温先生从事外贸行业已经十多年了，1999年从贵州来到上海，他给别

温先生从事外贸行业已经十多年了，1999年从贵州来到上海，他给别 温先生从贵州来沪已经近10年了，通过打拼，他已经在外贸行业当起了老板，家庭资 产也达到了一定积累。不过，在金融投资方面他并不在行，保险保障也并不全面，那么他该 如何调整呢？ 先生从事外贸行业已经十多年了，1999年从贵州来到上海打拼。从给别人打工到自己 做老板。现在，他拥有一个60平方米左右的门面，做布料生意。 店铺虽然挂在其他公司名下，但盈亏都由温先生自己承担。他每年的收入也由此而来。 温先生说，前些年生意最好的时候，每年可以赚上百万，这几年生意回落，平均下来每年大 概能赚30—50万元。 相比之下，太太的工作就稳定许多，在一家跨国公司做行政工作的她每月收入4500元。现在，两人有一个5岁大的女儿。为此，工作繁忙的温先生把父母接来照顾孩子，一家人生 活在一起。月度花销主要集中在孩子身上，食品、医疗、托儿等费用加起来也有三、四千元， 再加上父母及他们自己的花销，每月总额在8000元左右。不过，除此以外他们没有任何月 缴的贷款。年度支出方面包括每年回老家探亲需要1万元，太太的保险费用6230元。 3 谈起家庭资产，温先生说，结婚前太太已经在上海有1套房产，约90平方米，市值100万元。婚后他们购置了一套位于吴中路约80平方米的房产居住，现在也价值100万元。孩子出生后，父母也来沪生活，所以他们又在闵行地区购买了一套三室两厅的房产，现在市值 约200万元。不过，两套小房型的房产一直空置着，没有产生投资收益。 现在家庭拥有5万现金、38万元定期存款和20万元基金。其中基金投资的品种比较多 样，包括指数型基金、股票型基金等等较为积极的产品。考虑到工作的繁忙以及风险因素， 所以并没有选择投资股票。 温先生在今年以前都没有社保及医疗保险，现在刚刚开始补交相关费用。作为个体经济 组织人员，他按照城保人员（缴费比例为14%）每月缴费约700元，可以享受城镇职工基本医疗保险待遇。 太太原先所在的公司除了有社保保障，还为她投保了一款理财保险产品。期限20年每年保险费6060元，附加了个人住院医疗综合保险保费为170元/年，共6230元，这需要个人自行缴费。现在的公司投保了一款门诊险及部分重大疾病险，费用由公司扣除。 对于5岁的女儿，他们还没有投保任何险种。 首先是关于保险保障的。温先生觉得现在自己的保险保障可能不足以应付将来的医疗费 用，无法保障养老无忧。所以，他觉得有必要添置一些商业保险，特别是补偿性质的保险和 重大疾病保险。而自己在保险方面的知识有限，希望有专业人士的建议。 其次是女儿的教育基金积累。现在他的打算是将20万元基金作为女儿教育费用的储备， 他觉得长远来看，应该会有较好的收益。不知专家的意见如何。对于其他活存及定期存款， 他不知该如何投资，由于生意上的原因，他希望能保证一定量的备用金。 对于房产，温先生觉得两套空置的房产太过浪费。是否需要出租或出售希望专家指点。 收入 支出 本人月收入 0 房屋月供 0 配偶收入 4500 基本生活开销 8000 其它收入 0 医疗费 0 合计 4500 合计 8000 -3500 收入 支出 年度收入 30—50万 保费支出 6230 其他收入 0 其他支出 10000（探亲） 合计 30—50万 合计 16230 2848 家庭资产 家庭负债 活期及现金 5 房屋贷款 0 定期存款 38 其他贷款 0 基金 20 国债 0 股票 0 房产（自用） 200+200 房产（投资） 0 黄金及收藏品 0 汽车 0 合计 463 合计 0 463