公司业务本币账户管理0221

公司业务本币账户管理0221 中国邮政储蓄银行 郑永帅 公司业务本币账户管理 公司2.0本币账户管理 本币单位结算账户管理 本币单位定期账户管理 保证金账户管理 一 二 三 四 零余额账户管理 第一部分 本币单位结算账户管理 交易名称 客户分类 账户分类 对比说明 依据文件 基本规定 业务流程 系统操作 第一部分 本币结算账户-交易名称 公司业务系统2.0版本为涉及本币账户办理的相关交易主要见以下列表: [200101客户信息管理(非同业)] [200102本币结算账户开户(基本客户)] [200103本币结算账户维护(基本客户)] [200104本币结算账户销户(基本客户)] [200201本币结算账户开户(政府客户)] [200202本币结算账户维护(政府客户)] [200203本币结算账户销户(政府客户)] [200301客户信息管理(同业)] [200302本币结算账户开户(同业客户)] [200303本币结算账户维护(同业客户)] [200304本币结算账户销户(同业客户)] [200001一本通主账户管理(基本客户)] [200002一本通主账户管理(政府客户)] [200004一本通主账户管理(同业客户)] [200105本币定期子账户维护(基本客户)] [200204本币定期子账户维护(政府客户)] [200305本币定期子账户维护(同业客户)] [200106保证金一本通管理] [200107保证金账户资料查询] 第一部分 本币结算账户-交易名称 [200205零余额账户管理] [200206零余额账户额度管理] [210101零余额账号预配置登记簿查询] [210102零余额账户余额查询] [210103零余额账户开销户登记簿查询] [210104额度变动查询] [210105剩余额度查询] [210109零余额账户额度对账单申请] [210110零余额账户额度对账单打印] [210111零余额账户额度对账单确认] [210112额度到账通知单打印] [210113额度注销通知单打印] [210114授权支付账户开设] [210116业务人员登记管理] [210117预算管理类别维护] [210118功能分类信息维护] [210119经济分类信息维护] [210120支出类别信息维护] [210121项目信息维护] [210122预算来源信息维护] [210123查询预算单位客户号和客户名称] 公司业务系统2.0版本为涉及本币账户办理的相关交易主要见以下列表: 第一部分 本币结算账户-客户分类 公司业务系统2.0版本将单位客户分为基本客户、政府客户、同业客户和集 团客户四类。具体如下: 企业法人。 非法人企业。 社会团体、按照《中华人民共和国工会法》成立的具有社会团体法人资格的工会组织。 民办非企业组织。 异地常设机构。 外国驻华机构。 个体工商户。 居民委员会、村民委员会、社区委员会。 单位设立的独立核算的附属机构。单位设立的独立核算的附属机构，仅指单位附属独立核算的食堂、招待所、幼儿园。 其他组织。其他组织是指按照现行的法律法规规定可以成立的组织，如业 主委员会、村民小组等组织。 一、基本客户: 第一部分 本币结算账户-客户分类 预算单位的机关、事业单位。 团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队。 二、政府客户: 三、同业客户: 银行业。经国务院银行业监督管理机构审查批准，依法设立的银行金融机构。 保险业。经保险监督管理机构审查批准，依法设立的保险机构。 证券公司、基金公司。经中经国务院证券监督管理机构批准，依法设立的 证券、基金公司。 其他经监管部门批准设立的金融机构。 第一部分 本币结算账户-客户分类 经国家工商行政管理机关(或主管机关)核准登记、已办理年检、实行独 立核算的企(事)业法人，其他经济组织以及政府机构。 主要服务对象是优质集团性、系统性客户。主要包括: 各行业中居于领先地位的大型集团客户; 全国性、区要素性证券公司、保险公司、财务公司等同业客户; 财政、海关、税务、社保等机构类系统性客户; 其他与我行具有良好合作关系的全国性、区要素性集团客户等。 四、集团客户: 值得注意的是，集团客户是前三种客户属性的一种 补充，与基本、政府、同业非单独并列关系，即基本、政府、 同业可以有集团属性。 第一部分 本币结算账户-账户分类 0-基本存款账户 1-预算单位专用存款账户 2-特殊单位专用存款账户 3-临时机构临时存款账户 4-非临时机构临时存款账户 5-借款类一般存款账户 按账户资金性质和管理要求分单位结算账户分为基本存款账户、一般存款账 户、专用存款账户、临时存款账户，具体系统内参数化为: 以上参数设计参照人行账户管理系统，并作了细化 6-其他结算类一般存款账户 7-贴现转存类一般存款账户 8-非预算单位专业存款账户 9-注册验资(增资)类临时存款账户 10-托管类保证金专户 第一部分 本币结算账户-账户分类 按照是否经人民银行审批分类分为核准类账户、备案类账户。 核准类账户:(1)基本存款账户 (2)预算单位专用存款账户(3)QFII专用存款账户(4)临时存款账户(注册和增资验资开立的除外)。 备案类账户:(1)一般存款账户(2)非预算单位专用存款账户。 公司系统2.0中，系统内按交易分为核准类账户和非核准类账户，其中，核准类账户对应账户参数表中1-4，非核准类账户对应5-10。 第一部分 本币结算账户-账户分类 按照行内公司2.0系统操作流程及客户需求分为一本通结算账户和普通结算账户。 其中，一本通结算账户是指公司2.0中可满足客户单位账户定活一本通功能。一本通结算账号由主账号及顺序号组成。 普通结算账户指非一本通主账号直接开立的结算账户。 具体见系统操作。 第一部分 本币结算账户-对比说明 公司2.0对客户和账户进行细化分类，对业务处理流程对具体交易进行了优化: 账户管理属于前台受理后台处理模式。 客户信息管理系统交易按照客户是否为同业客户细分为[200101客户信息 管理(非同业)]、[200301客户信息管理(同业)]，同时增加机构信用代码信息、外币客户信息等。 普通结算账户开立、维护、销户也按照客户分类细分为[200102本币结算账户开户(基本客户)]、[200201本币结算账户开户(政府客户)]、[200302本币结算账户开户(同业客户)]等。 实现一本通定期、定活的功能优化，例如对基本客户[200001一本通主账户管理(基本客户)]可实现客户一本通主账户下的定期、定活统一管理。 第一部分 本币结算账户-对比说明 公司2.0对客户和账户进行细化分类，对业务处理流程对具体交易进行了优化: 增加债权类保证金账户管理系统功能，如通过[200106保证金一本通管理]。 实现账号预分配、预销户功能，即客户资料不全或者人行核准之前为客户现行产生账号功能(此时账号未启用，不能用于结算。) 开销户交易与核准非核准业务流程相结合，如[200102本币结算账户开户(基本客户)]事项种类“0-账号预分配”;1-预分配撤销;2-预分配转开户;3-开户; 实现账户管理存款类别与利率选择多样化设置。 实现账户管理与银企对账管理分离。 第一部分 本币结算账户-依据文件 《中国邮政储蓄银行单位账户管理办法(试行)》(邮银发〔2009〕657号) 中国人民银行令《人民币银行结算账户管理办法》([2003]第5号) 《关于宗教活动场所和院校开立单位银行结算账户有关事项的通知》(银发[2011]119号) 《境外机构人民币银行结算账户管理办法》(银发[2010]249号) 《中国人民银行办公厅关于境外机构人民币银行结算账户存款利率有关事宜的通知》(银办发〔2010〕221号) 中国人民银行办公厅《关于境外机构人民币银行结算账户存款利率有关事宜的通知》(银办发〔2010〕221号) 《中国人民银行关于对养老保险基金活期存款实行优惠利率的通知》(银发[1997]567号) 中国人民银行《关于各国驻华使馆、领事馆和各国际组织驻华代表机构开立人民币银行结算账户有关问题的通知》(银发[2008]162号) 财政部?中国人民银行关于印发《中央预算单位银行账户管理暂行办法》补充规定的通知(财库[2006]96号) 第一部分 本币结算账户-依据文件 劳动和社会保障部《关于企业年金基金银行账户管理等有关问题的通知》(劳社部发[2006]7><40号) 中国人民银行办公厅《关于党费账户继续单独设立中共中央组织部办公厅? 的通知》(组电明字[2006]26号) 关于人民币单位银行结算账户有关问题的复函》(银支付[2006]102号) 中国人民银行办公厅《关于严格执行人民币银行结算账户#管理#有关事项的通知》(银办发[2006]230号) 中国人民银行《关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》(银发[2006]71号) 中国人民银行关于印发《人民币银行结算账户管理办法实施细则》的通知(银发[2005]16号) 。。。。。。。 第一部分 本币结算账户-基本规定 单位结算账户功能范围同1.0。 基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。存款人只能选择一个营业机构开立一个基本存款账户。 一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户行以外的营业机构开立的银行结算账户。外商投资企业应凭人民币贷款，申请开立人民币一般存款账户，专门用于存放从境外借入的人民币资金。 专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。境外投资者办理外商直接投资人民币结算业务，申请开立境外机构人民币银行结算账户。其中,与投资项目有关的人民币前期费用资金和通过利润分配、清算、减资、股权转让、先行回收投资等获得的用于境内再投资人民币资金应当按照专户专用原则，分别开立人民币前期费用专用存款账户和人民币再投资专用存款账户存放，账户不得办理现金收付业务; 合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和QFII专用存款账户;不具有社会团体法人资格的工会组织，应按照规定开立专用存款账户，账户名称可为单位名称加资金性质，即单位名称后加“工会”字样。 第一部分 本币结算账户-基本规定 单位结算账户功能范围同1.0。 临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。对于设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资和增资验资 情况的，存款人可以申请开立临时存款账户。 存款人为临时机构的、异地从事临时活动的只能在其驻在地或活动地开立一个临时存款账户，不得开立其他银行结算账户;建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目的，可根据建筑施工及安装合同开立不超过项目合同个数的临时存款账户。 存款人在本行开立单位结算账户或其他单位账户时，必需由法定代表人或授 权人(以下简称有权人)持相关证明文件到开户行填制开立、签订账户管理和对账服务协议等，所有开户手续必需由该有权人办理，其他人员一律不得代办。所有客户签字环节，必需由该有权人在柜台当场面签，不可由他人代签，也不可离柜办理。 第一部分 本币结算账户-基本规定 存款人开户资料和预留印鉴，经本行审核后，一律不准再由存款人或其他人经手，也不准本行内部违规调阅、复印和使用。如有关资料在本行审核后被存款人以任何理由取回或经手，则此次开户视同无效。存款人将有关材料再次交回时，所有开户审核手续和程序应按新开户处理，严防有关资料被调包。开户手续完成后，应交给存款人的有关资料、回单、印鉴卡、支付密码等材料，一律直接交给有权人，并由其签字确认，严禁由他人带领。 存款人首次在本行开立单位结算账户或其他单位账户时，开户行应建立客户信息档案。 各级行(不含二级支行)可在本行开立用于日常开支和税款缴纳等用途的基本账户、费用专用账户以及党、团、工会组织机构的经费专用账户。各级行不得以本级行或其他行内机构名义在本行开立单位结算账户用于业务资金结算。 第一部分 本币结算账户-业务流程 一、本币结算账户开立 提交开户资料 填写开户申请及初审 开户调查 开户审批 办理开户的系统操作(1) 上报人行 办理开户的系统操作(2) 客户签约 第一部分 本币结算账户-业务流程 一、本币结算账户开立 第一部分 本币结算账户-业务流程 一、本币结算账户开立 开立基本户应提供的证明资料: 1、企业法人，应出具企业法人营业执照正本。 2、非法人企业，应出具企业营业执照正本。 3、行政机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明;非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书。 4、军队、武警团级(含)以上单位及分散值勤的支(分)队，应出具军队军级以上财务部门、武警总队财务部门的开户证明。 第一部分 本币结算账户-业务流程 一、本币结算账户开立 开立基本户应提供的证明资料: 5、社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明。提供的证明材料。 6、民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书。 7、外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文。 8、外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明;外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证。 第一部分 本币结算账户-业务流程 一、本币结算账户开立 开立基本户应提供的资料: 9、个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本。 10、居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明。 11、独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户许可证和批文。 12、其他组织，应出具政府主管部门的批文或证明。 第一部分 本币结算账户-业务流程 一、本币结算账户开立 开立基本户应提供的资料: 13、税务登记证正本。如果存款人确为从事生产、经营活动的纳税人，但根据国家规定无法取得税务登记证的，应提交税务部门出具的相关证明，表明其无需出具税务登记证。 、组织机构代码证正本。军队、武警、无字号的个体工商户等确无组织机14 构代码的机构，无需提供。 15、法定代表人(负责人)身份证件。(居民身份证、军人身份证件、武警身份证件、港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证、护照等) 第一部分 本币结算账户-业务流程 一、本币结算账户开立 开立基本户应提供的资料: 16、授权他人办理的，应出具被授权人身份证件、单位法定代表人(负责人)的授权书及其身份证件。 17、单位在异地(指单位经营地与注册地不在同一行政区域)开立基本存款账户，除根据上述要求提供资料外，还应提供注册地中国人民银行分支行的未开立基本存款账户的证明，当地人民银行不要求报送的除外。 第一部分 本币结算账户-业务流程 一、本币结算账户开立 第一部分 本币结算账户-业务流程 一、本币结算账户开立 开立一般存款账户应出具的证明材料 1、存款人开立基本存款账户规定的所有证明文件。 2、存款人开立基本存款账户的开户许可证。 3、机构信用代码证。 4、存款人因向银行借款需要，应出具借款合同;对于在异地借款的存款人， 应出具在异地取得贷款的借款合同。 5、存款人因其他结算需要，应出具有关证明。 第一部分 本币结算账户-业务流程 一、本币结算账户开立 第一部分 本币结算账户-业务流程 一、本币结算账户开立 开立专用存款账户应出具的证明材料 1、基本存款账户规定的证明文件 2、基本存款账户开户许可证 3、机构信用代码证。 4、国家法律、法规、规章及政府相关部门规定的需要专款专用的文件: (1)基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、 社会保障基金，应出具主管部门批文。 (2)财政预算外资金，应出具财政部门的证明。 第一部分 本币结算账户-业务流程 一、本币结算账户开立 开立专用存款账户应出具的证明材料 (3)粮、棉、油收购资金，应出具主管部门批文。 (4)单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡的规定出具有关证明和资料。 (5)证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明。 (6)期货交易结算资金，应出具期货公司或期货管理部门的证明。 (7)金融机构存放同业资金，应出具其证明。 第一部分 本币结算账户-业务流程 一、本币结算账户开立 开立专用存款账户应出具的证明材料 (8)收入汇缴资金和业务支出资金，应出具基本存款账户存款人的有关证明。如因经营需要，存款人在异地开立该专用存款账户的，还需出具隶属单位的证明。 (9)党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明。 (10)合格境外机构投资者在境内从事证券投资的资金，应出具国家外汇管理部门的批复文件，以及证券管理部门的证券投资业务许可证。 (11)其他按规定需要专项管理和使用的资金，应出具有关法规、规章或政府部门的有关文件。 第一部分 本币结算账户-业务流程 一、本币结算账户开立 开立专用存款账户应出具的证明材料 5、存款人以单位名称后加内设机构(部门)名称开立专用存款账户时，应向开户行出具开立专用存款账户的证明文件、单位负责人的身份证件、内设机构 (部门)负责人的身份证件、单位授权该内设机构(部门)开户的授权书。 第一部分 本币结算账户-业务流程 一、本币结算账户开立 第一部分 本币结算账户-业务流程 一、本币结算账户开立 开立临时存款账户应出具的证明材料 1、临时机构 (1)驻在地政府部门同意设立临时机构的批文。 (2)临时机构的组织机构代码证(按当地人行的规定执行)。 (3)税务登记证(从事经营活动的)。 (4)法定代表人(负责人)身份证件。 (5)授权他人办理的，应出具被授权人身份证件、单位法定代表人(负责 人)的授权书及其身份证件。 机构信用代码证 第一部分 本币结算账户-业务流程 一、本币结算账户开立 开立临时存款账户应出具的证明材料 2、异地从事临时经营活动的单位 (1)存款人开立基本存款账户所需提供的所有证明文件。 (2)临时经营地工商行政管理部门的批文。 (3)存款人开立基本存款账户的开户许可证。 (4)对于异地临时建筑施工及安装单位，还需要提供施工及安装地建设主 管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同。 第一部分 本币结算账户-业务流程 一、本币结算账户开立 (5)建筑施工及安装单位以建筑施工及安装单位名称后加项目部名称开立临时存款账户时，应出具建筑施工及安装单位开立临时存款账户所需提供的证明文件、建筑施工及安装单位的基本存款账户开户许可证、建筑施工及安装单位负责人的身份证件、项目部负责人的身份证件、建筑施工及安装单位授权该项目部开户的授权书。 开立临时存款账户应出具的证明材料 第一部分 本币结算账户-业务流程 一、本币结算账户开立 开立临时存款账户应出具的证明材料 3、因注册验资需要开立临时存款账户 单位存款人因注册验资需要开立临时存款账户的，应出具工商行政管理部门核发的“企业名称预先核准通知书”或有关部门的批文，在该通知书的复印件上应加盖各股东签章。 授权他人办理的，同时还需提供各股东授权委托书以及各股东证明文件(如股东为个人则提供身份证件，如为公司则提供营业执照)。 第一部分 本币结算账户-业务流程 一、本币结算账户开立 开立临时存款账户应出具的证明材料 4、因增资验资需要开立临时存款账户 单位存款人因增资验资需要开立临时存款账户的，应提供其基本存款账户开户许可证、股东会或董事会决议等证明文件，证明文件的复印件上应加盖各股东签章。 第一部分 本币结算账户-业务流程 一、本币结算账户开立 提交开户资料 填写开户申请及初审 开户调查 开户审批 办理开户的系统操作(1) 上报人行 办理开户的系统操作(2) 客户签约 第一部分 本币结算账户-业务流程 1、开立单位银行结算账户申请书 公司2.0对《开立单位银行结算账户申请书》进行了改版，整合和本币、外币需填写的要素，同时对部分要素参数进行了优化，具体在系统操作中详解。 填写开户申请及审核 第一部分 本币结算账户-业务流程 2、存款人以单位名称后加内设机构(部门)名称开立专用存款账户时，还应提供“以单位名称后加内设机构(部门)名称开立专用存款账户申请书附页”，一式三联。 3、建筑施工及安装单位以建筑施工及安装单位名称后加项目部名称开立临时存款账户时，还应提供“建筑施工企业以建筑施工企业名称后加项目部名称开立临时存款账户申请书附页”，一式三联。 填写开户申请及审核 第一部分 本币结算账户-业务流程 填写开户申请及审核 4、客户填写“已开立银行结算账户清单”一份。(首次开立基本存款账户，则不需要填写该清单) 5、存款人有关联企业的，应填写“关联企业登记表”一份。 第一部分 本币结算账户-业务流程 填写开户申请及审核 柜员审核 1、客户提供的开户证明文件完整、齐全、真实有效，原件与复印件一致，复印件上是否加盖单位公章。文件是否在有效期范围内，需年检的是否按时年检。 2、客户填写的“开立单位银行结算账户申请书”内容填写齐全、正确，相关信息一致，印章清晰。其中，单位开立银行结算账户的名称应与其提供的申请开户的证明文件的名称相一致。 第一部分 本币结算账户-业务流程 填写开户申请及审核 3、客户是否按规定填写申请书附页、已开立银行结算账户清单、关联企业登记表。 、对客户提供的身份证，应登录联网身份核查系统进行核验，并在身份证4 复印件反面打印核验结果。核验完毕，经办柜员在身份证复印件上加盖“与联网核查核对一致”戳记。 5、客户填写的开户申请书上的企业负责人与财务负责人的联系方式必须填写，且由经办柜员当场进行电话核实，确认后才允许办理开户。 第一部分 本币结算账户-业务流程 提交开户资料 填写开户申请及初审 开户调查 开户审批 办理开户的系统操作(1) 上报人行 办理开户的系统操作(2) 客户签约 第一部分 本币结算账户-业务流程 开户调查 开户行根据“了解你的客户”的原则，由客户经理对客户信息进行调查。可 以通过实地调查或电话查询等多种方式核实客户资料的真实性。核实内容如下: 客户提供的所有开户证明文件的真实性。 调查客户的营业执照、组织机构代码、税务登记证等证明材料的正本和副本 的有效性，是否过期。 核实客户的真实情况与其填写的开户申请书的内容是否一致。 调查完毕，客户经理填写“开户调查书”，根据调查情况认真填写，并盖章 或签字。 第一部分 本币结算账户-业务流程 提交开户资料 填写开户申请及初审 开户调查 开户审批 办理开户的系统操作(1) 上报人行 办理开户的系统操作(2) 客户签约 第一部分 本币结算账户-业务流程 开户审批 后台人员应对存款人的开户申请书填写的事项和证明文件的完整性、合规性 进行再次审查。审查的内容如下: 1、开立账户所需证明文件是否完整齐全。 2、证明文件复印件是否均加盖“与原件相符”戳记、 3、证明文件复印件的记载事项是否真实明确，与申请书上填写事项是否相符;文件是否在有效期范围内，需年检的是否按时年检。 4、法人是否提供法人代表证明书，代理人是否提供授权委托书。法人代表证明书记载事项是否真实完整，与申请书上填写事项是否相符。 第一部分 本币结算账户-业务流程 提交开户资料 填写开户申请及初审 开户调查 开户审批 办理开户的系统操作(1) 上报人行 办理开户的系统操作(2) 客户签约 第一部分 本币结算账户-业务流程 办理开户的系统操作 对于核准类账户行内，行内初审通过的，可以在公司2.0系统内进行账号预分配，生成账户号码后，报人行审批。 对于备案类等非核准类账户，行内审核通过的，公司2.0系统可直接办理开户;初审未通过的，亦可进行账号预分配，系统内操作预分配撤销，将已账号作废待;也可客户补齐资料后，将预分配转开户，具体见系统操作章节。 第一部分 本币结算账户-业务流程 提交开户资料 填写开户申请及初审 开户调查 开户审批 办理开户的系统操作(1) 上报人行 办理开户的系统操作(2) 客户签约 第一部分 本币结算账户-业务流程 报批 对于核准类账户，经办人员应将开户资料、开户证明文件、开户行审核意见 等开户资料录入人民币银行结算账户管理系统，完成待核准信息的录入后，开户 行必须于当日至迟次日将相关书面资料报送至人民银行。 报备 对于备案类账户，开户行应于开户之日起5个工作日内登录人民币银行结算 账户管理系统完成向人民银行的备案工作。 第一部分 本币结算账户-业务流程 提交开户资料 填写开户申请及初审 开户调查 开户审批 办理开户的系统操作(1) 上报人行 办理开户的系统操作(2) 客户签约 第一部分 本币结算账户-业务流程 报批 如果未通过人行审批，因手续凭证有误或不全的，应通知客户补充完善后再 次提请;如果属于不合规而未获人民银行批准开户的，则向客户说明后行内进行 预分配撤销处理。 如果通过人行审批，则扫描后，行内“预分配转开户”处理。 报备无误的，系统可维持直接“开户或将预开户转开户” 第一部分 本币结算账户-业务流程 提交开户资料 填写开户申请及初审 开户调查 开户审批 办理开户的系统操作(1) 上报人行 ) 办理开户的系统操作(2 客户签约 第一部分 本币结算账户-业务流程 完成上述所后，应通知客户场填写以下相关内容: 《中国邮政储蓄银行单位人民币银行结算账户管理协议》 《中国邮政储蓄银行单位结算账户对账服务协议》 印鉴卡片预留印鉴 第一部分 本币结算账户-系统操作 原系统操作流程: (一) [02001客户基本信息建立] (二) [02003客户其他信息维护] (三) [03001活期账户开户] 原系统操作不区分客户类型、不考虑账户核准备案分类，系统操作流程统一简单，但功能细化不足。 第一部分 本币结算账户-系统操作-账户开立 一、本币结算账户开立分为普通结算账户直接开立和一本通下结算账户开立，下面以基本客户中核准与非核准账户为例，系统操作分别如下: (一)普通结算账户(核准) 前台柜员操作[230331客户信息查询(非同业)]，查询客户是否已在行内注册。 若客户在行内未注册，前台柜员[200101 客户信息管理(非同业)]，事项种类;1-建立;，扫描资料上传后台。 集中中心[200101 客户信息管理(非同业)]，事项种类;1-建立;，扫描资料上传后台，生成客户编号，回执前台。 前台柜员操作[200102 本币结算账户开户(基本客户) ]，事项种类:;0-账号预分配;生成客户账号，报人行核准。 第一部分 本币结算账户-系统操作 (一)普通结算账户开立(核准类) 当人行未核准通过的，前台柜员操作[200102 本币结算账户开户(基本客户) ]”“事项种类:;1-预分配撤销;，撤销已生成的账号。 当人行核准通过时，前台柜员操作[200102 本币结算账户开户(基本客户) ]”“事项种类:;2-预分配转开户;，扫描补齐资料发送后台 集中中心[200102 本币结算账户开户(基本客户) ]结算处理经办;2-预分配转开户;交易，交易成功回执返回前台，并登记开销户登记簿。可操作[230314 开销户登记薄查询]查询。 第一部分 本币结算账户-系统操作 (一)普通结算账户开立(核准类) 节点 操作人员 交易代码及名称 子功能 备注 1 网点柜面 前台柜员 [230331客户信息查询(非同业)] 2 网点柜面 前台柜员 [200101 客户信息管理(非同业)] 建立 3 集中中心 结算处理 [200101 客户信息管理(非同业)] 建立 4 网点柜面 前台柜员 [200102 本币结算账户开户(基本) ] 账号预分配 5 前后台 [230330 预分配登记簿查询] 6 网点柜面 前台柜员 [200102 本币结算账户开户(基本) ] 预分配撤销 未核准 7 网点柜面 前台柜员 [200102 本币结算账户开户(基本) ] 预分配转开户 核准 8 集中中心 结算处理 [200102 本币结算账户开户(基本) ] 预分配转开户 核准 9 前后台 [230314 开销户登记薄查询] 第一部分 本币结算账户-系统操作 (一)普通结算账户开立(核准类) [200101 客户信息管理(非同业)]-前台柜员 第一部分 本币结算账户-系统操作 2.[200101 客户信息管理(非同业)]-集中中心 第一部分 本币结算账户-系统操作 2.[200101 客户信息管理(非同业)]-集中中心 第一部分 本币结算账户-系统操作 证明文件种类:01-营业执照;02-政府批文;03-登记证书;04-开户证明; 05-主管部门批文;06-借款合同;07-主管部门证明;08-财政部门证明;09-法 规、规章;10-政府部门文件、11-其他证明。 证明文件编号:必输项。 存款人类别:01-企业法人;02-非企业法人;03-国家机关;04-预算管理事 业单位;05-非原算管理事业单位;06-军队单位;07-武警单位;08-社会团体;09-宗教组织;10-民办非企业组织;11-异地常设机构;12-外国驻华机构;13-有字号个体工商户;14-无字号个体工商户;15-居民委员会;16-单位独立核算附属机构;17-其他组织。 单位负责人类型:0-法定代表人;1-单位负责人。 证件类型:10-居民身份证;11-临时身份证;20-军人身份证;21-士兵证;22-军官证;23-文职干部证;24-军官退休证;25-文职干部退休证;30-武警身份证;31-武警士兵证;32-警官证;33-武警文职干部证;34-武警军官退休证;35-武警文职干部退休证;<40-户口簿;50-本国护照;51-外国护照;60-港澳居民往来内地通行证;61-台湾居民往来大陆通行证;70-外国人永久居留证;99-其他。 证件到期日:必输项，录入员录入。 联系方式:必输项，录入员录入。 第一部分 本币结算账户-系统操作 集团客户标志:0-否;1-是 政府客户标志:0-否;1-是 非同业客户客户信息，通过以上2个参数设定客户类别，基本客户时，以上参数均需“否”。 NRA客户标志:0-否;1-是。 NRA客户是指境外机构客户 客户外汇属性维护:0-否;1-是，开通外汇客户需选择1-是 其他参数详见《中国邮政储蓄银行公司业务系统2.0版本升级改造工程项目用户操作手册说明书(账户管理组)》 提示:交易成功后，系统生成客户编号，客户编号具备 客户分类的属性，如基本客户的客户编号只能后续操作对应的 [200102 本币结算账户开户(基本客户) ]交易， 系统操作其他客户类别开户交易时将报错。 第一部分 本币结算账户-系统操作 2.[200102 本币结算账户开户(基本客户) ]，事项种类:;0-账号预分配;-前台柜员 第一部分 本币结算账户-系统操作 客户编号:必输项。系统自动校验客户编号是否存在，是否为;基本客户;客户编号 账户种类:必输项，菜单选项:0-核准类账户;1-非核准类账户。 事项种类:必输项，菜单选项:0-账号预分配;1-预分配撤销;2-预分配转开户;3-开户，核准类账户不可选择3-开户 初次开户的，“资费计算方式:前台柜员按照现金柜收取现金的金额，选择1-柜员自输，并在;现金销账编号“栏输入销账编号。 第一部分 本币结算账户-系统操作 2.[200102 本币结算账户开户(基本客户) ]，事项种类:;0-账号预分配;-集中中心 第一部分 本币结算账户-系统操作 账号选择:必输项。0-账号非自选;1-账号自选。 一本通账号:一本通下结算账户时输入一本通主账号，普通结算账户时，无 需输入。 账号后四位:产生方式选择1-自选时输入,系统校验是否重复。 账户性质:系统回显核准类账户性质，供选择。集中中心人员根据扫描上传的单据进行操作。 第一部分 本币结算账户-系统操作 3.[200102 本币结算账户开户(基本客户) ]，事项种类:;1-预分配撤销;-前台柜员 客户账号:预分配撤销、预分配转开户时必输 客户编号:系统回显 第一部分 本币结算账户-系统操作 3.[200102 本币结算账户开户(基本客户) ]，事项种类:;1-预分配撤销;-集中中心 人行未核准通过，集中中心审核无误的，予以撤销 系统对于“预分配”账户满30 日未转正式开户的，系统自动撤销。 第一部分 本币结算账户-系统操作 3.[200102 本币结算账户开户(基本客户) ]，事项种类:;1-预分配撤销;-集中中心 人行未核准通过，集中中心审核无误的，予以撤销 系统对于“预分配”账户满30 日未转正式开户的，系统自动撤销。 第一部分 本币结算账户-系统操作 3.[200102 本币结算账户开户(基本客户) ]，事项种类:;2-预分配转开户;-前台柜员 客户账号:预分配撤销、预分配转开户时必输 客户编号:系统回显 第一部分 本币结算账户-系统操作 3.[200102 本币结算账户开户(基本客户) ]，事项种类:;2-预分配转开户;-集中中心 第一部分 本币结算账户-系统操作 账户性质:系统回显，不可修改。 本币开户许可证编号:必输项。 正式开立日期:填写“人行核准的日期”。 账户性质:系统回显 现金支取限额:必输项，(一般存款账户为0，不可修改;专用存款账户系统默认为0，可修改;其他账户回显最大值，可修改) 通存方式:必输项，菜单选项:0-不通存;1-全国;2-一级分行通存;3-同城，默认为0-不通存。 通兑方式:必输项，菜单选项:0-不通兑;1-全国;2-一级分行通兑;3-同城，默认为0-不通兑。 支控方式:0-凭印鉴;1-凭印鉴和支付密码条;2-凭印鉴和支付密码器。 第一部分 本币结算账户-系统操作 是否共用印鉴卡:选输，共用时，系统自动判断是否为同业客户编号下客户，共用印鉴卡号是否已经存在。 印鉴卡编号:初次建立账号时，为建立客户编号。 支付标志:0-可收可付;1-只收不付;2-只付不收。 计息标志:0-不计息;1-计息。存款户名中含有“邮政储蓄银行”字样时，“计息标志”默认:“0-不计息”且不可修改。 计息利率依据:1-挂牌利率;2-浮动利率;3-议价利率。 利率种类:必输项，菜单选项:0-活期;1-整存整取;2-通知存款;3-shibor;4-libor;5-hibor; 6-nibor;7-sibor;8-指定利率。选择时2-浮动利率，可选择利率种类0-7，选择时3-议价利率，可选择利率种类0-8 第一部分 本币结算账户-系统操作 利率档次条件选项:01-隔日;02-1天;03-7天;04-14天;05-1个月;06-2个月;07-3个月;08-4个月;09-5个月;10-6个月;11-7个月;12-8个月;13-9个月;14-10个月;15-11个月;16-12个月;17-1年;18-2年;19-3年;20-5年。 选择利率种类:0-活期时，不可选择本项，选择利率种类:1-整存整取时，可选择05-1个月;07-3个月;10-6个月;17-1年;18-2年;19-3年;20-5年，选择利率种类:2-通知存款时，可选择02-1天;03-7天，选择利率种类:3-shibor;4-libor;5-hibor; 6-nibor;7-sibor;时，可选:01-隔日;03-7天;04-14天;05-1个月;06-2个月;07-3个月;08-4个月;09-5个月;10-6个月;11-7个月;12-8个月;13-9个月;14-10个月;15-11个月;16-12个月 第一部分 本币结算账户-系统操作 利率浮动类型:条件选项:1-按比例上浮;2-按比例下浮3-加点4-减点， 计息利率依据选择2-浮动利率时，本项可选择。 浮动率:若“计息标志”为1-计息且“计息利率依据”为2-浮动利率且“利率浮动类型”为1或2，则有效。按百分之一为单位。输入值不允许为负数。 浮动点数:若“计息标志”为1-计息且“计息利率依据”为2-浮动利率且“利率浮动类型”为3或4，则有效。按年利率百分之一为一个点，例如100个点表示年利率绝对值+1%。日元需要特殊处理，日元1个点表示年利率绝对值+1%。输入值不允许为负数。允许输入小数，因为日元的特殊性。 利率调整方式:条件选项:0-固定不变;2-周期调整，选择“利率种类:3-shibor;4-libor;5-hibor; 6-nibor;7-sibor;时，可选。 第一部分 本币结算账户-系统操作 调整周期类型:条件选项:01-隔日;02-1周;03-2周;04-1个月;05-2个月;06-3个月;07-4个月;08-5个月;09-6个月;10-7个月;11-8个月;12-9个月;13-10个月;14-11个月;15-12个月，利率调整方式选择1-周期调整时输入。 调整起始日:条件选项:0-账户开立日;1-指定日，利率调整方式选择1-周期调整时输入。 指定日:调整起始日选择1-指定日时可选。 指定利率:条件输入项，利率种类选择8-固定利率时。 经办人姓名:必输项。 经办人证件类型:必输项。 经办人证件号码:必输项。 经办人证件到期日 客户经理类型:必输项，菜单选项:0-邮政;1-银行 客户经理姓名 客户经理编号 第一部分 本币结算账户-系统操作 3.[200102 本币结算账户开户(基本客户) ]，事项种类:;2-预分配转开户;-集中中心 交易成功后，回执前台。同时登记开销户登记簿。系统按照“正式开立日”自动计算3天后，允许办理支付结算。 第一部分 本币结算账户-系统操作 一、本币结算账户开立分为普通结算账户直接开立和一本通下结算账户开立，下面以基本客户中核准与非核准账户为例，系统操作分别如下: (一)普通结算账户(非核准) 核准类结算账户需报人行审批，系统只能按照预分配-预分配转开户流程操作。 非核准类账户无需人行审批，可根据实际先为客户开立账号需要，如签订合同，先行按照账号预分配产生客户账号，也可无需预分配，直接开立账号。即非核准类账号适用两个流程。 第一部分 本币结算账户-系统操作 (一)普通结算账户开立(非核准类)-流程一 节点 操作人员 交易代码及名称 子功能 人行 1 网点柜面 前台柜员 [230331客户信息查询(非同业)] 2 网点柜面 前台柜员 [200101 客户信息管理(非同业)] 建立 3 集中中心 结算处理 [200101 客户信息管理(非同业)] 建立 4 网点柜面 前台柜员 [200102 本币结算账户开户(基本) ] 账号预分配 5 前后台 [230330 预分配登记簿查询] 6 网点柜面 前台柜员 [200102 本币结算账户开户(基本) ] 预分配撤销 未核准 7 网点柜面 前台柜员 [200102 本币结算账户开户(基本) ] 预分配转开户 已核准 8 集中中心 结算处理 [200102 本币结算账户开户(基本) ] 预分配转开户 已核准 9 前后台 [230314 开销户登记薄查询] 第一部分 本币结算账户-系统操作 (一)普通结算账户开立(非核准类)-流程二 节点 操作人员 交易代码及名称 子功能 人行 1 网点柜面 前台柜员 [230331客户信息查询(非同业)] 2 网点柜面 前台柜员 非同业)] [200101 客户信息管理(建立 3 集中中心 结算处理 [200101 客户信息管理(非同业)] 建立 4 网点柜面 前台柜员 [200102 本币结算账户开户(基本) ] 开立 5 网点柜面 前台柜员 [200102 本币结算账户开户(基本) ] 开立 6 前后台 [230314 开销户登记薄查询] 第一部分 本币结算账户-系统操作 一、本币结算账户开立分为普通结算账户直接开立和一本通下结算账户开 立，下面以基本客户中核准与非核准账户为例，系统操作分别如下: (二)一本通下结算账户 一本通下结算账户开立时，首先应根据客户编号建立一本通主账号，然后在 开户环节中在“一本通账号”下输入主账号即可。 第一部分 本币结算账户-系统操作 节点 操作人员 交易代码及名称 子功能 人行 1 网点柜面 前台柜员 [230331客户信息查询(非同业)] 2 网点柜面 前台柜员 [200101 客户信息管理(非同业)] 建立 3 集中中心 结算处理 [200101 客户信息管理(非同业)] 建立 5 网点柜面 前台柜员 基本) ] [200102 本币结算账户开户(账号预分配 6 前后台 [230330 预分配登记簿查询] 7 网点柜面 前台柜员 [200102 本币结算账户开户(基本) ] 预分配撤销 未核准 8 网点柜面 前台柜员 [200102 本币结算账户开户(基本) ] 预分配转开户 已核准 9 集中中心 结算处理 [200102 本币结算账户开户(基本) ] 预分配转开户 已核准 10 前后台 [230314 开销户登记薄查询]4 网点柜面 前台柜员 [200001 一本通主账户(基本)] 开立 (二)一本通下结算账户开立(核准类) 第一部分 本币结算账户-系统操作 节点 操作人员 交易代码及名称 子功能 人行 1 网点柜面 前台柜员 [230331客户信息查询(非同业)] 2 网点柜面 前台柜员 [200101 客户信息管理(非同业)] 建立 3 集中中心 结算处理 [200101 客户信息管理(非同业)] 建立 5 网点柜面 前台柜员 [200102 本币结算账户开户(基本) ] 账号预分配 6 前后台 [230330 预分配登记簿查询] 7 网点柜面 前台柜员 [200102 本币结算账户开户(基本) ] 预分配撤销 未核准 8 网点柜面 前台柜员 [200102 本币结算账户开户(基本) ] 预分配转开户 已核准 9 集中中心 结算处理 [200102 本币结算账户开户(基本) ] 预分配转开户 已核准 10 前后台 [230314 开销户登记薄查询] 4 网点柜面 前台柜员 [200001 一本通主账户(基本)] 开立 (二)一本通下结算账户开立(非核准类)-流程一 第一部分 本币结算账户-系统操作 (一)一本通下结算账户开立(非核准类)-流程二 节点 操作人员 交易代码及名称 子功能 人行 1 网点柜面 前台柜员 [230331客户信息查询(非同业)] 2 网点柜面 前台柜员 [200101 客户信息管理(非同业)] 建立 3 集中中心 结算处理 [200101 客户信息管理(非同业)] 建立 5 网点柜面 前台柜员 [200102 本币结算账户开户(基本) ] 开立 6 网点柜面 前台柜员 [200102 本币结算账户开户(基本) ] 开立 7 前后台 [230314 开销户登记薄查询] 4 网点柜面 前台柜员 [200001 一本通主账户(基本)] 开立 第一部分 本币结算账户-业务流程 二、本币结算账户-客户信息及账户信息变更 客户信息及账户信息变更时，均为前台受理后台处理模式。 前台柜员受理客户申请，将单据扫描上传至集中中心，完成相应变更。 第一部分 本币结算账户-系统操作 (一)客户信息变更 节点 操作人员 交易代码及名称 子功能 人行 1 网点柜面 前台柜员 [230331客户信息查询(非同业)]2 网点柜面 前台柜员 [200101 客户信息管理(非同业)] 维护 3 集中中心 结算处理 [200101 客户信息管理(非同业)] 维护 第一部分 本币结算账户-系统操作 (二)账户信息变更 节点 操作人员 交易代码及名称 子功能 人行 2 集中中心 结算处理 [200103 本币结算账户维护(基本)] 维护 3 前后台 [230306账户信息变更登记簿查询] 1 网点柜面 前台柜员 [200103 本币结算账户维护(基本)] 维护 第一部分 本币结算账户-业务流程 三、本币结算账户销户 本币结算账户销户时，系统自动校验该账户是否存在关联系统签约;校验账 户章台是否正常。 核准类账户只能预销户、预销户撤销、预销户转销户流程 非核准类账户除可参照核准类账户流程、也可直接销户。 第一部分 本币结算账户-业务流程 三、本币结算账户销户 (一)本币账户销户(核准类) 节点 操作人员 交易代码及名称 子功能 人行 1 网点柜面 前台柜员 [200104 本币结算账户销户(基本)] 预销户 2 网点柜面 前台柜员 [200104 本币结算账户销户(基本)] 预销户 3 网点柜面 前台柜员 [200104 本币结算账户销户(基本)] 预销撤销 未核准 5 网点柜面 前台柜员 [200104 本币结算账户销户(基本)] 预销户转销户 已核准 6 集中中心 结算处理 基本)] [200104 本币结算账户销户(预销户转销户 已核准 7 前后台 [230314 开销户登记薄查询] 4 集中中心 结算处理 [200104 本币结算账户销户(基本)] 预销撤销 未核准 第一部分 本币结算账户-业务流程 三、本币结算账户销户 (一)本币账户销户(非核准类)-流程一 节点 操作人员 交易代码及名称 子功能 人行 1 网点柜面 前台柜员 [200104 本币结算账户销户(基本)] 预销户 2 网点柜面 前台柜员 [200104 本币结算账户销户(基本)] 预销户 3 网点柜面 前台柜员 [200104 本币结算账户销户(基本)] 预销撤销 未核准 5 网点柜面 前台柜员 [200104 本币结算账户销户(基本)] 预销户转销户 已核准 6 集中中心 结算处理 [200104 本币结算账户销户(基本)] 预销户转销户 已核准 7 前后台 [230314 开销户登记薄查询] 4 集中中心 结算处理 [200104 本币结算账户销户(基本)] 预销撤销 未核准 第一部分 本币结算账户-业务流程 三、本币结算账户销户 (一)本币账户销户(非核准类)-流程二 节点 操作人员 交易代码及名称 子功能 人行 1 网点柜面 前台柜员 [200104 本币结算账户销户(基本)] 销户 2 网点柜面 前台柜员 基本)] [200104 本币结算账户销户(销户 7 前后台 [230314 开销户登记薄查询] 第二部分 本币单位定期账户管理 基本规定 对比说明 业务流程 系统操作 本币定期账户较公司1.0规定基本相同。本行定期存款采用一本通形式。 基本规定 对比说明 本币定期账户较公司1.0系统对一本通定期子账户计息、约定转存次数、约 定支取等几方面进行了优化，具体见子账户维护或支付结算本币定期存入交易。 第二部分 本币定期账户-业务规定 第二部分 本币定期账户-系统操作 节点 操作人员 交易代码及名称 子功能 备注 1 网点柜面 前台柜员 [200001 一本通主账户管理(基本)] 开立 主账号 2 集中中心 结算处理 [200001 一本通主账户管理(基本)] 开立 主账号 7 网点柜面 前台柜员 [200001 一本通主账户管理(基本)] 变更 主账号 10 网点柜面 前台柜员 [200001 一本通主账户管理(基本)] 注销 主账号 11 集中中心 结算处理 [200001 一本通主账户管理(基本)] 注销 主账号 12 前后台 [230314 开销户登记薄查询] 8 集中中心 结算处理 [200001 一本通主账户管理(基本)] 变更 主账号 5 网点柜面 前台柜员 [200105本币定期子账户维护(基本] 维护 子账号 9 前后台 [230306 账户信息修改查询 ] 4 集中中心 结算处理 [380301本币定期存入] 存入 子账号 3 网点柜面 前台柜员 [380301本币定期存入] 存入 子账号 6 集中中心 结算处理 [200105本币定期子账户维护(基本] 维护 子账号 定期账户交易(主账户开立、变更、注销;子账户开立、变更) 第二部分 本币定期账户-系统操作 [200001 一本通主账户管理(基本)]-前台柜员 [200001 一本通主账户管理(基本)]-集中中心(略) 第二部分 本币定期账户-系统操作 一本通种类:必输项，菜单选项:1 - 定期一本通2 - 定活一本通。 事项种类:必输项，菜单选项:1 - 开立2 - 变更3 - 注销。 客户编号:输入建立的客户编号。(开立时输入) 一本通账号:(变更、注销时输入) 支控方式:必输项，菜单选项:0-凭印鉴;1-凭印鉴和密码凭条;2-凭印鉴 和支付密码器。 印鉴卡编号:回显同一客户编号下的印鉴卡编号，若存在选中后提示是否共用印鉴卡，若否需要手工输入;若该客户编号下不存在印鉴卡号，则输入新的印鉴卡编号 经办人姓名 经办人证件类型 经办人证件号码 经办人证件到期日 第二部分 本币定期账户-系统操作 [200105本币定期子账户维护(基本]-前台柜员(略) [200105本币定期子账户维护(基本]-集中中心 第二部分 本币定期账户-系统操作 一本通账号:必输项，其他回显 不转存，1-本金转存，2-本息转存。约定转存标志:必输项，菜单选择:0- 约定转存，仅对选挂牌利率的存款进行自动转存。当入账方式为他行来账时，不得选择本金转存。 约定转存次数:当约定转存标志为1-本金转存，2-本息转存时，此项必输。 利息转入账号:当约定转存标志为本金转存时，此项必输，系统默认为付款账号，可修改为其他行内活期账号。 约定支取标志:必输项，菜单选择:0-否，1-是。可修改 [200105本币定期子账户维护(基本]交易 主要可修改要素 第三部分 保证金账户管理 对比说明 基本规定 业务流程 系统操作 对比公司1.0，公司2.0将保证金账户单独进行管理 保证金账户采用定活一本通形式，对单笔保证金通过子账户进行管理 保证金账户不再按照客户类型分别设置交易 第三部分 保证金账户管理-对比说明 对比说明 办理商业票据、国际对公结算、公司信贷业务开立的保证金账户分为活期账户和定期账户。 保证金账户不需向人民银行报批、报备，由我行自行管理 保证金主账户相关操作在公司业务系统前台办理。 在公司业务前台办理保证金相关业务时，需业务部门提供书面通知。 保证金活期子账户可零余额开立。子账号开立时可以实现保证金初次转入，也可后续追加。 主账户销户需校验子账户是否全部注销、是否存在关联系统绑定、是否存在结算账户关联关系等。 基本规定 第三部分 保证金账户管理-基本规定 第三部分 保证金账户管理-系统操作 节点 操作人员 交易代码及名称 子功能 备 1 网点、中心 前台、后台 [200106保证金一本通管理] 主账户开立 2 网点、中心 前台、后台 [200106保证金一本通管理] 主账户维护 7 网点、中心 前台、后台 [200106保证金一本通管理] 子账户维护 8 网点、中心 前台、后台 [200106保证金一本通管理] 子账户销户 5 网点、中心 前台、后台 [380<401保证金一本通追加存入] 追加存入 9 网点、中心 前台、后台 [200106保证金一本通管理] 主账户销户 4 前后台 [200107保证金账户资料查询] 查询 3 网点、中心 前台、后台 [200106保证金一本通管理] 子账户开立 6 网点、中心 前台、后台 [380411保证金一本通支取] 支取 前后台 [380<406保证金账户明细查询] 明细查询 保证金账户交易(主账户及子账户开立、变更、注销;) 第三部分 保证金账户管理-系统操作 [200106保证金一本通管理]-主账户开立/维护/注销 --前台柜员 第三部分 保证金账户管理-系统操作 [200106保证金一本通管理]-主账户开立/维护/注销 --集中中心 第三部分 保证金账户管理-系统操作 [200106保证金一本通管理]-子账户开立--前台柜员 第三部分 保证金账户管理-系统操作 [200106保证金一本通管理]-子账户开立--集中中心 第一部分 保证金账户管理-系统操作 保证金一本通账号:必输项。 子账号使用系统:必输项，菜单选项:0-公司业务;1-国际结算;2-商业票 据;3-公司信贷。 保证金用途:必输项。00-银行承兑汇票保证金 01-信用证保证金 02-保函 保证金 03-外汇买卖保证金 04-银行本票保证金 05-其他保证金，币种为人民币 时默认02-保函保证金，其他币种可输。 定活标志:必输项，菜单选项:0-活期;1-定期。 存期:必输项，菜单选项:0-1个月;1-3个月;2-6个月;3-1年;4-2年; 5-3年;6-5年;7-不定期。当定活标志选择1-定期 时，此项必输 指定天数:当存期选择7-不定期时，此项必输。 存款类别、计息标志、计息利率依据等同结算账户。 第一部分 保证金账户管理-系统操作 利息转出账号:必输项。 是否存入:必输，0-否1-是 选1-是，下面的输入项可输，否则灰化不可输入。 付款账户 付款凭证类型 付款凭证号码 支控方式:必输项。0-凭印鉴;1-凭印鉴和支付密码条;2-凭印鉴和支付密 码器;3-凭支付密码器。 支付密码 出票日期 金额 第三部分 保证金账户管理-系统操作 [200106保证金一本通管理]-子账户维护--前台柜员 第三部分 保证金账户管理-系统操作 [200106保证金一本通管理]-子账户维护--集中中心 第四部分 零余额账户管理 对比说明 基本规定 业务流程 系统操作 公司2.0完全沿用公司1.0零余额账户管理功能，相较而言，只是相应交易 代码变更而已。 公司2.0对其业务流程变为前台受理后台处理模式。 第四部分 零余额账户管理-对比说明 对比说明 基本规定 具体业务规定详见 《关于印发中国邮政储蓄银行代理中央财政授权支付业务管理办法及操作 规程(试行)的通知》(邮银发〔2012〕2120号) 中国邮政储蓄银行代理中央财政授权支付业务操作规程(试行) 中国邮政储蓄银行代理中央财政授权支付业务管理办法(试行) 第四部分 零账户账户管理-系统操作 [200205零余额账户管理] [200206零余额账户额度管理] [210101零余额账号预配置登记簿查询] [210102零余额账户余额查询] [210103零余额账户开销户登记簿查询] [210104额度变动查询] [210105剩余额度查询] [210109零余额账户额度对账单申请] [210110零余额账户额度对账单打印] [210111零余额账户额度对账单确认] [210112额度到账通知单打印] [210113额度注销通知单打印] [210114授权支付账户开设] [210116业务人员登记管理] [210117预算管理类别维护] [210118功能分类信息维护] [210119经济分类信息维护] [210120支出类别信息维护] [210121项目信息维护] [210122预算来源信息维护] [210123查询预算单位客户号和客户名称] 公司业务系统2.0版本为涉及零余额账户办理的相关交易主要见以下列表: 第四部分 零账户账户管理-系统操作 [200205零余额账户管理] 事项种类:必输项，菜单选项:0-预配置建立;1-预配置修改;2-预配置删 除;3-账户开立;4-账户维护;5-销户; 基层预算单位组织机构代码:必输项，录入员录入。 预算单位名称:必输项 一级预算单位编码:必输项 。。。。。。。。 第四部分 零余额账户管理-系统操作