工商银行理财

工商银行理财 篇一:中国工商银行个人理财产品报告 我国工商银行个人理财产品的分析报告 理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。 一、我国商业银行个人理财产品的主要类型 (一)我国商业银行理财产品(银行人民币理财产品)的主要类型 债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。 信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 挂钩型——产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道?琼斯指数及与港股挂购等。 QDII型——所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成 1 美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。 (二)中国工商银行理财产品的主要类型 中国工商银行的理财产品主要是在上述这几个类型上进行具体的开发设计出来的，中国工商银行的理财产品主要有稳得利、汇财通、灵通快线和东方之珠等四大类: 1、稳得利属于信托投资型理财产品，其预期年收益率可以达到 5.2%申购最低金额5万，是一种相对长期的理财投资方式，主要投资于国有商业银行、大型全国性股份制商业银行和国家开发银行提供不 可撤销连带责任保证担保的优质企业信托融资项目，此外也投资于中国工商银行已贴现(转贴现)银行承兑汇票所对应的票据资产，并搭配部分债券、回购、货币市场基金、债券基金等流动性管理工具，其操作和申购赎回程序类似于封闭式基金。 2、汇财通属于个人外汇理财产品，投资期限比较短，通常为三个月，理财的币种以美元为主，预期年收益率为5%，其操作和申购赎回与封闭式基金类似。 3、灵通快线是超短期的个人投资人民币理财产品，预期收益率(年)为1.45%，主要投资于国债、央行票据、金融债、企业债等债券，及优质企业信托融资项目、货币市场 2 基金、回购、新股申购、银行承兑汇票、本外币货币资金市场安全性较高的其它投资管理工具等，没有固定期限的投资理财产品，申请赎回类似于开放式基金的操作方式，目标客户主要针对保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的个人客户。 4、东方之珠属于QDII产品，其预期最高年化收益率 2.00%，是非保本浮动收益型，认购起点为8000美元,以1000美元为单位进行追加，银行可提前终止，客户不可赎回 。主要投资于全球各国、企业及金融机构所发行的债券、票据及相关投资工具。 此外还推出了保本型的理财产品，个人信托类的理财产品投资于股票、基金市场等个人定制化的理财服务，这些理财产品都是要收取相应的托管费用。 二、我国工商银行个人理财产品的主要推广方式 我们团队实地采访调查了中国工商银行湖南分行，并与中国工商银行湖南总行理财产品部门的理财师进行了交流，了解到工行的理财产品不仅相对丰富，营销与推广方式也很有特色。 他们的对理财产品的推广方式主要有以下三种: 第一，中国工商银行的官方网站和网上银行进行推广和宣传;第二，他们营业网点柜台业务员和大堂经理对客户进行理财产品提供咨询并进行推介;第三，他们的理财师对储 3 户在工行的资产情况进行一 对一的有针对性的专项理财推介，一般要求资产达到50万以上。 其中，后两种是主要营销方式，而且效果也比较好，所以他们主要的力度集中在后两种方式上，工行始终坚持“以客户为核心、以客户为导向”的理念的具体实践，提高服务质量和服务效果，全力开展“一对一营销”。“一对一营销”是以客户为核心进行运作, 它创导的是一种新的思维模式, 它鼓励企业以客户为中心, 开发一个客户, 然后通过与客户的互动对话, 为该客户寻找适合的产品, 与客户逐一建立持久、长远的“双赢”关系。 三、我国工商银行个人理财产品的市场形势swot分析 (一) 优势( strong) 1、资本优势 工商银行作为全球最大型的商业银行之一、中国最大的国有商业银行, 其资本优势是同业其他银行所无法比拟的。 2、基础客户资源 工商银行在长期经营中形成的， “工商企业的银行、城市居民的银行”的形象, 已经深入中国的大小城市以及居民个人。无论大中型企业客户、还是居民个人客户, 与工商银行有着多年的合作经历, 立了非常密切的关系。 3、网点与网络 4 工商银行具有遍及全国大小城市的机构网点和近几年建成的最先进的计算机网络系统。这种有形的网点与无形的网络使工商银行既具有大型银行的显著特点和优势, 又完全具有社区小银行的功能和优势。 (二)劣势( weaken) 1、业务发展方面 尽管近几年工商银行的个人金融业务有较快发展, 但无论与我国个人金融资产的实际情况相比, 还是与西方银行业的个人金融业务发展相比, 在业务品种、经营方式、服务水平等方面都存在明显差距。 2、客户关系方面 工商银行传统的主要客户国有大中型企业的客户关系和需求发生了变化, 大型公司企业的金融需求不断多元化。这给以传统的存贷款业务为主的工商银行带来了巨大的挑战。同时, 由于目前国内银行的客户、业务和市场定位等高度趋同化, 大型公司客户也是各家银行竞争的焦点, 而这些客户对银行业务的回报率越来越低。 3、产品营销方面 个人理财产品比较单一, 创新能力较弱。工商银行推出的理财产品大多只是对原有的银行存、贷款产品和中间业务产品重新包装和组合, 或在服务上做一些提升, 很少有实质性突破。缺少主导品牌。工商银行由于贪大求全, 推出了众 5 多的理财产品品牌, 但并没有形成主导品牌, 因此无论从品牌知名度还是品牌内涵上都无法与外资银行相抗衡, 也无法取得竞争优势。专业理财人员匮乏。理财服务是一项综合金融服务, 对相关服务人员的要求非常高。但是, 目前我国商业银行的理财人员多数从前台柜员中选拔产生, 经过简单的相关知识培训就上岗了，专业素质亟待提高。 (三) 机会( opportunity) 1、市场潜力 我国已初步具备了个人金融业务全面快速发展的经济和金融基础。经过20 多年的改革开放, 中国的个人收入水平和个人金融资产有了显著的提高, 由于资本市场的走弱改变了客户的收益预期, 导致客户开始转向风险更低而收益有保障的银行理财产品, 扩大了理财业务的市场需求。 2、市场延伸 如果工行能通过适当的国外机构延伸以及与若干家国际金融机构的联盟, 致力于顶级跨国公司的金融服务, 势必为其国际化发展开拓更广阔的市场。 (四)威胁( threaten) 1、国内同业竞争加剧 受到个人金融市场巨大潜力的吸引, 在我国商业银行开展个人理财业务仅有短短几年的时间之内, 国内商业银行纷纷推出了一系列理财产品, 抢占个人金融市场, 并拼抢高端 6 客户。 2、外资金融机构的进入 由于国内巨大的金融业务市场, 市场准人放开后大量外资金融机构涌入我国。外资金融机构拥有国内商业银行所紧缺的理财专业人才、产品和业务管理经验。在人币业务放开后, 个人理财业务将首先受到外资金融机构的冲击。 3、国内其他金融机构的威胁 目前在国内个人理财服务市场中, 除了其他国有商业银行外,还有股份制商业银行、信托公司、证券公司和保险公司同样可以提供类似的理财产品。 四、调查实例介绍及团队建议 实例一: 我们在大厅等候他们上班的时候，我们询问了几位想购买理财产品的客户，了解到买了5万“稳得利”的老奶奶说，她不懂股票，基金但银行利息又太低了，工行推出的“稳得利”，不仅本金肯定可以保全的，而且收益率最差是3.8%，最好能达到10%，是稳赚不赔的好事，同时还了解到，持吴奶奶这样想法的人在购买者中十分普遍，绝大多数市民对理财产品中蕴含的风险完全是一无所知，然后像“稳得利”这样的理财产品并非是稳赚不赔的，其说明说上明确写着:本产品为非本金保证型理财产品。 我们在调查中拿到了中国工商银行理财产品的风险评 7 估书，总共有15项测评，涵盖购买人群的性别、年龄、职业、家庭收入、投资目的和回报、投资理财的资金占个人总资产的百分比，投资期限、投资经验、投资风格、投资的心理承受能力、投资风险的认识程度等方面，同时，在跟理财师交流的时候，购买必须五万起的理财产品时，一个客户想购买三万，然后跟理财产品的推介人员咨询了下，后过来跟理财师说那边说可以购买三万理财产品，然后带她办理的相关的手 篇二:工行保本型理财产品 工行保本型理财产品 投资理财已经成为一种时尚，那么工行保本型理财产品有哪些，其他保本型理财产品有哪些,相比这些都是稳健投资者关注的问题，下面，雪山贷小编整理了保本理财产品的相关知识，希望对大家投资理财有所帮助。 工行保本型理财产品 ? 工行储蓄，储蓄是银行最安全的理财产品，主要有活期储蓄和定期储蓄，但是两者的收益都很低。目前活期储蓄基准利率只有0.35%，而工行一年期的定期储蓄利率也只有2.75%。 ? 工行保本浮动收益理财产品，此类产品工商银行承诺本金保障，但是产品的收益随投资市场的变动而浮动，并不能一定就能获得预期的收益率。这类理财产品投资门槛比 8 较高，一般最低也得5万元起投，收益率也是在4.5%左右浮动。 其他保本理财产品推荐 ? 国债，国债是由国家发行的，安全性高，保本保收益，但是发行的数量有限，而且收益不高，平均的收益率也只是在4%左右。 ? 货币基金，像“宝”类的理财产品本质就是货品基金，风险小，投资周期灵活，但是收益不高，目前也只是在4%左右。 ? 保险类的理财产品，这里理财投资的期限比较长，收益率和国债不差上下，主要以保障为主。 ? 雪银票，雪银票是一种票据理财，银行刚性兑付，风险低，趋于储蓄，投资周期灵活，1元即可起投，首期年化收益率可7%，在保本理财产品中算是一款很不错的理财产品。 ? 除此之外，如果投资者能选择一个像雪山贷这种安全的P2P理财平台的话，P2P理财也算是一种保本理财产品。整体来说，P2P理财是保本安全的，主要在于平台的资质。目前P2P理财的平均收益率可达10%，而雪山贷的收益率可达15%—18%，投资门槛低，投资周期灵活。从各个方面来看，P2P理财都是一种比较不错的保本理财产品。 以上就是工行保本型理财产品的介绍，大家应该对保本理财产品有一个清晰的认识了。在此，雪山贷理财顾问建议 9 投资者选择理财产品时，要分散投资，合理的配置资金，实现财富的最大增值。 篇三:工商银行的理财产品怎么样 工商银行的理财产品怎么样 工商银行理财产品怎么样呢,汇小贷小编来带你了解一下工商银行的理财产品。 工商银行理财产品是由工商银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。工商银行理财产品由工商银行自主设计并发行，在中国银行业监督管理委员会的监管下，工商银行将募集到的资金根据产品合同约定投入相关的金融市场。 工商银行的理财产品主要分为以下三类:不保本浮动型理财产品、保本浮动型理财产品、保本保息型理财产品。预期收益率最高的是不保本浮动型理财产品，其次是保本浮动型理财产品，预期收益率最低的就是保本保息型理财产品，因为风险与收益总是相对应的。 工商银行理财产品收益计算方法为:预期期末收益,投资本金×预期年化收益率/365×实际存续天数。税款理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳，其他约定到期日(或提前终止日/提前赎回日)至到账日之间客户资金不计收益。 工商银行理财产品的投资方向一般为银行间债券市场发行的各类债券、货币市场基金、债券基金、存款等货币市 10 场投资工具以及符合监管机构要求的债权类资产、权益类资产、其他资产或资产组合。 至于工商银行理财产品怎么样，在这里，汇小贷小编只能说，这 要根据您个人的实际情况来定了，适合自己的才是最好的。 更多贷款或者理财资讯请搜索公众平台 (huixiaodai888)或者搜索“汇小贷” 11