中国银行网上银行的发展

中国银行网上银行的发展 中国互联网络信息中心(CNNIC)的调查显示～网上银行已成为用户增长速度最快的互联网应用之一。这一趋势在中国银行表现尤为显著。截至2010年底～中国银行网银个人客户数和企业客户数分别较2009年底增长100%和176%～增速列工、农、中、建、交、招六大银行之首。中行企业网银客户数市场份额较2009年提高4.18个百分点,个人网银提高2.8个百分点。 一( 基本概况 中行网上银行业务是指中国银行借助个人电脑或其他智能设备～通过互联网技术或其他公用信息网～为客户提供的多种金融服务。中行网上银行业务又分为个人网上银行和企业网上银行。 业务品种主要包括基本业务、网上投资、网上购物、个人理财、企业银行及其他金融服务。 提供的服务有:1.网上形式的传统银行业务～包括银行及相关金融信息的发布、客户的咨询投诉、账户查询勾兑、申请和挂失以及在线缴费和转账功能。 2、电子商务相关业务～既包括商户对客户模式下的购物、订票、证券买卖等零售业务～也包括商户对商户模式下的网上采购等批发业务的网上结算。 3、新的金融创新业务～比如集团通过网上银行查询子公司的账户余额和交易信息～再签订多边。 二(网上银行的特点 1:全面实现无纸化交易。 以前使用的票据和单据大部分被电子支票、电子汇票和电子收据所代替,原有的纸币被电子货币～即电子现金、电子钱包、电子信用卡所代替,原有纸质文件的邮寄变为通过数据通信网络进行传送。 2:服务方便、快捷、高效、可靠。 通过网络银行～用户可以享受到方便、快捷、高效和可靠的全方位服务。任何需要的时候使用网络银行的服务～不受时间、地域的限制～即实现3A服务,Anywhere, Anyhow, Anytime,。 3:经营成本低廉。 由于网络银行采用了虚拟现实信息处理技术～网络银行可以在保证原有的业务量不降低的前提下～减少营业点的数量。 4:简单易用。 网上E-mail 通信方式也非常灵活方便～便于客户与银行之间以及银行内部的沟通。 三(服务优势 1( 基于中国银行的海内外机构网点优势～成功实现了全国以至全球范围资金汇划的实时自动联机处理和全球企业本、外币账户余额、交易信息的实时、历史查询, 2( 定位于企业财务管理平台的技术开发和流程设计～通过近2年的多次业务系统升级改造～不断满足集团企业的财务管理、资金集中和现金管理需求, 3( 首家获得国际资深审计机构安全审计的网上银行～网上银行安全、稳定运行和风险规避是中行企业网上银行建设的首要 原则～两年里三次安全系统升级改造使网银整体安全机制、CA身份认证、数字签名和数据传输安全始终在同业领先, 4( 操作页面个性化定制、E-MAIL自动通知付/收款信息～实时查询款项是否到账～以及到账的具体日期与时间～强大、灵活、全面配合企业财务管理的授权控制机制, 5( 通过网银渠道和相关产品组合～为集团企业客户实现集团现金管理和资金集中管理需求。 四(与传统银行相比的优势 1、挑战传统银行理念 首先～网上银行将改变传统银行经营理念。其次～网上银行将改变传统的银行营销方式和经营战略。 2、网上银行将极大的降低银行服务的成本 ,1,降低银行服务成本 ,2,降低银行软、硬件开发和维护费用 ,3,降低客户成本 3、可以更大范围内实现规模经济 4、网上银行拥有更广泛的客户群体 5、网上银行将会使传统的银行竞争格局发生变化。 五(银行交易系统的安全性 “网上银行”系统是银行业务服务的延伸～客户可以通过互联网方便地使用商业银行核心业务服务～完成各种非现金交易。但另一方面～互联网是一个开放的网络～银行交易服 务器是网上的公开站点～网上银行系统也使银行内部网向互联网敞开了大门。因此～如何保证网上银行交易系统的安全～关系到银行内部整个金融网的安全～这是网上银行建设中最至关重要的问题～也是银行保证客户资金安全的最根本的考虑。 为防止交易服务器受到攻击～银行主要采取以下三方面的技术: 设立防火墙～隔离相关网络 高安全级的Web应用服务器 24小时实时安全监控 六(现状 今天～Internet已经渗透到了我们的生活的方方面面。网上娱乐、网上购物、网上银行等新的生活方式正在逐渐影响着我们的生活。尤其是近几年网上银行的快速发展～在为我们的生活提供便利的同时～也改变了我们的生活方式和习惯。 网上银行在中国出现已经是差不多十年前的事情了～这十年来国外的网上银行发展迅速～更加普及～而中国的网上银行受困于网络诚信问题～一直是处在吆喝声大问津者少的境地。今天～中国网民数量已跃居世界第一位～总体年纪较轻～特别是带有鲜明时代特征的“宅经济时代族群”队伍迅速扩大～他们乐于通过网络“在线”完成购物、 缴费、社交、投资理财等行为～宅在家里却网通天下。网上银行作为网络支付的中间环节～对这个群体的网上消费行为有着重要的作用。因此我们也看到在第三方支付平台的辅助下～网上银行得以焕发活力。 七(发展目标 • 通过电子渠道再造一个中国银行 • 网上银行对银行业务发展具有重要的意义～它可以支持网 点转型、整合资源、响应互联网经济转型趋势、促进产品 和流程创新。网上银行正逐渐成为银行间竞争的核心要素 和银行服务的主渠道 。 • 中行网银的目标是成为综合性在线金融产品销售及服务平 台～通过先进组合技术的使用～对个体用户行为和需求进 行分析～真正做到以用户为中心～提升银行品牌和核心竞 争力。在未来两年～中国银行将全面发挥网上银行等电子 渠道对集团战略的支持作用～实现电子银行业务规模的快 速扩张～在电子渠道上再造一个中国银行: