反假币培训课知识汇总

反假币培训课知识汇总 一、人民币理论基础知识 1、人民银行简介 (1)成立时间、地点、背景:1948年12月，中国人民银行在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成。 (2)性质:中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和执 发行的银行、银行的银行、国家的银行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中国人民银行是 行，负责监管国内的各家商业银行，是调节国家经济的杠杆。 (3)人民银行“发行人民币，管理人民币流通”的职责: 中国人民银行是国家尾翼的货币发行机构; 不仅负责人民币的发行，还要管理人民币的流通; 依法及时收回，销毁残缺、污损人民币; 禁止伪造、变造人民币，禁止出售、购买伪造、变造的人民币; 禁止故意毁损人民币; 禁止在宣传品、出版物或其他商品上非法使用人民币图样; 对印刷、发售代币票券，以代替人民币在商场上流通的兴味要进行处罚。 2、货币发行基础理论 (1)货币的定义:货币是任何一种被普遍接受为交易媒介、支付工具、价值储藏和计价单位的，能够充当一般等价物的特殊商品，是价值尺度和流通手段的统一。 2)人民币的性质:人民币是中国人民银行依法发行的货币，包括纸币和硬币，它是中华人民共和( 国的法定货币。 (3)人民币的单位:元，角，分 (4)人民币的简写符号:? (5)人民币的国际货币符号:CNY(China Yuan)，是ISO分配给中国的货币表示符号，在国际贸易中表示人民币元的唯一规范符号，统一用于外汇结算和国内结算。 3、现金、人民币产品与发行基金 现金是指立即可以投入流通的交换媒介，它具有普遍的可接受性，可以有效的立刻用来购买商品、货物、劳务或偿还债务。 人民币产品是指国家印钞造币厂按完成的所有合格货币，且未解缴到人民银行发行库的产品。 发行基金亦称“人民币发行基金”，中国人民银行保管的尚未进入流通领域的人民币。 从人民币产品到流通中现金的环节:人民币产品?发行基金?现金。 4、纪念币 纪念币是一个国家(地区)为纪念具有特殊意义的事件或任务而发行的货币，人民币纪念币包括普通纪念币和贵金属纪念币两种。 贵金属纪念币和普通纪念币的区别: 1)材质不同 2)面额代表的意义不同:普通纪念币的面额表明其法定价值;贵金属纪念币的面额是象征性的货币符号，并不表明其真实价值。 3)流通性不同:普通纪念币，等值流通，其面额计入市场现金流通量;贵金属纪念币不参与流通，其面额不计入市场现金流通量，但具有国家法偿性。 5、人民币发行史 自人民银行成立并同时首次发行人民币以来，我国的人民币发行至今已有60多年的历史，至今已发行了五套人民币，现在第四套和第五套并行流通，前三套已经停止流通。 第一套人民币于1948年12月1日印制发行，1955年停止流通，12种面额，62种班别。 第二套人民币于1955年3月1日开始发行，1964年陆续停止流通，1999年1月1日起停止第二套人 1 民币(纸、硬分币除外)在市场上流通，2007年4月1日起停止纸分币在市场上流通，11种面额，16种版别。 第三套人民币1962年4月20日开始发行到2000年7月1日停止流通，历时38年，7种面额，9种版别。 第四套人民币1987年4月27日开始发行，9种面额，14种版别。 第五套人民币1999年10月1日开始发行，8种面额。 6、第一套人民币 由于受当时物质条件和技术条件的限制，第一套人民币的纸张质量较差，券别种类繁多(62种)，文字说明单一，票面破损严重。 第一套人民币工12种面额62种版别，其中1元纸币2种、5元纸币4种、10元纸币4种、20元纸币7种、50元纸币7种、100元纸币10种、200元纸币5种、500元纸币6种、1000元纸币6种、5000元纸币5种、10000元纸币4种、50000元纸币2种。 1949年初中国人民银行迁到北平(今北京)，至1959年底人民币成为中国唯一合法货币，处在台湾西藏以外的全国范围内流通(西藏地区于1959年7月15日正式流通使用人民币)。 在图样题材上，选择当时经济建设和新社会人们生活的团，生动展现出我国解放事业及建国初期人们的政治、生活、文化、社会百态，使人们领略到在党的领导下全国各族人民齐心协力、艰苦奋斗、自力更生建设中国、新社会的如火如荼激情水月。 时任华北人民政府主主席的董必武同志为该套人民币题写了中国人民银行行名。 7、第二套人民币 为了改变第一套人民币面额过大等不足，提高印制质量，进一步健全我国货币，由中国人民银行自1955年3月1日起发行第二套人民币，收回第一套人民币。第二套人民币和第一套人民币折合比率为 1:1万。 第二套人民币共有11种，1分、2分、5分、1角、2角、5角、1元、2元、3元、5云、10元。 1964年4月14日，中国人民银行发布了《关于收回三种人民币票券的通告》，决定从1964年4月15日开始限期收回苏联代印的1953年版的3元、5元和10元纸币。 ?钞票式样打破了原有的固定的四边框形式，采用了左右花纹对称的新规格:票面尺幅面额大小分档次递增;整个图案、花边、花纹线条鲜明，精密、美观、活泼，具有民族风格。 ?我国的分币硬币是伴随第二套人民币纸币发行的，当时作为第二套人民币的辅币流通使用。而之后一直到现在发行的分币硬币均保留了最初的款式，版模，只是年份上有变化。所以还是属于第二套人民币。 8、第三套人民币 第三套人民币是中国人民银行于1962年4月15日开始发行的，与第二套人民币比价相等，在市场上与之混合流通。 与第二套人民币相比，取消了3元纸币，增加了1角、2角、5角和1元四种金属币。 第三套人民币共有1角、2角、5角、10元7种面额，9种版别，其中1角券别有3种，2角、5角、1元、2元、5元、10元有1种。1966年和1967年，又先后两次对1角纸币进行改版，主要是增加满版水印，调整背面颜色，总的可细分为30余种。 第三套人民币从1962年4月开始正式发行，知道2000年7月才逐渐从老百姓的生活中淡出，在市场上共流通了38年，是现有的五套人民币中流通时间最长的，也是我国首次完全独立设计、印制的一套钱币，记载了一段特殊、宝贵的历史。 ?第三套人民币进一步打破了“边框式”的构图思想。主币取消了上边框，下边框也有较大变形，成为妇幼民族风格的图案。 9、第四套人民币 中国人民银行自1987年4月27日起，陆续发行了第四套人民币。 共有1角、2角和5角、1元、2元、5元、10元、50元、100元9种面额，其中1角、2角、5角、1元有纸币、硬币2种。1角、2角、5角、5元、10元只有1980年版一种，2元、50元、100元有1980版、1990版两种，1元有1980、1990、1996版三种。 2 采取“一次公布，分次发行”的办法。 第四套人民币在设计思想、风格和印制工艺上都有一定的创新和突破，主景图案集中体现了在中国共产党领导下，中国各族人民意气风发，团结一致，建设有中国特设社会主义的主题思想。在设计风格上，这套人民币保持和发扬了中国民族艺术传统特点，主币背面图景取材于中国民生古迹、名山大川，背面纹饰全部采用妇幼中国民族特点的图案。 10、第五套人民币 第五套人民币共8种面额:100元、50元、20元、10元、5元、1元、5角、1角，相比较第四套人民币，增加了20元，取消了2元。 第五套人民币各面额正面均采用毛泽东同志建国初期的头像，底衬采用了中国著名花卉图案，背面主景图案分别选用了人民大会堂、布达拉宫、桂林山水、长江三峡、泰山、杭州西湖。通过选用有代表性的富有民族特色的团，充分表现了我们伟大祖国悠久的历史和壮丽的山河，弘扬了伟大的民族文化。 面额 正面花卉 正面水印 背面 100元 茶花 毛主席 人民大会堂 50元 菊花 毛主席 布达拉宫 20元 荷花 荷花 桂林山水 10元 月季 月季 长江三峡 5元 水仙 水仙 泰山 1元 兰花 兰花 西湖 ?第五套人民币改版原因: 受经济发展、印制条件限制，第五套99版人民币也存在防伪技术应用缺乏系列化，硬币防伪技术含量不高的缺陷。 随着反人民币的形势不断发展，印钞造币领域科学技术的不断提高，中国人民银行掌握了一批新的、成熟的印制生产工艺和防伪措施，为改进99版人民币印制生产工艺、防伪措施奠定了良好的基础。 ?2005版改进: 改进生产工艺，提高整体印制质量(解决凹印滋墨问题，调整隐形图案内直线排布角度，是观察更明显); 防伪措施整合，实现防伪技术应用系统化，提高了人民币整体防伪水平适应人民币国际化需要; 适应机读防伪需要(1角硬币材质由铝合金改为不锈钢)。 ?第五套人民币防伪工艺特点: 01大头像，大水印，大面额数字 02防伪特征在正面按十字形分布 11、《国务院反假货币工作联席会议工作制度》 (1)联席会议的建立时间、主要职责、牵头单位、召开频率 1)成立于1994年 2)主要职责: 研究提出国家关于反假货币工作的方针、政策，报请国务院决策; 研究有关反假货币工作的法律、法规，提出有关反假货币方面的立法建议; 制定阶段性反假货币工作规划并监督执行; 协调部门之间涉及反假货币的重要工作; 组织全国性反假货币宣传、教育、表彰先进活动; 党中央、国务院交办的鱼反假货币工作有关的其他事项。 3)牵头单位:中国人民银行 4)召开频率:原则上2年一次 (1)联席会议的日常办事机构:联席会议办公室，办公室设在中国人民银行 3 二、人民币防伪知识概述 1、根据货币防伪反假形势雪球，中国印钞造币总公司制定了建设世界一流水平货币印制企业的战略目标，其发展趋势有以下特征: 自主产权，鹅考，注重多种技术集成创新，仿制难，提高技术难度，新技术于与现有印钞工艺匹配应用，注重先进防伪技术与设计要素巧妙配合，物理化学耐性强，成本合理，防伪针对性强，具有环保意识，公众识别方便。 2、纸币的防伪特征:(重点掌握) 纸张防伪特征——水印，安全线，荧光纤维 油墨防伪特征——荧光油墨图文，红外油墨图文，磁性油墨图文，光变油墨图文 印刷防伪特征——接线印刷，雕刻凹版，对印图案，微缩文字 3、类别 按识别对象分类——公众防伪，专业防伪，专家防伪 按技术原理分类——材质防伪，印刷防伪，光学防伪，磁学防伪 4、纸张防伪——水印 水印的制作，是在生辰过程中通过预制模具，改变纸浆纤维密度或厚度制成的。它在造纸过程中已制作定型，不是后压印上去或印在钞票表面的。因此，水印图案都有较强的立体感、层次感并生动传神。 水印按位置可分为固定水印和满版水印。 水印按透光性可分为多层次水印和白水印两种。 5、水印的模仿方式: 表面印刷水印图案，拼接真钞水印。 PS:真币固定人像水印肉眼直接不宜观察得到，假币可明显观察到浅色油墨印刷的效果。 真币白水印能观察到比较明显的字迹凹陷感，假币无字迹凹陷感。 6、纸张防伪——安全线 安全线是在造纸过程中采用特殊技术在纸张中嵌入一条比较包的金属线或塑料线。 许多国家还在安全线上加进了很多其他防伪技术:磁性、微缩文字、荧光反应。 种类:全埋安全线、开窗安全线、全息安全线。 7、纸张防伪——纤维丝 在造纸过程中预先染上黄色、蓝色或其他鲜艳色彩的纤维，或者按比例均匀加在纸浆种，或者加在纸张局部。 无色荧光纤维只有在紫光灯下才能看见纤维的荧光反应。 4 8、油墨防伪——荧光油墨 在紫外光下能发出可见光的特种油墨。 分为有色荧光油墨和无色荧光油墨两种。 9、油墨防伪——红外油墨 红外油墨印刷的团在普通光下有颜色反应，但在红外光仪器下观察无颜色。此防伪工艺主要用于机读。 假币红外油墨特征: 10、油墨防伪——磁性油墨 采用有磁性的物质作为油墨的色料，应用磁检测仪可以检测到磁信号。 11、油墨防伪——光变油墨 采用了一种特殊的光可变材料，印成图案后，随着观察角度的不同，图案的颜色会出现变化，由一种 颜色变成另一种颜色。价格昂贵，难以购置。 12、印刷防伪——彩虹印刷 一次印出的线纹有两种以上的颜色，使得一个完整的图案不同部分具有不同的颜色。 5 线条或图像的颜色变换是逐渐过渡的，没有明显的界线，犹如天空七色彩虹颜色的渐变，故称彩虹印刷 ?特点:不同颜色间过渡自然、柔和，单色部分不杂色，不同颜色间无明显界限。 13、印刷防伪——对印图案 钞票在印制过程中，正、背面同一部位分别因为花纹和图案，迎光透视两面图案或花纹完全重合或互补。 它是通过胶印一次印刷完成的，具有较强的防伪功能。 、印刷防伪——接线印刷 14 票面花纹的同一线条由两种以上颜色组成，但色与色之间过渡严密自然，无漏白和叠合的现象。此技术最初仅用于胶印，后来由我国首创，在凹印上也成功进行了应用。 15、印刷防伪——雕刻凹印 一直沿用至今的主要印刷技术，特别是手工雕刻凹版。 手工雕刻凹版以其工艺、图案唯一性，以及投资成本极高等因素，带有极强的不可模仿和防伪性能，是世界各国货币通用的印制技术和货币防伪技术:大头像人民币。 16、印刷防伪——隐形图文 隐形图文的制作建立在凹版印刷的基础上，利用凹版印刷的凸起油墨构成图案。 17、印刷防伪——微缩文字 采用特殊的制版工艺，将文字缩小到肉眼几乎看不到的程度，需借助放大镜方能观察的到。 18、第四套人民币防伪技术 第四套人民币自1987年4月27日一次公布，分次发行，至1997年4月1日，共9个面额，14种版别，主要采用13种防伪措施: (1)10元、50元、100元(首次)采用国产固定人像水印 (2)1990版50、100元券(首次)增加了全埋金属安全线 (3)1996版1元券(首次)采用无色荧光纤维 6 (4)1990版50元、100元券采用胶印无色荧光印刷，这是我国首次应用无色荧光油墨 (5)10元券右上角有一个不太引人注意的隐形图案，这是凹印隐形图纹技术在人民币上的首次应用 (6)其他防伪:胶印隔色印刷、胶印套印、胶印正反对印，凹印等 19、第五套人民币防伪特征 第五套人民币共6种面额:100元、50元、20元、10元、5元、1元。第五套人民币根据市场流通中 低面额主币实际起大量承担找零角色的状况，增加了20元面额，取消了2元面额，使面额结构更加合理。 第五套人民币采取“一次公布，分次发行”的方式。 1990年10月1日，首先发行了100元纸币、1元和1角硬币; 2000年10月16日，发行了20元纸币; 2001年9月1日，发行了50元、10元纸币; 2002年11月18日，发行了5元纸币、5角硬币; 2004年7月30日，发行了1元纸币。 2005年8月31日发行了第五套人民币2005年版100元、50元、20元、10元、5元纸币和不锈钢材 质1角硬币。 20、第五套人民币99版防伪特征 (1)水印: 固定人像水印(100元、50元)与主景人物相同、立体感很强的毛泽东头像水印; 固定花卉水印(20元荷花、10元月季、5元水仙、1元兰花)立体感很强的花卉水印; 白水印(10元、5元)。 (2)安全线: 磁性缩微文字安全线“RMB+面额数字”(100元、50元); 全埋安全线:明暗相间的安全线(20元); 全息磁性开窗安全线“?+面额数字”(10元、5元); 1元没有安全线。 (3)红、蓝彩色纤维丝:面额100、50、20、10、5(注:没有1元) (4)凹版印刷与手工雕刻头像:所有面额 (5)隐形面额数字:所有面额 (6)胶印缩微文字:所有面额“RMB+面额数字”，20元位置不一样 (7)光变油墨:面额数字(100元、50元) (8)阴阳互补对印图案:100元、50元、10元 (9)横竖双号码:两位冠字，八位号码;横号码为黑色，竖号码为蓝色(100元)、红色(50元) (10)双色横号码:两位冠字，八位号码;左半部分为红色，右半部分为黑色(20元、10元、5元、 1元) 21、第五套人民币05版防伪特征: (1)05版个面额人民币推出时间一致，使用防伪特征更加系列化(1元面额没有退出05版) (2)背面统一增加“YUAN”字 (3)统一增加白水印(所有面额) (4)光变油墨变换位置(100元、50元) (5)阴阳互补对印图案: 变换位置(100元、50元)，统一增加(20元，因无光变油墨，和10元保持一致)，保持不变(10元， 因无光变油墨，位置不变)，保持不变(无)(5元，1元) (6)冠字号码的改变: 取消原横竖号码中的竖号码(所偶面额); 将横号码改为双色异形横号码(100元、50元) (7)凹印手感线的增加:所有面额(不含1元) (8)隐形面额数字:调整了隐形面额数字的观察角度，使更易于观察 7 (9)全息磁性开窗安全线:“?+面额数字”(100、50、20)(10、5保持不变) (10)取消红、蓝彩色纤维，改为无色纤维丝(所有面额) 22、硬币的防伪特征: (1)表面图文:微缩文字，隐形图文 (2)边部设计:边部滚字，间隔丝齿，直齿间隔半齿，斜丝齿间隔半齿 (3)造币材料:铜包钢，镍包钢，铝合金 目前，国家一共发行了五套人民币，硬币发行了五套，目前主要流通的是第五套，第四套也有一些。 23、第四套人民币硬币 1元硬币材质:钢芯镀镍;正面图案——国徽、国名、汉语拼音、年号;背面图案——牡丹花、面额;直径——25毫米; 5角硬币材质:铜锌合金;正面图案——国徽、国名、汉语拼音、年号;背面图案——梅花、面额;直径——20.5毫米; 1角硬币材质:铝镁合金;正面图案——国徽、国名、汉语拼音、年号;背面图案——菊花、面额;直径——22.5毫米。 24、第五套人民币硬币 1元硬币:色泽——镍白色;直径——25毫米;材质——钢芯镀镍;正面图案——行名、面额、拼音、年号;背面图案——菊花及中国人民银行的汉语拼音字母“ZHONGGUO RENMIN YINHANG”;币外缘为圆柱面，印有三组RMB字母和菱形的凹进图案; 5角硬币:色泽——金黄色;直径——20.5毫米;材质——钢芯镀铜合金;正面图案——行名、面额、拼音、年号;背面图案——荷花及中国人民银行的汉语拼音字母“ZHONGGUO RENMIN YINHANG”;币外缘为圆柱面，印有间断丝齿，共有六个丝齿段，每个丝齿段有八个齿距相等的丝齿; 1角硬币:色泽——钢白色;直径——19毫米;材质——不锈钢;正面图案——行名、面额、拼音、年号;背面图案——兰花及中国人民银行的汉语拼音字母“ZHONGGUO RENMIN YINHANG”;币外缘手感光滑，没有团。 25、硬币防伪技术 (1)硬币的防伪要素包括硬币的外形尺寸(直径、厚度等)、重量、颜色、手感、表面光亮程度以及金属成分，还有硬币正、反两面上的图案和文字的形状(字体、字型)、位置、大小和错落起伏的规律，特别是有注明着微小字符(钱币生产厂、地点和设计家的缩写字母)和图样中隐匿的标识等。 (2)边部滚字:在金属硬币边部的圆柱体立面上滚上各种文字和图纹，这种文字和图纹(亦称边铭和边饰)可以是阳文(凸出)，也可以是阴文(凹入)。由于硬币边部滚字的工艺技术较为复杂，给制造假币者增加了技术难度。 (3)间断丝齿:是指金属硬币的边部在一定等分角度上出现一组丝齿，并由平边加以间隔。采用间断丝齿形制制造流通金币是对连续丝齿形制的发展，提高了流通硬币的技术含量。间断丝齿形的种类有两种:一种是凸缘丝齿，即每组丝齿的高度大于间隔平边;另一种为凹缘丝齿，即每组丝齿高度与间隔平边相平齐。 26、印钞技术基本常识 中国是一个印钞大国，人民币的印制水平、技术含量已经达到了世界印钞技术的先进水平。中国的钞票生产量和流通量在世界上名列前茅。 胶印印刷?凹印印刷?号码印刷?裁切?小张检查及剔废?抽查、特抽?过数、捆扎?塑封、排号?装箱 (1)胶印印刷:底纹、图案、花饰、微缩防伪、防复印底纹等;对印图案是通过正、背面胶印一次印刷完成。 (2)凹印印刷:正面主体图案、面额数字、手感线、盲文、行名。 (3)号码印刷:在图文印刷完毕后，在券面上印刷无色荧光团以及唯一的冠字号码;冠字号码采用凸印方式。 8 三、假人民币 1、假人民币的分类及定义 《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》自2003年7月1日起施行。假币分为: (1)伪造币的定义及分类:伪造货币是指仿造真币的图案、形状、色彩等，采用各种手段制作的假 币;伪造的假币主要有机制假币、拓印假币、彩色复印假币、手工描绘或手工刻板印制的假币、照相假币 和铸造假币。 (2)变造币的定义及分类:变造币是指在真币的基础上，利用挖补、揭层、涂改、拼凑、移位、重 印等多种制作，使其改变形体的假币。变造币主要有剪贴编造假币和揭页变造币两种。 2、伪造币的制作手段 机制假币、彩色打印假币、复印假币、拓印假币、手工描绘假币、手工刻板假币、照相假币、剪贴假 币、铸造或压印假硬币。 3、假币的分类方法 无水印 水印 表面印刷水印图案 拼接真钞水印 无安全线 正面胶印深色线条 烫印开窗图案，无磁性 安全线 夹层实线，无磁性，无开窗 纸张 夹层实线，无磁性，烫印开窗 夹层实线，有磁性，无编码，无开窗 拼接真钞安全线 无 胶印网点印刷无色荧光纤维图案 无色荧光纤维 表面粘贴无色荧光纤维 抄造与纸张中的无色荧光纤维，形态略有差异 拼接真钞纤维 打印 胶印网点 胶印实线条 凹印图文 胶印实线条，压痕处理 拼接真钞凹印图案 打印、压痕处理 胶印网点，压痕处理 打印 胶印网点 印刷方式 胶印图文 胶印实线条 拼接真钞图案 打印，有磁性 胶印网点，无磁性 胶印实线条，无磁性 胶印，冠字号码区域涂抹磁性油墨 凸印冠字号码 拼接真钞冠字号码 打印，无磁性 打印，涂抹磁性油墨 9 打印 胶印单色墨，网点 光变油墨 胶印网点底色，套印珠光油墨 拼接真钞光变油墨 无 无色荧光油墨 荧光油墨，存在色差 油墨 拼接真钞荧光油墨 无 有色荧光油墨 荧光油墨，存在色差 拼接真钞荧光油墨 无 红外油墨 模拟配对，无软磁 4、变造币的制作手段 (1)以变造升值为目的的手段的特点: 1)涂改变造币:涂改面额、图案，货币单位、年版号等，达到面额升值或增加收藏价值的目的; 2)重印变造币:将原货币的面额数字或图案洗去重印，达到增大面额或改变币种的目的; 3)硬币变造币:改刻年号、分割黏合，制造成新奇品种或所谓错版，达到增加收藏加之目的。 (2)以使用为目的的手段的特点: 1)剪贴拼凑变造币，以少变多; 2)揭页变造，以少变多。 10 四、假币收缴相关法律法规和规章 《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》，办理本业务的机构指的是办理货币存取款和外币兑换业务的金融机构、中国人民银行及其授权的鉴定机构。本办法货币指的是人民币和(境内可收兑)外币(港澳台除外)。中国人民银行及其分支机构一早本办法对假币收缴、鉴定实时监督管理。本办法由中国人民银行负责解释。 1、假币收缴 (1)收缴假币: 两名以上业务人员当面收缴; 1) 2)假人民币纸币，当面加盖“假币”专用章; 3)假外币和假硬币，使用统一格式专用袋收缴; 4)出具《假币收缴凭证》; 5)告知持有人可向当地人民银行或鉴定机构申请鉴定; 6)收缴的假币，不得再交予持有人。 (2)下列情况需报告当地公安机关: 1)一次性发现假人民币20张(枚)及以上，假外币10张以上; 2)利用新的造价手段制造假币的; 3)有制造贩卖假线索的; 4)持有人不配合金融机构收缴行为的。 2、假币鉴定: (1)持有人对被收缴假币的真伪有异议，可自收缴之日起3个工作日内，持《假币收缴凭证》直接或通过收缴单位向当地人民银行或人民银行授权的鉴定机构提出面鉴定申请; 2)鉴定单位应无偿提供鉴定真伪服务，鉴定后出具《货币真伪鉴定书》，并加盖货币鉴定专用章和( 鉴定人名章。 3、假币鉴定 中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当自收到鉴定申请之日起2个工作日内，通知收缴单位报送需要鉴定的货币?中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当自受理鉴定之日起15个工作日内，出具《货币真伪鉴定书》?人民币纸币:【经鉴定为真币的，由鉴定单位交收缴单位按照面额兑换完整券退还持有人，收回持有人的《假币收缴凭证》，盖有“假币”戳记的人民币按损伤人民币处理?经鉴定为假币的，由鉴定单位予以没收，并向收缴单位和持有人开具《货币真伪鉴定书》和《假币没收收据》】?外币和各种硬币:【经鉴定为真币的，由鉴定单位交收缴单位退换持有人，并收回《假币收缴凭证》?景鉴定为假币的，由鉴定单位将假币退回收缴单位依法收缴，并向收缴单位和持有出具《货币真伪鉴定书》】 4、其他注意事项: (1)中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构鉴定货币真伪时，应至少有两名鉴定人员同时参与，并做出鉴定结论。 (2)中国人民银行各分支机构在复点清分金融机构解缴的回笼款时发现假人民币，应经鉴定后予以没收，向解缴单位开具《假币没收收据》，并要求起补足等额人民币回笼款。 (3)持有人对金融机构作出的有关收缴或鉴定假币的具体行政行为有异议，可在收到《假币售价凭证》或《货币真伪鉴定书》之日起60个工作日内向直接监管该金融机构的中国人民银行分支机构申请行政复议，货已发提起行政诉讼。 (4)持有人对中国人民银行分支机构作出的有关鉴定假币的具体行政行为有异议，可在收到《货币真伪鉴定书》之日起60个工作日内向其上一级机构申请行政复议，或依法提起行政诉讼。 5、罚则: (1)对假币收缴环节，金融机构有违规操作，但尚未构成犯罪的，并涉及到人民币的，处1000元以上5万元以下罚款，涉及到外币的，处1000元以下罚款——发现假币而不收缴的，未按照本办法规定程序收缴假币的，应向人民银行和公安机关报告而不报告的，截留或私自处理收缴的假币或使已收缴的假币 11 重新流入市场的。 (2)对假币鉴定环节，人民银行授权的鉴定机构有违规操作，但尚未构成犯罪的，并涉及到人民币的，处1000元以上5万元以下罚款，涉及到外币的，处以1000元以下罚款。 6、履行报告义务: (1)一次性发现假人民币面额500元(含)以上的，应当立即通报公安机关; (2)一次性发现假人民币面额200元(含)以上的，要在当天将有关情况通报公安机关; (3)《防伪反假敏感信息报送工作指引》第二条规定，敏感信息主要内容: 1)金融机构对社会公众付出假币; 2)发现某新冠字号假币; 3)假币贩运、交易及使用过程中被侦破(涉及假币张数在100张以上); 4)捣毁假币伪造窝点(涉案假币张数在100张以上); 5)发现仿真度提高或对现有鉴定及其具构成威胁的假币; 6)行内其他部门向总行及行外单位报送的反假货币信息。 (4)对于付出假币、发现大量同冠字号码假币并被媒体报道甚至炒作、发现及其具无法识别的假人民币和外币等3类重大敏感事件，应及时向人民银行报告。 7、信息系统建设 (1)金融机构在假币收缴时，按照冠字号码分类填写假币收缴凭证。 (2)金融机构一次手脚持有人同一面额两张或两张以上假人民币，如冠字号码前6位不一致，应按照不同的冠字号码分类填写假币收缴凭证;如冠字号码前6位相同则视为同一冠字号码，合并张数、面额后，填写假币收缴凭证。 、假币收缴与鉴定业务工具: 8 (1)关于相关业务工具的文件:银发[2000]90号，银发[2003]104号，银发[2010]55号; (2)专用凭证:假币收缴凭证(银发[2000]90号，银发[2003]104号，银发[2010]55号)，假人民币没收收据(银发[2003]104号，银发[2010]55号)，货币真伪鉴定书(银发[2003]104号，银发[2010]55号); (3)专用印章:“假币”印章(银发[2000]90号，银发[2003]104号)，假币鉴定专用章(银发[2003]104号); (4)专用装具:假币收缴专用袋。 《中国人民银行授权书》、《假币收缴凭证》、《货币真伪鉴定书》和《假人民币没收收据》由人民银行各分行、营业管理部、省会(首付)城市中心支行、深圳市中心支行按照本通知所附样式统一印制。 “假币”印章、假币鉴定专用章和收缴假币专用封装袋由办理货币存取款和外币兑换业务的金融机构按照本通知要求和所附样式自行制作。 《中国人民银行授权书》、《假币收缴凭证》、“假币”印章已于2000年5月1日开始使用，2003年7月1日起改为使用新的样式。《货币真伪鉴定书》、《假人民币没收收据》、假币鉴定专用章和收缴假币专用封装袋，以及《反假货币工作资格证书》于2003年7月1日正式启用。 9、假币印章样式: 假币 X1 XXXXXXXX号2 1省、自治区、直辖市简称 2金融机构编号 (1)印章的样式与规格:“假币”印章规格为长75mm、宽30mm，其中印章上方为“假币”字样，下方为各省简称和银行行号标识代码。 (2)印章的正确使用:“假币”印章采用蓝色油墨，盖在假币正面水印窗和背面中间位置。 10、假币鉴定专用章and假币收缴专用袋 (1)假币鉴定专用章 12 圆形，直径3.8cm 采用红色油墨 加盖在《货币真伪鉴定书》中的“鉴定结果”栏的右下方 (2)假币收缴专用袋: 规格:22cm(长)*14cm(宽)*1.5cm(高) 材质:厚牛皮纸 样式:封装袋中间的透明区为塑料薄膜 11、货币真伪鉴定书:书P127 一式三联，生成“货币真伪鉴定书”时，信息系统一次至多能录入5个不同冠字号码，如超过5个，应生成另外一张凭证。 第一联由鉴定单位留底，第二联交原收缴单位，第三联交鉴定申请人。 外缘尺寸:宽度*高度=21c*29.7cm 高度=16.5cm*16.7cm 内框尺寸:宽度* 12、假币收缴凭证:书P122 《假币收缴凭证》中英文对照，一式二联，第一联收缴单位留存(字体和边框为黑色)，第二联交被收缴人(字体和边框为红色)。其中第二联背面印“说明”内容，作为向持币人的告知项目。 规格:20cm(左右)*19cm(上下) 13、假人民币没收收据:书P123 金融机构没收假人民币时使用《假人民币没收收据》，该凭证为中英文对照，一式三联。第一联由没收单位留底，第二联交元收缴单位，第三联交被没收人。 外缘尺寸:宽度*高度=20cm*19cm 内框尺寸:宽度*高度=16.4cm*11.5cm 14、假币“零容忍”概念: 关于银行业金融机构对外误付假币专项治理工作的总体目标: (1)以对假币“零容忍”的态度; (2)有计划、分步骤地推进银行对外支付现金的全额清分，有效解决银行对外误付假币问题; (3)以冠字号码查询为手段，解决银行涉假币纠纷的举证和责任认定问题，维护金融消费者权益，树立银行的良好信用形象。 15、清分概念: (1)全额清分的概念和范围: 1)银行对外付出(柜台支付、自动取款机支付、自动存取款一体机支付、缴存人民银行发行库回笼款)的纸币现金全部经过清分。 2)10元及以上卖呢必须全额机械清分，5元及以下券别如不适合使用机械清分，可以组织手工清分。 (2)全额清分的时间要求: 1)三个阶段(2013年起) 2)至多用3年时间，实现省会(首府)城市银行网点付出现金的全额清分 3)至多用5年时间，实现地市银行网点付出现金的全额清分 13 4)至多用8到10年时间，实现县级及以下银行网点付出现金的全额清分 16、现金清分的概念和分类: (1)对人民币现金进行面额和套别区分、证件鉴别、数量统计，并按照人民币颁布的钞票流通标准进行质量分类的处理过程。 (2)机械清分，通过自动化清分机具进行现金清分的处理过程。 (3)手工清分，作为实现机械清分前的替代性措施，通过人工方式进行现金清分的处理过程。应由清分机构组织专门人员，对尚未配置情分设备或不宜采用清分设备清分的现金进行清点处理。 、涉假查询处理: 17 客户查询申请(20个工作日内，含取款当日)?受理查询机制(受理之日起3个工作日内办结)?查询结果处置(属于假币的，付款行应收回并全额赔付;属于真币的，完整券由付款行全额退还客户，残损券由付款行按照相关标准予以兑换)?异议调处机制(异议投诉，3个工作日内;受理机构，15个工作日内开展调查) 18、冠字号码查询解决涉假纠纷工作指引 (1)冠字号码信息检索环节:检查系统设立系统准入，检索人员通过密码和密钥进入系统。 (2)对于存储的冠字号码能与取款人取款业务信息关联的，查询受理单位在履行查询程序后，应在《查询结果通知书》中列示该笔取款所有冠字号码及其冠字号码图片。 (2)对于存储的冠字号码不能与取款人取款业务信息关联的，应在《查询结果通知书》中注明查询过程，如使用的是精确查询还是模糊查询，其中采用模糊查询的，应对具体方式进行解释。精确查询指输入待查冠字号码、取款业务办理证件号等完整信息进行查询。模糊查询是输入待查冠字号码的部分字符、取款时间段等不完整信息或模糊信息，从查询到的结果中再搜索是否包含待查现钞的查询方式。 19、冠字号码查询分类贴标: 鉴于部分设备及金融机构网点柜台无法实现现钞与冠字号码记录的逐笔对应，贴标工作应分类开展。对于以实现冠字号码查询功能的自动柜员机(存取款一体机、取款机)和金融机构柜台等现钞支付终端采取如下不同的贴标方式: (1)张贴蓝色标识:本机或通过冠字号码查询系统(软件)，可一一对应地向客户提供去除现钞的冠字号码。 (2)张贴黄色标识: 1)自动柜员机。通过冠字号码查询系统(软件)，无法在假币纠纷中一一对应地向客户提供取出现钞的冠字号码，但可提供业务发生当天(或时段)该设备内各钞箱所有现钞的冠字号码(文本及图像信息)。 2)柜台。通过冠字号码查询系统(软件)，无法在假币纠纷中一一对应地向客户提供取出现钞的冠字号码，但可提供业务发生时段该柜台取款现钞的冠字号码(文本及图像信息)。 ?2014年底前完成所有存款一体机和取款机的分类贴标工作，2015年底前完成所有金融机构柜台的分类贴标工作。 14 五、人民币收付业务相关知识: 1、金融机构提高现金服务意识的要求: 各金融机构要提高服务意识，认真贯彻执行《中华人民共和国人民币管理条例》、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》等法规，根据合理需要的原则，为公众办理人民币券别调剂业务;按规定无偿为公众兑换残缺、污损的人民币。金融机构要自觉接受公众的监督，认真受理顾客的投诉，切实改进和规范人民币收付业务。 2、金融机构加强回笼人民币整点工作的要求: 各金融机构要重视回笼人民币的整点工作，认真执行《不易流通人民币挑剔标准》，制定切实有效的内控机制，将属于《不宜流通人民币挑剔标准》规定的人民币(包括纸币和硬币)交存人民银行，防止将不宜流通的人民币对外支付。 3、中国人民银行加大人民币流通监管力度的要求: (1)人民银行各分支机构要加大对人民币流通管理工作的监管力度，对辖区内金融机构柜面人民币收付业务进行定期、不定期的现场检查，对违规行为要及时纠正，并按照有关规定进行处罚; (2)对金融机构交存的人民币钱捆要严格把关，不符合“五好钱捆”(即点准、挑净、墩齐、捆紧、盖章清楚)标准的钱捆不得入库，对差错率高的金融机构要通报批评。 4、《人民币鉴别仪通用技术条件》 (1)人民币鉴别仪分类: 1)按鉴别方式:点验钞机(动态)，验钞仪(静态); 2)按鉴别能力:A级，B级，C级。 (2)误辩率:真币辩为假币的张数与实际清点真币张数的比率。 3)漏辩率:未辩出的假币张数与实际清点假币张数的比率。 ( (4)冠字号码误识率:发生冠字号码误识的纸张张数与实际识别纸张张数的比率。 5、鉴别技术种类: 表——鉴别技术种类 序号 项目 序号 项目 1 紫外图像鉴别技术 7 荧光特征分析鉴别技术 2 白光图像分析鉴别技术 8 安全线特征磁性分析鉴别技术 3 红外图像分析鉴别技术 9 磁图像分析鉴别技术 4 多光诺图像信息鉴别技术 10 磁特征定性鉴别技术 5 紫外光学特征分析鉴别技术 11 冠字号码识别技术 6 红外光学特征分析鉴别技术 12 其他鉴别技术 鉴别次数:A级点验钞机纸币任意一面鉴别一次定为鉴别一次;B、C级点验钞机纸币正反两面各鉴别一次定为鉴别一次。验钞仪纸币按规定朝向鉴别一次为鉴别一次。 6、现钞设备管理: 表1 点验钞机主要(鉴别)性能与分级 要求 序号 项目 A级 B级 C级 1 鉴别能力(鉴别技术、种) ?9 ?5 ?4 2 券别、套别及版别识别能力 具有三种识别能力 具有不少于一种识别能力 不限 长边进钞时 ?900 鉴别速 3 度/(张短边进钞时 ?350 /min) 冠字号码识别时 ?700 ?500 不限 4 漏辩率/% ?0.015 ?0.03 5 误辩率/% ?0.02 ?0.05 6 冠字号码误时率/%(采用时) ?0.03 15 7 假币提示 具有 纸币数量显示位数 ?4 ?3 送钞台和主接钞台容?130 量/张 常 错电率/% 规8 能连续工作时间/h ?4(点验纸币不少于2000000张) 力 能辨别粘连纸币，并具有听觉或视觉提示标志，并自动分立或粘连币辨别 停机 外接显示功能 具有同步提示 不限 9 预置数识别功能 具有 人民币现钞处理设备包括:点钞机、存款机、取款机、存取款一体机、清分机。 颁布时间:2010年9月26日 鉴别仪分为:点验钞机和验钞仪 表2 验钞仪主要(鉴别)性能与分级 要求 序号 项目 A级 B级 C级 鉴别能力(鉴别1 ?9 ?5 ?4 技术、种) 券别、套别及版2 具有不少于一种识别能力 不限 别识别能力 3 鉴别时间/s ?1 ?1.5 ?2 4 漏辩率/% ?0.001 ?0.015 5 误辩率/% ?0.01 ?0.03 冠字号码误时6 ?0.03 率/%(采用时) 7 假币提示 具有 7、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》 (1)为维护人民币信誉，保护国家财产安全和人民币持有人合法权益，确保人民币正常流通，根据《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国人民币管理条例》，特制定本办法。 (2)本办法自2004年2月1日起施行。 (3)凡办理人民币存取款业务的金融机构(以下简称金融机构)应无偿为公众兑换残缺、污损人民币，不得拒绝兑换。违反该办法第三条(本条)规定的金融机构，由中国人民银行根据《„人民币管理条例》第四十二条规定，依法进行处罚。 (4)残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁。 (5)中国人民银行依照本办法对残缺、污损人民币的兑换工作实施监督管理。 8、残损人民币回笼及销毁 (1)残损人民币是指残缺人民币和污损人民币的统称。 (2)残缺人民币是指由于火烧、虫蛀、鼠咬、霉烂等特殊原因使票面明显缺失了一部分的人民币。 (3)污损人民币是指因自然或认为磨损、侵蚀、造成外观、质地受损，颜色变暗，图案不清晰，防伪功能下降，不宜再继续流通使用的人民币。 (4)办理人民币存取款业务的金融机构应当按照中国人民银行的规定，无偿为公众兑换残缺、污损人民币，挑剔残缺、污损人民币，并交存当地中国人民银行。 (5)停止流通的人民币和残缺、污损人民币，由中国人民银行负责回收、销毁。 (6)残缺人民币销毁权属于中国人民银行，人民银行总行授权人民银行上海总部，各分行，营业管理部，省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行具体负责残损人民币的销毁工作。 16 9、残损币定义: 残缺、污损人民币是指票面撕毁、损缺，或因自然磨损、侵蚀，外观，质地受损，颜色变化，图案不清晰，防伪特征受损，不宜再继续流通使用的人民币。主要特征:票面断裂、票面缺失、票面变色、票面碳化、票面霉变以及票面图案不清晰。 10、残损币兑换的意义和方法: (1)应持有残缺、污损人民币客户的要求，通过银行柜面，按照规定的标准给予兑换成完整券的业务。 (2)影响残缺、污损人民币兑换的主要因素:能否辨别钞票的真伪、能否按原样链接、能否把握兑换标准。 (3)兑换工具:兑换尺(衡量兑换标准)、高倍放大镜(辨别真伪)。 (4)是每一个银行临柜人员应尽的社会职责，是确保流通人民币整洁度的有力措施，是每一个银行网点必须办理的业务。 11、不易流通人民币挑剔标准 (1)实施时间:2004年1月1日起执行 (2)制定目的:为提高流通人民币整洁度，维护人民币信誉 (3)挑剔标准: 1)纸币票面缺少面积在20平方mm以上的 2)纸币票面裂口2处以上，长度每处超过5mm的;裂口1处，长度超过10mm的 3)纸币票面有纸质较绵软，起皱较明显，脱色、变色、变形，不能保持其票面防伪功能等情形之一的 4)纸币票面污渍、涂写字迹面积超过2平方cm;不超过2平方cm，但遮盖了防伪特征之一的 5)硬币有穿孔、裂口、变形、磨损、氧化、文字、面额数字、图案模糊不清等情形之一的 12、残损币兑换工作要点: 辨别残缺、污损人民币的真伪?观察残损币能否按原样连接?判断残缺、污损人民币兑换标准?执行残缺、污损人民币兑换程序 ?霉变的钞票，通过图纹，变色油墨等特征识别比较困难，通过固定水印一目了然。 ?洗涤油墨脱落的，也乐意通过固定水印来判断。 ?对色染程度不高的钞票，可以观察无色荧光油墨观察，必须注意荧光亮度要高～ ?对比较破旧的20、10、5元的纸钞，可以观察有无安全线实物，判断真伪。 13、残损币是否原样连接 (1)原样连接含义:对照相同面额和版别的完整钞票，同一张残缺、污损人民币的断裂块能按图案或文字原样拼接在一起。 (2)原样连接要点:相邻断裂块之间有或多或少的连接，连接接缝处吻合，连接部位的图案或文字与完整的同类钞票一致。 (3)票面剩余面积:按原样连接在一起的断裂块的面积，用于判断一张残缺、污损人民币的兑换标准。 14、残损币兑换规则: (1)按全额兑换:票面剩余面积在四分之三(含四分之三)以上的; (2)按半额兑换:票面剩余面积在二分之一(含二分之一)以上，四分之三以下;纸币呈十字形缺少四分之一的。 (3)特殊情况兑换:兑付额不足一分的不予兑换;五分按半额兑换的，兑付二分。 (3)利用凑补法判断兑换标准:在无法掌握兑换标准的情况下，对票面剩余部分按照兑换标准样式进行剪切填补测算，判断出兑换标准。 15、判断残损币兑换标准: 判断兑换额(全额、半额、不予兑换)?说明认定结果?兑换/不予兑换/有异议(兑换则执行兑换，不予兑换则退回原持有人，有异议则申请鉴定)。 17 (1)对兑换的残缺、污损人民币纸币，金融机构应当当面将带有本行行名的“全额”或半额“戳记加盖在票面上; (2)对兑换的残缺、污损人民币硬币，金融机构应当当面便用专用袋密封保管，并在纸袋外盖上“兑换“戳记; (3)金融机构应出具认定证明并退回该残缺、污损人民币; (4)持有人可凭认定证明到中国人民银行分支机构申请鉴定，中国人民银行应自申请日起5个工作日内做出鉴定并出具鉴定书; 5)持有人可持中国人民银行的鉴定书及可兑换的残缺、污损人民币到金融机构进行兑换。 ( 16、特殊残损币兑换: (1)特殊残缺、污损人民币是指票面因火灾、虫蛀鼠咬、霉烂等特殊原因，造成外观质地、防伪特征受损，纸张炭化变形，图案不清晰，不宜再继续流通使用的人民币。 (2)特殊残缺、污损人民币剩余面积是指票面图案、文字、纸张能按原样连接的实物面积，包括与票面原样连接的炭化、变形部分。不能按原样连接的部分，不作为票面剩余面积计算。 (3)判断兑换标准前，先判断钞票的真伪，主要方法与残缺、污损人民币使用的方法类似。 (4)兑换标准与残缺、污损人民币兑换标准相同。 17、金融机构特殊残缺、污损人民币兑换单 18、中观人民银行特殊残缺、污损人民币鉴定书 18 例题: 1、《公安部、中国人民银行关于进一步加强反假币工作的通知》(公通字(2009)43号)中要求:金 融机构一次性发现假人民币面额 ，应当立即通报公安机关。 A、200元(含)以上的 B、400元(含)以上的 C、500元(含)以上的 D、1000元(含)以上的 2、《货币真伪鉴定书》第 联交鉴定申请人。 A、一 B、二 C、三 D、四 3、下面关于假币收缴凭证样式规格说法正确的是 。 A、凭证外缘尺寸为20cm*14.5cm B、凭证文字信息全为中文汉字 C、凭证一联、二联背面均有“说明”内容 D、凭证第一联字体和边框为黑色，第二联字体和边框为红色 4、第一套人民币有 种面额, A、10 B、11 C、12 D、13 5、50元和100元两种券别人民币最早是在 人民币中开始出现的。 A、第一套 B、第二套 C、第三套 6、人民币的简写符号是 。 A、$ B、, C、? 、第五套人民币主景人像的图纹线条特征具有 的特点。 7 A、宽度和高度均相等 B、宽度不同，高度相同 C、宽度相同，高度不同 D、宽度不同，盖度也不同 8、从人民币产品到流通中的现金需要经过的环节是 。 A、印钞厂——业务库——发行库——企业和个人 B、印钞厂——发行库——业务库——企业和个人 C、印钞厂——企业和个人——发行库——业务库 D、印钞厂——企业和个人——业务库——发行库 9、第四套人民币100元纸币的票面规格是 。 A、155mm*77cm B、160mm*77cm C、165mm*77cm 10、“五好钱捆”的要求包括 。 A、点准 B、挑净 C、墩齐 D、捆紧 E、标签清楚 19