信用卡刷卡手续费新规定2016

信用卡刷卡手续费新规定2016 据新安晚报报道，昨日，《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》正式实行，刷卡消费费率执行新标准，整体来看商户减负明显。不过新政执行第一天，关于费率执行标准等相关情况，无论是商户还是持卡消费者，都还有一些疑问。 疑问1 银行通知的手续费率 为啥和规定的不一样? 新规:本次调整之后，发卡方服务费率水平降低为借记卡交易不超过交易金额的0.35%，贷记卡交易不超过0.45%。同时，银行卡清算机构收取的网络服务费水平降低为不超过交易金额的0.065%。而收单机构所收取的收单服务费则改为实行市场调节价。 疑问:昨天是新政执行的第一天，不少商户都接到了收单银行有关该政策的最新收费标准，但一些商户却感到疑惑。在合肥经营一家便利店的市民曹先生给记者打来电话咨询:为什么接到银行的通知是刷卡费率借记卡为0.5%、信用卡为0.6%，而不是0.35%和0.45%，这是不是违反了规定? 答疑:实际上，这是商户对刷卡手续费率有误解。简单来说，消费者持A银行发行的银行卡，通过B银行放在C商户处的POS机进行刷卡消费，那么C商户被收取的刷卡费率将按照一定比例，分配给发卡行A银行、收单行B银行以及银行卡清算机构(一般是中国银联)，其中A银行所得占比最高。按照新政，B银行所收取的服务费交由市场调节，A银行和清算机构所收取的服务费费率则进行了下调。而新政中提及的借记卡0.35%、贷记卡0.45%的收取比例，仅指A银行所得，并非全部的刷卡费率。按照之前的分类，包括便利店在内的一般类刷卡费率为0.78%，现在银行不再分类而统一执行0.5%和0.6%的费率，实际上已经降低了商户成本。 记者了解到，目前各家收单银行对于刷卡费率的执行标准有所出入，较为主流的费率标准是借记卡0.5%、每单上限13元，贷记卡0.6%、每单上不封顶的标准。也有一些银行费率较低，具体以各家银行与商户协商的标准为准。 疑问2 手续费上不封顶 信用卡会否被拒刷? 新规:这次新政调整备受关注的一点是，贷记卡的刷卡费率虽然有所下调，但单笔手续费上不封顶。记者了解到，过去部分行业商户的刷卡手续费是有封顶的，例如批发类是以26元为上限，房产汽车类是以80元作为上限。 疑问:取消信用卡刷卡手续费上限之后，短期来看，像汽车、房产等刷卡交易金额较大的商户将要承担较高的手续费，所以他们可能会婉拒信用卡交易，或者是将手续费转嫁给消费者。记者在采访中也了解到，的确有商户出现了这样的情况。 答疑:针对已有部分商户出现了拒刷信用卡的情况，银联方面表示，目前信用卡在我国已成为非常普及的支付手段，在拉动消费、便利结算等方面的作用已经深入人心，消费者在日常消费时使用信用卡的习惯已日渐成熟、稳定。因此，银联方面判断商户为保证对客户的服务水平并尽可能扩大销售额，会尽可能支持消费者使用各种各样的付款方式，这其中也包括信用卡的使用。银联方面也表态，将联合成员机构，协调商户正常受理信用卡，确保对持卡人的正常服务。 疑问3 商户转嫁刷卡费 这种行为合理吗? 疑问:因为信用卡刷卡手续费取消上限，一些商户转而将这笔手续费转嫁给了消费者，这种行为合理吗? 答疑:记者查询了人民银行2013年发布的《银行卡收单业务管理办法》，第十二条规定:不得因持卡人使用银行卡而向持卡人收取或变相收取附加费用，或降低服务水平。第十七条规定:收单机构应当按照有关规定向特约商户收取结算手续费，不得变相向持卡人转嫁结算手续费，不得采取不正当竞争手段损害他人合法权益。因此，在新规执行后，如果商户出现将手续费转嫁给消费者的情况，应属于违规行为，消费者可向人民银行或银联进行投诉。 业内人士透露，过去POS机代理商或者第三方支付往往为了一己私利，大多采取套码、跳码、切码等非正常手段，逃避较高的刷卡手续费。而新规规定银行卡刷卡手续费所有行业一致，所以，这一情况将得到有效改善。 延伸阅读 取消封顶优惠打击信用卡套现 从长远来看，取消信用卡刷卡手续费上限对于打击信用卡非法套现，有着非常重要的意义。金融搜索平台融360信用卡分析师孟丽伟认为，这些套现的信用卡持卡人多在一些低费率POS机器及费率封顶的机具上进行非法操作。而新规规定发卡机构收取的服务费，贷记卡交易不实行单笔收费封顶控制，也就是刷的多缴费就多，套现的成本无疑提高了，信用卡套现这种违法行为将明显减少。 同时，人民银行方面也公开回应，此次政策调整，其实借鉴了国外刷卡手续费通行做法，对借记卡、贷记卡交易的发卡行服务费做出不同安排，体现了贷记卡交易成本和风险较高的实际情况，有利于调动商业银行积极性，推广信用卡，拓展信用消费业务。 信用卡 刷卡手续费调整为0.6% 上不封顶 借记卡 交易手续费调整为0.5% 仍然封顶，为20元左右 对消费者而言，不管是刷借记卡还是贷记卡，都是不收任何手续费的。如果有商户要求交费，你可以拒绝并举报。 今天起，银行卡刷卡手续费新的定价机制就要实施了，新规对持卡一族和商户都会有哪些影响呢? 费率取消行业分类 根据人民银行等出台的定价通知，银行卡刷卡手续费率新规有2个重要变化，即取消行业分类、实行借记卡和信用卡差别定价。 此前国内刷卡费率与行业分类挂钩，餐娱类的刷卡手续费率最高，为1.25%;百货等一般商户为0.78%;超市、加油站等民生类为 0.38%;医院、教育等公益类则是零费率。新规将商户行业分类定价取消，各行业一视同仁。 在卡种方面，之前消费者在商户刷卡时，商户所交的借记卡和信用卡手续费一样，且在部分行业都有封顶。现在两者区别对待了。各收单机构可以根据自己的情况制定不同的价格策略。目前，从本市的情况来看，收单机构对普通商户普遍将借记卡交易手续费调整为0.5%，仍然封顶，为20元左右;信用卡刷卡手续费调整为0.6%左右，上不封顶。 信用卡大额刷卡成本剧增 表面看，银行卡刷卡新规主要是针对商户的，似乎跟消费者没啥关系。对消费者而言，不管是刷借记卡还是贷记卡，都是不收任何手续费的。如果有商户要求交费，你可以拒绝并举报商户与消费者事先有约定的除外。农行天津分行卡部相关人士告诉记者。 实际情况如何呢?记者昨联系本市南开区几家汽车4S店，被告知如果刷借记卡买车，热烈欢迎;如果刷信用卡，对不起，只能刷一张。而且，0.6%的刷卡手续费必须买车者负担。华苑的一家4S店会计坦言，这个是我们的新规定。新规实行之前刷信用卡，我们店交的手续费80元封顶，谁都能接受。现在上不封顶了，一辆 30万元的车，我们得支付1800元的手续费，成本上去了不少。一个店一年下来就得多交几万甚至十几万元。所以，这个增加的成本只得向消费者转移。 信用卡套现违法，但仍然有不少持卡人非法套现。新规实现后，对这部分消费者来说，最大的影响是套现不好玩了。银行业内人士解释，之前有消费者会去那些手续费封顶的房车类、批发类商户那里去套现，刷它个几万十几万甚至几十万元的，一笔也就交个80元(之前多为80元封顶)再加上一点好处费给商户就行了。现在如果再套现，手续费0.6%且上不封顶，套现10万元就得交600元，再加上给商户的好处费，算下来可能比贷款成本还高。 餐饮娱乐类商户最受益 整体上减少了商户的手续费负担，对餐饮娱乐类商户尤其是个大利好。农行天津分行卡部相关人士分析，从综合费率测算来看，餐饮娱乐类商户费率降低53%至63%，降幅超过一半，受益最大。百货类降低23%至39%，民生类原本实行0.38%的服务费但在两年的改革过渡期内，将实行优惠措施，成本也没增加，这些都有利于商户降低成本。 记者走访了白堤路上的几家饭店，一提到银行卡刷卡新规，店主 都面露笑容。一家饺子馆女老板说，来店里吃饭的客人一般消费金额也就几百元，顶多一两千元，约莫有五分之一的客人习惯刷卡，算下来，新规较之以前一年能少交两三万元。 而汽车4S店或许是新规出台后为数不多的感觉不太爽的行业了，他们的策略多半是向消费者转移，本市还有个别4S店甚至选择了拒刷。 POS套码等不良情况势必将有所改善。融360信用卡分析师孟丽伟指出，此前，POS机代理商或者第三方支付机构往往为了一己私利，大多采取套码、跳码、切码等非正常手段，逃避较高的刷卡手续费。比如以费率最低的超市名义申请入网，拿到0.38%的费率，然后在饭店或者KTV等地方使用。现在各行业费率都一样了，也就没啥空子可钻了。新规实行后，商户的资金也将更加安全。孟丽伟说，POS机费率调整，银联手段、公测机制将更加严苛，商户的资金安全更有保障。 一切事无法追求完美，唯有追求尽力而为。这样心无压力，出来的结果反而会更好。