我国商业银行个人理财业务现状及发展机制研究开题报告

我国商业银行个人理财业务现状及发展机制研究开题报告 (同等学力)研究生论文开题报告 姓 名: 学 号: 学 院: 申请专业: 华南理工大学研究生院 一、 摘要 我国商业银行个人理财业务现状及发展机制研究 论中文 文 题Mechanism Status and Development of China's Commercial Banks Personal 英文 目 Financial Services 校内导师 研究方向 职称或职务 校外导师 学科专长 课题来源 自选课题 我国金融市场开放的时间不长，我国商业银行的金融创新与发达国家存在一定 的差距。自从中信实业商业银行广州分行最早于1996年推出国内第一款个人理财业 务后，我国商业银行开始看到个人理财业务的优势所在，纷纷按照自身特点推出理 财产品，抢占个人理财业务的市场份额。但是由于我国金融监管的影响，及个人理 财业务发展时间短，操作经验不足等问题，个人理财业务的发展还是呈现出很多的 问题。 本文对我国商业银行个人理财业务的现状进行了分析研究，提出其发展中存在 的问题以及导致问题的原因。研究发现，我国商业银行开展个人理财业务中主要存 在理财产品同质化严重，创新不足，理财人员普遍素质较低，服务水平低，门槛过 高，理财产品信息透明度不高等问题，导致这些问题的原因主要有:商业银行分业摘 经营，社会诚信缺失，相关法律缺乏，法制基础薄弱，传统理财文化与理财误 区的影响，我国商业银行内部因素等原因。 针对这些问题，本文提出发展我国商业银行个人理财业务的对策，包括推动品 牌建设，促进产品结构优化和创新，打造优秀个人理财产品品牌，培养高素质的个 要人理财产品经理，细化个人理财客户群体，为个人理财客户提供个性化个人理财业)务，建立和推广个人征信制度。 不 超 过800 字 ) 商业银行;个人理财;发展机制 中文 关 键英文 Commercial Bank，Personal Finance，Development Mechanism 词 1、关键词数量不少于三个; 2、关键词之间空一格(英文用/分隔) - 1 - 二、立题依据 1、研究意义 2、国内外研究现状 3、主要参考文献及出处 1、本文提出发展我国商业银行个人理财业务的对策，包括推动品牌建设，促进产品结构优化创新，打造优秀个人理财产品品牌，培养高素质的个人理财产品经理，细化个人理财客户群体，为个人理财客户提供个性化个人理财业务，建立和推广个人征信制度。 12、Kathryn Yarkony PhD(2009)通过深入的研究，对个人理财退休储蓄、个人理财投资、个人理财应急基金进行了深入的研究，Kathryn Yarkony PhD认为个人理财策略主要包括在可靠的工具上进行投资、咨询财务顾问、为退休而储蓄、控制信用卡债务、直到市场稳定的控股投资。霍尔 2曼和诺森布鲁门(2003)通过不同个人理财方式的区别，提出有效的个人理财产品的制定模型，霍尔曼和诺森布鲁门对多种理财工具进行了详细的介绍，进行个人理财的投资最佳组合的研究，研究如何根据个人实际情况选择合适的个人理财工具，通过多元投资分散风险，通过协调统一的整体来考虑个人理财，而不是单独地考虑每项事务，因为，单独地考虑每项事务会增大风险。 3克里斯(罗宾逊和夸克(霍(2003)对于个人理财进行了深入的研究，他们合著的《Personal Finance Planning》具有较强的实践价值，他们对个人理财策划进行了详细的研究，对个人理财策划进行了 4系统地论述。Frederic Mishkin(2002)对个人理财业务进行了深入的研究，Frederic Mishkin认为，经过专业培训合格的理财师分为两类:一种是特许理财顾问，一种是认证理财规划师。Markowitz 5(1959)对个人理财进行了深入的研究，最早提出关于组合投资的均值-方差模型，均值-方差模型成为个人投资金融投资理论研究的主要论题，均值-方差模型是个人投资金融投资决策实践的重要工具，该模型具有十分重要的意义，构成了现代个人理财投资组合理论的基础。Shefrin和Statman 6(2000)对个人理财进行了深入的研究，提出了行为资产组合理论来指导个人理财，有效地代替马克维茨的均方差组合理论，Shefrin和Statman通过研究认为，不同的层次对应着特殊的目标，不同的层次对应着对风险的特殊态度，个人理财有些投资在最上面的潜力层以获得丰厚的利润回 7报，个人理财有些投资在最下面的保护层以避免遭受损失。Anthony和Thomas(2005)对个人理财通过深入的研究，证明在个人理财中不同理财者对于理财产品具有不同的偏好，这种偏好影 8响到其理财计划的决定。Yu和Wang(2006)对个人理财进行了深入的研究，用神经网络方法求 9解均值-方差的偏度投资组合模型，加深了对这一领域的研究。Ming-Hsiang Chen(2008)对于个人理财进行深入的研究，分析了资产流动性对个人理财投资组合的影响。Marcel 和Jean(2009)10对于个人理财进行深入的研究，建立模型来体现投资组合对个人理财风险减小的影响。孙桂芳 11(2011)通过深入的研究，以我国一些典型的商业银行为基础，研究他们主要的理财业务、产品特点以及服务方式，认为当前国内商业银行个人理财业务发展与国外相比存在不足，外资商业银行存在着明显的优势。提出了个人理财业务对于商业银行的利益增长具有重要的作用，商业银行想要发展理财业务，需要通过个人理财业务的创新，使之成为真正的新利润增长点。刘晓刚(2011)12通过对我国主要商业银行的个人理财业务分析，以具体数据作为依据，提出我国商业银行在开展个人理财业务中，主要存在创新不足，管理方式不合理以及人员素质不到位等问题。同时周田新提出，我国商业银行的个人理财业务具有很好的发展前景，对商业银行个人理财业务的未来进行了相应科学分析，提出了相应的对策，强调针对个人理财客户设置个人理财客户经理。李卫群 - 2 - 13(2011)通过对个人理财业务概况深入的研究，侧重研究个人理财业务发展的化建设，提出 个人理财业务的发展中，商业银行的客户经理存在绩效管理不合理，绩效考核缺乏激励性的问题。 14改变这种情况，需要建立商业银行的现代企业考核与管理机制。严霖(2010)通过分析个人理财 业务的市场情况，提出个人理财业务的组织管理、信息技术的使用等方面存在不足，在商业银行 未来的发展中，可以建立个人理财业务的管理部门，对于这一业务进行专业管理，同时开展网络 15理财服务等方式。杨树林(2009)在分析我国当前商业银行的主要理财业务的基础上，提出我国 商业银行的理财业务中存在客户个人理财认识不充分的问题，同时客户经理对于理财咨询及理财 服务的不到位，导致客户对于理财业务的认识存在误区，往往认为个人理财业务只赚不赔。改变 这种观念，不仅仅需要对客户经理进行专业知识的培训，还需要商业银行正确宣传理财业务。谭 16中明,柏志春(2009)分析个人理财业务的概念后，结合我国商业银行个人理财业务的特点以及 市场需求特点，提出我国商业银行的个人理财业务中存在理财产品可选择种类少，理财产品发行 量不能满足市场需求的问题。针对这一问题，研究者提出商业银行应该在充分的市场调查后推出 17合理的理财产品，以保证产品与市场需求相符合。徐敏(2008)通过对个人理财业务概况深入的 研究及国内外相关业务的对比，充分借鉴跨国商业银行的个人理财业务经验，提出目前我国商业 银行的个人理财业务对于个人定位以及服务方式的认识不足，对此，可以借鉴德国、美国等发达 国家的经验的，开展具有市场化特色的理财业务。 3、[1] Emerging markets for personal financial services. 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