同城票据交换

同城票据交换 新设银行业机构金融管理与服务子项目申报书 (四) 申报金融管理与服务事项类别:支付结算类 具体申报事项: 1.申请加入同城票据交换 2. 3. 4. 5. 申报目录: 1.同城票据交换的内部业务和风险防范制度 2.专,兼,职的票据交换岗位业务人员 3.对票据交换人员完成了相关业务资料 4. 5. 联系人: 联系电话: 申请加入同城票据交换 中国人民银行四子王旗支行: 我行于2011年3月29日开业，并持有国务院银行业监督管理机构颁发的《金融许可证》和工商行政管理部门颁发的企业法人营业执照。我行内控制度健全，并且能够按内控制度要求设置岗位，办理票据交换业务，有2名合格的结算人员。 现申请加入同城票据交换系统，望批准～ 四子王蒙银村镇银行 二零一一年二月二十日 同城票据交换内部业务管理制度 1、 印章的管理与使用 (1)同城清算专用章:属重要业务印章。按当地人民银行要求 的式样统一进行刻制，由清算处理岗保管使用，在提出的 票据上加盖。 (2)交换场次戳记(如“一交”“二交”):非重要业务印章。 银行的规定刻制并使用。若人民银行的同城清算专用章上 有反映参加场次的内容，则不需要交换场次戳记;否则在 提出的票据上需要加盖交换场次的戳记。由清算处理岗保 管与使用。 2、 同城票据交换资金清算时，与人行的资金清算通过清算行 在人行开立的清算账户完成，行内哥间接参与者与清算行 的资金清算通过其在省行开立的清算账户来完成。 3、 参加票据交换的机构必须坚持“及时处理、差额清算;先 借后贷、收妥抵用、银行不予垫款”的原则。例如:收、 付款银行之间受理支票，在提交开户行以后要等银行通过 内部账务处理(或票据清算)将款项从出票人账户付出， 并收入持票人账户后才能抵用。 4、 收妥抵用票据退票规定 (1)每日只进行一场交换清算的，隔日必须退票。隔日未退票 的，提出行于隔日清算完毕后(即提出票据后第二天清算 完毕后)入账。 (2)每日进行两场交换清算的，隔场必须退票。隔场未退票的， 提出行于提出票据后第二场清算完毕后入账。 (3)超过规定的退票时间后不允许退票。 (4)退票截止时间和票据抵用时间以当地人民银行同城票据清 算为准。 5、 交换行对于提出阶级票据的转销处理，分为自动转销模式 和手工转销模式。 (1)自动转销模式:系统预先维护《同城交换名册》，对本交 换行和对方交换行参加的交换场次进行维护。提出票据 后，系统自动根据交换日期、本交换行和对方交换行参加 的交换场次的组合、交换轧差等要素，计算确定提出票据 的转销时机。转销时机到，系统自动对满足条件的提出票 据做转销的账务处理。 适用于实行不允许隔场退票、提出借记票据转销时 间为隔场、交换场次每日固定且交换资金清算次数与场次 匹配的同城票据交换区域。 公司业务系统对转销模式进行参数化设置。我行具有 同城票据交换资格的营业机构，可根据所参加的票交所的 实际情况选择设定转销模式。设定自动转销模式的，系统 在交换场次切换后，自动对满足条件的票据进行转销的账 务处理。 交换场次切换由人工发起，对于提入票据尚未处理完 毕的，系统控制不得切换场次。 (2)手工转销模式:由操作员根据实际情况人工确认提出票据 的转销时间。人工确认提出票据的转销要素有:交换日期、 交换场次、对方行交换场次。 适用于人民银行对提入票据的退票时间无严格要求、提 出借记票据转销时间固定或不固定、交换场次资金清算次数 不匹配的同城票据交换区域。 交换场次切换由人工发起，可以跳空场次切换;对于提入未处理凭证不进行控制，仍可以进行场次切换。 6、 岗位分离制度 办理同城票据交换，实行经办员、复核员、票据处理员(票 据处理岗)三分离，相互制约，不得兼岗混岗。票据处理 员不得监管客户账户、系统内往来账户、同业往来账户、 其他应付款等过渡账户的账务处理与对账;不得监管业务 专用章和重要空白凭证。 7、 其他规定 遵照当地人民银行的规定执行。 同城票据交换的风险防范制度 1、 同城结算风险的防范。 (1) 认真审查受理的同城票据及结算凭证要素。对于同城支票结 算，除要重点审查票据的出票日期、收款单位名称和金额以外， 其背书也是重点审查项目; (2) 票据交换每发生一笔业务，都必须取得或填制合法有效的原 始凭证。对取得的凭证必须严格复核，严格按照支付结算操作 规程办理; (3) 进一步明确票据交换员、复核员、综合员、会计主管在票据 交换整个业务过程中所负的责任和履行职能所需的权力; (4) 加强票据交换的事后监督，由事后监督检查人员对上一日的 各种票据进行全面检查，并详细记录检查情况，发现疑点及时 处理。 2、 票据结算风险的防范。 (1) 统一开户资料的核验标准。要求银行机构建立账户跟踪检查 制度，对不同客户实行差别身份认证，逐步实现同一存款人各 类存款账户在行内系统的统一管理。银行机构有权对那些存在 不良信用记录的存款人，实施更为严格的身份认证制度。加强 银行结算账户管理，落实账户实名制，对于从源头上遏制洗钱、 腐败、金融诈骗等违法犯罪行为，建立社会征信体系以及维护 正常的经济金融秩序有着十分重要的意义。 (2) 防范票据承兑业务风险。认真审查承兑的票据，审查其有无 真实商品交易和劳务供应关系，有无按规定收取一定的保证金 和手续费，并签订相应的保证。对承兑申请人进行资格审 查，严格界定保证人的信用等级，对客户经营状况实时监控， 要求客户出具承诺书和授权委托书。 (3) 防范票据结算的诈骗犯罪行为。加强对柜面人员的风险防范 教育和票据防伪工艺、防伪知识的培训，建立银企联防制度， 对大额款项的支付，主动与客户沟通、确认，建立审核责任制， 固定专人审核票据，实行票据防伪暗记审核程序化，研究票据 结算诈骗犯罪的易发环节，分析、掌握票据结算诈骗犯罪的特 点、手段和趋势 3、 联行结算风险的防范。 加强联行业务的管理，严格“章、印、押、证”分管分用 度，严密出入库和领用手续，按时核对，确保账实相符。对于 电子联行结算业务，在日常工作中，业务操作要实行程序化， 即联行录入、复核、授权程序化。在办理电子联行结算业务时 必须严格按程序操作，严密仔细，一丝不苟。切实落实联行录 入员、复核员、授权员岗位责任制，杜绝串岗或交叉操作，堵 塞漏洞，防范联行结算风险，确保银行客户资金安全。 4、 结算操作风险的防范。 (1)提高风险防范意识，积极抵御结算风险。每一个银行会计人 员，特别是各级领导干部一定要提高结算风险防范意识，摆 正结算管理的地位，多做实事，狠抓规章制度的贯彻落实。 这样，隐患就会消失，漏洞就会堵住，结算风险产生的概率 就会大大降低。 (2)要健全结算管理机构，立足于“以人为本”，充实结算人员。 要选拔政治素质好、熟悉业务、有较高文化修养的人员到结 算业务操作岗位。 (3)加强业务培训，提高结算人员综合技能。要在结算人员中开 展大练基本功的活动，鼓励岗位成才，开展业务技术比赛， 提高业务技能，积极培养精通会计、法律、电脑的结算业务 复合型人才，树立法纪观念，全局观念和服务观念，更好地 做好结算工作。 (4)利用先进的科学技术手段为防范结算风险再设一道坚实防线。 加强银行结算业务的电子化进程，尽快建立电子化资金清算 中心和现代化结算网络，用以全面规范结算业务操作规程， 减少人工处理业务的随意性和灵活性。同时还要相应开发出 快捷、高效的结算风险预警监督程序，使之能实现事前、事 中、事后的全方位监控，最终达到有效规避风险之目的。