银行外汇业务

银行外汇业务 银行外汇业务基础知识 一、外汇和汇率 1.汇率:一个国家的货币用另一个国家的货币所表示的价格。或是用一个国家的货币折算成另一个国家货币的比率、比价或价格。 2.外汇:广义，一切用外国货币表示的国外资产;狭义，用外币所表示的国际结算的支付手段。 简答1、固定汇率和浮动汇率各有哪些优缺点, 固定—优:汇率波动的不确定性将降低;促进物价水平和通货膨胀预期的稳定。 缺:容易导致本币币值高估，削弱本地出口商品的竞争力，引起难以维系的长期经常项目收支失衡;僵化的汇率安排可能被认为是暗含的汇率担保，从而鼓励短期资本流入和没有套期保值的对外借债，损害本地金融体系的健康。在其下，一国要么必须牺牲本国货币政策的独立性，要么限制资本的自由流动，否则容易引发货币和金融危机。 浮动—优:可保证货币政策的独立性;可帮助减缓外部冲击;干预减少，汇率将由市场决定，更具透明性;不需要维持巨额的外汇储备。 缺:在其下，汇率往往会出现大幅度过度波动，可能不利于贸易和投资;由于汇率自由浮动，人们可能进行投机活动;浮动汇率制度对一国的宏观经济管理能力、金融市场的发展方面提出更高的要求。 2、我国现行汇率制度的主要特点是什么, 以市场供求为基础，参考一篮子货币进行调节和有管理的浮动外汇制度。 二(外汇业务 3.常见的银行外汇业务包括外汇存贷款、外汇结算、外汇投资理财等。 4.外汇存款有单位外汇存款个个人外汇存款两种类型。 5.外汇结算业务分为个人外汇结算业务和对公外汇结算业务。 6.外汇交易方式主要有即期外汇交易、远期外汇交易、套汇交易、套利交易、期货交易和期权交易。 三(外汇储蓄存款 7.从开户对象分，外汇存款可分为单位和个人外汇存款。从存款期限不同，分为定期和活期外汇存款。从存入资金形态不同，分现钞户和现汇户存款。从存款对象所处地点不同，分为国内同业和国外同业外汇存款。 8.挂失分为口头挂失、正式挂失、密码挂失和解除挂失。 9.外汇银行可为储户提供定期、活期及存款等外币储蓄存款业务。 10.银行计算利息时，存款天数一律采取“算头不算尾”计算方式，即从存入日起息，利息算至取款日的前一天，支取当日不计息。 11.客户个人外开立外汇存款账户时，应填具“开户”并向银行交验有效身份证明。 12.定期存款到期日均以对年、对月、对日为准。 13.银行经营外汇业务的原则“存款自愿、取款自由、取款有期、为储户保密”。 简答:1、什么是个人外汇存款业务，个人外汇存款业务的操作程序如何 指在我国境内的居民(包括中国居民及在华的外国人、海外华侨、港澳台同胞等)及我国派驻国外及港澳台地区从事学习、工作和科研等人员，以及其他个人以可兑换货币(外汇及外钞)存入我外汇指定银行的各类外汇存款。 程序:开户——支取——读存——销户 2、在计算存款利息时，应注意那些问题 单位及个人在银行的外汇存款，除特殊规定外，均予以计息;利息计算为:利息=本金*存期*利率(利率用年率表示;时间年按360计，月按30计);定期存款按存入时公布的利率计算，如提前支取，按支取日的活期存款利率甲酸，如逾期，逾期部分按活期计算;活期外汇存款及定期外汇存款不论利率调整与否，一律按存入时银行公布的存款利率计算;存款利息计算时，本金以“元”(或与元相类似的货币单位)为起息单位，元以下不计利息。利息算到分位，分以下四舍五入。 3、如果存款存折(单)丢失，该如何办理挂失 挂失时，需提供哪些信息或证明 可口头挂失、正式挂失 凭本人有效身份证件，提供银行卡、存折或存单账号、开户时间、储蓄币种类、余额及地址等信息，填写挂失申请书。 4、什么是外(币现)钞户存款和外(币现)汇户存款 1 外钞:即外币现钞存款，客户一般可随时支取外币现钞 外汇:随时可委托存款银行根据有关规定直接予以转账结算使用的存款。 四(单位外汇存款 14.单位活期存款是单位客户在存入外币存款时不约定存期，随时支取使用的一种存款。 15.外汇存款单位将存单、支票或预留印鉴等遗失，应立即持单位证明文件或原约定凭证及印鉴向存款开户行办理申请挂失手续。 16.从新开户的单位和开户银行的角度来说，外汇存款业务的操作主要包括开户申请、正式开户、账户管理、计收本息、存款挂失和清户等程序。 17.根据我国外汇管理规定，境内对公单位(内资企业)开立外汇存款账户，须提供规定的文件和证明资料，经当地外汇管理部门批准，并凭批准文件到外汇银行办理开户手续。 简答:1、单位办理外汇存款开户手续时，应该签盖哪些印章:——与账户名一致的单位公章和法人章，单位财务专用章和法人章，财务主管人员章，预留印鉴章。 、简述单位外汇存款的开户对象和币种 2 对象:自营外资企业、机关团体、港澳台外资企业、驻华机构、其他经外汇管理部门批准允许开立外汇存款账户的单位。 币种:美元、欧元、英镑、港币、日元、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元 3、银行对专项账户使用的规定如何—— 按照规定，专项账户的资金要专项存储和专款专用。如捐赠外汇、外汇贷款、还贷资金、拨款和专项资金等均要专款专用，不得移作他用。入账时，银行要审查其来源并注明用途，其他款项不能入账;改变用途，须报当地外汇管理部门批准。业务结束时则要结清账户。 五(汇入汇款 18.汇入汇款的方式有电汇、信汇和票汇三种。 19.汇入汇款解付的原则是收妥头寸、随到随解、谁款谁收和为客户保密。(简答) 20.汇入汇款的特点是手续简单、方便快捷、费用低。(简答) 21.我国居民个人经常项目下的汇入汇款主要包括专利、版权、稿费、咨询费、保险金、利润、红利、利息、年金、退休金、雇员报酬、赡家费和捐赠等外汇收入。 、什么是汇入汇款——指国外或我国港澳台地区汇款人将款项通过境外汇款行汇入境内银行，由境内银行根据简答:1 其汇款指示将款项付给收款人的结算方式。 六(外币兑换 22.外币包括外币现钞、现汇存款、外币支票、外币信用证、旅行支票、旅行信用证。 23.我国可兑换的外币主要有美元、日元、港币、英镑、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元和欧元。(简答) 24.外币兑入即结汇。结汇是指银行按规定的人民币汇率买入企事业单位或个人的外汇，并支付相应人民币的业务。 25.在我国外币互兑是银行按挂牌人民币汇率，以一种外汇同各国人民币折算，兑换成另一种外汇的业务活动。 26.兑出外汇的计算方法是对出外币金额=人民币金额/卖出价。 简答:1、什么是外币兑换——指银行和银行制定的外币兑换机构办理的居民、非居民在非贸易项目下的外币与外币、外币与人民币及人民币与外币的兑换。 2、结汇管理的原则有哪些 凡属中国人民银行公布的“人民币外汇汇率表”内所列各种外国货币，银行均可办理收兑: 兑入外币现钞时，银行将要审定外币的币别，识别真伪并鉴定其流通情况，合乎兑换条件后才能办理收兑，发现外币为假钞时，没收假币并开具没收假钞证明; 兑入外币现钞，应付人民币金额=兑入外币金额*现钞买入价;兑入外币现汇，应付人民币金额=兑入外汇金额*现汇买入价 3、85英镑可以兑换成人民币多少，英镑买入价14.0513——GBP85*14.0513=CNY1194.36 4、14000日元兑换人民币，日元买入价0.0759563——JPY14000*0.075=CNY1063.38 5、230元人民币得英镑，英镑卖出14.8955——CNY230/14.8955=GBP15 6、70加拿大元兑换澳大利亚元 ——CAD70*611.41/669.84=ASD64 七(光票托收 2 27.光票托收受理票据的范围有贸易从属费用、货款尾款、样品款、代垫费用、索赔款及非贸易收入等。 28.光票托收的优点有方便、快捷、安全和费用低廉。(简单) 29.个人外币票据按托收金额的0.1%收取手续费，每笔最低为20元，最高为250元，退票费为10元。 30.商业银行可受理的票据包括汇票、本票、支票、旅行支票、邮政票据。 、什么是光票托收?它的特点是什么, 简答:1 答:是指不附带商业单据的外币票据的托收。 方便、安全、快捷、费用低廉。 2、光票托收的程序是怎样的, 2.制作托收指示航寄 托收代收行 3.行 1.请付填及款托、写收入委汇账 托票 申 付款人 委托人 答: 八(因私购汇 31.居民个人因私购汇年度总额为每人每年等值5万元。 32.居民个人自费出国学生向银行缴纳的购汇保证金额为人民币2000元。 33.居民个人年度总额内购汇须审核的资料是本人真实身份证明，由直系亲属代为办理的还应提供委托人的授权书、代办人的真实身份证明、亲属关系证明。 34.超过年度总额自出境学习的保证金购汇需要审核的材料包括本人因私护照及有效签证(或签注)、境外学校录取通知书和境外学校相应年度或学期学费证明或生活费用证明。 简答:1、什么是因私购汇,简述因私购汇的办理。 答:是指境内居民个人因私出境旅游(含我国港澳游)、朝觐、探亲会亲、境外就医、自费留学、其他出境学习、商务考察、境外培训、被聘工作、缴纳境外国际组织会费、境外邮购、出境定居、境外直系亲属救助、国际交流、外派劳务、境外咨询、其他服务贸易费用、货物贸易及相关费用等事项下用汇，按外汇管理规定向商业银行申请购买外汇的业务。 2、居民个人年度内购汇时应注意哪些事项, 答:1.进内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值5万美元。2.在年度总额内购汇，凭本人真实身份证明并向银行申报用途后即可办理购汇。3.超度年度总额购汇，银行按外汇管理规定审核委托人的真实需求凭证后即可办理购汇。4.外汇局对境内居民个人购汇不在实行核销管理。 九(旅行支票 35.旅行支票是银行或旅游公司为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付旅行费用而发形的一种固定面额票据。 36.旅行支票懂得有点主要在于安全、方便、经济。 37.目前，在我国国内可以买到美元、澳元、加元、欧元、日元、英镑、瑞士法郎7种币别旅行支票。 38.目前，各银行开展旅行支票业务主要有代售和代兑旅行支票业务。 39.审核复签的基本原则是小心注视，认真核对。 简答:1、一般而言，银行不予办理兑付的旅行支票有哪些, 答:1.没有初签的旅行支票2.转让的旅行支票3.规定有效期的旅行支票，若已逾期4.限制在英镑区及其他有限制兑付的旅行支票。 2、解释“小心注视。认真核对”的复签审核原则。 答:小心注视。要求及注视你的客人在支票左下角“复署签名”。 仔细核对。核对“复署签名”与左上角的其中一个签名式样相符，便可兑现。 3 3、何种情况下须要求客户再次复签, 答:1.当客户兑现已经“复签”的旅行支票2.当客户“复签”时柜员的视线受到遮挡3.当柜员忙于其他工作时客户已经签妥旅行支票“复署签名”4.旅行支票不在柜员视线范围之内就已复签。 十(全球汇款 1.目前，我国居民可选择的全球汇款方式主要有(汇票、电汇、西联汇款和速汇金)等。 2.采用汇票，汇款人可将(银行汇票)寄给收款人或自己携带出境给收款人。 3.电汇是(汇出行)应汇款人的申请，采用加押电报、电传、环球银行同业金融电讯协会(SWIFT)和纽约清算所银行同业支付系统(CHIPS)等方式，指示(汇入行)解付一定金额给收款人的汇款方式。 4.西联汇款和速汇金业务等都是银行机构与(全球第二大汇款服务公司速汇金国际有限公司)合作，利用全球汇款服务公司先进的电子汇兑金融网络以及银行便捷的(资金调拨系统)为个人外币汇款提供的一种(国际汇款业务)。 简答:1、简述境内个人外汇汇处境外用于经常项目支出须出示的身份证明。 答:1.外汇存储账户内汇出境外当日累计等值10000美元(含)以下的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实凭证办理。 2.外币现钞汇出当日累计等值10000美元(含)以下的，凭本人有效身份证件办理。超过上述金额的，还应提交经常项目下有交易额的真实凭证、经海关签章的“中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单”或本人原存款银行外币现钞提取单据。 2、简述经常项目下有交易额的真实性凭证。 答:1.音自费出国学习而需超额办理境外汇款的，须提供以下证件:1)本人户籍证明和身份证明2)已办妥前往国家和地区有效入境签证的护照3)国(境)外学校正式录取通知书或在读证明4)国(境)外学校出具的费用通知单。 2.因境外就医而需超额办理境外汇款的，须提供以下证件:1)本人户籍证明和身份证明2)已办妥前往国家和地区有效入境签证的护照3)所在地的地区(市)级医院证明附医生意见4)境外医院的接收证明及收费通知。 3.因境内个人缴纳国际学术团体组织的会员费需超额汇款的，须提供以下证件:1)本人户籍证明和身份证明2)国际学术组织证明文件(含费用说明)。 4.因境内个人从境外邮购少量药品、医疗器具等特殊用汇而需办理超额汇款的，须提供以下证件:1)本人户籍证明和身份证明2)所在地的地区(市)级医院证明附医生处方。 )5.因境内个人在境外的直系亲属发生重病、死亡和意外灾难等特殊情况的用汇而须办理超额汇款的，须提供以下证件:1本人户籍证明和身份证明2)境外公证机构的有效证明，或者我国驻外使领馆的证明。 十一(信用证业务 简答:1、简述开证行审查开证申请人资信情况掌握的原则。 答:1.了解开证申请人以前的资信状况。2.了解开证申请人保证金的缴纳情况。3.了解开证申请人各种担保措施(抵押、质押、保证)。4.了解开证申请人有没有授信额度。 2、简述申请开立信用证的程序。 答:1申请人携带资料到银行申请开证 2银行审核开证申请书 3开出信用证 3、为什么说申请开立信用证时一般不能使用“参阅第。。号”或“第。。号合同项下货物”等条款，也不能将有关合同作为信用证附件, 答:1.因为信用证为自主合同，独立于贸易合同，与贸易合同平行。2.因为信用证为单据买卖，银行有条件付款是在单证、单单相符的情况下。 4、简述进口货物单据审单的一般过程。 答:开证行审单(银行审单):1.点清来单2.核对汇票3.填写进口信用证。 进口企业审单:1.审单据内容是否一致2.审企业单据是否与合同一致。 十二、托收业务 1、托收结算方式下，提出委托申请方与接受委托申请方的关系是(委托与受托)。 2、托收结算方式下，资金流向与票据流向(相反)，称为(逆汇)。 3、托收业务属于(商业)信用。在我国外贸实践中，托收是仅次于(信用证)的较为常用的国际结算方式。 4、(光票托收委托申请书)是光票托收方式下，客户与托收行之间的责任契约。 5、Documents Against Payment(D/P)，中文含意是(付款交单)。Inward Collection，中文含意是(进口代收业务)。 4 6、承兑交单方式下，出口商开立提供的必须是(远期汇票)。对于付款人来说，其只要在(远期汇票)行为作出后，就可以拿到代表货物所有权的全套单据。 、金融单据主要是指(汇票、本票)、支票或其他类似的可用于取得款项支付的凭证。 7 8、拒付又称(退票)，它是指持票人提示票据要求(承兑或付款)时遭到拒绝。另外，如果付款人(避而不见、死亡或破产、作部分承兑或付款)等也视为拒付。 9、跟单托收结算按交单方式不同分为(承兑交单、付款交单)。按付款时间不同，付款交单又分为(即期付款交单、远期付款交单)。 10、承兑是指(远期汇票的付款人在汇票上签字，明确表示同时按汇票要求的期限和金额承担支付责任)的行为。付款人在承兑汇票将汇票交还给提示人时，承兑即开始发生(法律效力)。同时，承兑有(一般性承兑和保留性承兑)两种。后者是指对票据上的指示附加一些保留条件，而非无条件接受支付。 简答:1、远期付款交单和承兑交单的区别及对买卖双方的利弊 区别:1.概念:远指根据托收指示，代收行(或提示行)的交付单据是以付款人支付货款为前提条件。 承指根据托收指示，代收行(或提示行)的交付单据是以付款人承兑行为的实施为前提条件。 2、远——先付款后交单;承——先承兑再交单后付款。 3、远——在汇票到期前全套单据由代收行保管;承——在付款人成对后，全套单据由付款人保管。 利:出口商对进口商融资;主要用于滞销商品销售和促销 弊:远—风险相对小于承兑交单，对进口商更有利，出口商不至于钱货两空，最大风险在于钱未收到货还在;承兑—最大风险在于钱货两空。 2、承兑交单方式下业务流程是怎样的, 1.签订买卖合同 出口商 进口商 (委托人) (付款人) 2.发货并缮制单据 6.3.5.7.承托通提交9.兑 收知示单 委收 托款 4.发出委托并传递单 代收行 据 托收行 8.通知承兑/付款/拒付 (提示行) 答: 3、托收方式下，托收行和代收行的主要权利和义务有哪些, 答:(1)委托人的权利和义务:1)根据买卖合同的有关要求，填制托收申请书，与办理托收业务的银行建立委托代理关系。2)按照合同规定，在货物装船并膳制单据后，向银行办妥托收手续，并承担相关的费用。3)到期收回托收货款。 (2)托收行的权利和义务:1)托收行应善意、合理及谨慎地执行委托人的托收指示。2)托收行必须确定它所收到的单据应与托收指示中所列的种类和份数相符。3)为使委托人的指示得以实现，托收行将以委托人所指定的银行作为代收行。在未指定代收行时，托收行将使用自己的任何银行，或者在付款或承兑的国家中，或必须遵守其他条件的国家中选择另外的银行。4)银行对任何信息、信件或单据在传送中所发生的延误及/或丢失，或对任何电信在传递中所发生的延误、残损或其他错误，或对技术条款的翻译及/或解释的错误，概不承担责任或对其负责;对由于天灾、暴动、骚乱、战争或银行本身不能控制的任何其他原因、任何罢工或停工而使营业中断所产生的后果，银行不承担责任或对其负责;同时，对由于收到的任何指示需要澄清而引起的延误，将不承担责任或对其负责。5)收妥的款项(扣除手续费及/或可能的花销)必须按照托收指示中规定的条件和条款，毫不延误地付给向其发出托收指示方。 (3)代收行的权利和义务:1)代收行必须严格地按照托收委托书行事，审核并保管好所收的单据，有权收取代理服务的相关费用。2)如期向付款人提示单据，按照托收指示交单、收款。货款收妥后，按照规定的方式和路线，立即拨交所收货款。如托收单据未获承兑或支付，则代收行可在规定期限内将单据退回发出托收委托的银行。 (4)付款人的权利和义务:1)根据合同规定，对委托人提供的合格单据进行付款/承兑赎单。2)根据合同规定，对委 5 托人提供的不符单据有权拒付，同时有权对因此而造成的损失行使追索。 十三、国际结算融资业务 1.贴现:银行有追索权的买入未到期的远期票据并预扣利息(贴现日至到期日之间的)，从而为持票人提供短期融资的业务。 2.出口押汇:俗称出口买单，是卖方凭买方银行开来的信用证将货物发运后，按照信用证的要求制作单据并提交其往来银行要求议付，要求银行提供在途资金融通的一种方式。 3.提货担保:收货人与银行共同或由银行单独向船公司出具书面担保，请其凭此担保书发行放货，保证日后及时补交正本提单，并负责缴付船公司的各项应收费用及赔偿由此可能遭受的损失。 简答:1、为什么说进口开证额度业务是一种短期融资便利, 答:1，申请开证时，进口商开始时必须缴纳一定的保证金。 2，申请人取得进口开证授信额度，银行免收或减收保证金开立信用证。 2、简述出口押汇的程序。 答:申请，审核，购入汇票，垫付货款。 中英文翻译 定期储蓄:time(fixed)deposit 活期储蓄、存款:current(demand) deposit、bankbook 储蓄存款:deposit certificate 密码:code number 取款凭条:withdrawal for 存期:maturity 外汇账单:accounts of foreign exchange 帐号:account number 外钞账户:accounts of foreign banknotes 办理挂失:report the loss of the bankbook 大额定期存单:ransferable certificate of large amount deposit 账户名:account name 外币活、定期存款:foreign currency savings、times deposits 存款到期:termination of a deposit 乙、丙种账户存款:B、C-types account of deposit 定活两便存款:time/saving optional deposits 7天通知存单:seven-days notice deposit 美元汇率:the exchange rate for US dollars 利息清单:the detailed list of interest 申请人和联系人:applicant ，contactor 币别:currency 张数:quantity 金额:amount 面额:denomination 旅行支票:travelers cheque 旅行支票编号:cheques numbered 美国运通:american express 票汇:remittance by banker's demand draft 速汇金:money gram 电汇:telegraphic transfer 西联:western union 提示:persentation 托收:collection 付款交单:D/P 承兑交单:D/A 合同号码:contract number 申请人:applicant 进口代收业务:inward collection 委托人:principal 提示行:presenting bank 付款人:drawee 代收行:collecting bank 托收行:remitting 一般性承兑:general acceptance 保留性承兑:qualified acceptance 6