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 深发展“新一贷”---寿险主动授信

2017-09-20 3页 doc 17KB 13阅读

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 深发展“新一贷”---寿险主动授信 深发展“新一贷”---寿险主动授信 深发展“新一贷”---寿险主动授信 什么是寿险客户新一贷主动授信 • 寿险客户主动授信”是我行给予符合特定条件的平安寿险客户用于个人购房以外的 其他消费性用途的无抵押、无担保贷款。 • 该主动授信政策仅针对存量寿险客户,以客户寿险保单的年缴保费金额作为客户可 贷金额的判定依据。 简明、快捷、针对性强、易操作 • 1、在平安人寿保险股份有限公司购买人寿保险保单,且为保单的投保人(2代身份 证) • 2、借款人年龄在25周岁(含)以上55周岁(含)以下 • 3、信用记录良好 ...
 深发展“新一贷”---寿险主动授信
 深发展“新一贷”---寿险主动授信 深发展“新一贷”---寿险主动授信 什么是寿险客户新一贷主动授信 • 寿险客户主动授信”是我行给予符合特定条件的平安寿险客户用于个人购房以外的 其他消费性用途的无抵押、无担保贷款。 • 该主动授信政策仅针对存量寿险客户,以客户寿险保单的年缴保费金额作为客户可 贷金额的判定依据。 简明、快捷、针对性强、易操作 • 1、在平安人寿保险股份有限公司购买人寿保险保单,且为保单的投保人(2代身份 证) • 2、借款人年龄在25周岁(含)以上55周岁(含)以下 • 3、信用记录良好 • 4、工作关系、户籍、房产所在地任一在我行经办分支机构所在地; • 产品内容 授信金额 3万,30万 可贷金额 1、寿险保单估算月收入×10。 2、根据寿险保单年缴费估算月收入 贷款期限 12个月、24个月、36个月 还款方式 按月等额还款 寿险保单类型 估算月收入* 投资型保险* 不高于年缴保费的2倍 传统型保险* 不高于年缴保费的4倍 注: 1、同一客户名下有多份保单时,可将各符合条件的保单分别按照不同险种的对应倍数进行估算,加总后作为客户的月收入; 2、投资型保险是指:投资连接保险、万能保险、分红险等具有投资功能的保险; 3、传统型保险是指:除投资型保险以外的其他保险。 利率定价 产品定价:与新一贷利率定价一致,执行固定月利率 客户类型 自雇客户 标准受薪客户 平安内外勤员工 平安营销代理 优良职业客户 固定月利率 1.99% 1.79% 1.39% 1.39% 1.59% 提前还款违约金 5% 5% 5% 5% 5% 注:根据客户类型,按照当期标准新一贷对应定价标准执行 贷款利息举例 • 客户申萍拥有他行房贷,已经还款两年,月供为1666.67元/月。 • 客户申萍可通过房贷主动授信方式贷款1666.67元*60=10万元. 月供如下所示: 期限 平安员工 优良职业 标准受薪 自雇人士 一年 9105元/月 9219元/月 9334元/月 9450.15元/月 年成本9.26% 年成本 10.63% 年成本 12.01% 年成本13. 4% 二年 4929元/月 5162 元/月年成本11.95% 5281.12 元/月 5045元/月 年成本9.15% 年成本10.54% 年成本12.67% 三年 3549 元/月 3670元 /月 3792 元/月 3916.99元/月 年成本9.26% 年成本 10.70% 年成本 12.17% 年成本14.1% 销售流程及模式 销售流程 1、如客户对贷款金额不满意且又符合房贷客户主动授信政策的,按他行 房贷客户新一贷主动授信政策办理 寿险业务员按下 发清单对寿险主 动授信客户进行 2、如果对寿险主动授信及房贷主动授信金额均不满意的,或客户不满足房新一贷销售 贷主动授信要求的,按标准新一贷政策办理 要确保100%外呼 销售模式 4、征信查询:对于有意 2、总行按月下发向客户,业务员电话专5、专员协3、专员1、总行确定调客户上名单到寿险业务员,在确保已经取得客督导业务金额、导入门签单员及银行专员户书面征信授权的前提系统员及时销(专员的清单无下,银行专员替客户查售联系方式)询征信,确保上门客户 不会因为征信而被拒绝 新一贷申请时,需在的便利栏中选定“?寿险客户”,系统校验申请人为“有效主动授信寿险客户”且无存量“未结清”信用类贷款后,按照主动授信标准继续审批
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