信用卡年利率

信用卡年利率 點解你要識 很多人申請信用卡時最緊張就是有甚麼禮物送，而不是利率有多高。好了，等收到帳單時他們便頭痛了。其實，如果你早點知道信用卡怎樣計算利息後，你就可以選擇一張對你有利的信用卡了。 精解 首先，你必須知道銀行是從哪一日起息的。所謂的『起息日』，就是指開始計算利息的那一天，既是如此，當然是越晚起息對持卡人越有利嘍～ 在信用卡交易的這段中，有三個最重要的日子你不能不知道。 商店請款日: 也稱為『銀行墊款日』，是接受消費者的商店向信用卡機構請款的那一天。通常商店在接受消費之後的兩三天內即會向信用卡機構請款。最慢不會超過一星期。 銀行結帳日: 也稱為『帳單結算日』，指持卡人每月的結帳日，即當月結算消費金額期間的最後一天。有的銀行為月初結帳;有的銀行則為月中結帳，通常結帳日會載明於帳單上。 繳款截止日: 是持卡人必須繳款的最後一天，通常會載明於帳單上。 這三個日期排列次序為:商店請款日，銀行結帳日，繳款截止日，越遲計息對持卡人越有利，所以申請信用卡時，選擇以繳款截止日為起息日的發卡銀行對自已最有利，雖然有些銀行以消費日為起息日，但如今市面上已不多見了。 如果遇到以消費日為起息日的發卡銀行，不但對持卡人最不利，同時也是不合理的。最好趕快換過別家銀行，申請新卡了。 小心所謂「低息」信用卡 值得一提的，是部分信用卡發卡機構為了在高回報的信用卡市場提高佔有率，近年爭相以低息,, . ,,至,, . ,,作招徠，遠低於其他在低息時期仍然收取,,,年息的信用卡。 新低息率將信用卡的借貸成本，拉近至與私人貸款相若。但消費者須注意低息背後的限制條款。若未能依時繳付至少最低還款額，利率將大幅提高(最高至年息,,,);而部分推廣低息(低至年息,(,,,,)，只適用於成功申請初期。 大部分信用卡的利息仍處於高水平，消費者必須謹慎用卡，避免陷入長期債務，甚至破產。欠,,, , ,,,卡數，若每月只還最低還款額(結欠的,,)，以年息,,,計，需,,年才可還清，其付利息,,, , ,,,～ 平息是怎樣計算, 點解你要識 向銀行申請私人貸款，最重要是瞭解實際要付的借貸息率是多少，你一定聽過『平息』這個詞。許多銀行或財務公司的信用卡都喜歡用這個『平息』來達利率，因為『平息』常給人低息的錯覺。 一般人選擇稅務貸款時，都以息率高低來挑選，但有意申請的人士要留意，一些銀行標榜『 息率低至 0.XX ,』 , 通常只適用於大額貸款，並不表示該計劃下不同貸款額的息率都這麼低。而且，市面上各種稅務貸款計劃，多以『每月平息』低至 0.XX 厘來作招徠，事實上息率是否真的這麼『抵』 ? 『每月平息』又是怎樣計算 ? 精解 『平息』常給人以低息的錯覺，如果你以為每月平息,,，即相當於年利率,,,(,,,,,)，那便大錯特錯，實際年利率應為,,(,,～首先，平息並非按『息隨本減』的方式計算。換句話說，在平息計算的基礎上，不論借款人已償還了多少本金，或如何縮短還款期數，利息也不會相應減少，仍須支付事前計算好的利息總數。其次，大部分稅務貸款計劃都需額外收取手續費及保險費等，『每月平息』並未反映此等收費項目。若把這些費用計算在內，借款人付出的利率便更高。 比方說，你到某銀行公司借,,萬元買車子，說明平息年率,厘，分,,個月還清，結果你每個月得還, , ,,,元 如果你到另一家銀行借錢買樓，同樣是借,,萬元，年利率,厘，同樣是分,,個月還清，你每個月所需還的錢僅, , ,,,元。實際上，銀行按揭貸款利率提高至,, . ,厘，你每月所還款額才會達到, , ,,,元的水平。換言之，那一家借錢給你買車的銀行口中所說的平息其實真正利率是相等於,, . ,厘。 為甚麼同是,厘息，兩種計算方法不一樣, 原來，所謂平息的計算方法可以是: 年率每年,厘，,年即,乘,而等於,,厘，借,,萬元，,,厘息是,, , ,,,元的利息，先把利息加上去，你總共欠,,, , ,,,元，這筆錢除以,,個月，就得出每月還款, , ,,,元的結果。 樓宇按揭貸款的計算不一樣，你借,,萬元，,厘息，當你還了第一個月的, , ,,,元之後，你不但還了那一個月的利息，也還了部分本金，所還的本金不再需要付利息，因此你下個月所需付的利息相應減少，而本金比例就增加了，最後，你只要每月付, , ,,,元就可以還清所有的貸款。 要將每月平息折算為年利率，公式十分複雜，如果閣下想自行換算，可記下這條經簡化了的公式，雖然並非百分百準確，但可作為一個參考指標，不過要留意以下公式是沒有計算手續費: 年利率 , 每月平息 , ,,個月 , ,(,(不變系數) 有鑑於以平息計算貸款的利息有誤導成份，消委會早於,,,,年已公開呼籲銀行依循銀行公會的指引，在宣傳單張上列明『實際年利率』。甚麼是『實際年利率』, 實際年利率是將真實使用成本(包括利息及各種收費)以年利率表達，方便借款人比較。