为了正常的体验网站,请在浏览器设置里面开启Javascript功能!

巧理财 提前10年还房贷

2017-09-27 5页 doc 16KB 11阅读

用户头像

is_196623

暂无简介

举报
巧理财 提前10年还房贷巧理财 提前10年还房贷 10() 2008年10月03日 15:48 城市快报 【房奴成为了时下最流行的词汇,没有经历房奴生活的人很难想 象被银行催缴房款的感觉。尤其在2007年经历了6次加息之后,很多房奴突然发现从今年1月份开始自己的还款压力陡增。没有了刚刚 住进新房的新鲜感,更多的房贷者开始感觉到生活质量在明显下降。 房贷已经成为压在很多房贷者心上的一块大石头,尤其是年轻的房奴 纷纷打来电话希望本报能为其出谋划策。近日,本报邀请建设银行 (4.73,0.02,0.42%,吧)理财专家,特为单身贵族量身定做理财计划,...
巧理财 提前10年还房贷
巧理财 提前10年还房贷 10() 2008年10月03日 15:48 城市快报 【房奴成为了时下最流行的词汇,没有经历房奴生活的人很难想 象被银行催缴房款的感觉。尤其在2007年经历了6次加息之后,很多房奴突然发现从今年1月份开始自己的还款压力陡增。没有了刚刚 住进新房的新鲜感,更多的房贷者开始感觉到生活质量在明显下降。 房贷已经成为压在很多房贷者心上的一块大石头,尤其是年轻的房奴 纷纷打来电话希望本报能为其出谋划策。近日,本报邀请建设银行 (4.73,0.02,0.42%,吧)理财专家,特为单身贵族量身定做理财计划, 减轻房贷压力。】 例案 郝小姐有着一份很多人都羡慕的工作,30岁,未婚,公司白领,月收入5000元,喜好旅游度假,体育健身,汽车驾驶,是一个名副其实的单身贵族。 不过好景不长,看着去年的房价一直上涨,郝小姐咬牙买了一套 房子,从银行贷款40万元。自此开始,她成了名副其实的房奴。每 个月的工资去掉日常开销再还完贷款就所剩无几。她再也不能像以前 那样定期出去旅游、健身了。虽然住进了新房,但是一年来郝女士却 感觉生活的水平却在不断下降。现在郝小姐手中有25万元的存款,原本打算作为以后的养老金,现在她希望通过理财来为自己沉重的房 奴生活减压。 建设银行 张征 中国AFP金融理财师,保险代理人。现任建设银行天津分行和平 支行罗马花园个人理财师。 理财 目标 1为沉重的房贷负担减压 2 提前规划未来资产 风险 界定 风险能力 低风险能力 0-19分 中低风险能力 20-39分 中风险能力 40-59分 中高风险能力 60-79分 高风险能力 80-100分 -风险态度 低态度0-19分 中低态度20-39分 中态度40-59分 中高态度60-79分 高态度80-100分 为了提供与郝小姐个人状况相适应的理财策略,需要对郝小姐的 就业状况、家庭负担、置产状况、投资经验、投资知识、忍受亏损、 认赔动作、赔钱心理、投资成败等风险承受类型及风险态度进行测试。 经过测试,郝小姐的风险态度得分为24分,风险承受能力得分 为79分,属中低风险偏高、中高风险承受能力人群。经过理财师与 郝小姐的充分沟通,了解到郝小姐对通货膨胀、资金安全性、流动性、 收益性以及目前的收入水平、投资管理便利性等的关心程度。 结合郝小姐的具体情况,减轻房贷最好的理财方法是充分利好持 有的25万元存款,在每月5000元的工资满足基本消费之余,进行适 当的投资,并要尽量做到开源节流。 理财 策略 产品名称 投资权重 目标收益率 收益率标准差 整存整取 5% 3.93% 0 新股申购类 45% 12% 1.05 理财产品 债券型基金 20% 5% 1.29 混合型基金 20% 11% 9.03 股票型基金 10% 18% 10.94 鉴于对郝小姐的风险测评,安排相关理财方案(见下) 基金选择的三点注意 理财师提醒郝小姐,在选择基金的时候应该把握以下三点: A如果选择股票型基金,要注意观察,在股票型基金持仓结构中, 持有股票的比重应不超过70%。这是从控制风险角度出发,为减少可 能因市场的下跌带来的损失。选择基金股票仓位低的,可避免带来更 多的损失。因此,郝小姐选择低风险的基金品种,或者选择已入 市的股票仓位较低的新发基金。 B所选择基金规模应该适中。在目前还以震荡为主基调的情况下, 基金规模过大,往往给基金带来运作上的难度和成本上升;过小又不 能把握更多的机会,同时应对赎回存在流动性的风险。 C对基金持仓股票要系统分析,避免出现类似宏达股份 (7.22,0.07,0.98%,吧)持续的跌幅对基金净值带来的冲击。建议基金 组合:易方达价值精选、华安宏利、景顺长城鼎益、工银瑞信大盘蓝 筹。 综合以上理财产品,其平均收益率为10.59%。 未来 规划 上述对投资金融资产的配置,建议在配置保障规划后列支,以保 证在风险发生的时候降低大额款项支出。通过理财师综合分析郝小姐 的具体情况之后,郝小姐应加强的保障项目为: 1、目前郝小姐处于家庭生命周期中的“单身期”。女性在单身 期容易养成过度消费的生活习惯,可以通过保险产品进行强制储蓄以 准备婚嫁金。 2、郝小姐目前年轻身体健康,但是考虑到经常出行、旅游、运 动等,所以意外保障是主要的需求。建议购买一定保额的意外险。 3、在重疾保障方面可以进行补充。此年龄段重疾成本支出较低 保障较高,是购买重疾险的黄金阶段。 理财 工具 综合理财账户 一张集存取款、消费结算、投资等多种功能于一体的多币种综合 账户卡。综合账户不仅可以享受优先优惠的服务,还有专职的客户经 理提供各项理财服务。 贷记卡 利用较高的信用额度,适当运用负债,使自己的资产结构趋于合 理,满足消费的同时,免于携带现金的麻烦。 网上银行 通过网络系统,足不出户地管理自己的账户,进行理财投资,提 高生活的效率和品质。 谢国忠 【投资需要多元化】 不仅在投资股市有多元化的概念,在不同的资产,从房地产 到债券到现金等,多元都是一个很重要的概念。 蒙代尔 【投资组合应随汇率变动】 如果购买单一币种,则风险过大。比较合理的是,按照风险的不 同,将3种左右的主要流通币种做成一个外汇投资组合。在不同的时 期,投资组合应该随着汇率的变动而变动。
/
本文档为【巧理财 提前10年还房贷】,请使用软件OFFICE或WPS软件打开。作品中的文字与图均可以修改和编辑, 图片更改请在作品中右键图片并更换,文字修改请直接点击文字进行修改,也可以新增和删除文档中的内容。
[版权声明] 本站所有资料为用户分享产生,若发现您的权利被侵害,请联系客服邮件isharekefu@iask.cn,我们尽快处理。 本作品所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用。 网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽..)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。

历史搜索

    清空历史搜索