组合贷款概念及其流程

组合贷款概念及其流程 住房公积金贷款流程 住房公积金贷款前置条件 城镇职工个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金满一年。 住房公积金贷款条件 1. 借款人购买商品房的，必须有不少于总房价30%以上的自筹资金作为房屋首付款。 2. 借款人有稳定的经济收入、信用良好、有偿还贷款本息的能力。 3. 夫妻双方都正常足额缴存住房公积金的，只允许一方申请住房公积金贷款。 4. 一个家庭同一时间只能申请一次住房公积金贷款购买一处住房。 5. 贷款人须有本省(市)城镇常住户口或有效居留身份。 6. 同意用所购住房做抵押。 住房公积金贷款额度 计算公式为: [(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。 使用配偶额度的: [(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。 其中还贷能力系数为40% 月工资总额=公积金月缴额?(单位缴存比例+个人缴存比例)。 住房公积金贷款所需材料 1. 借款人及配偶(如有)的有效身份证明、户口簿(第二代身份证需要复印背面页，户口簿应复印 扉页、户主页、借款人及配偶页)。 2. 婚姻证明:未婚的由户口所在地婚姻登记处开具单身证明;离婚的提供离婚证明及未再婚证明(离 婚证、法院判决书或裁定书，未再婚证明由户口所在地婚姻登记处开具);已婚的提供结婚证。 3. 借款人与售房单位签订的购房合同原件。 4. 借款人本人及其配偶(已婚的)共同填写的借款申请表、单位开具的缴存住房公积金证明、工资 收入证明、借款人银行卡最近一年的流水。 5. 借款人先行交付给售房单位的不低于规定的首付款收据。 住房公积金贷款流程 1. 初审:由住房资金管理中心对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人资格、贷款额度、贷 款期限，初审合格以后，由中心出具《抵押物审核评估通知单》。 2. 评估:申请人持《抵押物审核评估通知单》到中心指定的评估机构，对所购买的房屋价值进行评 估。经济适用房不需要评估。 3. 审核:申请人持评估机构出具的《评估》以及中心要求的初审材料到中心进行贷款审核。如 果合格，中心开具《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》。 4. 办理担保手续:申请人持《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保 方式办理担保手续。如果选择抵押，保证的方式，保证人应该出具书面的担保函;如果选择抵押 ，保险或第三人保证的方式，应该到保险公司投保或到担保机构办理委托担保手续。 5. 签订借款合同。 6. 住房资金管理中心与受托行签订委托贷款协议。 7. 借款人直接向住房资金管理中心提出贷款申请，受托行业可根据需要，代为收集借款人申请资料， 统一交住房资金管理中心审核、审批。 8. 住房资金管理中心对每笔贷款金额、期限、利率审批同意后，与受托行签订委托贷款合同。 9. 受托行按照委托贷款合同约定，与借款人分别签订《住房公积金委托贷款抵押合同》、《住房公 积金委托贷款质押合同》和《住房公积金委托贷款保证合同》后，办理借款手续。 10. 受托行将贷款直接划入售房方在受托行开立的指定账户。 组合贷款概念及其流程 个人住房组合贷款,是指符合某银行个人住房商业性贷款条件的借款人，同时缴存住房公积金，在办理 个人住房商业性贷款的同时，还可向银行申请个人住房公积金贷款。即借款人以所购本市城镇自住住房作 为抵押物，银行向同一借款申请人同时发放的，用于购买同一套自住普通商品住宅的个人住房贷款，是政 策性和商业性贷款组合的总称。 组合贷款流程: 1. 第一步:到贷款银行提出借款申请 借款人持购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各区县的 建行房地产信贷部申请住房公积金贷款(使用夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其 他夫妻关系证明)，填写“个人住房公积金贷款(组合)贷款申请书”。 2. 第二步:银行审核 贷款银行根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。 3. 第三步:到贷款银行签订借款合同 贷款银行审核借款人的申请后,借款人与银行签订借款合同和抵押合同(不用房屋担保的签订质押 合同)。 4. 第四步:到产权部门办理贷款担保手续 办理住房公积金贷款(组合贷款)有两种担保方式，借款人可以根据自己的实际情况选择其中的 任何一种。 1、借款人可用自有、共有或第三人房产进行抵押 购买商品房、经济适用住房(已取得产权证)并以所购建房屋办理抵押的，持借款人身份证、预 交款收据原件、名章、借款合同、抵押合同，填写《天津市房屋他项权申请登记表》并加盖借款 人(抵押人)和贷款银行(抵押权人)印章后，到房屋座落地的产权管理部门办理《房屋他项权 证》。 借款人用期房抵押的(没有取得产权证),持上述材料到房屋座落地的区县房地产管理局产权管理 部门办理《天津市房地产抵押权证明书》。 2、用国债、银行定期存单等贷款银行认可的有价证券进行质押，借款人持有价证券交贷款银行收 押保管。 5. 第五步:办理住房抵押保险手续 借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后,连同借款合同、抵押合同(质押合同)、房屋他项权 证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。 6. 第六步:签订还款协议和划款 采用储蓄卡代扣方式还款的,借款人到建行储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣 协议。委托单位代扣还款的，单位与贷款银行签订协议。 7. 第七步:银行划款 借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续,贷款银行将款项划入售房单位;用于 修、建房的贷款,借款人按借款合同支取。 谢 谢 品 读～