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[新版]2011年丰收贷记卡从业人员资格测验题库

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[新版]2011年丰收贷记卡从业人员资格测验题库[新版]2011年丰收贷记卡从业人员资格测验题库 一、单选题 4.因非制卡需要领用空白卡片,需填制( B )凭证,并注明领卡原因,报制卡主管和部门负责人。 A、表外收入 B、表外付出 C、现金收入 D、现金付出 5.制卡公司送来的空白卡由( A )验收,数量如实入库。 A、制卡主管和卡片保管员 B、制卡主管和打卡员 C、主出纳和卡片保管员 D、卡片保管员和会计主管 7.( D )收到作废卡后,核对作废原因和数量,无误后在清单上签字并按季将作废卡及清单上缴销毁。 A、主出纳 B、会计主管 C、支行负责人...
[新版]2011年丰收贷记卡从业人员资格测验题库
[新版]2011年丰收贷记卡从业人员资格测验库 一、单选题 4.因非制卡需要领用空白卡片,需填制( B )凭证,并注明领卡原因,报制卡主管和部门负责人。 A、表外收入 B、表外付出 C、现金收入 D、现金付出 5.制卡公司送来的空白卡由( A )验收,数量如实入库。 A、制卡主管和卡片保管员 B、制卡主管和打卡员 C、主出纳和卡片保管员 D、卡片保管员和会计主管 7.( D )收到作废卡后,核对作废原因和数量,无误后在清单上签字并按季将作废卡及清单上缴销毁。 A、主出纳 B、会计主管 C、支行负责人 D、事后监督 14、自助设备被非法改装或受不法分子攻击的,应向公安机关报告,同时对受安全影响的卡及时予以( B ),并将他行卡信息及时通报发卡机构。 A、挂失补开 B、止付换卡 C、收回 D、作废 15. ( C )是指浙江省农村合作金融机构与合作单位在互利互惠基础上合作发行的丰收借(贷)记卡。 A、丰收小额农贷卡 B、丰收高额度贷记金卡 C、丰收联名/认同卡 D、丰收卡创业卡 16.发卡行社应于发行联名/认同卡前( C )向省农信联社提出书面申请。 A 、1个月 B 、2个月 C 、3个月 D 、6个月 17.丰收联名,认同卡发卡量应三年内预计不少于( C )张。 A、1000 B、5000 C、10000 D、50000 18.丰收联名卡申请资料中不包括联名单位的( C )。 A、单位性质 B、成立时间 C、员工名单 D、下属单位数量及所在的地址 19.丰收认同卡申请资料中不包括认同单位的( C )。 A、单位性质 B、规模状况 C、员工数量 D、发展 20. 复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他伪造信用卡1张以上的,应当认定为刑法第一百七十七条第一款第(四)项规定的( A )。 A、伪造信用卡 B、变造信用卡 C、盗用信用卡 D、冒用信用卡 21. 复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡1张以上的,应当认定为刑法第一百七十七条第一款第(四)项规定的“伪造信用卡”,以( B )定罪处罚。 A、伪造信用卡罪 B、伪造金融票证罪 C、伪造金融产品罪 D、冒用信用卡罪 22.( B )应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第(一)项规定的“数量较大”。 A、明知是伪造的空白信用卡而持有、运输5张以上不满50张的 B、明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的 C、明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满500张的 D、明知是伪造的空白信用卡而持有、运输5张以上不满500张的 23.( C )应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第(二)项规定的“数量较大”。 A、非法持有他人信用卡3张以上不满30张的 B、非法持有他人信用卡5张以上不满100张的 C、非法持有他人信用卡5张以上不满50张的 D、非法持有他人信用卡10张以上不满50张的 24.窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料,涉及信用卡( B )张以上的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”。 A、3 B、5 C、10 D、50 25.使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡,进行信用卡诈骗活动,数额在( C )以上不满50万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”。 A、1万元 B、2万元 C、5万元 D、10万元 26.持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过( C )个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 A、1 B、2 C、3 D、6 27.恶意透支,数额在( B )以上不满10万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”。 A、5000元 B、1万元 C、2万元 D、5万元 28(持卡人在代理行的终端机具(如ATM)成功办理取现,发卡机构按每笔( C )的向收单机构支付代理手续费。 A、1元 B、2元 C、3元 D、5元 29.持卡人在代理行的终端机具(如ATM)成功办理取现,同时按每笔( D )的标准向中国银联支付网络服务费。 A、0.1元 B、0.2元 C、0.5元 D、0.6元 30. 各县(市、区)信用联社、合作银行应自风险信息发现日起( C )个工作日内填写风险共享信息系列报送表,并以书面(盖章)及电子邮件形式报送到省农信联社银行卡中心。 A、3 B、5 C、7 D、15 31.( B )是银行卡风险信息共享系统的系统平台提供方。 A、公安机关 B、中国银联 C、人民银行 D、银监会 32. 风险信息共享系统中由省农信联社银行卡中心作为汇总报送机构,使用( B )功能向银联银行卡风险信息共享系统报送全省的风险信息数据。 A、信息查询 B、信息录入及维护 C、文件处理 D、消息管理 33. 风险信息共享系统中各县(市、区)信用联社、合作银行仅需使用( A )功能,为发卡审批、透支催收、特约商户拓展等业务提供参考依据。 A、信息查询 B、信息录入及维护 C、文件处理 D、消息管理 34.风险商户信息内容不包括( A )。 A、睡眠商户可疑信息 B、风险商户基本信息 C、风险商户营业名称 D、风险商户风险行为记录 35.( C )是指可疑营销代理机构和被证实为申领人提供虚假材料或证明的办卡机构。 A、金融机构 B、风险机构 C、可疑机构 D、以上都不对 36. 不属于《银联卡收单机构商户风险管理规则》规定的禁入类商户是( D )。 A、非法设立的经营组织 B、特殊行业商户 C、可疑商户 D、注册地及经营场所在收单机构所在国的商户 37. 已被其他国际卡公司列为中国区季度外卡收单欺诈金额前( B )位的商户,由中国银联向收单机构核实商户的中文名称及相关信息后,作为“风险商户信息”列入风险信息共享系统,供收单机构参考。 A、五 B、十 C、十五 D、二十 38(房贷客户办理丰收贷记卡需账户状态正常,最近一年内无3次以上逾期且未有连续( D )个月以上拖欠还款记录。 A、1 B、3 C、4 D、2 39(新增的非发卡机构所在地户籍的房贷客户需经过( B )个月以上还款期后申办丰收贷记卡。 A、3 B、6 C、9 D、12 40.房贷客户申办丰收贷记卡初始信用额度不超过实际投资价值的( A ),最高不得超过5万元。 A、5% B、15% C、10% D、20% 41(房贷客户申办丰收贷记卡时,房产实际投资价值按已支付额测算,未能确定累计支付额时,按商品房当前市场总价的( B )计算。 A、20% B、30% C、50% D、60% 42.代发工资客户申领丰收贷记卡,月均代发工资( D )元以上的客户可申请金卡。 A、5000 B、6000 C、7000 D、8000 43.代发工资客户申领丰收贷记卡初始信用额度不超过月均代发工资额的( B )倍,最高不得超过5万元。 A、1.5 B、2.5 C、2 D、3 44.车贷客户申办丰收贷记卡初始信用额度不超过车产实际投资价值的( C ),最高不得超过5万元。 A、5% B、15% C、10% D、20% 45.车贷客户申领丰收贷记卡,其中自有私人轿车的排气量( C )升以上或车价25万元以上且已结清贷款的客户可申请金卡。 A、1.6 B、1.8 C、2.5 D、2.0 46.自由职业者拥有定期存款( D )万元以上或活期储蓄/借记卡账户最近三个月月均存款余额( )万元以上可申领丰收贷记卡金卡。 A、20、20 B、30、30 C、10、10 D、50、50 47.丰收贷记卡限制推广行业客户初始信用额度不超过实际核定的月收入的( A )倍,最高不超过1万元。 A、1.5 B、2.5 C、2 D、1 48.丰收贷记卡职业条件良好客户初始信用额度不超过实际核定的月收入的( B )倍,最高不超过5万元。 A、1.5 B、2.5 C、3 D、4 49.丰收贷记卡职业条件一般客户初始信用额度不超过实际核定的月收入的( A )倍,最高不超过3万元。 A、2 B、2.5 C、1.5 D、1 50.团体申请是指同一单位同一批次( A )人以上申请。 A、10 B、15 C、20 D、30 51.各发卡机构要对初始信用额度核定情况至少每( C )检查一次,保证操作的性,防范风险隐患。 A、年 B、半年 C、季 D、月 52.丰收贷记卡临时调高信用额度有效期最长不超过( B )天。 A、30 B、60 C、90 D、120 53.发卡机构主动临时调高客户信用额度不超过原信用额度的( A )。 A、50% B、75% C、100% D、25% 54.发卡机构主动长期调高非高额度贷记金卡客户信用额度不超过原信用额度的( C )。 A、25% B、100% C、50% D、150% 55.批准长期提升信用额度距上一次提升信用额度时间一般不少于( D )天。 A、30 B、60 C、90 D、180 56.省农信联社原则上要求行社贷记卡发卡量在( C )张以上至少配备1名专职检查辅导员。 A、10000 B、12000 C、15000 D、18000 57.贷记卡检查辅导员全年对辖内办理丰收贷记卡业务营业网点检查面需达到( D )。 A、25% B、50% C、75% D、100% 58.发卡机构对系统提示的警报原则上应于( B )个工作日内予以处理。 A、1 B、2 C、3 D、4 59.发卡机构反欺诈侦测业务主管应按( A )检查辖内警报处理情况、商户风险状况、侦测精确度情况、案件处理情况。 A、月 B、日 C、季 D、半年 60.发卡机构调整通用规则的阀值需提前( C )天向省农信联社银行卡处备案。 A、3 B、5 C、7 D、10 61.关于印发《浙江省农村合作金融机构高额度贷记卡金卡业务管理规范(试行)的通知》文件自( C )起施行。 A、2010年10月1日 B、2010年11月1日 C、2010年12月1日 D、2011年1月1日 62.( A )是指冒用或盗用持卡人的银行卡进行欺骗交易,包括丢失卡与被盗卡。 A、失窃卡欺诈 B、未达卡欺诈 C、虚假申请(骗领)欺诈 D、伪卡欺诈 63.( C )是指使用虚假身份或冒用他人身份获取银行卡进行欺诈交易。 A、失窃卡欺诈 B、未达卡欺诈 C、虚假申请(骗领)欺诈 D、伪卡欺诈 64.( C )是指冒真实持卡人身份或变更银行卡账户信息后进行欺诈交易。包括变更账户信息后交易、手输卡号交易或非面对面交易。 A、失窃卡欺诈 B、商户欺诈 C、账户盗用 D、伪卡欺诈 65.( B )是指商户与不良持卡人或其他第三方勾结,或商户自身以虚拟交易套取现金。 A、侧录 B、套现 C、洗单 D、商户恶意倒闭 66.高额度贷记金卡申领对象需年满( C ),具有完全民事行为能力的自然人。 A、18周岁 B、20周岁 C、25周岁 D、30周岁 67.目前高额度贷记金卡最高授信额度( C )。 A、10万元 B、20万元 C、30万元 D、50万元 68.高额度贷记金卡普通企业类申领人是指在单户授信总额( B )(含)以上企业中任职的高级管理人员。 A、300万元 B、500万元 C、800万元 D、1000万元 69.有关高额度贷记金卡中人民银行征信等级说明错误的是:( D )。 A、A级为所有账户状态正常且没有任何个人贷款逾期记录 B、B级为所有账户状态正常且无连续2期(含)以上的逾期记录 C、C级为所有账户状态正常且无连续3期(含)以上的逾期记录 D、D级为有账户状态不正常且有连续2期(含)以上的逾期记录 70.高额度贷记金卡申请对象基本准入条件之一:人民银行征信报告需要符合( C )以上。 A、A级 B、B级 C、C级 D、D级 71.发卡行社需每( B )对高额度贷记金卡发卡、使用情况进行总结分析。 A、月 B、季 C、年 D、半年 72.浙江省农村合作金融机构发行的银行卡品牌名称为( A )。 A、丰收卡 B、金穗卡 C、牡丹卡 D、蜜蜂卡 73.丰收贷记卡按发行对象不同分为单位卡和( D )。 A、联名卡 B、金卡 C、普卡 D、个人卡 74.按是否带有持卡人彩色照片分为彩照卡与( D )。 A、联名卡 B、非联名卡 C、个人卡 D、非彩照卡 75.丰收贷记卡仅指( A )人民币贷记卡。 A、磁条式 B、芯片 C、条形码 D、银联 76.丰收贷记卡业务采用统一管理、( B )的运作模式。 A、统一标识 B、分级经营 C、统一开发 D、统一清算 77.丰收贷记卡卡号共( A )位。 A、16 B、17 C、18 D、19 78.丰收贷记卡前6位发卡银行标识码(BIN)为( C )。 A、622858 B、621058 C、622288 D、622588 79.丰收贷记卡卡号第9位为8的是( B )。 A、普卡 B、金卡 C、单位卡 D、个人卡 80.丰收贷记卡卡号第7-8位为( B )。 A、卡类 B、地区号 C、机构号 D、顺序号 81.丰收贷记卡卡号第10-15位为( D )。 A、卡类 B、地区号 C、机构号 D、顺序号 82.省农信联社统一客户服务电话为( B )。 A、4008895588 B、4008896596 C、95588 D、96592 83.丰收贷记卡有效期最长为( D )年。 A、1 B、2 C、3 D、5 84.丰收贷记卡持卡人到期不再换卡,应于有效期到期前( B )以书面或发卡机构认可的其他形式通知发卡机构。 A、半个月 B、一个月 C、三个月 D、一年 85.具有完全民事行为能力或年满16周岁的自然人申请不超过( C )张的副卡。 A、1 B、2 C、3 D、4 86.丰收贷记卡主卡申领人须年满( C )周岁(含)以上且具有完全民事行为能力的个人。 A、16 B、17 C、18 D、20 87.对于有综合授信额度的申领贷记卡的个人(不含高额度贷记卡),同一账户透支额不得超过( B )万元。 A、2 B、5 C、10 D、30 88.个人金卡账户信用额度最低为( C )元。 A、10万 B、5万 C、2万 D、1万 89.个人普通卡账户信用额度最高为( C )元。 A、5万 B、3万 C、2万 D、1万 90.每月的最后一日为丰收贷记卡的( B )日,对所有持卡人当月的账务情况进行结计处理。 A、结息日 B、帐单日 C、到期还款日 D、对帐日 91.每月的最后一日为丰收贷记卡的( A )日,对持卡人当期的账务进行结计利息处理,在次日起息,按月计收复利。 A、结息日 B、帐单日 C、到期还款日 D、对帐日 92.持卡人可享受的免息还款期最长为( D )天。 A、25 B、26 C、55 D、56 93.持卡人可享受的免息还款期最短( B )天。 A、25 B、26 C、55 D、56 94.丰收贷记卡到期还款日为( A )次日起第25天。 A、账单日 B、到期还款日 C、对帐日 D、结息日 95.持卡人在到期还款日前未足额偿还最低还款额的,除按实际计算出的利息金额向持卡人收取利息外,还应按最低还款额未还部分的( B )收取滞纳金。 A、1% B、5% C、10% D、0.5% 96.丰收贷记卡个人卡的结息日是( A )。 A、每月最后一天 B、每月20日 C、每月25日 D、每月第一天 97.丰收贷记卡持卡人透支取现,每卡每日累计不得超过( B )。 A、1000元 B、2000元 C、3000元 D、5000元 98.连续( A )次(6含)以上在到期还款日营业终了前未能足额偿还最低还款额的, 发卡机构可停止该卡使用。 A、2 B、3 C、4 D、5 99.根据中国人民银行规定,目前贷记卡透支利率按日利率( C )执行。 A、万分之一点五 B、万分之一点八 C、万分之五 D、千分之五 100.持卡人应在( D )(含)前偿还全部应还款额或最低还款额。 A、结息日 B、帐单日 C、免息还款期 D、到期还款日 101.持卡人选择约定账户还款方式,约定还款账户存款余额不足的,则将该账户余额( C )。 A、扣除至100元 B、扣除至1元 C、全部扣除 D、不作扣除 102.截至到期还款日,持卡人仍未还款或还款金额不足最低还款额,自( A )次日起进入催收程序,开始计算逾期时间。 A、到期还款日 B、帐单日 C、逾期日 D、结息日 103.持卡人提前换卡申请日距卡片到期日的时间原则上应不超过( C )。 A、半个月 B、一个月 C、三个月 D、半年 104.丰收贷记卡持卡人应及时对账,对不符账务应自交易日起( D )内向发卡机构查询或提出改正。 A、15日 B、30日 C、45日 D、60日 105.对丰收贷记卡持卡人关于账务情况的查询和改正要求,发卡机构应当在( B )内给予答复。 A、15日 B、30日 C、45日 D、60日 106.一般准备按照银行根据所有承担风险和损失的资产风险状况确定的比例提取,原则上一般准备余额不低于风险资产期末余额的( B )。 A、0.50% B、1% C、1.5% D、2% 107.丰收贷记卡临时调高信用额度一般不超过持卡人原信用额度的( D )。 A、50%且有效期最长为90天 B、50%且有效期最长为180天 C、100%且有效期最长为45天 D、100%且有效期最长为60天 108.对免担保办理丰收贷记卡个人卡主卡的,初始信用额度原则上按照该申领人月收入的( D )核定。 A、1-2倍 B、1-3倍 C、2-3倍 D、2-4倍 109.对信函催收后( B )内未还款或未与银行联系的,发卡机构应立即转入上门及司法催收流程。 A、15日 B、30日 C、45日 D、60日 110.对上门催收后( A )未足额偿还“最低还款额”的持卡人,发卡机构应立即通过司法手段主张权利。 A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、4个月 111.丰收贷记卡只有( A )可以进行换卡。 A、书面挂失 B、电话挂失 C、口头挂失 D、正式挂失 112.丰收贷记卡申请挂失补发日距原卡片到期日的时间不超过( C )个月的可延长卡片有效期。 A、一个月 B、二个月 C、三个月 D、六个月 113.持有丰收贷记卡普卡的时间在( B )以上,信誉良好,有偿还债务能力的,可以将普卡升为金卡。 A、1年 B、2年 C、3个月 D、半年 114.主卡持卡人申请注销副卡的,如无法退回申请注销的副卡且卡片未过期则必须进行( B )处理。 A、挂失 B、止付 C、销卡 D、冻结 115.主卡持卡人在丰收贷记卡卡片有效期内不再继续使用卡片而提出账户结清申请的( A )天后,若确认持卡人无未偿款项,则为其办理正式结清手续。 A、30 B、45 C、60天 D、15天 116.丰收贷记卡卡片由( A )订购并制卡。 A、省农信联社 B、各行社自行 C、市办清算中心 D、客户服务中心 117.对连续( C )个月不偿还最低还款额的主卡持卡人,发卡机构须对其名下所有卡片止付,并采取相应的债务追索措施。 A、二个月 B、三个月 C、四个月 D、六个月 118.对主卡持卡人失踪、死亡、丧失还款能力的,发卡机构须对其名下所有卡片进行( D ),并采取相应的债务追索措施。 A、冻结 B、销户 C、收卡 D、止付 119.对截获止付卡的特约单位或营业网点的有关经办人员,丰收贷记卡按每张卡( B )元给予奖励。 A、20 B、50 C、80 D、100 120.对截获伪冒卡的特约单位或营业网点的有关经办人员,按每张卡( D )元给予奖励。 A、20 B、50 C、80 D、100 121.丰收贷记卡持卡人书面挂失收取手续费为每卡( B )。 A、10元 B、20元 C、50元 D、以上都不是 122.丰收贷记卡持卡人因遗忘或丢失密码要求重新设置密码时,收取重置密码费( A )元/卡。 A、10 B、20 C、50 D、以上都不是 123.持卡人账户未还款或还款金额不足最低还款额,最低还款额最高可收( C )元。 、50 B、100 C、500 D、1000A 124.持卡人实际用卡消费、取现或转账等交易的日期称为( B )。 A、银行记账日 B、交易日 C、账单日 D、发生日 125.发卡机构在持卡人发生交易后将交易款项记入其丰收贷记卡账户的日期称为( A )。 A、银行记账日 B、交易日 C、账单日 D、发生日 126.发卡机构每月对持卡人的累计未还消费交易本金、取现交易本金、费用、利息等进行汇总,并计算出持卡人应还款额的日期称为( C )。 A、银行记账日 B、交易日 C、账单日 D、还款日 127.发卡机构规定的持卡人应该偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期称为 ( B )。 A、指定还款日 B、到期还款日 C、账单日 D、还款日 128.持卡人实际向发卡机构偿还其欠款的日期称为( D )。 A、指定还款日 B、到期还款日 C、记帐日 D、还款日 129.持卡人实际还款金额高于全部应还款额的部分称为( C )。 A、存款 B、信用额度 C、溢缴款 D、预交款 130.在持卡人于到期还款日(含)前偿还全部应还款额的前提下,消费交易的( A )之间的时间为免息还款期。 A、银行记账日至还款日 B、交易日至还款日 C、银行记账日至到期还款日 D、交易日至到期还款日 131.丰收贷记卡账户内存款计息方式法为( C )。 A、按活期利率 B、按定活两便存款利率 C、不计息 D、以上都不是 132.丰收贷记卡透支利息的结息日为( A ),在次日起息,按月计收复利。 A、每月月底 B、每月20日 C、每季20日 D、每月30日 133.持卡人未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额的,除应支付透支利息外,还应支付( C )。 A、罚息 B、罚款 C、滞纳金 D、超限费 134.持卡人支取现金或转账使用信用额度的,应按日利率万分之五支付所用款项部分从( A )的透支利息。 A、银行记账日至还款日 B、交易日至还款日 C、银行记账日至到期还款日 D、交易日至到期还款日 135.按照谁发卡、谁受益、谁承担风险的办法,层层落实贷记卡业务风险,体现的是贷记卡业务风险管理( B )原则。 A、统一管理 B、分级负责 C、实事求是 D、规范运作 136.贷记卡业务风险要客观、准确、完整、真实的反映,体现的是贷记卡业务风险管理( C )原则。 A、统一管理 B、分级负责 C、实事求是 D、规范运作 137.各级银行卡部门、受理网点必须严格按照有关规章制度办法的规定进行操作体现的是贷记卡业务风险管理( D )原则。 A、统一管理 B、分级负责 C、实事求是 D、规范运作 138.持卡人不愿偿还或无力偿还,不能按时足额归还透支本息而给银行资产带来损失的可能性称为( B )。 A、操作风险 B、信用风险 C、欺诈风险 D、系统风险 139.不法分子恶意透支、骗领、冒用、使用伪造、变造或作废的银行卡以及特约单位诈骗给银行造成经济损失的可能性称为( C )。 A、操作风险 B、信用风险 C、欺诈风险 D、系统风险 140. “第一次延滞日”是指第一次延滞所属的( A )。 A、到期还款日 B、还款日 C、帐单日 D、第二个账单日 141.M3对应的五级分类标准为( B )。 A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 142.持卡人未足额归还最低还款额,且逾期期限为91至120天(含),对应的五级分类标准为( C )。 A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 143.调查岗对受理岗提供的所有申请材料进行确认,对申请人资料是否符合标准以及( A )负责。 A、真实性 B、完整性 C、合规性 D、相符性 144.对提供保证担保的,发卡机构核定的初始信用额度不得超过实际核定的申请人的月收入的( C )。 A、1—2倍 B、2-4倍 C、2倍 D、4倍 145.发卡机构要按照透支分类进行管理,要根据风险状况及特点采取有针对性的管理措施,对( A )类透支,要注意加强风险预警,不能放过任何一个可疑因素。 A、正常 B、关注 C、可疑 D、次级 146.发卡机构要按照透支分类进行管理,要根据风险状况及特点采取有针对性的管理措施,对( B )类透支,要密切跟踪潜在风险因素的变化情况,采取有效手段。 A、正常 B、关注 C、可疑 D、次级 147.发卡机构要按照透支分类进行管理,要根据风险状况及特点采取有针对性的管理措施,对( D )类透支,要加强透支本息的催收,密切注意贷款保证及质押物情况的变化。 A、正常 B、关注 C、可疑 D、次级 148.单户本金余额在2万元及以下的,逾期后经追索( A )以上,并且不少于6次追索,仍无法收回的剩余款项可认定为呆帐。 A、1年 B、2年 C、半年 D、3年 149.对于单户本金余额在2000元及以下的,逾期后经追索180天以上,并且不少于( D )次追索,仍无法收回的剩余款项可认定为呆帐。 A、3次 B、4次 C、5次 D、6次 150.涉嫌信用卡诈骗(不包括商户诈骗),经公安机关正式立案侦察( B )年以上,仍无法收回的剩余款项可认定为呆帐。 A、半年 B、1年 C、2年 D、3年 151.关注类(M2-M3)透支损失准备的提取标准为( C )。 A、0.5% B、1% C、2% D、5% 152.次级类(M4)透支损失准备的提取标准为( B )。 A、1% B、25% C、50% D、100% 153.可疑类(M5-M6)透支损失准备的提取标准为( C )。 A、1% B、25% C、50% D、100% 154.损失类(M6以上)透支损失准备的提取标准为( D )。 A、1% B、25% C、50% D、100% 155.年度损失率( C )为衡量贷记卡业务风险状况的行业参考标准。 A、3% B、5% C、8% D、10% 156.持卡人在账单日后( B )日内仍未收到对账单的,应及时向发卡机构索要对账单,否则视同持卡人已收到。 A、10日 B、15日 C、20日 D、30日 157.持卡人凭丰收贷记卡和密码在自助设备上取款时,每天取现累计金额不超过( B )。 A、2000元 B、5000元 C、授信额度的50% D、授信额度 158.丰收贷记卡卡面有效期前两位数字为( A )。 A、月份 B、日期 C、年份 D、所列选项都不是 159.持卡人预授权金额超过发卡机构批准的正常信用额度,发卡机构自动为其增加浮动信用额度,最高不得超过预授权金额的( C )。 A、5% B、10% C、15% D、20% 160.信用卡专用信息修改业务只允许( A )办理。 A、发卡机构 B、任一营业网点 C、同一核算主体下任一营业网点 D、客服中心 161.主卡为金卡时,开立的副卡卡种为( C )。 A、金卡 B、普通卡 C、金卡或普通卡 D、所列选项都不是 162.主卡为普通卡时,开立的副卡卡种为( B )。 A、金卡 B、普通卡 C、金卡或普通卡 D、所列选项都不是 163.丰收贷记卡补换卡的办理机构为( A )。 A、发卡机构 B、任一营业网点 C、同一核算主体下任一营业网点 D、客服中心 164.丰收贷记卡持卡人卡片遗失或被盗需挂失新开,办理机构为( A )。 A、发卡机构 B、任一营业网点 C、同一核算主体下任一营业网点 D、客服中心 165.收卡是指对信用卡的预销户,受理收卡业务的机构为( C )。 A、自助银行 B、任一营业网点 C、同一核算主体下任一营业网点 D、客服中心 166.丰收贷记卡已过期,无卡销户的,应提供本人有效身份证件,同时须填写( C )。 A、挂失申请书 B、《丰收贷记卡相关服务申请书》 C、《丰收贷记卡无卡销户申请书》 D、《丰收贷记卡收卡收据》 167.信用卡卡片信息的调整只能在( A )办理。 A、发卡机构 B、任一营业网点 C、同一核算主体下任一营业网点 D、客服中心 168.客户申请调整信用卡账户信用额度,应提供有效身份证件,必要时需提供相关证明材料,同时需填写( C )。 A、《丰收信用卡申请表》 B、《丰收信用卡客户信息调整申请书》 C、《丰收信用卡相关服务申请书》 D、《丰收信用卡账户、卡片调整通知书》 169.调整对账单寄送方式只能在( A )办理。 A、发卡机构 B、任一营业网点 C、同一核算主体下任一营业网点 D、客服中心 170.发卡机构需要对客户信用卡进行止付的,应由信控部门出具( D )经审批同意后交柜员。 A、丰收信用卡申请表 B、丰收信用卡客户信息调整申请书 C、丰收信用卡相关服务申请书 D、丰收信用卡账户、卡片调整通知书 171.处于挂失状态的信用卡,挂失期内不允许发生( A )业务。 A、借方 B、贷方 C、借、贷方 D、所列选项都不是 172.零星换卡需填写( D )。 A、丰收信用卡账户、卡片调整通知书 B、特殊业务申请书 C、丰收贷记卡申请表 D、丰收信用卡相关服务申请书 173.张某6月1日消费500元,则该笔消费的到期还款日为( D )。 A、6月31日 B、7月1日 C、6月25日 D、7月25日 174.李某5月3日收到贷记卡并激活,于5月24日消费1000元,5月27日取现100元,那么李某5月底的账单的全部应还款额为( C )。 A、100 B、1000 C、1100 D、1200 175.李某5月4日收到贷记卡并激活,于5月14日消费1000元,那么李某5月底的账单的最低还款额为( A )。 A、100 B、1000 C、1100 D、1200 176.李某5月3日收到贷记卡并激活,5月8日消费1000元,5月22日取现2000元,那么5月底账单日李某应付利息为( B )。 A、5 B、10 C、15 D、20 177.陈某5月份的贷记卡对账单显示最低还款额2090元,截止6月25日,陈某仅还了90元,则陈某的贷记卡应缴滞纳金为( C )。 A、10 B、50 C、100 D、200 178.自动取款机的英文缩写是( A )。 A、ATM B、CRS C、BST D、POS 179. 存取款一体机的英文缩写是( B )。 A、ATM B、CRS C、BST D、POS 180. 多媒体自助终端的英文缩写是( C )。 A、ATM B、CRS C、BST D、POS 181. 小王在我行ATM取款时,因操作失误银行卡被吞,他应该在吞卡后次日起( C )个工作日内到ATM所属网点领取。 A、1 B、2 C、3 D、5 182. 为防止犯罪分子在自助设备上加装侧录装置,公安部门要求在自助设备入卡口安装( A )。 A、“卡喉”(或称“绿色卫士”) B、密码键盘防护罩 C、摄像头 D、红外感应器 183. 自动柜员机上的ECD功能(即银行卡采用抖动方式进出)是为了( B )。 A、防止银行卡吞卡 B、防止银行卡信息被复制 C、防止客户忘记取卡 D、防止银行卡磁条因摩擦损坏 184. 目前全省农信机构所属ATM机单笔取款金额上限为( D )人民币。 A、3500元 B、2500元 C、5000元 D、3000元 185. ATM加钞、清箱工作应每( C )个自然日至少进行2次。 A、3 B、4 C、7 D、10 186. ATM每次清箱间隔不得超过( D )个自然日。 A、1 B、2 C、3 D、4 187. 清箱是指( A ) A、清箱是指将取回的ATM现金调拨给ATM加钞员的过程 B、清箱是指将取回的ATM现金调拨给ATM管理员的过程 C、清箱是指对ATM进行的日常清理,查看是否有吞没卡,卡钞,卡纸等情况 D、清箱是指每天对ATM外罩的清理 188. 特约商户是指与收单机构签约并同意使用( D )进行资金结算的商户。 A、借记卡 B、贷记卡 C、准贷记卡 D、银行卡 189. 银联分公司应在银行卡交易后( A )个工作日内完成跨行资金清算,并向收单机构提供交易明细。 A、1 B、2 C、3 D、4 190. 收单机构原则上应在银行卡交易业务发生后( B )个工作日内完成资金清算,并向特约商户提供相应的交易明细。 A、1 B、2 C、3 D、4 191. 收单机构每年至少应对特约商户进行一次现场检查,对开通信用卡受理功能的特约商户每( C )至少应进行一次现场检查。 A、一个月 B、三个月 C、半年 D、一年 192. 已列入风险信息共享系统和人民银行征信系统的风险商户,( C )内不得发展为特约商户。 A、半年 B、一年 C、两年 D、永久 193. 特约商户的收单账户原则上应为( B )。 A、个人结算账户 B、单位结算账户 C、活期储蓄账户 D、活期一本通账户 194. 对确因情况特殊,需要使用个人银行结算账户作为收单账户的个体工商户,收单机构应关闭该商户的( B )受理功能。 A、借记卡 B、信用卡 C、银行卡 D、存折 195. 特约商户应妥善保管银行卡交易单据,保管期限自交易日起至少( B )。 A、半年 B、一年 C、两年 D、三年 196. 银行卡受理机具提供的服务凭证上的( B )应进行适当屏蔽,以保护持卡人的信息安全。 A、持卡人姓名 B、银行卡卡号 C、特约商户编号 D、特约商户名称 197. 丰收卡特惠商户月刷卡交易量原则上要求达到( B )万元。 A、1 B、2.5 C、5 D、10 198. 为区别传统POS与电话POS,省农信联社决定将电话POS商户编号的第七位统一为( D )。 A、6 B、7 C、8 D、9 199. 对于因特约商户信息问题引起的挂账,收单行社应在( B )个工作日内核实后将收单资金划拨至特约商户的资金结算账户。 A、1 B、2 C、3 D、4 200. 收单行社应积极协助发卡行社办理调单业务,在收到调单申请之日起( D )个工作日内,按要求提供所调取的原始交易单据。 A、2 B、3 C、4 D、5 201. ( B )个月内未办理银行卡交易的,收单机构应当与特约商户解除协议,收回POS机具。 A、1 B、3 C、6 D、12 202. 对一般类型的商户,发卡行的固定收益为交易金额的( C )。 A、0.1% B、0.2% C、0.7% D、1% 203. 对宾馆、餐饮、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品类的商户,发卡行的固定收益为交易金额的( C )。 A、0.2% B、0.4% C、1.4% D、2% 204. 对一般类型的商户,银联网络服务费标准为交易金额的( A )。 A、0.1% B、0.2% C、0.7% D、1% 205. 对房地产、汽车销售类商户,发卡行固定收益及银联网络服务费比照一般类型商户的办法和标准收取,但发卡行收益每笔最高不超过( C )元。 A、14 B、35 C、40 D、50 206. 商户退出包括主动退出、强制退出或因停业破产等其他原因退出,自收单协议解除生效之日起至少( C )个月后,新的收单机构方可遵照有关规定重新发展该商户。 A、1 B、3 C、6 D、12 207. 商户入网或更换收单机构不满( B )个月的,不得再次变更收单机构。 A、1 B、3 C、6 D、12 208. 预授权交易是指( D )。 A、预授权交易批准后,持卡人在特约商户POS终端上结算时使用本交易。 B、持卡人在特约商户购物、餐饮或其它消费时用卡做实时结算的交易。 C、持卡人在POS终端查询本卡账户余额的交易 D、商户就持卡人向发卡行索取日后付款的承诺 209. 预授权完成交易是指( A )。 A、预授权交易成功后,持卡人在特约商户POS上结算支付时使用原预授权的交易。 B、持卡人在特约商户购物、餐饮或其它消费时用卡做实时结算的交易。 C、持卡人在POS终端查询本卡账户余额的交易 D、和银行资金和授权有关的交易 210. ( B )是不参加POS清算的。 A、消费交易 B、预授权交易 C、预授权完成交易 D、消费撤销交易 211. 预授权功能通常在( D )等商户处使用。 A、超市 B、百货公司 C、餐饮娱乐 D、宾馆酒店 212. 若持卡人消费100元,刷卡后签购单上打印的金额为1000元,应该( A )。 A、立即在POS机上做“消费撤销”1000元交易,再重新刷卡消费100元 B、退持卡人现金900元,然后结算 C、退持卡人现金1000元,重新刷卡 D、先做结算,然后重新刷卡100元 213. 在POS交易中,对消费撤销交易不能正常完成的,特约商户对账确认后,应尽快通过( C )提交差错处理。 A、POS维护厂商 B、发卡机构 C、收单机构 D、人民银行 214. 以下对商户套现行为描述正确的是( C )。 A、商户与不良持卡人勾结,故意以签名不符的银联卡交易向发卡机构提出拒付 B、商户或与其他不法分子勾结,布放假的银联卡受理POS机具,窃取持卡人银联卡信息 C、商户与不良持卡人或其他第三方勾结,或商户自身以虚拟交易套取现金 D、商户收银员以故意多刷卡、重复刷卡方式侵占持卡人资金 215. 因POS操作员操作疏忽而导致假卡或伪卡受理通过,发卡行将对相关交易提起拒付,相关损失将由( A )承担。 A、特约商户 B、开户银行 C、收单机构 D、银联 216. 持卡人对在商户发生的交易本身或商户扣款金额发生疑义,商户隔日核实确认多扣款时,正确的处理方式为( D )。 A、使用消费撤销交易将原交易撤销,使用正确的金额重新做消费交易 B、可以将多刷或重刷的金额扣除手续费后以现金方式退给持卡人 C、采用联机退货或填写手工退货凭证,提交收单机构进行部分或全额退货 D、持卡人可向发卡银行投诉,通过中国银联跨行交易差错处理平台进行调账 217. 销售点终端机是安装在商户内,为持卡人提供授权、消费、结算等服务的专用电子设备。销售点终端机的英文简称是( B )。 A、ATM B、POS C、JVB D、CVV 218. 如果特约商户或收银员无故拒绝受理银联卡,收单机构可以向( B )追究违约赔偿责任。 A、发卡银行 B、特约商户 C、中国银联 D、持卡人 219. 特约商户违法向持卡人提供套现,情节严重的,将构成( D )。 A、盗窃罪 B、侵占财产罪 C、伪造金融票证罪 D、非法经营罪 二、多选题 12.银行卡清算业务应重点提高交易及清算系统运行的(AC),对手工处理业务加强事中和事后的检查监督。 A、安全性 B、合理性 C、稳定性 D、效益型 13.银行卡突发事件应急预案中针对(ACD)等突发事件,通过邮寄信件、对账单及短信平台发送安全使用注意事项,广泛宣传安全知识技能。 A、伪卡 B、成品卡 C、丢失卡 D、盗窃卡 26. 恶意透支的数额不包括(ABC) A、复利 B、滞纳金 C、手续费 D、透支本金 27. 违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以(ABD)等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。 A、虚构交易 B、虚开价格 C、消费撤消 D、现金退货 29.银行卡风险信息共享系统的主要服务对象是中国银联的成员银行及其各分支机构,为(ABC)等业务提供参考依据,防范授信风险和欺诈风险。 A、信用卡发卡 B、透支催收 C、特约商户拓展 D、客户服务 31. 风险信息数据要素按信息的内容划分为(BD). A、必报项 B、基本信息 C、可选项 D、风险记录 32.风险信息数据要素按填报的必要性划分为(AC)。 A、必报项 B、基本信息 C、可选项 D、风险记录 33. 浙江省农村合作金融机构根据自身业务发展需要,向银行卡风险共享系统报送的信用审核类信息包括(BCD)三种风险信息。 A、发卡银行 B、不良持卡人 C、不良持卡单位 D、欺诈嫌疑申领人 34. 不良持卡人信息内容包括不良持卡人基本信息和不良持卡人不良行为记录两部分,必报内容包括(BCD)。 A、持卡人护照 B、身份证件类型、身份证件号码 C、不良行为记录 D、涉及金额、行为类型 37. 符合(BCD)的个人和单位,浙江省农村合作金融机构可将其作为不良持卡人、不良持卡单位信息予以共享。 A、未被查实非法冒用他人银行卡的情况 B、以虚假挂失、虚假拒付等方式骗取银行资金的卡户 C、伪造银行卡、使用伪造银行卡或利用银行卡从事诈骗等犯罪活动已经查证属实的情况 D、经查明,持卡人恶意套现的情况 38. (ACD)的银行卡申领人,浙江省农村合作金融机构可将其作为欺诈嫌疑申领人信息予以共享。 A、被证实以虚假或变造的身份证件申领银行卡的 B、虚假身份资料被他人冒用的 C、通过已被发卡机构认定为可疑的机构申领银行卡的 D、经风险管理委员会审议后同意作为欺诈嫌疑申领人信息共享的其它信息。 40.符合(BCD)人员或机构,浙江省农村合作金融机构可将其作为不良委外催收人员或机构信息予以共享。 A、经发卡机构书面授权的 B、泄漏、倒卖或非法使用持卡人资料的 C、采用绑架、勒索、拘禁等非法手段催收的 D、违约向持卡人收取手续费的 46.(ABC)是属于丰收贷记卡职业条件良好客户申请类。(ABC) A、国家公职人员 B、各类事业单位编制人员 C、经济效益较好企业员工 D、个体工商户 47. 丰收贷记卡例外申请的情形包括(ABC)。 A、申请人的收入、工作条件未达标 B、申请所需证明资料或担保措施等漏缺 C、初始信用额度核定超过规定标准 D、申请人存在不良信用记录经证实存在客观因素 48. 客户申请临时调高信用额度需符合(ACD)条件。 A、卡片启用90天以上 B、卡片启用180天以上 C、账户正常使用且无不良记录 D、最近3个月有3次以上消费记录 49.客户申请长期调高信用额度需符合(BCD)条件。 A、卡片启用90天以上 B、卡片启用180天以上 C、账户正常使用且无不良记录 D、持卡人职业、收入等基本情况发生良性变化 51. 电话催收岗负责对(AB)类的透支账户进行催收。 A、正常 B、关注 C、可疑 D、次级 52.上门司法催收岗负责对(CD)类的透支账户进行催收。 A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失 58.发卡机构反欺诈侦测岗主要职责有(ABC)。 A、处理辖内银行卡欺诈侦测业务系统的警报 B、配合省农信联社反欺诈侦测岗进行调查 C、对相关业务运作提出建议 D、负责银行卡欺诈侦测业务系统的机构管理 69.发卡机构须设立相应的业务经营管理部门,并根据成本、效益、安全的原则,配备与 业务发展相适应的(ABD)等专业人员。 A、业务管理 B、市场营销 C、卡片制作 D、风险管理 70.丰收贷记卡卡片正面载有:浙江省农村信用社(合作银行)标志及中英文名、卡号和(BCD)等。 A、卡片发放日期 B、持卡人姓名拼音 C、全息防伪标志 D、银行卡组织标识 72.丰收贷记卡个人卡申领的基本条件有(BCD)。 A、年满16周岁 B、月收入在当地平均水平以上 C、职业稳定 D、有合法收入 77.用电话核实方法审查申领人及其担保情况的,应通过(ABC)分别进行核实,如申领人无住宅电话,必须上门核实。 A、换人 B、换时间 C、换电话号码 D、当面核实 79.申领评估是发卡机构(ABD)、防范信用风险的手段。 A、规范评估标准 B、降低办卡风险 C、选择申领卡种 D、控制办卡等级 80.发卡机构应适时对持卡人的资信状况进行评估,评估的主要项目有(ACD)和持卡人的违规情况(滞纳金连续收取次数等)。 A、年消费总额 B、消费场所 C、日平均存款余额 D、持卡人的透支归还情况 81.客户通过电话银行人工服务可以办理的业务有(BD)和重置电话银行查询密码等。 A、销卡 B、口头挂失 C、挂失新卡 D、重置卡支付密码 82.持卡人通过客服电话重置查询或支付密码时,应提供姓名、(ABC)和证件类型及号码等内容。 A、卡号 B、卡有效期 C、CVN2 D、卡种 84.丰收贷记卡持卡人除(AB)外的交易从银行记账日起至对账单通知的到期还款日(含)止为免息还款期。 A、现金 B、转账 C、消费 D、预授权 86.发卡机构主要业务职责包括(ACD)。 A、负责丰收贷记卡申领人的资信审查与担保的审核 B、负责客户服务中心的工作 C、负责对特约单位的业务辅导、检查 D、负责对持卡人透支款项的追偿、核销 89.丰收贷记卡透支资产五级分类中将(ABD)归为不良资产。 A、可疑类 B、损失类 C、关注类 D、次级类 90.丰收贷记卡遗失或被盗,书面挂失办理机构为(AB)。 A、开户机构 B、同一核算主体的营业网点 C、客户服务中心 D、任何营业网点 91.有以下情况之一的丰收贷记卡,不得进行毁损补发(AB)。 A、账户状态为双冻、借冻、销户、核销的 B、卡片状态为止付、已收卡、已销卡、作废卡的 C、卡片离有效期尚有一个月 D、持卡人透支逾期时间超过一个月的 95.丰收贷记卡透支利率为(ACD),并根据中国人民银行对此项利率的调整而同步调整。 A、日利率万分之五 B、月利率1.8‰ C、月利率1.5‰ D、年利率1.8% 96.丰收贷记卡相关永久保管的档案有(ABC)等。 A、各类卡申请书及合约 B、贷记卡开销户登记簿 C、贷记卡挂失申请书 D、透支催收台账 99.省农信联社银行卡中心须设立风险管理部门,负责对贷记卡业务经营过程中各类风险的(ABC)的指导管理。 A、防范控制 B、预警识别 C、认定化解 D、 以上都不对 101.贷记卡业务风险分为(ABC)。 A、操作风险 B、信用风险 C、欺诈风险 D、系统风险 102.当前贷记卡业务的主要风险为(BC)。 A、操作风险 B、信用风险 C、欺诈风险 D、系统风险 103.资信审查规范中受理岗负责对申请人资料的(AD)进行审核。 A、完整性 B、特殊性 C、真实性 D、表面相符 107.发卡机构要建立透支分析制度,定期撰写丰收贷记卡风险评估分析报告。分析报告内容必须覆盖的内容为(ABC)。 A、业务运行特点 B、风险状况分析 C、风险防范措施有效性 D、确定推广客户群体 109.丰收贷记卡核销管理包括(ACD)。 A、透支呆账的认定 B、透支呆账的分析 C、呆账准备的计提 D、呆账的核销处理。 111.贷记卡透支呆账准备包括(AD)。 A、一般准备 B、专项准备 C、透支逾期准备 D、透支损失准备 112.呆账核销必须遵循严格认定条件,提供确凿证据,严肃追究责任,(ABD)的原则。 A、逐级上报、审核和审批 B、对外保密 C、比例控制 D、账销案存 115.有权机关需要查询贷记卡客户资料,应要求其出示(BD)等,并经有权人员授权。 A、有效身份证件 B、有效工作证件 C、介绍信 D、查询函 118.贷记卡客户要求变更客户档案,应提供的证件及资料包括(AB)。 A、有效身份证件 B、《丰收信用卡客户信息调整申请书》 C、《丰收信用卡相关服务申请书》 D、《丰收信用卡账户、卡片调整通知书》 121.信用卡持卡人还清透支本息后,账户下所有卡均满足下列情况之一,可予以销户(AB)。 A、卡有效期已满三十天,持卡人不办理更换新卡手续的 B、挂失后满三十天,且没有其他卡又不换领新卡的 C、持卡人卡被列入止付名单超过十五天的 D、持卡人要求销户并已交回全部卡十五天的 122.信用卡账户信息调整是指对信用卡账户(BC)的调整。 A、消费积分 B、信用额度 C、应计息贷款积数 D、收卡日期 123.对账单寄送方式调整是指对账单寄送信息的调整,具体指(AD)。 A、寄送标志 B、收件人 C、发件日期 D、寄送地址 125.按原因不同,信用卡撤止分为(ACD)。 A、卡找回 B、解冻 C、恢复信用 D、已收卡 126.信用卡改密业务可在(ABCD)办理。 A、发卡机构 B、任一营业网点 C、同一核算主体下任一营业网点 D、ATM 132.自助银行的应用模式主要有(ABD)。 A、在行式 B、离行式 C、大堂式 D、银亭 134.多媒体自助服务终端具有(BCD)功能。 A、取款 B、转账 C、查询 D、补登折 144.收单机构应建立对特约商户的(AB)制度,核实商户营业执照、税务登记证、法定代表人或负责人及授权经办人身份证件的真实性,了解商户的经营背景、经营场所、经营范围、财务状况、资信状况等,并填写《银行卡特约商户信息调查表》。 A、实名审核 B、现场调查 C、定期回访 D、非现场调查 145.移动POS原则上只能在(ACD)等确有使用需求的行业商户中使用。 A、物流配送 B、综合零售 C、上门收费 D、移动售货 153.POS跨行交易的商户结算手续费收益分配,采用(BC)方式。 A、固定收单行收益 B、固定发卡行收益 C、银联网络服务费 D、银联网络免费 157.宾馆、酒店类商户如遇到消费者跑单时(AB)。 A、商户可以采用手工输入卡号进行预授权完成交易 B、当手工输入卡号和离线方式无法操作时,可以通过收单机构向发卡行进行书面托收 C、当无法找到持卡人时,只能做坏账处理 D、收单银行会在30天后自动将款项入到商户账户。 三、判断题 2.对已拆开的零散空白卡片,应放入抽屉保管,严禁裸露在外。(F) 3.因非制卡需要领用空白卡片,需填制表外收入凭证,并注明领卡原因,报制卡主管和部门负责人。(F) 4.打卡员负责制作成品卡,同时保管成品卡。(F) 5.制卡时产生的废卡应由卡片保管员对作废卡进行剪角毁坏磁条处理,并通过制卡凭证处理交易将空白卡状态转化成废卡状态。(F) 12.发现少量欺诈申请或账户转移案件,应向公安机关报告,同时对受安全影响的卡及 时予以止付换卡。(F) 16.发卡行社应于发行联名/认同卡前一个月提出书面申请。(F) 18.丰收联名,认同卡发卡量三年内须预计不少于5000张。(F) 33.贷记卡副卡申请人,需年满18周岁且经主卡持卡人同意。(F) 36.我行代发工资客户(非发卡机构所在地户籍)申领丰收贷记卡证明材料只需提供银行明细即可。(F) 38.任一单位均可申请团体办理丰收贷记卡。(F) 39.申领丰收贷记卡保证人与申请人为夫妻关系,可给予办理。(F) 45.上门催收是指催收人员单独到客户单位或家中当面催收落实还款计划。(F) 49.上门催收无需取得持卡人或担保人签字的催款回执。(F) 50.催收流程一般按电话催收、上门催收、信函催收、司法催收顺序进行,对突发性严重的透支风险可以直接采取严厉的催收方式。(F) 52.省农信联社及办事处每半年至少组织一次丰收贷记卡业务检查工作。(F) 56.行社反欺诈侦测岗对警报进行性质认定后,应采取相应的处理手段,如需要转案,可直接上报处理。(F) 57.高额度贷记金卡申领采用发卡行社邀约或客户主动申领两种方式,以客户主动申领为主。(F) 61.发卡行社办理高额度贷记金卡业务条件:开办贷记卡业务2年以上且年度不良率控制在省联社规定的标准值以下。(F) 68.银行卡各类卡片的设计审定及制作由各行社自行负责。(F) 72.丰收贷记卡卡号第16位为顺序号。(F) 74.丰收贷记卡持卡人可在境外ATM上提取当地币种现钞。(F) 78.持卡人凭丰收贷记卡在特约商户刷卡消费无需输入密码,在ATM上取现或转账须输入密码。(F) 80.个人可申领一张非联名(认同)的丰收贷记卡,并可为具有完全民事行为能力或年满十六周岁的自然人申请不超过二张的副卡。(F) 81.个人申领丰收贷记卡的主卡必须填写申请表,副卡不需要填写申请表。(F) 82.个人卡质物不仅限于发卡机构辖内网点开具的自动转存的整存整取定期存单,还包括债券、股票等有价单证。(F) 91.卡片信用额度是单位或主卡持卡人对贷记卡单位卡副卡或个人卡副卡核定的长期可使用的额度。(F) 92.申领个人卡的主卡持卡人不得为其副卡定义卡片信用额度。(F) 97.对当月有交易、费用、利息发生的持卡人,在其账单日后打印对账单并寄发至其指定地址,对上月有未还透支款项,本月无交易的持卡人,不寄发对帐单。(F) 98.持卡人使用信用额度提取现金(转账)的交易款项,仍可享受免息还款待遇。(F) 99.持卡人对账务变动情况有疑义的,可在任何时间内向发卡机构提出查询或更正要求。(F) 101.持卡人选择约定账户还款方式的,需要收取扣款手续费。(F) 102.持卡人还款金额超过欠款金额的部分作为溢缴款, 溢缴款按活期利率计付存款利息。(F) 105.在丰收贷记卡透支风险分类标准中,M1-M2对应五级分类标准中的关注类。(F) 106.信函催收岗负责次级类的透支催收;以及电话联系不上或连续2次电话催收无效的透支催收。(F) 107.丰收贷记卡账户透支由主卡和副卡持卡人共同承担还款责任。(F) 116.丰收贷记卡年费在开户时收取,以后按年预先收取。(F) 121.持卡人因卡片毁损、磁条消磁等原因申请补发新卡的,不需要退回旧卡。(F) 122.丰收贷记卡卡片毁损后补发的新卡的卡号、密码与原卡相同,有效期与原卡不相同。(F) 124.贷记卡卡片离有效期只有三个月的,不得进行毁损补发。(F) 131.根据持卡人潜在还款风险的不同,对丰收贷记卡的持卡人欠款质量实行四级分类管理。(F) 132.丰收贷记卡持卡人发生的各项费用,可以在费用发生后采用内扣方式直接在持卡人账户中记收,也可以由持卡人直接缴纳。(F) 133.持卡人账户未还款或还款金额不足最低还款额,则按全部还款额未还部分的1%收取滞纳金。(F) 137.丰收贷记卡个人卡的收付款项,通过“个人贷记卡溢缴款”科目核算。(F) 140.持卡人同一帐单期内的还款顺序均为取现(含转账)、消费、费用、利息等透支款项(同等条件下,按透支时间顺序)。(F) 144.审查岗负责审查调查结论是否正确,过程是否规范,并作出授信结论。(F) 147.对提供质押担保的,发卡机构核定的初始信用额度不得超过质押权利凭证面额的70%。(F) 156.每个年末,根据当季透支资产的透支期限,进行五级分类并对透支损失准备总额进行差额调整。(F) 157.次级类和可疑类透支资产的透支损失准备,计提比例可以上下浮动10%。(F) 161.在贷记卡业务开办初期,业务量较少的行社审查岗可以兼任上门及司法催收岗。(F) 167.丰收贷记卡的所有权属于持卡人本人(F) 168.持卡人可在发卡机构核定的授信额度内先存款后用款,循环使用。(F) 169.持卡人凭丰收贷记卡和密码在自助设备上取款时,每天取现累计金额不超过2000元(含等值外币)。(F) 170.持卡人选择全额还款或最低额还款方式的,均享受免息还款期优惠。(F) 174.重新寄送的信件如再发生退件,退件加套信封重寄时,可将原始信封拆除。(F) 175.持卡人在到期还款日(含)前偿还对账单所列的应还款额的,则无需支付透支利息。(F) 176.信用卡自动还款功能主、副卡均可以维护。(F) 179.信用卡销户可以到与发卡机构同一核算主体下的任一营业网点办理。(F) 180.信用卡存款业务只能在与发卡机构同一核算主体下的任一营业网点办理。(F) 183.丰收贷记卡电话挂失的有效期为5天。(F) 186.小王持本人丰收卡在农行ATM上成功修改了取款密码。(F) 187.在我行自动柜员机上,持丰收卡可以向任何银行的银行卡转账。(F) 192.自动柜员机的钥匙和密码可以同一人管理。(F) 194.某网点ATM管理人员因家中突然有事,将ATM保险柜钥匙带回家中。(F) 195.ATM保险柜密码由ATM管理员保管。(F) 196.ATM吞卡由ATM加钞员负责处理。(F) 199.因考虑到网点人员条件限制,对储蓄所等网点,ATM加钞过程可由单人操作。(F) 202.加钞员将清箱的实际现金清点后入账,如实际金额与系统ATM柜员钱箱余额不符的,需手工登记挂销账登记簿。(F) 203.为防止犯罪分子诈骗,要求在ATM机旁公示投诉电话。(F) 204.间联模式是指银行卡受理机具直接接入中国银联银行卡跨行交易系统的模式。(F) 206.特约商户可以根据需要随意移机使用银行卡受理机具。(F) 211.收单机构可以为经营场所地不在收单机构注册地的特约商户提供银行卡收单服务。(F) 212.多家特约商户不得共用一个商户编码,但多台终端机具可以共用一个终端编号。(F) 214.收单机构发展特约商户应坚持平等自愿、公平竞争原则,应尊重商户自主选择收单关系的合作机构,同一商户可以选择多家收单机构提供收单服务。(F) 217.商户在受理银联卡时,对于同一笔交易,可以分单处理。(F) 220.洗单指商户与不良持卡人或其他第三方勾结,或商户自身以虚拟交易套取现金。(F)
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