武汉经济金融动态

武汉经济金融动态 第4期 中国人民银行武汉分行营业管理部 2010年5月5日 金融支持武汉东湖国家自主创新示范区建设专刊 编者按:2009年12月8日～国务院正式批复支持武汉东湖新技术开发区建设国家自主创新示范区～这是继北京中关村之后第二个国家自主创新示范区～是武汉乃至湖北经济社会发展的又一重大机遇。面对这一机遇～武汉地区银行金融机构迅速行动～主动介入～先行先试～积极探索金融支持示范区建设的新理念、新方式、新路径和新功能～推进科技金融体制机制改革创新～为示范区建设提供了强有力的金融支撑。现将各银行金融机构支持示范区建设的做法汇编如下～供参阅。 ?人行武汉分行营业管理部:主动作为大力支持示范区建设 ?国开行省分行:争取政策支持 深化与示范区全面合作 ?进出口银行省分行:发挥自身政策优势～推进示范区建设 ?工行省分行营业部:积极支持示范区建设 ?农行省分行营业部:创新经营模式支持示范区科技型企业发展 ?建行省分行:建立双赢合作关系支持示范区建设 ?交行省分行:加大加快对示范区建设的支持力度 1 ?中信银行武汉分行:20亿知识产权质押融资大单扶持中小企业 ?华夏银行武汉分行:支持示范区重点项目建设和重点企业发展 ?兴业银行武汉分行:联合开展大型品牌活动支持示范区建设 ?汉口银行:成立专业科技支行大力支持科技企业发展 ?武汉农村商业银行:及时介入全力支持科技型中小企业发展 人行武汉分行营业管理部:主动作为大力支持示范区建设 武汉东湖新技术产业开发区获批建设国家自主创新示范区,下称示范区,～是推动武汉乃至湖北省经济高速发展的又一“强力引擎”。人行武汉分行营业管理部主动跟进～先行先试～着力金融支持示范区建设～为“强力引擎”高效运转提供可持续动力和充裕润滑剂。 一、深入调研～找准支点。在得知示范区获批后～人行武汉分行营业管理部主要领导带领工作专班～立即深入东湖高新技术开发区管委会及武汉市相关政府部门和银行机构开展调研～了解示范区建设战略规划、金融资源配臵情况～充分吸收中关村金融支持的成功经验～完成《金融支持武汉东湖国家自主创新示范区建设的思考与构想》专题调研报告～提出了示范区金融资源与科技资源有机融合的新理念、新方式和新功能～找到了推进科技金融服务创新的支点。 二、成立专班～积极部署。人行武汉分行营业管理部党委将“武汉金融支持东湖国家自主创新示范区建设”作为推进履职创新、支持 2 地方经济社会发展、提升服务水平的重点专项工作～成立了由部主要领导亲自挂帅的领导小组～从货币信贷统计处、办公室、会计国库处、货币金银处等主要业务部门抽调业务骨干组成工作专班～具体负责组织推动工作。部党委多次召开专题会～研究部署工作措施～要求各部门创新金融服务理念～改进服务模式～强化机制创新～提升服务层次～确保此项重点工作项目顺利推进。 三、制定方案～创新举措。人行武汉分行营业管理部制定了《关于贯彻执行适度宽松货币政策切实做好2010年货币信贷工作的意见》和《关于金融支持建设东湖国家自主创新示范区的工作意见》～明确了深化金融体制机制创新～积极支持东湖国家自主创新示范区建设的总体目标和工作重点～要求各银行机构深入开展先行先试金融创新活动～在科技金融体制机制改革上取得突破,深入开展金融与科技对接活动～在科技金融产品和服务方式的开发和推广应用上取得突破～推进示范区信贷投入增幅明显高于全市平均水平,深入开展科技金融生态环境建设活动～在解决金融机构与科技企业信息不对称问题上取得突破。 四、战略合作～强力推动。人行武汉分行营业管理部与东湖开发区管委会签署了《关于推动金融支持武汉东湖国家自主创新示范区建设战略合作》～正式建立金融支持示范区建设的协调机制和工作机制。分行营业管理部将从切实履行基层央行职责、深化基层央行金融服务和推进社会信用体系建设等三个层面～顺利准确传导贯彻适度宽松货币政策～大力推进金融服务创新～引导信贷资源向示范区倾斜～ 3 促进金融资源与科技资源有机融合～全力支持示范区建设。主要在示范区专门设立“一站式”金融服务窗口～实施示范区内金融机构信贷工作专项考评～推广应用专利权质押、股权质押等创新信贷产品和工具～运用再贴现等货币政策工具等。同时～双方还将在示范区积极推进科技型企业创业融资担保体系建设、示范区金融生态环境优化、科技型企业信用贷款试点工作及示范区经济金融统计监测分析建设～共同组织开展银行信贷签约、融资项目及信贷产品推介等等具体活动促进银行与企业对接。 目前～人行武汉分行营业管理部正积极落实《关于金融支持建设东湖国家自主创新示范区的工作意见》和《关于推动金融支持武汉东湖国家自主创新示范区建设战略合作协议》确定的工作项目～大力推动金融支持示范区建设。 国开行省分行:争取政策支持 深化与示范区全面合作 一是积极争取总行支持～规划引领示范区建设。通过不断向总行汇报东湖创新示范区的重要地位～一季度促成了总行与武汉市政府签署示范区共建合作协议～为分行支持示范区建设争取了若干政策。鉴于示范区建设将是一个长期的过程～示范区的规划将是一个全面的功能性规划～国家开发银行湖北省分行邀请了总行规划院参与示范区建设规划的编制工作～通过规划促进机制建设～以制度安排推动示范区 4 建设发展。 二是引入市场机制～转变基础设施建设项目融资模式。优化信贷结构～适当控制以财政收入为主要还款来源的基础设施建设项目贷款～探索通过市场化运作的机制～形成不单纯依赖政府财政收入的“融资——建设——运营”的资金链闭环～以此作为支持新能源产业基地等一大批项目建设的新的合作模式。 三是坚持先行先试～设计适合科技型企业的贷款模式。以光电子信息、生物、新能源、环保、消费电子等5大产业集群为重点～结合科技型企业“重科研、轻资产”的特点～紧贴客户需求～大胆开展信用贷款、知识产权质押、供货,劳务,收益权或订单收益权质押、个人股权质押等贷款业务～加大对科技型企业的支持力度。 四是借助业务协同～深化与示范区的全面合作。积极争取总行支持～通过“投、贷、债、租”系统的综合服务手段～提高服务质量～推动与示范区的全面合作。 进出口银行省分行:发挥自身政策优势，推进示范区建设 随着武汉获批综合性国家高技术产业基地并被定位为中部中心城市～东湖高新区获批建设国家自主创新示范区等一系列重大历史机遇的来临～湖北省和武汉市的发展形势正越来越好。作为湖北省的一家政策性银行～进出口银行湖北省分行发挥着自身的政策优势～推进 5 东湖国家自主创新示范区建设。重点支持示范区内重大基础设施建设～以及东湖高新区一批成长性好、发展潜力大的进出口企业和“走出去”企业～全面提升示范区自主创新和辐射带动能力。 在电子信息产业～进出口银行湖北省分行为武汉天马微电子有限公司第4.5代薄膜晶体管液晶显示器,TFT-LCD,及彩色滤光片,CF,生产线项目组建了等值21亿元人民币的银团贷款。当前～发展TFT-LCD产业对湖北省、武汉市信息产业的发展和结构升级有着重大的战略意义～有利于巩固武汉中国光谷在国内光电子领域的领先地位。进出口银行湖北省分行顺应国家和地方产业政策～为受到全球性金融危机影响、处于行业低迷状态、面临一定资金压力的天马微电子项目及时提供了金融支持。 在新能源产业～抓住新开中德财政合作能效和可再生能源项目贷款、美国进出口银行主权担保贷款等外国政府和国际金融组织转贷款的机遇～分行设立转贷业务工作专班～积极利用国外贷款支持湖北企业实施可再生能源项目。2009年～进出口银行省分行为武汉凯迪控股投资有限公司监利生物质发电项目～发放了全行首笔中德财政合作能效和可再生能源项目贷款和人民币配套资金1.4亿元～并获得了合作方德国复兴信贷银行能源专家小组的高度评价～加快了双方在可再生能源领域合作的进度。之后～由进出口银行湖北省分行与中国进出口银行总行转贷部发起总、分行联动营销～由中国进出口银行湖北省分行、北京分行、上海分行和湖南省分行参与～支持了凯迪控股在全国8个生物质电厂项目和1个风电项目～贷款总额超过13亿元人民 6 币～全力支持凯迪控股发展生物质能产业链在“低碳经济”领域的发展。 另外～进出口银行湖北省分行已与东湖高新开发区达成签署战略合作协议的意向～对其园区建设和区内小企业提供全方位的金融支持。 工行省分行营业部:积极支持示范区建设 一是积极支持示范区政府融资平台基础设施建设。示范区在未来20年必将加大对区内的城市基础设施包括道路、桥梁、园区建设～完善示范区城市功能～提升城市品质。为此承担区内基础设施建设的政府融资平台需要最大限度地实现对外融资～加快基础设施建设步伐。工商银行湖北省分行营业部依据总行信贷政策及产品设计～为示范区提供固定资产支持性融资、项目大桥贷款和融资租赁业务。 二是积极支持示范区五大产业龙头企业进一步做大做强～增强辐射和带动能力。示范区内的五大产业龙头企业包括邮科院、长飞等要进一步做大做强～增强辐射和带动能力～形成百亿以上和千亿以上的产业集群～加速与国际接轨～工商银行湖北省分行营业部将充分认同做大做强的企业愿景～将充分利用现有的金融产品、超强的现金管控能力、丰富的投资银行经验～协同企业逐步实现这一目标。 三是积极支持一批技术含量高、创新能力强的新兴中小型高科技企业加速成长。目前开发区内已形成科技型企业的成长梯队～其中已 7 有部分企业具有一定规模～这部分企业需要加速成长～势必需要金融机构在资金、上市策划辅导、投资者引入等方面提供个性化融资服务～加速上市融资和市场扩张步伐。工商银行愿意借助自己在市场的影响力协助这部分高成长企业加速成长。 三是积极探索拥有知识产权等专利技术的孵化企业的金融服务。示范区内科技资源最为密集～科技创新最为活跃～大量的拥有知识产权类的孵化企业需要尽快定型。工商银行湖北省分行营业部为企业发展出谋划策～使其尽快成型～进入成长期。 农行省分行营业部:创新经营模式支持示范区科技型企业发展 农行省分行营业部积极创新经营模式～面向东湖开发区域金融环境组建了小企业专营支行。2009年6月～在武汉市洪山区雄楚大道693号组建了小企业支行。该支行遵循相对独立的运营管理体制～发挥专业化经营优势～集中资源开发以小企业信贷为核心产品～最大限度挖掘其他产品潜力的小企业金融业务市场～努力探索符合本行实际的小企业运作的新模式、新办法、新路子。该支行主要立足于东湖开发区～但不局限于东湖开发区。专营支行在试运行期内～在内部作为二级支行～行政上隶属于江南支行。人员配臵了行长1人、业务副行长1人、专营客户经理组5人～专门从事小企业信贷业务开发、管理、服务等工作。2010年小企业专营支行将主要做好四个方面的工作重 8 点。一是明确三个目标。即:投放客户的目标、品牌的目标和创新的目标。二是形成三个特色。即:客户特色、流程特色和政策特色。三是做到三个单独。即:单独投放、单独资源配臵和单独经营考核。四是保障三个到位。即:工作到位、管理到位和效果到位。 农行省分行还积极进行产品创新开发。2009年开办了专利权质押～企业可以合法拥有的专利权向农行省分行营业部出质办理一年期以内的短期信贷业务。该信贷产品的推行可解决科技型企业信用担保难的问题。目前正在开发的有城市行客运出租车经营权抵,质,押信贷业务操作,试行,和银赁宝信贷业务管理办法。根据客运出租车经营权抵,质,押办理办法～企业可以其合法拥有的客运出租车经营权向农行省分行营业部出质所办理的短期信贷业务～该产品重在解决部分企业担保难的问题。根据银赁宝管理办法农行省分行营业部可想租赁公司发放贷款～用于租赁公司购买租赁资产出租给承租人使用～并以向承租人收取租金归还贷款本息～该产品主要特点是“以融物来融资”～能在一定程度上解决中小企业资金周转问题。 建行省分行:建立双赢合作关系支持示范区建设 建行湖北省分行在服务东湖新技术开发区的过程中～多年来已经与开发区管委会及各成员单位建立了良好、融洽的合作关系。通过与开发区管委会的直属企业合作～为辖内客户积极提供贷款支持～如为东湖新技术开发区土地储备中心提供8亿贷款。同时为12英寸芯片 9 项目的投资建设主体武汉新芯集成电路制造有限公司和武汉国家生物产业,九峰创新,基地等大中企业提供全方位的信贷服务。 目前～建行湖北省分行在东湖开发区共开设有十个物理网点～截止2010年2月底～十个网点全口径存款余额38.07亿元～其中对公存款17.12亿元～存储存款20.95亿元。贷款余额共计34.5医院～其中大中企业31.7亿元～小企业2.8亿元。 交行省分行:加大加快对示范区建设的支持力度 东湖高新开发区一直是交通银行湖北省分行重点支持区域～根据国家有关产业政策和总行有关授信政策～结合区域经济特点和政策导向～交通银行湖北省分行积极推动该区域内的授信业务有质量、有速度、有效益的持续发展～特别是2009年以来～交通银行湖北省分行突出“抓投放”与“优结构”两大主题～加大了对该区域内的信贷投入～实现了东湖开发区信贷业务超常规增长～既解决了重点行业、重点项目和重点企业的资金需求问题～又推动了交通银行湖北省分行自身信贷业务实现跨越式增长。经国务院批准～东湖高新开发区成为继北京中关村之后第二个国家自主创新示范区后～交通银行湖北省分行抓住加快业务发展的好机遇～加大加快对示范区建设的支持力度～主要措施: ,一,在机构人员上给予倾斜。一是设立了小企业专营机构。今 10 年初～交通银行在东湖开发区专门成了小企业专营机构～集中人力物力支持东湖开发区的中小企业发展,而是充实了营销人员。对东湖开发区支行营销科采取吐故纳新的方式补充了客户经济,三是在业务费用上适当给予倾斜。 ,二,在支持政策上给予优先。一是优化授信申报和审批流程～提高授信审批效率。对重点项目和优质客户～可实行有条件预授信～待条件具备后即可提款～加快授信投放,二是以面向中小企业的蕴通供应链业务为突破～优先支持为交通银行优质大型客户提供稳定配套的上下游企业～拓宽中小企业融资渠道,三是创新合作方式。加强与有关机构合作～积极引入与商业担保机构、保险公司、担保基金的风险共担机制。 ,三,在营销策略上突出量身定做。主要是做到了三个“量身定做”～一是根据客户群体～量身定做支持对象,二是根据支持对象～量身定做流程渠道,三是根据企业需求～量身定做金融产品。 ,四,在支持方向上优先发展重点产业。主要表现在三个方面:首先是择优支持了政府融资平台授信需求～为开发区内基础设施建设提供有力支持,其次是采取有效方式支持区域规划中符合条件的重点项目。重大项目建设具有显著的带动效应和示范效应～对于落实产业发展规划、促进产业发展提速具有重要现实意义～参与重大项目融资也为交通银行自身发展提供了宝贵机遇,三是大力支持中小企业融资。中小企业在满足社会需求、优化产业分工、创造就业机会等方面具有特殊的作用～同时也是技术创新的重要力量。为此～交通银行已 11 建立了专业化的评审机构～在项目开发、评审程序及贷款条件等方面进行了适当调整～同时～通过支持中小企业信用担保体系建设、打造中小企业投资融资平台～改善中小企业融资环境。 截止2010年3月末～交通银行湖北省分行对示范区区域内的企业授信总额为112亿元～其中贷款额度80.9亿元～授信余额59.5亿元～比年初增加10.7亿元～其中贷款余额45.1亿元～比年初增加7.2亿元。 一是积极支持区域内基础设施及各类园区建设～为招商引资筑巢引凤。截止3月末～交通银行湖北省分行对东湖国家自主创新示范区发放的基础设施及各类园区建设贷款合计23.46亿元～占交通银行湖北省分行对东湖开发区全部贷款的52%。主要支持的企业和项目有:东湖土地储备中心“土地收储”、湖北省科技投资有限公司“道路建设”、光谷联合公司“曙光软件园建设”、高科控股公司“光谷软件及动漫产业园和光谷动漫城项目建设”、光谷投资公司“武汉科技新城路流芳新市镇建设”、武汉光谷金融港发展有限公司“金融港项目建设”、武汉光谷生物产业基地建设投资有限公司“生物城项目建设”等～为加快东湖国家自主创新示范区建设步伐提供了有力的信贷资金支撑。 二是突出特色～积极支持电子等重点产业发展。在光电子等高科技产业方面～交通银行湖北省分行重点支持了武汉邮科院、华工科技、鸿福锦、天喻信息、迪源光电、长飞光纤、珈伟太阳能等企业授信需求～努力扶持区域内高科技产业做强做大。 12 三是加大制造业投入～稳定地区经济基础。在装备制造业方面～交通银行湖北省分行贷款主要投向了电子仪表、锅炉制造、轻工等领域重点企业～重点支持了武锅集团重组、武锅股份搬迁改造等重点项目以及湖北三环及华舟重工等区域性重点企业发展。 四是积极支持谎报等新兴产业发展～奠定碳减排经济基础。在资源利用方面～主要支持了凯迪集团建设的生物质发电项目～凯迪集团拟在在全国建设60个生物质发电厂～该项目是政府积极支持的再生能源发电项目。在环保建设方面～重点支持了中冶南方、武汉宇虹环保产业发展有限公司等企业授信需求。 五是积极支持中小企业发展～引导创业就业经济不断壮大。交通银行湖北省分行通过积极创新服务机制～创新服务工具和创新合作方式～积极支持中小企业发展。近年来～交通银行湖北省分行中小企业贷款实现飞跃增长～截至3月末～交通银行湖北省分行发放的东湖开发区内中小企业贷款余额为5.64亿元～比年初增加1.45亿元～占区域内全部贷款余额的12.5%。 中信银行武汉分行:20亿知识产权质押融资大单扶持中小企业 4月20日～2010年武汉市知识产权宣传周启动仪式暨东湖高新区知识产权质押融资授信仪式在东湖开发区管委会大楼会展大厅隆重举行～省市领导领导、金融系统领导、90家高新企业代表及武汉 13 市各新闻媒体的代表出席了本次启动仪式。中信银行武汉分行与武汉市知识产权局东湖新技术开发区分局签署合作协议书～计划在未来3年内专门提供20亿元人民币的知识产权质押贷款授信额度～作为知识产权质押贷款专项资金～加大对武汉东湖新技术开发区辖区内重点项目、高新技术产业及中小企业的金融支持力度～使更多拥有知识产权的中小企业从中受益。 签约仪式上～中信银行武汉分行还与武汉盛华微系统技术股份有限公司、武汉新天达美环境科技有限公司等10家企业现场签订贷款合同。此次签署合作协议～是中信银行武汉分行与武汉市知识产权局东湖新技术开发区分局进一步推动武汉知识产权质押融资的实质性举措。 武汉市知识产权局东湖新技术开发区分局将发挥政府引导、协调、扶持和服务功能～整合各方面资源～抓住知识产权宣传周的契机～推动知识产权质押融资宣讲活动的开展～为中信银行武汉分行开展面向东湖新技术开发区中小企业的知识产权质押贷款业务创造有利条件。中信银行武汉分行将继续坚持服务中小企业的市场定位～不断创新金融服务和产品～完善服务手段～加快推进知识产权质押贷款业务～促进知识产权质押融资的规模化～支持更多拥有专利权等知识产权的中小企业的发展。 据悉～中小企业是我国经济体系中最具创新活力和发展潜力的经济体～是专利权等知识产权产出的主要源泉～是和知识产权价值实现的基本单元。但是～资金短缺问题一直困扰着中小企业～成为制约其规模经营和知识产权转化的瓶颈。以往～企业要想获得银行贷款～就必须用自己需要足够的有形资产作抵押～并或由担保方进行担保。银 14 行严格的有形资产抵押和担保体制～使得企业只能以其提供的有形资产如房地产、设备等作为抵押物来获得银行贷款。有形资产配臵的充足程度成为企业获得银行贷款的关键要素。但是～对于那些基础条件薄弱～有形资产欠缺～难以将其作为抵押物的中小企业来说而言～必然有一定的困难～有形资产不足成为其获得银行贷款的一个难以逾越的银行融资门槛。 国家为了支持中小企业发展～于2003年1月1日颁布实施了《中小企业促进法》～提出对中小企业融资采取“保护投资、财政支持、信贷支持、拓宽直接融资渠道、建立中小企业信用担保体系”等多项措施。武汉市在知识产权融资方面做出了积极的探索和不懈的努力。2001年7月～武汉市人大率先在全国制定出台全国第一个专利管理方面的地方性法规《武汉市专利管理条例》,2009年12月～武汉市政府出台了知识产权政府规章《武汉市加强知识产权工作若干规定》,2010年4月～武汉市人大常委会办公厅发布《关于印发<武汉市人大常委会2010年立法计划的通知>》～将《武汉市知识产权管理条例》作为2010年市人大常委会立法调研项目之一。 武汉市知识产权局适时将知识产权质押理念引入银行贷款等融资领域～为知识产权充分的、广泛的、多样性的运用～尤其是为中小企业融资开辟了一条新的路径。 中信银行武汉分行一直致力于中小企业服务的探索与创新～配合落实政府相关政策～支持中小企业发展。中信银行武汉分行以客户为中心～更新服务理念～完善产品体系～提升服务品质～增强客户响应能力～与一大批优质中小企业建立了紧密的战略合作关系～为广大客户提供了优质高效的金融服务～成立10年来累计发放贷款3000多亿～ 15 为武汉市的经济发展做出了突出的贡献。中信银行武汉分行将凭借强大的集团背景～以“财富阶梯”品牌产品为依托～以“知识产权质押融资”为有力手段～加大对武汉东湖新技术开发区辖区内重点项目、高新技术产业及中小企业的金融支持力度～切实为中小企业客户提供融资支持。 华夏银行武汉分行:支持示范区重点项目建设和重点企业发展 2009年以来～华夏银行武汉分行积极配合湖北地区经济结构调整和区域产业振兴～大力扶持武汉市科技创新企业发展～主要采取了以下措施: 一是支持东湖开发区增厚财力～向开发区土地储备中心发放土地储备贷款3亿元～支持东湖开发区东扩行动～建设花山创新基地。 二是支持东湖开发区基础设施建设～改善投资环境。分别向开发区湖北省科技投资公司、武汉光谷建设投资公司、武汉生物产业基地投资公司发放贷款2.15亿元。 三是支持东湖开发区重点项目建设。推动组建银团贷款～对省市级重点项目武汉天马微电子项目建设发放贷款3亿元～带动开发区产业链发展。 四是支持东湖开发区重点企业发展～壮大支持产业。对电子电信、光通信设备及产品、光电、生物医药、环保、汽车零部件、机械等行业中的邮科院、烽火科技、长江通信、凯迪控股、凯迪水务、东湖高新、安凯电缆、人福科技、长江光盘、华灿光电、长动、元丰汽配等 16 重点企业流动资金授信超过16亿元～项目贷款超过4亿元。 兴业银行武汉分行:联合开展大型品牌活动支持示范区建设 为支持东湖高新区经济建设～兴业银行武汉分行在光谷成立专门设立了光谷支行～并与高新区政府部门建立了良好的合作关系。2009年以来～兴业银行武汉分行与高新区管委会联合开展了多项大型品牌活动。一是与高新区管委会签署战略合作。2009年5月～兴业银行武汉分行与高新区签署了100亿元人民币信贷支持的战略协议书～同时～成立了兴业银行武汉分行〃中国光谷节能减排项目贷款中心。此次活动由管委会发文～主动帮兴业银行武汉分行邀请了园区内100多家重点优质企业参加～正式拉开了兴业银行武汉分行与高新区政府部门和企业合作的序幕～也是高新区成立多年来第一次和银行联手举办大型活动。二是作为两型社会建设先进示范单位高新区管委会领导带队来行参观调研。2009年7月～高新区管委会将兴业银行武汉分行列为两型社会示范单位～组织政府部门和企业代表50多人到兴业银行光谷支行参观考察～进一步树立了兴业银行的品牌形象。三是高新区管委会主动邀请多家优质企业参加兴业银行武汉分行业务推广会。借助兴业银行武汉分行大力推广“中小企业集合债”创新产品的契机～管委会主动帮兴业银行武汉分行召集了园区内70多家已上市和拟上市的优质企业开展了“光谷中小企业集合债筹备动员大会”～并联系 17 筛选了50多家企业作为“中小企业集合债”的目标客户～为兴业银行武汉分行和优质企业之间搭建了桥梁～上述企业很多为高新区引进的具有自主知识产权的优质生物企业。兴业银行武汉分行已对东湖高新区的光电子、光通信、生物制药等实体企业授信总额高达11亿元～在光通信及光电子领域～兴业银行武汉分行与武汉邮科院及其下属企业、长飞光纤、凡谷电子等有较好的合作,在生物制药领域～兴业银行武汉分行与武汉马应龙、天惠生物、武汉生物制品研究所均有较好的合作。为支持高新区园区建设～兴业银行武汉分行对高新园区提供了4亿元的流动资金贷款。为支持东湖生物园区自主创新示范区的建设～兴业银行武汉分行已向总行上报了2亿元的创新园区建设的专项贷款～目前正在审批中。 汉口银行:成立专业科技支行大力支持科技企业发展 汉口银行于2009年9月率先挂牌成立了全省第一家专业科技支行--光谷支行～专营支持东湖开发区内科技企业发展。 一是制定下发一系列文件～明确了光谷支行在金融产品和服务上的先试先行权以及各项配套运行机制。截止2010年4月13日～光谷支行贷款余额19.4亿元～存款余额21.2亿元。运行半年多来～累计为东湖示范区科技型中小企业发放贷款9.5亿元～办理银行承兑汇票4.8亿元, 二是专设科技企业信贷审批机制。总行给予光谷支行充分的信贷 18 业务审批权限,小企业贷款500万元以下～大中型企业贷款1000万元以下,～使大部分业务能够实现就地审批～简化审批流程,同时～在总行设立示范区信贷审批绿色通道～大大提高了业务处理效率。 三是建立单独的科技信贷考核体系。总行对光谷支行和客户经理下达专门的科技型小企业信贷考核指标～重点对贷款业务、新增客户数、产品创新等指标予以考核。 四是实行单独的风险容忍度。总行给予科技型小企业信贷业务不良贷款率3%的风险容忍度～并按照“尽职免责、失职追责”的原则对客户经理进行考核。 五是给予专项资源配臵政策。总行给予科技型小企业贷款为一般公司类贷款业务1.5倍的业务营销费用支持和1.5倍的内部产品计价～鼓励支行和客户经理加大营销力度。 六是推选创新科技金融产品和服务模式的先试先行机制。为了紧跟东湖示范区建设和发展步伐～及时满足各类金融服务需求～在风险和收益匹配的原则下～总行给予光谷支行在创新机制、服务模式和金融产品等方面的先试先行权～并加快先试先行步伐～放手光谷支行加大创新力度、提高创新能力。 七是建立科技小企业授信业务专营队伍。通过行内竞聘～总行选拔了四名综合素质较好、有志于小企业服务的员工充实到光谷支行～并成立光谷支行小企业业务营销小组～专职开展科技小企业信贷服务。 八是创新科技金融产品和业务模式。汉口银行着力突破传统的抵押和担保公司保证的业务束缚～尝试通过发掘科技企业的未来市场价值和把握企业经营现金流的方式开展信贷产品创新。今年一季度～对科技型中小企业发放信用贷款4户2200万元,股权质押贷款2户1700 19 万元,专利权质押为补充发放1笔1000万元贷款。 另外～汉口银行正积极与其他服务机构合作～创新科技金融服务模式、着力构建风险分担、利益共享、联合创新、共谋发展的科技金融服务平台～更好地为科技型中小企业提供融资服务。 作为本地法人银行～全力支持东湖示范区建设、为科技型中上企业提供金融创新服务是汉口银行“服务地方、服务中小”经营宗旨的充分体现～也是汉口银行实行差异化经营、打造品牌和特色的一项重要工作。今年年初～汉口银行成立了由董事长任组长～各主要业务部门负责人为成员的支持东湖示范区建设金融服务领导小组～多次组织召开东湖示范区金融服务专题讨论会～并先后外赴成都银行科技支行、硅谷银行上海办事处等地进行实地学习调研～希望能够站在战略的高度～拟定出我行支持东湖示范区建设的金融服务方案～以引领和推动我行支持东湖示范区建设各项工作的顺利开展。 下一步～汉口银行拟充分发挥“法人银行”的经营优势～通过引入国内外最优的科技金融服务模式～尝试突破传统商业银行在经营范围和风险偏好的局限～从法人主体、体制机制、金融产品和服务模式等各方面加大创新和变革～以更好地贴近科技型中小企业的金融服务需求。同时～积极参与和承担政府在东湖示范区的科技金融改革创新试点工作～联合各类金融服务机构共同搭建东湖示范区科技金融服务体系～创建良好的信用环境、资金供给环境和业务合作平台～有力支持东湖自主创新示范区的建设。 20 武汉农村商业银行:及时介入全力支持科技型中小企业发展 为了更好地服务于武汉东湖高新技术开发区的发展～为园区内的科技型企业提供全方位、多样化的金融服务～武汉农村商业银行于2009年11月专门设立了东湖高新支行～下辖12家二级支行。今年以来～农商行围绕武汉市政府关于《全力推进武汉东湖国家自主创新示范区建设的决定》～及时介入～积极支持园区建设～为科技型中小企业提供信贷融资、现金流管理、财务顾问等银行服务。2010年2月～农商行东湖高新支行更名为“光谷支行”。农商行借助湖北省科技投资公司这一省级融资平台～对示范区的园区建设已累计投放信贷资金13亿元～促使光谷生物城拆迁工作顺利完成～快速进入后期建设和招商引资进程。 积极创新管理模式～加快科技型中小企业信贷业务体系建设。农商行针对科技型中小企业的技术创新特征及其特有的生命周期～探索加大对科技型中小企业信贷支持的有效途径和管理模式。一是充实营销力量～一、二级支行均设臵了小企业金融服务岗位～配臵专职工作人员～建立专人专岗的条线管理模式。二是创新产品全面满足微小高科技企业的融资需求～积极拓宽抵,质,押担保方式～与时俱进地推出新的服务和产品～快速推行商标权、专利权、知识产权、保函、应收账款质押等新的贷款品种。三是创新流程在贷款审核与贷款使用及还款方式上适应科技型中小企业发展需求～不断创新金融服务方式。积极优化信贷程序～实行联合调查制度～由总行派员与支行的信贷人员一起进行联合现场调查～减少分级审批程序中的工作环节,建立高效贷审制度～针对中小客户资金需求具有时间急、期限短、额度小的特点～农商行从客户经理、一级支行以及总行的调查、审查、审批等 21 方面都做了严格的时间要求～简化了贷款办理手续～缩短了贷款审批时间。农商行去年11月向武汉天衣化工有限责任公司投放贷款290万元～以支持该公司的业务发展。天衣化工公司系由武汉工程大学、以产品科技成果非专利技术和武汉工程大学对该产品的监制权作125万元出资～占股25%～是2008年第二批武汉市科技型中小企业技术创新基金拟资助企业～主要经营化工建材产品的研制开发、生产、销售。该公司以学院技术为依托开发研制化工产品制剂～在农商行的信贷支持下逐步发展壮大。 建立工作机制～搭建金融服务和支持科技型中小企业发展平台。为缓解企业融资难～充分整合政府与银行的资源优势～农商行与市经委达成战略合作伙伴关系～推行金融服务联合工作机制～并与其签订了《开展中小企业融资服务合作协议》～及时研究科技型中小企业金融服务中出现的新情况、新问题～制定并调整有关政策措施～共同支持科技型中小企业健康发展。同时对于我市信用评级机构按《武汉地区中小企业信用评级标准》评出的A级信用等级以上的小企业～农商行也高度关注～积极介入～有效利用信用评级结果～通过采取抵押、质押、信用担保或纯信用方式进行融资支持。近期农商行还将与光谷联合产权交易中心全面合作～签订全面的合作协议～依托光谷联合产权交易中心平台～推进专利权、商标权～知识产权质押贷款品种的全面铺开。 深入实地调研～量身定制金融服务方案。为抢抓建设东湖国家自主创新示范区机遇～着力创新科技金融体制机制～着力开发和推广科技金融产品和服务方式～充分发挥金融支撑作用～有效推进东湖国家自主创新示范区建设～农商行4月底将组织相关业务部门到光谷支行进行联合调研～研究制定东湖国家自主创新示范区金融服务方案。 22 抄 报:武汉市委、市人大、市政府、市政协，人行武汉分行。 抄 送:武汉市金融办、发改委、经委、建委、财政局、统计局、商务局、农业局，物价局、国土房产局，辖内各银行机构。 内部发送:部领导，办公室、货币信贷统计处。 审 核:袁海松 编 辑: 程振华 联系电话:85501211 专用邮箱:pbcwhit@hotmail.com 23 24