以节省3 元。 其他银行的汇款业务,在网银上办理也可比在柜台办理得到更多的手续费优惠。比如市民在建行柜台 办理跨行汇款,与工行汇款直通车收费标准相同,而如果通过网银办理,手续费则按汇款金额的0.5%收取, 最低每笔2元,最高每笔25元,大致相当于柜台费用的一半。办理一笔3000元的跨行汇款,使用网银只需支付15元手续费,可以比在柜台办理节省15元。(天下商机) 参加工作四五年,工资卡上的存款已攀升到10万元,可利息始终不见涨,吴昊有些无可奈何——活期 存款利息几乎可以忽略不计,可存定期吧,需要用钱时,取款又太不方便了。 吴昊告诉记者,单位统一办理的工资卡是他唯一一张借记卡,平时工资每月按时打在卡上,要用钱时 就随时到银行网点取款,平均每月可以攒下近2000元。 如今,工资卡上的存款已累计超过10万元,“这也算是一笔不小的存款,可查询利息,才区区几百元。” 吴昊心有不甘地说。 “因为不会‘算计’,不少市民错失了积累‘小利’的机会。”中行省分行理财师曾庆莉说,如果能 掌握合理的存款方式,不仅取款方便,还更加有“利”可图。 曾庆莉说,假设客户手中的活期存款预计在几个月内不用,选择定期三个月或六个月比较划算,但客 户需要弄清楚存款的银行是否有自动转存业务,选择能本金利息自动转存的银行,还可省去客户跑银行的 麻烦。 比如:您手上有1万元,先存三个月定期,到期时利息为79.09元。到期后,如果不用这部分钱,之后的三个季度将继续连本带利自动转存,利息分别为79.71元、80.34元、80.98元,转存一年后利息总计为320.12元,比存1万元的活期多出251.72元。 适用客户:手上有笔存款,短期内不会使用,但不确定何时会用的存款人。 曾庆莉介绍,目前银行对定期存款可办理“部分提前支取”的业务,即客户把钱先存成定期,用时取 出一部分,取出的部分按活期计息,其余的钱仍按照定期存款利率计息。 比如:客户手中有1万元,存了一年定期,若中途急用5000元,则这1万元的利息分两部分,一部分为5000元的半年活期利息,即5000×0.72%×95%的一半,共17.1元;一部分为5000元的一年定期利息,即5000×4.14%×95%=196.65元,总计213.75元。 这样算下来,要比存活期多出145.35元。 适用客户:手头有大额资金,短期内会使用一部分的存款人。 “七天存款按1.71%的利率结息,这比普通流动账户0.72%的活期利率高出2倍多。”曾庆莉说,这种存款方式是按复利计息,提前7天就可取款,流动性很强,但门槛较高,存款金额5万元起步。 比如:1万元存一年活期,年利息仅68.4元,若按七天通知存款计息,扣除所得税后年利息近170元,比活期存款利息高出两倍有余,而取款灵活性和活期存款相当。 适用客户:存款金额较大,且要求资金流动性好的存款人。(武汉晨报) 在股市持续低迷 , 央行对储蓄存款利率多次上调 , 利息税由 20% 调低到 5% 后,很多人已开始把钱从股票和股票型基金上撤了回来,把投资储蓄又当成了自己的最爱。但是,当这些人把钱用于储蓄时, 运用的理财技巧少之又少。 因缺乏科学合理的,白白损失了不少利息。那么,储蓄理财究竟有何高招呢? 投资者进行存储时,最好合理选择存款期限,正确确定储蓄种类,如果能存定期一年或三年储蓄存款, 就选择一年或三年定期储种,不要本来能存定期一年或三年定期储蓄存款,而存成了半年储蓄存款或定活 两便储蓄存款,甚至是活期储蓄存款。这样一来,储蓄存款在一年或三年到期后,储蓄存款的利息就会相 差太远。此外,定期储蓄存款提前支取或逾期支取都按现行活期利率计算利息。为此,在选择储蓄存款期 限时,一定要合理选择,既不要太长也不要太短,如果选择错了储种就会大大减少利息收入。 现在很多人都因贪图定期储蓄存单越少,越方便保管,在投资定期储蓄存款时喜欢把存款存成大存单。 其实,这种做法不利于理财,很容易损失利息。如自己一旦遇到急事,即使再小的金额,也需要动用大存 单,这样一来就损失了不应该损失的利息。为避免这种不必要的损失,银行投资定期储蓄存款时,尽量把 储蓄存款的金额巧妙排开,如有 10 万元,不妨呈金字塔形排开,存上 4 张存单, 1 万元、 2 万元、 3 万元、 4 万元各一张。如此,无论自己提前支取多少金额,利息损失都会降到最低。 如果人们在定期存款到期后不去银行进行储蓄存款转存,储蓄存款超期部分银行就会按活期利率计算 利息,如此,就势必会损失不少利息收入,如果存款金额更大一些、逾期时间更长的话蒙受的利息损失就 会更大。为此,为避免这些不必要的损失,人们在存定期储蓄存款时,要多采用与银行约定“自动续(转)存”的方法,银行对自动续(转)存的储蓄存款以转存日的利率为计息依据,转存时,都会把原来储蓄存款 的本和利都按约定续(转)成定期储蓄存款。这样既可避免到期后忘记转存而造成不必要的利息损失,又能 为人们省去多跑银行进行转存奔波的辛苦。如果是遇到降息,自动续(转)存方式也可保证定期储蓄存款到 期后储户的利益。一旦及时给予了自动(续)转存,而该笔储蓄存款又期限较长、金额又较大,就会为储户 带来非常可观的收益。 如果有人有一大笔现金,估计在短期内使用,最好多选“ 1 天、 7 天通知存款”。“ 1 天、 7 天通知存款”这两种存款都是新储种,该存款储户存入时不约定存期,支取时需提前通知银行和约定支取存 款的日期和金额,“ 1 天、 7 天通知存款”的起存点和最低支取额个人均为 5 万元,需一次存入,可分次支取,利随本清。因该种储蓄存款存取灵活、利率又较高,实是一年内难以确定存期的个人 5 万元以上大额闲置资金的最佳储种。 任何人过日子都会遇到急用钱的事,而在此时多数人家持有的定期储蓄存单一般都不可能正好到期。 这些人家往往只好把自己的定期储蓄存单提前支取,以应燃眉之急。但提前支取,方法不同,利息损失也 就会不同,所以在提前支取时考虑如何支取很重要。现在多数银行都推出了定期储蓄存款部分提前支取业 务。因此,为减少利息损失,在进行提前支取时最好采用这种支取方式。 (市场报) 从我们小时候接过父母给我们的存钱罐开始,就对储蓄有了一定的概念。 直到我们长大后,开始了解股票、基金、理财等等概念时,可能就忽视了储蓄的存在。其实我们应该 清楚地认识到,储蓄应该是所有投资理财的基础,只有建立一个良好的储蓄习惯才能有助于我们更好地进 行其他方面的投资理财。但在时下相对低利率的时代,掌握一些必要的储蓄技巧显得十分重要。 假定你手中有5万元的现金,你可以把它平均分成两份,每份2.5万元,然后分别将其存成半年和一 年的定期存款。半年后,将到期的半年期存款改存成一年期的存款,并将两张一年期的存单都设定成为自 动转存。这样交替储蓄,循环周期为半年,每半年你就会有一张一年期的存款到期可取,这样也可以让自 己有钱应备急用。 专家点评:假如你手中的闲钱较多,而且一年之内没有什么用处的话,交替储蓄法则会比较适合你。 如果你有一笔额度较大的闲置资金,你可以选择将这笔钱存成存本取息的储蓄,在一个月后,取出这 笔存款第一个月的利息,然后再开设一个零存整取的储蓄账户把所取出来的利息存到里面,以后每个月固 定把第一个账户中产生的利息取出存入零存整取账户,这样不仅存本取息储蓄得到了利息,而且其利息在 参加零存整取储蓄后又取得了利息。 专家点评:即使你选择较低风险的储蓄,也要尽可能让每一分钱都滚动起来,包括利息在内,尽可能 让自己的收益达到最大的程度。 假定你有1万块现金,你可以将它分成不同额度的4份儿,分别是1000元、2000元、3000元、4000元,然后将这4张存单都存成一年期的定期存款。在你一年之内不管什么时候需要用钱的时候,都可以取 出和所需数额接近的那张存单,这样既能满足用钱需求,也能最大限度得到利息收入。 专家点评:这种方法适用于在一年之内有用钱预期,但不确定何时使用、一次用多少的小额度闲置资 金。用分份儿储蓄法不仅利息会比存活期储蓄高很多,而且在用钱的时候也能以最小的损失取出所需的资 金。 假定你手中有5万元现金,你可以把它平均分成5份儿,用1万元开设一个一年期的存单,用1万元开设一个两年期的存单,用1万元开设一个三年期的存单,用1万元开设一个四年期的存单,用1万元开设一个五年的存单,这里要注意一下,四年期的存单可以选择三年期加一年期的方法进行存储。这样的储 蓄方法可以使存单到期额度保持等量平衡,具有非常强的计划性。 专家点评:此方式较适合生活支出有规律的家庭,储蓄期限的长短结合能让资金照顾到你不同时期的 使用,让你的生活井井有条。 如果你每个月会固定存入银行2000元的活期存款,你可以选择将这2000元存成3个月的定期,在之后的两个月中,继续坚持每月一笔2000元的定期存款,这样一来,在第四个月的时候,你的第一个定期存 款就会到期,从此开始你每个月都会有一笔3个月的定期存款到期供你支取。 这种储蓄方式不仅不会影响到你日常的用钱需求,还能让你取得比活期储蓄更高的利息收入。 专家点评:它和交替储蓄法则比较相似,但它的操作更为灵活,应该是完全能够代替日常活期储蓄的 一种定期储蓄方法。 低利率时代,工薪族究竟该如何理财呢? 首先,现金为王 在经济前景尚不十分清晰的情况下,人们应更加笃信“现金为王”的道理。对以储蓄为主要理财手段 的投资者来说,降息的影响并不是很大,完全可以继续以此理财。其他理财产品应当以短期投资为主,一 般3~6个月为一个周期,尽量保持资金的流动性。 其次,投资固定收益类产品 债券投资方式主要有国债、债券类理财产品和债券基金三种。专业人士表示,其中国债是首选。投资 国债操作简便,投资风险相对较低。无论是对于保守型理财者还是有一定风险承受能力的投资者,国债都 可以作为资产配置的一个品种进行购买,并以此降低整体投资的风险水平。 第三,购买金条抵御未来风险 在全球金融海啸以及央行处降息周期的大背景下,黄金作为投资避险工具的保值增值功能,被不少投 资者看好。有业内人士建议,保守型投资者不妨选择适合自己的黄金投资方式,购入一些黄金,作为保值 手段。金融危机是深化还是缓和仍是无法确定的。在这个时候,黄金的保值作用就越发凸显。 虽然“藏金于民”的提法没有正式提出,但是不少人在资产中纷纷配置了黄金,比如,巴菲特旗下的 基金资产配置比例中黄金占了15%~20%。 就目前而言,黄金除了其保值属性外,其投资属性也是很重要的,黄金的保值是看长期的,不是看短 期的起起伏伏。(西安晚报) 在目前市场低迷的情况下,“开源”对上班一族来说似乎太难,特别是对月光族,“节流”则是值得 重视的积累财富的方式。建行福州城东支行理财师王小姐建议上班一族,可绑定自己的工资卡,自动将卡 内的活期存款转为定期。 王小姐说,工资卡里的钱都是活期存款,而目前活期存款的年利息为0.36%,低利息收益相当于让活期存款在工资卡里睡大觉,而目前定期存款最低的年利息是1.71%,想进行固定储蓄和赚定期利息,又不想总是跑银行而浪费时间,可从办理工资卡的约定转存开始。 以一家银行的约定转存为例,如果你现在有1.1万元的储蓄存款,全部以活期存在银行,一年应得利 息为:11000×0.36%=39.6元。如果你选择约定转存,你可以与银行约定好,1000元存活期,超过部分存一年定期。那么,这1.1万元就被分成了1000元的活期和1万元的一年定期。一年下来,你应得利息为:1000×0.36%+10000×2.25%=3.6+225=228.6元。两者相比,后者应得利息是前者的5.75倍。 想拥有此项服务的人,可凭工资卡和身份证,到银行柜台开通这项服务,并可设定一个转存点,让活 期账户里的资金自动划转到定期账户。需要注意的是,不同银行的转存起点和时间有所不同。 另外,工薪族还可以选择基金定投,来管理自己的银行卡,从而达到强制储蓄的目的。具体做法是, 和银行签订一个,约定每月的扣款金额,以后每月银行就会从你的工资卡中扣除约定款项,划到基金 账户完成基金的申购。(东南快报) 家庭资产缩水、股指反弹乏力、理财产品收益“跌跌”不休、降息呼声频频„„在通缩势头越来越明 显的今天,居民的理财观念应该如何转变?是否可以通过提前布局,以取得不俗的理财收益? 通缩对个人财富的影响—— 老百姓的资产大幅缩水 当CPI跑不赢存款利率时,也就意味着老百姓存在银行的钱实际收益提高,进入了“正利率”时代。 但CPI连续十个月下降,又让市场人士对是否出现通货紧缩有了几分担心。 虽然进入“正利率”时代,但因为社会商品、能源、劳务等供过于求,价格持续下降,企业盈利水平 也会下降,人们的工资收入水平受到影响,于是就采取消极消费。如此带来的将是资产实际价值缩水(如房产贬值),债务负担加重,而这远不是消费品价格下降所能弥补的。以按揭购房者为例,去年以来房地产市 场下行,不少购房者拥有房产的价值甚至低于其银行按揭应负的债务,在资不抵债的情况下就会出现大面 积断供。 通缩期的理财思路—— “现金为王”存钱就是赚钱 当经济通胀时,大量资金从银行“搬家”到股市、楼市、基金中,目的是为了跑赢CPI。而现在CPI不断下降,实际存款利率已经回归正利率,大家更愿意将钱存入银行,“现金为王”的观念逐渐占据上风。 “对于保守型的投资者,在存款实际利率创新高的时候,可以把存款当成主要的理财方式。”理财人 士表示,在选择存款期限的时候,最好选择短期存款,不宜选择中长期存款。因为一旦国内经济复苏,利 率上攀的可能性较大,所以不宜把自己套牢。 而投资者在进行其他投资前,应该着重考虑风险,在资金求稳的前提下再寻求增值的途径。理财人士 认为,在资本市场跌入相对较低的区域时,逢低抄底的风险就降低了很多。例如,从去年年底开始,一些 股份制银行就开始建议客户增加基金的投入比例。到现在,这部分逢低抄底的客户已经获得了15%的收益率。 正利率的情况下,存款也可以赚钱。理财人士提醒,银行存款也有技巧,央行仍有可能进一步降息, 因此短期资金可考虑收益相对较高的通知存款。如果是长期的持续现金流,则可以试试“存款定投”,“十 二存单法”和“阶梯存款法”两种方式就不错。 十二存单法是将每月工资的10%至15%存入一年定期,每月都这么做,一年下来就有12笔一年期定期存款。那么从第二年起,每个月都会有一笔定期存款到期。如果到期的钱暂时不用,则可以加上新的钱继 续做定期。这样能保证手头上既有活钱用,又能享受到定期存款的利息。 阶梯存款法则适合已有一笔固定资金的投资者。例如一笔10万元的资金,将其均分为5份,按1、2、3、4、5年的期限存5份定期存款。第一年过后,把到期的1年定期存单续存并改为5年定期;第二年过后,则把到期的2年定期存单续存并改为5年定期。以此类推,5年后,5张存单都会变成5年定期存单,但每年都会有一张存单到期,并且都能享受5年定期的高利率。 无论通缩还是通胀,投资者都应该首先考虑添加自己的保障,即保障先行、其他靠后。对于保障不全 面的人来说,应首先考虑意外险、医疗险、健康险,其次是寿险或养老险。 相对来说,传统保障型产品保障性强,风险较低。对于有投资需求的投保人来说,还可考虑分红、万 能险。尽管万能险的结算利率在去年有所降低,但目前仍维持在4%左右,且一般有2%左右的保底收益,每月还可采取复利计息,利滚利可获得更高回报,目前银行一年期存款利率也仅为2.25%。不过,万能险并不适合所有的人购买,投资者需要坚持长期投资,且有长期稳定的收入来源。(长江商报) 如果你手头有一万美元需要存银行。采用合适的存款方式,每年可以多拿2000元人民币利息;否则,每年少拿2000元人民币利息。哇!真有这样的事? 杭州市民周女士手头有一笔闲置的美元1万元,因为一年期以下美元利率实在太低,她便想把这笔美 元存两年期。可她一了解吓了一跳:美元两年期存款,各家银行给出的利率各不相同。庆春路上两家相距 不远的银行,挂出的两年期美元存款利率相差2.5倍:一家银行高达3.5%,另一家只有1%。 两年期美元利率最高:3.5% 记者昨天跑了工、农、中、建四大国有银行以及交行、中信实业、浦发、招行、华夏兴业、民生银行、 浙商银行等多家商业银行,对比后发现,两年期美元存款至少有六个挂牌利率:3.5%、1.25%、1.225%、1.065%、1.075%、1%。其中,浙商银行两年期美元存款利率最高,达到了3.5%。 去年11月18日起,人民银行调高境内美元小额外币存款利率,并决定不再限制美元、欧元、日元、 港币等四大币种两年期小额外币存款利率上限,而改由商业银行自行确定。此后,杭州部分股份制商业银 行纷纷调高美元两年定期利率。 年利差高达2000元人民币 利息1%与利息3.5%,意味着什么?简单算账就明白了:如果存1万美元到银行,在利息最低的银行存两年,税前年收益为100美元,而在建行、农行、招行、广发等大多数银行能获得税前年收益约125美元。 浙商银行调整后,税前年利息收益达到350美元,与利息最低的银行差额达到了250美元,折算成人民币, 息差约有2000元人民币,存满两年,息差约4000元人民币。 因此,不少银行的个人理财经理建议,存美元两年定期的市民应该好好计算一下,因为美元息差折算 成人民币,也是一笔不小的数目。 欧元港币利率也开始分化 除了两年期美元利率出现较大差距外,各家银行目前的欧元、港币挂牌利率也各不相同。以两年期欧 元为例,大部分银行利息是1.3125%、深发展1.5%、浙商银行2%。港元两年期,大多银行挂牌利率是0.825%、 0.875%,浙商银行挂牌利率2.8125%。 我省外币利率为何差距会拉这么大?据记者了解,目前,各家银行都是根据自己对外汇的需要制定利 率标准。 在浙的大部分银行吸收的外汇存款多用于发放贷款或上存总行。一些银行把外币存款上存总行,利率 得由总行决定。而有的银行,如浙商银行本身就是总行,吸存的资金可直接到境外市场运用,所以能开出 较高的储户利率。 业内人士指出:随着外币利率的率先放开,利率市场化的进程会越来越快。接下去,随着市场情况的 变化,也不排除一些商业银行继续上调一年定期以上美元、欧元等币种的存款利率的可能性。因此,市民 外币存款一定要货比三家。(世界经理人) 一样存款咋俩利息?原来是计息方法不同 同样数额的一年定期存款,在不同的银行利息却差了16.82元!这样的怪事儿让市民杜先生碰上了。是一家银行给少了?还是一家银行给多了呢? 储户疑问一样存款咋俩利息呢? 杜先生2008年2月18日分别在铁西区两家银行网点存了2.5万元一年定期存款,当时的年利率是4.14%。今年2月18日,他拿存单到两家银行网点取本息,结果一家银行税后利息为1018.61元,另外一 家银行利息为1001.79元,两笔同样的存款利息差了16.82元。 银行定期存款利率不是一样的吗?为什么利息出现差异?杜先生向两家银行一打听,结果银行工作人 员均称自己是按照银行规定计算出来的,没有任何差错。“这就奇怪了,一样存款出来俩利息,各家银行 不是利率相同吗?”杜先生纳闷地向记者咨询。 银行解释计算方法略有不同 2月18日下午,记者与两家银行分别取得联系,一家银行的王经理说,他们使用的是按日计息法,即 年息/360=日息,然后乘以实际天数=实际利息。客户存款期实际天数为366天,所以总利息=25000×4.14%/360×366=1052.25元,扣除33.64元(利息税)=1018.61元。 另外一家银行工作人员则告诉记者,整存整取计息方法为本金×利率,总利息=25000×4.14%=1035元。 存款期间,2008年10月9日起国家取消征收储蓄5%利息税,因此要扣除231天的5%利息税33.21元,实际得到利息1001.79元。别家银行采用日息×366的做法有变相提高存款利率之嫌。 记者调查?业内普遍采用逐笔计息法 两种计息办法,哪种才合理合规呢?本报记者查阅了2005年5月21日中国人民银行出台的《关于人 民币存贷款计结息问题的通知》,其中规定:“银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。”积数计 息法按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为:利息=累计计息积数×日利率。逐笔计息法按预先确定的计息公式逐笔计算利息。计息期为整年的,计息公式为:利息=本金×年数×年利率。同时,银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息,即每年为365天(闰年366天),每月为当月公历实际天数,计息公式为:利息=本金×实际天数×日利率。如此看来,两种计息方法银行都可 以采用。 记者调查?流行哪种计息方法 记者采访了第三家银行的理财师马经理。马经理说,个人活期存款一般采用积数计息法按实际天数计 算利息,整存整取定期存款一般采用逐笔计息法按计息期合计年(月)数计算利息。银行将年利率折算成日 利率是以一年360天计算的,而实际每个月可能是30天、31天或28天不等,因此同样一笔存款采用积数 计息和逐笔计息产生的利息有些许差异。整存整取采用积数计息法也并非总能获得高利息,假如市民在1月份存一笔3个月期限的定期储蓄,由于2月份只有28天,按积数计息法计算,实际利息可能较其它银行 少一些。(沈阳晚报) 目前,投资市场的走势不明朗,一些人暂时放弃了投资,而选择将钱存到银行里。 要如何让存在银行的钱产生更多的利息,这个看似简单的事,也有小道道。 建行福州城东支行理财师林小姐说,可通过三种储蓄组合来赚取更多的利息。 一是阶梯存储法。 以10万元为例,4万元存活期,便于随时支取;另外6万元分别存1年期、2年期、3年期定期储蓄各2万元。1年后,将到期的2万元再存3年期,以此类推,3年后持有的存单则全部为3年期,只是到期的年限不同,依次相差1年。 林小姐说,阶梯存储使储蓄到期额保持等量平衡,既能应对储蓄对利率的调整,又可获取3年期存款的较高利息。 二是连月存储法。 连月存储法又称为“12张存单法”,即居民每月存入一定的钱款,所有存单年限相同,但到期日期分 别相差1个月。 “这种存储方法能最大限度地发挥储蓄的灵活性,一旦急需,可支取到期或近期的存单,减少利息损 失。”林小姐说。 三是组合存储法。 组合存储是一种存本取息与零存整取相结合的储蓄方法。即,先存为存本取息储蓄,1个月后取出利息,再存为零存整取储蓄,以后每月照此办理。这样,存本取息储蓄的利息,在存入零存整取储蓄账户后 又获得了利息。(东南快报) 在金融市场中,最重要的理财理由是——资本永远有回报。 即使你曾经是一个数学成绩常年不及格,或者你对于数字非常不敏感,甚至看见财务报表就头晕—— 但你如果准备今天就开始个人理财计划,其实仍然有办法。 三口之家30年开销108万 不劳动没饭吃,不理财总不会饿肚子吧?我的回答是“未必”。 在这里介绍一个简单的测算:如果有一位30岁的叔叔,有一个零岁的孩子,从这个时间点开始直到 60岁退休,漫长的30年当中,这样的三口之家,大概花费多少钱才能满足这个家庭的基本需求? 三口之家,每个人每天吃饭加上各种的花销,一个月3000元应该是最基本的,大概需要108万元,这个毋庸置疑; 买房,如果首付20万元,合计80万元; 如果买车,从30岁到退休前至少要购置两辆吧,花30万元。再加上每年养车的保险、汽油等费用, 合计70万元; 再养一个孩子,不包括将来出国留学,从出生开始一直到大学毕业,按照现在北京、上海这些大城市 的标准,起码要花费40万元; 这样已经差不多300万元了。还要赡养父母,算一起是4个老人„„目前业界公认的数字是480万元。如果仅靠自己每个月的工资所得,按现在家庭月收入1万元计算,应该不算很低了,如果挣够480万元,刚好需要30年。60岁以后的生活呢? 这就是理财的意义所在。如果不进行好的理财规划,不光有一天你的财富会弃你而去,甚至于最基本 的生活条件你都无法满足和实现。 一天存1元钱 即使你曾经是一个数学成绩常年不及格,或者你对于数字非常不敏感,甚至看见财务报表就头晕—— 但你如果准备今天就开始个人理财计划,我仍然有办法:一天1元钱。 一天存1元钱,不相信有人做不到——这么小的投入,依然可以做出惊人的理财成绩。假定年收益率 是10%,一个零岁的孩子,一天给他存1元钱,就永远放在那里,或者是购买一些比较好的基金产品。如 果能达到每年10%的收益率,计算一下,到这个孩子60岁以后,他需要退休养老的时候,这笔钱将可以变 成200万元。 其实,这个理财法则是很多人都知道的。如果收益率是4%的话,18年内你的资产就能翻一番。也就是说,29岁时手上的10万元钱,到自己47岁时就会变成40万元;假如收益率能提高到12%的话,6年时间,你手中的资金就会翻一番了。但是,这里有一个前提:第一,你要每年都确保这样的收益;第二,中间任 何一年都不能动用这笔资金。 前一段时间,我总是听说:某某人现在甚至把房子卖了,把所有的资产压上,去做一项投资——这个 是最不可取的。因为你不可能保证这笔钱长期不动用,但是如果进行一个有效的规划,拿出合理的资金就 可以实现的。(人民网) 老周夫妇俩是一对普通的退休职工。今年儿子结婚,用去了夫妇俩平生辛辛苦苦积攒下来的大部分积 蓄。儿子的终身大事总算是顺顺利利地办完,了却了夫妇俩的一桩心头大事,但看着存折上仅余下来的8 万元,老周开始担心起自己和老伴接下来的日子。 老伴常年患有心脏病,五年来已经先后动过两次手术,因为病症的突发性强,每次入院都很突然,而 且最近老伴的病情反复无常,因此老周在考虑这8万元储蓄的时候,首先想到了资金灵活性。但是两位老 人毕竟是退休职工,收入有限,如何让每一分钱获得更高的利息,也是不可忽视的。 在儿子的建议下,老周选择了一种听上去最划算的储蓄方法,这是一种使定期“存本取息”效果达到 最好,且与“零存整取”储种结合使用,产生“利滚利”的效果的储蓄方法。 老周将8万元闲钱放在7天通知存款存折A中,每个月取出利息,并将利息存入零存整取的存折B中, 以后每个月都做一次存取动作。这样不仅本金部分得到了利息,而且产生的利息还能继续获得收益,可谓 是“驴打滚”式的储蓄方法,让家里的一笔钱,取得了两份利息,长期坚持之后,便会带来丰厚回报。而 且,对于老伴随时可能因心脏病入院而急需用钱的情况来说,这种储蓄方法不妨碍8万元本金的支取,可以应对老伴可能发生的入院需要。 理财账本 老周的本金为8万元,由于7天通知存款利率为1.35%,因此一个月之后,老张获得的收益为 80000×1.35%/360×7×4=84元。而根据零存整取一年期1.71%的利率,每月取出来的84元利息,在一年后将会获得本息为84×12×1.0171=1025.24元。 因此老张在基本不影响随时支取本金的前提下,依然获得了每年1025元的利息。而相比较之下,如果将8万元全部放在活期账户,则每年的利息仅为80000×0.36%=288元。两种储蓄方法之间的利息差异达到 1025.24-288=737.24元。 存本存息法:日日利滚利 老周夫妇俩是一对普通的退休职工。今年儿子结婚,用去了夫妇俩平生辛辛苦苦积攒下来的大部分积 蓄。儿子的终身大事总算是顺顺利利地办完,了却了夫妇俩的一桩心头大事,但看着存折上仅余下来的8 万元,老周开始担心起自己和老伴接下来的日子。 老伴常年患有心脏病,五年来已经先后动过两次手术,因为病症的突发性强,每次入院都很突然,而 且最近老伴的病情反复无常,因此老周在考虑这8万元储蓄的时候,首先想到了资金灵活性。但是两位老 人毕竟是退休职工,收入有限,如何让每一分钱获得更高的利息,也是不可忽视的。 在儿子的建议下,老周选择了一种听上去最划算的储蓄方法,这是一种使定期“存本取息”效果达到 最好,且与“零存整取”储种结合使用,产生“利滚利”的效果的储蓄方法。 老周将8万元闲钱放在7天通知存款存折A中,每个月取出利息,并将利息存入零存整取的存折B中,以后每个月都做一次存取动作。这样不仅本金部分得到了利息,而且产生的利息还能继续获得收益,可谓 是“驴打滚”式的储蓄方法,让家里的一笔钱,取得了两份利息,长期坚持之后,便会带来丰厚回报。而 且,对于老伴随时可能因心脏病入院而急需用钱的情况来说,这种储蓄方法不妨碍8万元本金的支取,可以应对老伴可能发生的入院需要。 老周的本金为8万元,由于7天通知存款利率为1.35%,因此一个月之后,老张获得的收益为 80000×1.35%/360×7×4=84元。而根据零存整取一年期1.71%的利率,每月取出来的84元利息,在一年后将会获得本息为84×12×1.0171=1025.24元。 因此老张在基本不影响随时支取本金的前提下,依然获得了每年1025元的利息。而相比较之下,如果将8万元全部放在活期账户,则每年的利息仅为80000×0.36%=288元。两种储蓄方法之间的利息差异达到 1025.24-288=737.24元。
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