商业银行托管业务合作服务方案

商业银行托管业务合作服务 中国邮政储蓄银行 商业银行托管服务方案 中国邮政储蓄银行 日期:2013年6月 随着我国金融市场改革和发展不断深入,利率市场化、混业经营和金融开放趋势日益明显,国内银行业的经营环境发生了深刻变化。深耕银银合作,通过资源共享、优势互补提升经营管理现代化水平、丰富产品线、提高市场竞争力是商业银行开创共生共赢、共同发展新局面的不二选择。 邮储银行愿与您携手,依托资产托管,为银行同业提供一揽子金融服务,利用邮储银行丰富的内外部资源,深化同业业务的全面合作发展,更好地满足您多样化的金融需求,合作共赢,创新发展,共创美好未来。 一、中国邮政储蓄银行基本概况 中国邮政储蓄银行隶属于中国邮政集团,中国邮政集团下设中国邮政储蓄银行、中国邮政速递物流公司、中国集邮总公司、中邮人寿保险股份有限公司、中国邮政航空公司、邮政科学研究规划院等全资子公司,参股中法人寿保险公司、中邮创业基金管理有限公司、中邮证券有限责任公司。中国邮政集团已发展成为集金融、速递、物流为一体的金融控股集团。 根据国务院金融体制改革的总体安排,在改革原有邮政储蓄管理体制基础上,2007年3月中国邮政储蓄银行有限责任公司正式成立。2012年1月21日,经国务院同意并经中国银行业监督管理委员会批准,中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司。 经过改制前后26年的不懈努力,中国邮政储蓄银行已成为一家全国网点规模最大、网点覆盖面最广、客户最多的金融服务机构,一家资金实力雄厚、同业客户数量庞大、市场竞争力和影响力极强的大型商业银行。截至2012年末,邮储银行总资产规模保持在银行业第七位,存款规模排名第五位,贷款规模排名第十四位,国债承销排名第四位,银行间债券市场结算量排名第七位,在投行业务、理财业务、托管业务等各项新兴业务领域也持续拓展,市场份额逐步提 高,品牌信誉和服务优势逐步彰显。 二、托管业务发展概况 中国邮政储蓄银行托管业务部成立于2008年5月,2009年7月经中国证监会和银监会批准,获得证券投资基金托管资格,成为国内第16家托管行。2012年7月,经中国保监会核准,邮储银行取得保险资金托管资格。 中国邮政储蓄银行持续拓展托管产品类型,目前已形成涵盖证券投资基金、基金专户、保险资金、券商资管、信托资产、股权投资基金、银行理财、资金托管等数十种类型的托管产品体系。自开办业务以来,邮储银行凭借专业的托管团队、高效的托管业务系统、规范的管理制度、健全的内控体系和快捷的业务办理模式,为合作伙伴提供资产保管、账户管理、资金清算、会计核算、投资监督、信息披露等安全、高效、专业、全面的托管服务以及投融资、财务咨询顾问等托管项目咨询服务,获得合作机构的广泛认可与一致好评, 托管规模连续三年翻番增长,截至2013年5月末,邮储银行托管规模近4000亿元,在同期成立的新托管银行中处于显著领先地位。 三、商业银行托管服务方案 ,一,服务范围 邮储银行为商业银行提供全面的托管服务,服务范围包括但不限于,银行理财产品的托管,银行理财产品或自营资金所投资的基金专户、信托计划、证券公司资产管理计划、保险资产管理计划等产品的托管。 ,二,服务内容 邮储银行依据法律规定和托管约定,为托管业务合作伙伴提供包括资产保管、资金清算、会计核算、投资监督、信息披露等在内的托管基础服务,并根据托管市场变化及客户需求提供灵活、高效、专业的个性化增值服务。 投资顾问,如有, 投资退出 顾 资金回收 问 费 资金募集 资金运用 交易对手 托管账户投资人账户 收益分配 账户管理 托资金清算 管理费 管会计核算 费 投资监督 托管报告 托管银行 管理人 划款指令 图1:资产托管业务开展模式图 1.资产保管 我行资产保管服务坚持独立性原则,为托管资产开立专用账户,专户保管托管资产资金,严格保证托管资产与我行自有资产、其他托管资产相互独立。此外,我行将根据相关部门要求为托管资产代开资金账户和证券账户,用于沪深交易所交易资金的结算及证券的保管。 2.资金清算 根据管理人指令为托管资产提供投资、费用支付、本金及收益分配、其他调拨等的资金清算服务。 ,1,我行资金清算业务环节清晰、控制严格。指令传输支持加密传真、深圳通电子指令传送等方式,传输通道安全畅通,指令接收和审核由专人负责,并全程跟踪指令执行过程,及时沟通指令问题,确保每笔指令的顺利流转,指令执行过程中设置经办、复核、执行三道防线,严控操作风险,确保指令准确无误执行。 ,2,托管清算直联公司系统,指令清算及时高效。经由我行托管系统执行的指令将实时送达核心系统,指令执行路径简洁、清算效率高。 ,3,托管清算具备完备的多级应急预案体系,确保在特殊事件下为托管资金开辟绿色通道。 3.会计核算 我行可根据相关政策规定和客户需求提供相应的会计核算服务,服务内容包括但不限于,为托管产品单独建立会 计账套、核算日常业务并提供估值、余额表、资产负债表、利润表、头寸表等会计报表。 我行具备国内领先的会计核算估值系统,可以提供符合我国企业会计准则或证券投资基金会计核算要求的会计信息,并根据相关准则变化及时更新,按照客户要求第一时间提供相应核算口径的会计信息和数据。 在业务上,我行托管业务会计核算工作以真实、有效的原始凭证为依据,及时进行处理和传递,以保证每日会计数据的准确完整。在操作中按照双人复核的原则,分别为各受托资产设置综合和明细核算账目,实行账实分管、账证复核、有账有据和日清月结的管理制度。会计核算中涉及的印章、密钥、原始凭证、记账凭证及会计资料档案均由专人负责保管,切实保障了受托资产财务信息的真实性和资金的安全、完整性。 4.投资监督 我行可根据相关政策规定和客户需求提供投资监督服务,服务内容包括但不限于,审核托管资产的投资行为是否符合相关政策法规以及协议约定、代委托资产向监管部门报送相关报表等。 我行通过自主研发的系统进行实时及日终的监测监督,可及时发现违规行为并采取措施,协助管理人合规操作,有效保护投资者权益。 5.信息披露 我行可根据相关政策规定和客户需求提供信息披露服务,服务内容主要包括披露信息复核和信息披露两部分,其中披露信息复核是指根据管理人要求定期复核财务报表、公告信息等,信息披露是指按照约定及时出具保管报告、披露财务报表等。 我行披露信息复核工作由专人跟踪内部审核环节,确保及时反馈审核结果,协助管理人做好披露工作。此外,及时跟进的系统研发工作也确保我行系统可以及时生成符合行业标准的披露信息,提升了披露信息复核工作的效率。 ,三,服务流程 邮储银行托管服务流程,如图2,简洁,服务响应速度快,真正做到灵活高效、方便快捷。 资产保管 开立托管账户、预 留账户信息 资金清算 会计核算 划款指令授权书等合同签署 文件资料移交 投资监督 信息披露 初始委托资产 全部到账 …… 图2:托管服务流程图 此外,针对银行理财产品托管,我行可与管理人签署理财产品总对总托管协议,无需就单只理财产品再次签署合 同,在理财产品发行前向我行提供理财产品说明书等约定文件即可完成托管确认,使得业务办理流程更快速、更简化。 ,四,服务优势 1.便捷的托管服务 首先,协议签署流程简单。在相关材料齐全的情况下,三个工作日即可签署合同,依据我行协议模板,,特殊情况可根据相关条件开辟绿色通道。此外,针对银行理财产品,客户只需与我行签署总对总理财产品托管协议,单只产品托管无需再次签署合同。 其次,账户开立快捷。托管账户根据托管协议的约定开立,无需寄送纸质材料、无需提供开户预留印鉴、无需等待三天划款,可实现账户当天开立、当天即可使用,充分满足客户的时限要求。 再次,资金划拨迅速。我行的托管系统实现了估值、监督及清算各业务模块数据的统一存储、处理及共享,业务环节无缝对接,大大提高了业务处理的自动化程度及直通处理效率。同时,我行托管系统直联交互公司系统,无需凭借网银操作,无需落地处理,指令执行路径简洁,资金清算及时高效。 最后,中国邮政储蓄银行托管业务部实行扁平化的管理架构模式,直通式的业务处理机制形成了托管业务高效快节奏的工作方式和灵活的服务机制,服务响应迅速及时。 2.丰富的托管经验 中国邮政储蓄银行具备丰富的托管服务经验。截至2013年5月末,邮储银行托管规模已近4000亿元,涵盖公募基金、基金专户、信托计划、本外币银行理财、私募基金、券商资管等多个产品类型,无论场内证券、银行间债券、信托计划、票据类等投资标的,都具备丰富的托管运营经验。 此外,邮储银行拥有丰富的理财产品托管经验,我行于2011年正式开办他行理财托管业务,截至2013年5月末,已与31家银行达成长期合作关系,托管理财产品类型齐全,并具备为无固定期限、滚动发行等多种复杂理财产品提供托管的服务能力。 3.先进的托管业务系统 作为我国托管业务领域的后进入者,中国邮政储蓄银行充分汲取系统建设的先进经验,在业务开办之初即采用业内先进的系统管理模式,建设了安全、高效、便捷、灵活的托管业务系统,并结合托管行业发展趋势,持续进行科技投入,不断优化升级,从而更好地满足客户需求。 4.完善的风险管理体系 中国邮政储蓄银行托管业务制定了一套健全的管理制度,并通过严密的风险管理组织架构、按照国际标准不断完善的风险管理制度和独立的稽核监督机制,切实履行托管人职责,有效防范和化解业务风险,从而确保受托资产的安全完整,最大限度地维护投资人的利益,促进托管业务的稳健发展。 5.完备的应急处理方案 中国邮政储蓄银行在开办托管业务之初就充分重视托管业务的应急响应能力,并制定了完备的应急预案。在数据接收方面,直联外部系统的数据接收均采用双线互备,且与数据发送方建立起应急处理通道,在资金清算方面,我行在托管系统日常清算路径之外,准备了网银和柜台等多条应急通道,确保在托管系统、网银系统出现紧急情况时能做到及时清算,在系统方面,所有业务操作均支持前台手工维护,确保在数据无法自动接入的情况下,及时启动应急操作,B/S的设计也为异地登陆提供有利的保障,在灾备方面,托管系统采用双机备份的方式,且纳入全行灾备预案。 6.广阔的合作平台 依托中国邮政储蓄银行强大的网络优势、资金优势、投资优势和资源优势,我行可为合作伙伴提供包括信息咨询、市场资讯、投资渠道推荐、投资经验分享等一系列个性化、增值性服务,为深化银银合作搭建了广阔的平台。 四、商业银行综合金融服务方案 邮储银行秉承“进步,与您同步”的经营理念,为金融同业打造全链条综合服务平台。对于战略合作伙伴,邮储银行将优化组合不同的金融产品,为客户提供个性化的综合金融服务方案。目前已与金融同业开展的业务包括但不限于,资金拆借、同业存放、代理同业资金清算、债券承销和投资、 外汇买卖、衍生产品交易、代客资金交易、同业资产买卖回购、票据转贴现和再贴现等。 在资金业务方面,邮储银行可以通过存放同业等多种形式进行资金的融入或融出,满足客户对存款性质、存款期限、存款价格的不同需求。 在资产业务方面,邮储银行凭借自身信贷规模的优势,可以通过资产转让等方式为客户改善资产负债指标,调节客户所持有资产的规模和结构,提高信贷资产的流动性。 在投行业务方面,邮储银行可通过灵活的投资方式、高效的业务办理模式,解决客户存量资产的处置、新增资产的资金来源、企业客户的投融资需求等问题。 邮储银行将以资产托管业务为纽带,在资金、渠道和产品等多方面与银行同业展开深入合作,以金融同业业务创新为动力,以业务联动发展为手段,以全面完整的产品线为支撑,持续拓展商业银行综合金融服务体系,不断创新银银合作平台,与银行同业之间实现优势互补,从而开创持续创新、合作共赢的新局面。 结语 金融环境日新月异,邮储银行不再是同业市场中的新秀,我们已经成长为一家全功能的商业银行。 我们因专业而与众不同,因安全而值得信赖,因高效而精彩卓越,因诚信而流传久远。 我们聚焦于金融产品的创新和推广,而不沉迷于传统业务的 复制,我们致力于巩固您企业发展的基石,协助您展开腾飞 的翅膀,为此,我们一直在努力,并与您和您的企业一起奔 跑在未来的道路上。进步,与您同步，