用公积金还房贷攻略

用公积金还房贷攻略 乌鲁木齐市最新公积金政策概览 公积金、贷款涉及银行的情况 我校的公积金缴存在建设银行明园支行。 高层住宅的公积金发放贷款银行为交通银行天山支行。 由于目前的银行间的政策问题，不能直接自动按月扣取公积金还房贷。 公积金还房贷的几种优化策略 低利率下，要不要提前还贷,许多人认为“公积金贷款利率低，不用提前还贷”。但是专家指出，这是一种误解，准确说，是不用急着拿现金提前还公积金贷款。因为与其拿现金提前还贷，不如拿去进行别的投资，比如目前市场上有不少收益率超过4,的投资产品，就算是拿到银行存5年定期，存款利率3.87,也与公积金贷款利率相差无几。再加上金融危机背景下“现金为王”，还是不要拿现金提前还贷的好。 但专家指出，账户里有公积金余额的，可以巧妙地进行“月冲”(逐月转账还贷)或“年冲”(公积金逐年还贷)，提前还贷。他举了4个实例进行，读者可对号入座，看自己怎样还贷最划算。 自动逐月转账:公积金“不足”，不用提前还贷 公积金贷款有逐月转账还贷、逐年转账还贷、每年自提公积金还贷三种。专家指出，对选择公积金逐月转账还贷的读者来说，如果每月个人和单位缴存的公积金和房补，不足以抵消公积金月供的，那么这样的还款方式已经是最省息的。不需要另外再拿现金提前还款。 实例:费先生贷了20万元公积金，办理了自动逐月转账。目前月供为1100.69元，而他和单位每月的公积金和房补为960元，不足以抵消月供，因此他每月还需另外掏140.69元现金来还贷款。 专家建议:费先生就按目前的方式还款，最省息。但也有一个“弊端”，就是办理逐月转账还贷，公积金账户里必须沉淀13个月的余额，这笔钱不能拿来还贷，是一种“浪费”。 自动逐月转账:公积金“溢出”，建议缩短贷款年限 对选择公积金逐月转账还贷的读者来说，如果每月个人和单位缴存的公积金和房补大于月供，建议缩短贷款年限，使得公积金月缴存额刚好“抵消”月供。这是最大程度“激活”公积金、房补的还贷功能，属于变相的提前还贷。 实例:姚小姐今年3月份在江宁买了套房，办理18万元、30年的纯公积金贷款，选择逐月自动转账还贷。月供990.62元，而她和单位每月缴存的公积金和房补共1200元，在抵消月供后，还有209.38元的剩余，闲置在账户里。 专家建议:公积金“溢出”部分，闲置在账户里，不如拿来提前还贷。姚小姐可以申请将公积金贷款年限从30年缩短到20年，这样月供就由990.62元增加到1209.9元。姚小姐每月 自动转账1200元还款后，只需补交9.9元即可。每月多还贷，自然更省息。 但是不方便的是，根据规定，贷款人必须至少拿1万元现金提前还贷，才能缩短贷款年限。 自动逐年转账:每月需掏现金还贷，可考虑改为逐月转账 对选择公积金逐年转账还贷的读者来说，每年10月份公积金账户里的余额会全部自动转账，归还贷款本金。这样，利息就少了。但这种方式的“弊端”在于每月需自己掏现金还月供。 实例:乔女士贷了16万元公积金，办理逐年转账还贷。每年10月份，公积金账户上的所有余额都会自己转账，冲抵贷款本金，利息也就相应减少。但平时，乔女士每月需要掏现金还月供880.56元。 建议:如果每月掏现金还贷，给乔女士带来较大的经济压力，那么她可申请改为逐月转账还贷，让公积金每月帮自己还贷。但要等到她账户沉淀13个月的余额。 逐年提公积金还贷:最好每年1,6月进行公积金转账还贷 南京市公积金规定，自2009年1月起全部实行转账还贷，不支取现金。因此，对选择逐年提公积金还贷的读者来说，除了买房后可提一次现金，之后再也不能提现。只能在每年1,6月的上半月，将公积金账户的余额提出来，归还公积金贷款或商业贷款。这也预示着明年1月上旬，将出现一股公积金转账式“提前还贷潮”。 实例:李先生和妻子贷了40万元公积金、12万元商贷，办理逐年提公积金还贷。 专家建议:李先生和妻子可在每年1,6月的1,15日，提取公积金账户的余额，提前转账还贷。提前还贷后，月供将会减少。不过，每年只能提一次，而且必须把公积金贷款还清后，才能还商贷。 由于这种方式也需每月掏现金还月供，李先生和妻子可考虑申请将逐年提公积金还贷，改为逐月转账还贷。 首次用公积金还房贷的具体操作方法 1. 在家，找，、身份证、身份证复印件2份、合同复印件(只复印封面、第2页、第 13页，即可)复印一份即可;检查一下材料，装在袋子里，去行政楼。 2. 到行政楼4楼房改办，领，申请书、审批表;所有材料装在袋子里，去校门口乘坐301 路公共汽车新华南路站下车，下车后前行20米右转再前行20米到交通银行。 3. 到交行天山支行公积金柜台(不用排号)，领，对账单，然后在1号柜台盖章;所有材料 装在袋子里，去往畜牧厅门口(交行天山支行马路对面)然后向南走50米乘7路公交 车，到西大桥站下车向前步行20米，过地下通道后右转向前200米左转，进入建筑设 计院家属区大门后再左转走到头进入彩楼的后门，乘单号电梯到13楼。 4. 到自治区事业单位公积金中心(也就是俗称的彩楼)13楼，排号，交上所有材料，并告 知支取公积金还房贷，他会告诉你公积金的余额，你告诉他支取多少(一般是全部支取)， 如果需要按每个月还贷，请他在单据上注明。审验完毕，领取支取单 ;所有材料装在 袋子里，到西大桥公交车站乘7路车到博物馆站下车，过马路对面左转20米到建行。 5. 到建行明园支行进门左转上二楼到16、17号公积金柜台(不用排号)，交上所有材料， 如果需要按每个月还，请告知。审验完毕后，给你一张回单。所有材料装在袋子里，到 桥头乘17路回家。 以后再次用公积金还贷，就不用拿合同了，其他一样。 尽量早上一上班就是开始跑，建行公积金业务到下午4:30就停了，交行提供的对账单3天内有效。 路盲建议带上GPS、搜狗地图、彩虹公交、指南针等软件。 公积金每半年可以支取一次。 老婆(老公)的公积金可同时支取还房贷，对方的相关材料要带好，身份证，结婚证。 名词缩写 合同:《住房公积金借款合同》 申请书:《住房公积金支取申请书》 审批表:《申请支取住房公积金审批表》 对账单:《贷款余额对账单》 身份证复印件:身份证正反面印在一张纸上。