理财规划师专业能力模拟3

【版本】V1 【题库类型】模拟题库 【模板名称】标准模板 【试卷标题】理财专业能力模拟3 【试卷说明】 【试卷类型】模拟试卷 【试卷地区】 【试卷年份】2011 【大题标题】单项选择题 【单项选择题】 下列哪一项不属于保护投保人的条款(    )。 【A】完整条款 【B】不可抗辩条款 【C】宽限期条款 【D】延迟条款 【知识点】制定 【分值】1 【答案】D 【解析】 保护投保人的条款包括完整合同条款、不可抗辩条款、宽限期条款、不丧失价值条款、复效条款、年龄或性别误告条款以及续保条款。 【本题结束】 【单项选择题】 下列哪一项属于保护保险公司的条款(    )。 【A】延迟条款 【B】宽限期条款 【C】不丧失价值条款 【D】复效条款 【知识点】制定方案 【分值】1 【答案】A 【解析】 保护保险公司的条款包括自杀条款、延迟条款以及除外和风险限制条款。 【本题结束】 【单项选择题】 下列哪一项不属于为投保人提供灵活性的条款(    )。 【A】受益人条款 【B】转让条款 【C】宽限期条款 【D】计划变更条款 【知识点】制定方案 【分值】1 【答案】C 【解析】 为投保人提供的灵活性条款包括受益人条款、保险金给付选择、转让条款、计划变更条款以及不丧失价值选择条款。 【本题结束】 【单项选择题】 下列关于无差异曲线的说法，错误的是(    )。 【A】当在均值方差坐标系中，将某投资者认为满意长度相同的点连成的曲线就是无差异曲线 【B】无差异曲线的位置越高，该曲线上的组合满意程度越高 【C】无差异曲线随着风险水平增加越来越陡 【D】无差异曲线可以相交 【知识点】制定方案 【分值】1 【答案】D 【解析】 当在均值方差坐标系中，将某投资者认为满意程度相同的点连成无差异曲线时，我们便得到无穷多条无差异曲线。所有这些无差异曲线的全体便称为该投资者的无差异曲线族。有了无差异曲线族，该投资者能够对所有的证券或证券组合进行比较：同一条无差异曲线上的组合满意程度相同；无差异曲线位置越高，该曲线上的组合的满意程度越高。如图2—10所示，从无差异曲线I4到I1，逐条曲线上组合的满意程度依次上升。 无差异曲线满足下列特征： ①无差异曲线向右上方倾斜。 ②无差异曲线随着风险水平增加越来越陡。 ③无差异曲线之间互不相交。 【本题结束】 【单项选择题】 接上题，购买时的市场利率为7%，那么10年期的债券价格应该为(    )。 【A】97 【B】100 【C】105 【D】107 【知识点】分析需求 【分值】1 【答案】D 【解析】 计算： 使用BAⅡ PLUS计算器进行计算： 输入N＝10，I/Y＝7，PMT＝8，FV＝100，CPT：PV 得到PV＝107。 【本题结束】 【单项选择题】 王先生于2005年1月1日购买了期限5年面值为100元的付息债券，票面利率为8%，每半年付息一次，必要收益率6%，则该债券的价格为(    )。 【A】98.75 【B】100 【C】105.53 【D】108.53 【知识点】完成客户财务分析报告 【分值】1 【答案】D 【解析】 每半年付息＝100×8%÷2＝4 【本题结束】 【单项选择题】 欧式期权和美式期权是期权的两种主要形式，关于欧式期权和美式期权的比较，说法错误的是(    )。 【A】美式期权是指期权合约的买方，可以在期权合约的有效期内的任何一个交易日行权 【B】美式期权的期权费相对较高 【C】欧式期权是指期权合约买方在合约到期日才能决定其是否执行权利 【D】欧式期权比美式期权更灵活，赋予买方更多的选择 【知识点】制定方案 【分值】1 【答案】D 【解析】 美式期权比欧式期权更灵活，赋予买方更多的选择，而卖方则时刻面临着履约的风险，因此，美式期权的期权费相对较高。 【本题结束】 【单项选择题】 期货交易中，交易者应当根据合约市值的5%～15%缴纳保证金。在我国，期货交易的保证金分为(    )和交易保证金。 【A】交易准备金 【B】结算准备金 【C】交割准备金 【D】交割保证金 【知识点】制定方案 【分值】1 【答案】B 【解析】 【本题结束】 【单项选择题】 假设某企业同时从事两项业务A和B。如果将A和B分别核算，那么A缴纳增值税，B应缴纳5%的营业税；但是如果企业未对两项业务实行分别核算，则A和B统一缴纳增值税。设Y是为B业务购入产品的价值所占比例。当Y大于(    )时，B业务缴纳增值税的税负更轻。 【A】65.59% 【B】79.35% 【C】65.35% 【D】79.59% 【知识点】完成客户财务分析报告 【分值】1 【答案】A 【解析】 假设B业务每月可实现销售收入X(含税)，其中设Y是为此购入产品的价值所占比例。那么，该纳税人的销项税额为[X/(1+17%)]×17%，进项增值税为[X·Y/(1+17%)]×17%，企业B业务的增值税负担是：T1＝[X/(1+17%)]×17%－[X·Y/(1+17%)]×17%；当缴纳营业税时，企业B业务需要就全部收入，按照5%的税率缴纳营业税，即：T2＝X×15%。经过计算可以得出，当Y大于65.59%时，B业务缴纳增值税的税负更轻。 【本题结束】 【单项选择题】 下列哪一项不是Ginsberg、Ginsburg、Axelred and Herma理论认为的影响职业选择的因素(    )。 【A】妻实需要 【B】教育因素 【C】情感因素 【D】收入因素 【知识点】需求分析 【分值】1 【答案】D 【解析】 Ginsberg、Ginsburg、Axelred and Herma理论认为，主要有四个因素影响职业选择：真实需要、教育因素、情感因素和个人价值。 【本题结束】 【单项选择题】 Donald Super创建了一种具有六个阶段的职业选择理论，下列哪一项的阶段和年龄对应的不正确(    )。 【A】具体化阶段：年龄为14～18岁 【B】明细化阶段：年龄为18～21岁 【C】实施阶段：年龄为21～24岁 【D】确定阶段：年龄为24～40岁 【知识点】需求分析 【分值】1 【答案】D 【解析】 Donald Super创建了一种具有六个阶段的职业选择理论，这六个阶段是： ①具体化阶段：年龄为14～18岁。 ②明细化阶段：年龄为18～21岁。 ③实施阶段：年龄为21～24岁。 ④确定阶段：年龄为24～35岁。 ⑤巩固阶段：年龄为35岁。 ⑥退休准备阶段：年龄为55岁。 【本题结束】 【单项选择题套题】 根据案例，完成下列问题。高先生今年36岁，打算65岁退休，考虑到通货膨胀，他退休后每年生活费需要12万元。高先生预计可以活到85岁，他首先拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。 【单项选择题子题】 夫妻财产协议必须是(    )形式。 【A】口头 【B】书面 【C】有见证人的口头 【D】有见证人的书面 【分值】1 【答案】B 【解析】 【子题结束】 【单项选择题子题】 我国的《婚姻法》(    )。 【A】不允许采用夫妻财产约定制 【B】允许采用夫妻财产约定制，约定可以是口头的也可以是书面的 【C】允许夫妻双方做出明文约定，改变财产的权利归属 【D】允许夫妻双方做出明文约定，但限制改变财产的权利归属 【分值】1 【答案】C 【解析】 【子题结束】 【单项选择题子题】 本案最后的处理你认为是(    )。 【A】李先生、刘女士应当平均分割由其二人所有的公司财产，各占公司35%的股份 【B】李先生取得公司财产的50%，刘女士取得20% 【C】李先生取得公司财产的50%，刘女士取得20%，李先生向刘女士支付一定的补偿 【D】上述答案均错 【分值】1 【答案】A 【解析】 【子题结束】 【知识点】需求分析 【本题结束】 【单项选择题套题】 根据以下案例，回答下列问题。张先生婚前以个人财产购买住房一套，并按揭贷款，把房屋产权证书登记在自己名下。婚后张先生与妻子王女士共同清偿贷款。后因二人感情不和离婚，办理离婚登记手续时，王女士向张先生提出分割房屋一半财产的要求。 【单项选择题子题】 该房屋的产权(    )。 【A】归张先生个人所有 【B】归张先生和王女士共同所有 【C】如张先生和王女士共同清偿贷款，则归张先生和王女士共同所有 【D】以上均不正确 【分值】1 【答案】A 【解析】 【子题结束】 【单项选择题子题】 关于本案的处理，你认为正确的是(    )。 【A】将该房屋的产权分一半给王女士 【B】对于购房贷款中属于王女士清偿的部分，应当予以返还 【C】将房屋视为共同财产，由二人协商处理 【D】以上均不正确 【分值】1 【答案】B 【解析】 【子题结束】 【知识点】分析客户财产状况 【本题结束】 【单项选择题】 下列哪一项不属于家庭成员的基本情况及分析(    )。 【A】家庭的收入状况 【B】客户本人的性格分析 【C】客户投资偏好分析 【D】家庭重要成员性格分析 【知识点】分析客户财产状况 【分值】1 【答案】A 【解析】 家庭成员基本情况及分析： (1) 基本情况介绍。首先应对家庭成员加以介绍，须具体到家庭每一个成员的姓名、年龄、职业、收入，可用文字或表格的形式进行说明。家庭成员只需包括共同生活的全部人员，这些成员往往可以看作一个整体，他们不会对各方的收入和支出进行清晰划分。现代家庭成员往往会赡养多位老人，诸如定期给付一定的赡养费的情况，被赡养的老人不必算为家庭成员之一，而如果是和老人同住同消费，则须将其视为家庭成员。 (2) 客户本人的性格分析。客户本人往往是家庭中的决策者，他(她)的决策和行为直接影响整个家庭的财务状况，因此对他(她)的性格分析就显得至关重要。对该部分信息的获取，可以通过制定一张调查问卷，总结出客户在日常生活中的性格表现，特别是对理财方面的性格表现，将结果列示于此部分。性格可以分为乐观型、主导型、谨慎型、自我型、成就型、协调型等。分析出客户的性格，可以得知他(她)在理财活动中的态度。 (3) 客户投资偏好分析。对待风险的态度把人们分为风险偏好型、风险中立型和风险规避型三种。通过调查问卷的形式分析出客户对待风险的态度，对于理财规划师制定理财规划有相当大的参考价值。在这一部分里，使客户知晓自己所属的风险类型，利于其选择合适的投资理财渠道。 (4) 家庭重要成员性格分析。家庭重要成员对于一个家庭收入和支出的决策同样起着相当重要的作用。通过与分析客户本人同样的方式，即问卷调查形式，能够得出重要成员的性格特征，了解其对待理财的态度，并将结果记录于此部分。 (5) 家庭重要成员投资偏好分析。同样，作为一个重要的影响因素，家庭重要成员的投资偏好分析也是必不可少的。通过事先好的调查问卷能够得出客户家庭重要成员对待风险的态度。这一结果对理财规划方案的制定也有着重要的作用。 (6) 客户及家庭理财观念、习惯分析。理财规划师可以从客户及其家庭成员的工作性质、投资行为(投资于高、中、低风险资产的比例情况)、对金融产品的日常使用状况、处理日常财务的行为、对财务的计划等方面了解客户的理财观念及习惯，了解途径可以是通过客户提供的书面资料、与客户的面谈或者其他渠道收集到的资料。这一部分的写作需要包括理财规划师所收集到的全部相关资料的内容及得出的结论。 【本题结束】 【单项选择题】 下列关于家庭资产负债表的说法，错误的是(    )。 【A】借鉴企业的资产负债表，可以制定出家庭资产负债表 【B】其格式可以采用报告式，也可以采用账户式 【C】报告式即将资产项目放在下方，负债项目放在上方 【D】账户式即将表分为左右两个部分，左边是资产项目，右边是负债项目 【知识点】分析客户财产状况 【分值】1 【答案】C 【解析】 借鉴企业的资产负债表，可以制定出家庭资产负债表。其格式可以采用报告式，也可以采用账户式。报告式即将资产项目放在上方，负债项目放在下方。账户式即将表分为左右两个部分，左边是资产项目，右边是负债项目。在资产项目下，需包括家庭现有的金融资产、实物资产。金融资产项目应具体到现金及银行存款、股票、债券、基金等的市场价值。实物资产项目应具体到房产、汽车、首饰、收藏品等的市场价值。负债项目应包括房贷、车贷及其他负债。编制好资产负债表后，应对其各项目数值进行具体分析，并提出修改建议。 【本题结束】 【单项选择题套题】 根据以下案例，回答下列问题。李先生与刘女士于1996年2月登记结婚。2002年4月，李先生夫妇曾以两人婚后的积蓄与张先生合资成立了某有限责任公司。公司设立之初，公司章程上记载的出资情况为李先生50万元，刘女士20万元，张先生30万元。2004年初李先生以夫妻感情不和为由提出与刘女士离婚并欲解散原有公司。李先生提出将公司的财产按当初的出资比例分割，即由李先生取得公司财产的50%，刘女士取得20%，张先生取得30%。刘女士认为公司是在夫妻婚姻关系存在期问登记设立的，属于夫妻共同财产，离婚时应当平均分割。 【单项选择题子题】 夫妻财产协议必须是(    )形式。 【A】口头 【B】书面 【C】有见证人的口头 【D】有见证人的书面 【分值】1 【答案】B 【解析】 【子题结束】 【单项选择题子题】 我国的《婚姻法》(    )。 【A】不允许采用夫妻财产约定制 【B】允许采用夫妻财产约定制，约定可以是口头的也可以是书面的 【C】允许夫妻双方做出明文约定，改变财产的权利归属 【D】允许夫妻双方做出明文约定，但限制改变财产的权利归属 【分值】1 【答案】C 【解析】 【子题结束】 【单项选择题子题】 本案最后的处理你认为是(    )。 【A】李先生、刘女士应当平均分割由其二人所有的公司财产，各占公司35%的股份 【B】李先生取得公司财产的50%，刘女士取得20% 【C】李先生取得公司财产的50%，刘女士取得20%，李先生向刘女士支付一定的补偿 【D】上述答案均错 【分值】1 【答案】A 【解析】 【子题结束】 【知识点】分析客户财产状况 【本题结束】 【大题结束】 【大题标题】多项选择题 【多项选择题】 人寿和健康保险合同由大量条款组成，其中许多条款用以保护保单所有者，帮助解决保单所有人潜在的信息不对称问题。保护投保人的条款主要包括(    )。 【A】完整合同条款和不可抗辩条款 【B】宽限期条款 【C】不丧失价值条款 【D】复效条款和续保条款 【E】年龄或性别误告条款 【知识点】分析客户财产状况 【分值】1 【答案】ABCD 【解析】 【本题结束】 【多项选择题】 个人寿险与健康保险定价的目标包括(    )。 【A】费率充足 【B】费率公平 【C】费率不要高 【D】费率较高 【E】费率公正 【知识点】制定方案 【分值】1 【答案】ABC 【解析】 【本题结束】 【多项选择题】 定期寿险保单包含“买入期权”的性质是由它的(    )特点所决定的。 【A】固定期限性 【B】可续保性 【C】终身受保性 【D】重新加入性 【E】可转换性 【知识点】制定方案 【分值】1 【答案】BE 【解析】 大多数定期寿险保单都包含一种称为“买入期权”的可续保权，允许保单所有人有限地延长保险期间。可转换权也是一种买入期权，允许保单所有人将定期保单转换为现金价值型保单，而不需要提供可保性证明。 【本题结束】 【多项选择题】 关于当期假定寿险的现金价值，以下说法正确的是(    )。 【A】保单通常使用最新的利率水平和生命表来确定现金价值 【B】通过现金价值和保费两方面的变化来弥补实际与预期经验的差异 【C】通过现金价值和红利两方面的变化来弥补实际与预期经验的差异 【D】保费和利息收入清楚的分配于保单费用、死亡费用和现金价值 【E】保费和利息收入清楚的分配于累积费用、死亡费用和现金价值 【知识点】制定方案 【分值】1 【答案】ABD 【解析】 当期假定寿险保单通常使用最新的利率水平和生命表来确定现金价值，可以通过现金价值和保费两方面的变化来弥补实际与预期经验的差异。它采用非捆绑式的运作方式，即保费和利息收入清楚地分配于保单费用、死亡费用和现金价值之间。 【本题结束】 【多项选择题】 保险是规避和转移风险的工具，但是传统保险产品的应用在一些情况下却受到某些因素的影响而难于发挥完全的保障作用。传统保险产品具有一定的局限性(    )。 【A】承保的风险必须满足大数法则 【B】传统保险产品存在着逆选择和道德风险 【C】传统保险产品可以转移风险 【D】传统保险产品中致损近因有时无法确定 【E】传统保险产品的勘查定损成本较高 【知识点】制定方案 【分值】1 【答案】ABDE 【解析】 【本题结束】 【多项选择题】 有限风险产品形式多样，但其主要的特点是转移有限的风险给承保人，并在多年期内稳定承保结果。这种风险融资的方法使得其可保的风险包括(    )。 【A】巨灾风险 【B】汇率风险 【C】信用风险 【D】利率风险 【E】财产损失 【知识点】制定方案 【分值】1 【答案】BCDE 【解析】 有限风险产品风险融资的方法使得其可保的风险并不仅限于传统的保险风险，包括非保险风险，比如利率风险(如未能实现预期投资回报)，信用风险(如因投保人破产而没能收回欠款)和汇率风险(如因按外汇支付赔款而需要更多的资金)。 【本题结束】 【多项选择题】 下列关于期货投机功能的说法，正确的是(    )。 【A】承担价格风险 【B】提高市场流动性 【C】保持价格体系稳定 【D】形成合理的价格水平 【E】降低了风险 【知识点】制定方案 【分值】1 【答案】ABCD 【解析】 期货投机的经济功能主要有如下几点： (1) 承担价格风险。期货投机者承担了套期保值者力图回避和转移的风险，使套期保值成为可能。 (2) 提高市场流动性。投机者频繁地建立仓位，对冲手中的合约，增加了期货市场的交易量，这既使套期保值交易容易成交，又能减少交易者进出市场所可能引起的价格波动。 (3) 保持价格体系稳定。各期货市场商品间价格和不同种商品间价格具有高度相关性。投机者的参与，促进了相关市场和相关商品的价格调整，有利于改善不同地区价格的不合理状况，有利于改善商品不同时期的供求结构，使商品价格趋于合理；并且有利于调整某一商品对相关商品的价格比值，使其趋于合理化，从而保持价格体系的稳定。 (4) 形成合理的价格水平。投机者在价格处于较低水平时买进期货，使需求增加，导致价格上涨，在较高价格水平卖出期货，使需求减少，这样又平抑了价格，使价格波动趋于平稳，从而形成合理的价格水平。 【本题结束】 【多项选择题】 对基金投资过程的以对基金经理能力的评价为核心，用以判断基金对于经济周期、利率变化、产业政策等宏观变量的判断和反应能力的有(    )。 【A】股票选择能力 【B】基金交易特征 【C】市场时机选择能力 【D】资产配置能力 【E】基金投资风格 【知识点】制定方案 【分值】1 【答案】CD 【解析】 对市场时机选择能力(Market Timing)或资产配置能力的评价，以判断基金对于经济周期、利率变化、产业政策等宏观变量的判断和反应能力。 【本题结束】 【多项选择题】 理财规划师一般根据下列哪些因素来制定及调整规划方案(    )。 【A】客户退休目标 【B】资金需求 【C】预期收入 【D】宏观经济 【E】利率及通货膨胀率 【知识点】调整方案 【分值】1 【答案】ABC 【解析】 理财规划师通过案例的学习要能够根据客户退休目标、资金需求和预期收入制订并能够根据各因素的变化调整规划方案。 【本题结束】 【多项选择题】 赡养父母是子女的法定义务，不得以放弃继承权或者其他理由拒绝履行赡养义务。赡养的具体义务包括(    )。 【A】赡养人应当履行对老年人经济上供养、生活上照顾和精神上慰藉的义务，还应照顾老年人的特殊需要 【B】赡养人对患病的老年人应当提供医疗费用和护理 【C】赡养人应当妥善安排老年人住房，不得强迫老年人迁往条件恶劣的房屋居住 【D】赡养人有义务耕种老年人承包的田地、照管老年人所有的林木和牲畜等，收益归老年人所有 【E】赡养应对子女提供住房 【知识点】分析客户财产状况 【分值】1 【答案】ABCD 【解析】 赡养父母是子女的法定义务，不得以放弃继承权或者其他理由拒绝履行赡养义务。赡养的具体义务包括： (1) 赡养人应当履行对老年人经济上供养、生活上照顾和精神上慰藉的义务，还应照顾老年人的特殊需要。 (2) 赡养人对患病的老年人应当提供医疗费用和护理。 (3) 赡养人应当妥善安排老年人住房，不得强迫老年人迁往条件恶劣的房屋居住。 (4) 赡养人有义务耕种老年人承包的田地、照管老年人所有的林木和牲畜等，收益归老年人所有。 【本题结束】 【多项选择题】 确定财产分配的原则是(    )。 【A】风险隔离原则 【B】合情合法原则 【C】照顾妇女儿童原则 【D】有利方便原则 【E】不得损害国家、集体和他人利益原则 【知识点】制定财产分配方案 【分值】1 【答案】ABCDE 【解析】 【本题结束】 【多项选择题】 影响客户遗产规划变动的常见事实有(    )。 【A】遗产继承 【B】房地产的出售 【C】结婚或离异 【D】亲友身患重病 【E】子女出生 【知识点】制定并调整财产传承规划 【分值】1 【答案】ABCDE 【解析】 【本题结束】 【大题结束】