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小额贷款有限公司自查报告

2017-10-13 5页 doc 16KB 40阅读

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小额贷款有限公司自查报告小额贷款有限公司自查报告 富源县雄达小额贷款有限公司 业务经营情况自查报告 富源县财政局: 根据《曲靖市财政局关于开展全市小额贷款公司现场检查的通知》,曲财外[2010]30号,~依据《云南省小额贷款公司管理办法,试行,》,云政办发[2008]195号,、《云南省小额贷款公司监管工作指引,试行,》,云金办[2010]33号,以及其他相关文件规定~富源县雄达小额贷款有限公司管理层高度重视~召开专题会议~研讨自检自查工作方案~布臵工作内容。各部门统一思想~相互协调配合~认真落实文件精神~及时开展自检自查工作~于2010年5...
小额贷款有限公司自查报告
小额贷款有限公司自查报告 富源县雄达小额贷款有限公司 业务经营情况自查报告 富源县财政局: 根据《曲靖市财政局关于开展全市小额贷款公司现场检查的通知》,曲财外[2010]30号,~依据《云南省小额贷款公司管理办法,试行,》,云政办发[2008]195号,、《云南省小额贷款公司监管工作指引,试行,》,云金办[2010]33号,以及其他相关文件规定~富源县雄达小额贷款有限公司管理层高度重视~召开专题会议~研讨自检自查工作~布臵工作内容。各部门统一思想~相互协调配合~认真落实文件精神~及时开展自检自查工作~于2010年5月1日至5月16日为期半月~对公司内部管理、业务经营、财务执行以及各种制度建立健全情况进行了自检自查~现将情况汇报如下: 一、公司基本情况 ,一,公司机构设臵及人员构成 富源县雄达小额贷款有限公司经云金办[2009]149号文件批准~并依法办齐各种证照~于2009年5月31日开业成立。注册资本金为壹亿壹仟万元~经营地址:富源县鸣凤路凯悦酒店一楼1-3号。公司高级管理人员设有:法定代表人,董事长,:郭东,总经理:田斌昌。 1 自董事长、总经理下设臵8个管理职能部门~分别是:综合部、人力资源部、财会部、信贷业务部、风险管理部、安全保卫部、审计监察部~审贷委员会。有工作人员11人~其中:有男性8名~女性3人,最大年龄44岁~最小年龄21岁~平均年龄29岁,学历上:有本科6人~专科2人,高中3人。 ,二,业务经营情况 公司贷款业务~以围绕服务“三农”、支持县域经济发展为主要投向~以信用、保证和抵押为主要方式~以利率合理、额小面广、风险分散为原则~以依法合规、稳健经营、持续发展、实现目标为经营理念~面向全县广大农户~个体工商户~个体经济户~中小企业发放贷款。 公司2009年累计发放各项贷款12899万元~其中:涉农贷款累放金额11104万元~占累放总额的86.08%,实现营业收入454.86万元~银行存款利息收入6.88万元~业务及管理费用支出212.27万元~营业税金及附加支出24.79万元~其他业务支出113.49万元~实现营业利润111.19万元~减去营业外支出2万元~实现利润总额109.19万元~缴纳所得税27.30万元~净利润81.89万元~实现了既定效益目标。 2010年~是国家十一五规划的最后一年~也是全面贯彻落实中央十七届四中全会精神及2010年中央1号文件精神的重要一年。在全球金融危机影响逐步缓解的国际 2 经济背景下~在中央经济工作会议精神和农业农村工作会议精神的指引下~公司坚定不移地坚持以立足县域~服务“三农”为原则~以严控风险为前提~继续面向“三农”发放贷款。截至2010年5月16日~公司累计发放贷款189笔~共计14057万元~贷款余额为11255万元~其中:涉农贷款124笔~共计9210万元~占各项贷款余额的81.83%。 二、自检、自查具体内容 公司各部门依据公司赋予的职能~对自检自查工作进行了细致分工~任务明确~责任到人~严格认真开展自检自查。 ,一,劳动人事管理 公司开业后~通过多渠道择优录取新员工进入。根据国家《劳动法》相关规定~与员工签订了劳动~办理了各种保险~相应制定了各种人事~通过自查~我公司人力资源部拟定了:《人事管理制度》、《职工薪酬福利制度》、《员工离职细则》、《员工培训制度》、《员工礼仪守则》、《员工》、《员工行为管理条例》等制度~规范了员工行为~解决了员工的后顾之忧~培养了员工爱岗敬业精神~增强了员工与企业荣辱与共的归属感和认同感。 ,二,信贷营业管理 通过对营业以来的每一笔贷款进行自查~未有单笔贷款超过200万元~单户贷款超过注册资本金5%的情况出现~无一笔违规跨区域贷款~利率执行上下浮动全部在人民银行基 3 准利率0.9—4倍区间内~无隐瞒收支、截留利润现象。公司施行按季结息方式~计息差错均能够及时退补。经自查所有贷款均属合规、正常。具体管理及运作方式概括为以下三方面: 1、信贷业务内控制度的建立及落实情况。为加强信贷管理~防范信贷风险~提高信贷资产质量~公司制定了《信贷管理基本制度》。信贷人员进行了认真学习~并要求信贷员严格遵照执行。同时结合自身实际~对贷款的“调查、审批、发放、收回”等一系列环节做了详细具体的规定。 公司贷款期限有三个月、半年、一年、两年、三年五种~贷款目前实行“正常、逾期、呆滞、呆账”的四级分类进行形态管理~以后将推行“正常、关注、次级、可疑、损失”的五级分类进行贷款管理~以便有利于科学、规范、合理分析贷款风险和反映贷款占用形态。旨在从制度和源头上保证贷款管理的科学化、规范化。 2、贷款审批情况。根据有关信贷内控制度要求~公司成立了审贷委员会。并对贷款审批权限进行了严格规定。凡上报审贷委审批的贷款~首先必须对贷款项目的可行性进行调查~对贷款人的信誉进行评定。经调查有风险的贷款~坚决拒绝审批~贷款手续不全的责令补全后再行审批~严禁人情贷款和超权贷款的出现~确保信贷资产质量。 3、大额贷款发放及管理情况。贷款投放坚定向农民~个 4 体工商户~县域中小企业等“三农”倾斜。贷款主管信贷员必须对每一笔贷款~进行调查研究~风险性评估。如果发现问题~必须及时上报~避免因信息不对称~致使不良贷款的发生。 ,三,财务管理、执行情况 依据《金融企业财务制度》、《金融企业会计出纳制度》、《云南省企业财务会计实施细则》等相关制度规定~财务坚持每月对报表与总账、总账与分户账进行了认真核对~做到账账、账表、账实~账据、账款、内外账务完全相符。财务收支坚持实事求是、真实准确、增收节支、量入为出的原则~实行总经理一支笔审批的管理制度~严格控制费用~完整记录各种开支~及时反映经营状况。通过自查~无违规或超标列支各种费用情况发生。 ,四,“三防一保”工作 为把安全保卫工作落到实处~确保安全经营无事故~公司执行防查并举、重在预防、标本兼治的工作方针~坚持人防、物防并举~不惜投入6万余元安装了影像监控系统~确保人员、资金、财产安全。此外~还强化了员工安全防范意识~完善了安全防范体系~坚持领导职能建章立制~加强内部管理~不断增强防范措施和防范能力~保证经营安全有序。经自查~未发现重大安全隐患存在~营业场所及各种安全防卫设备、措施均能够保障公司业务正常、安全经营。 5 虽然经过公司全体员工为期半月的自检自查~未发现有违规经营现象~但是~基于公司绝大部分员工毕均应届毕业生的事实~实践工作经验缺乏~政治素养欠缺~思想意识不够严谨~特别是对一些政策、法律、法规、制度上的理解~可能会出现偏差~也难免会出现经营管理和一些业务操作上的失误~各种超想象中出现的问题~有待各级领导提出~我们一定虚心接受~在下步经营管理中~一定会不断完善~加以改正。 总之~富源县雄达小额贷款有限公司在云南省金融办、市县财政局的领导下~得到了相关单位部门领导的关心指导~于不断探索和完善中走过了一年的历程。相信在各位领导的关怀下~富源县雄达小额贷款有限公司将有足够的信心和动力~不断加强内部管理~积极开拓进取~以“依法合规、稳健经营、持续发展、实现目标”为经营理念~努力为富源县“三农”经济、中小企业发展做出更大贡献: 富源县雄达小额贷款有限公司 二0一0年五月十七日 6
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