什么是第三者责任险

什么是第三者责任险？ 第三者责任险(http://www.hzins.com/special/disanzhezerenxian/)是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。同时，若经保险公司面同意，被保险人因此发生仲裁或诉讼费用的，保险公司在责任限额以外赔偿，但最高不超过责任限额的30%。 　以往绝大多数的地方政府将第三者责任险列为强制保险险种，不买这个保险，机动车便上不了 牌也不能年检。在机动车交通强制保险（简称交强险）出台后，第三者责任险已成为非强制性的保险。因为交强险在对第三者的财产损失和医疗费用部分赔偿较低，可考虑购买第三者责任险作为交强险的补充。 第三者责任险保险额度 以往绝大多数的地方政府将第三者责任险列为强制保险险种，不买这个保险，机动车便上不了 牌也不能年检。在机动车交通强制保险（简称交强险）出台后，第三者责任险已成为非强制性的保险。因为交强险在对第三者的财产损失和医疗费用部分赔偿较低，可考虑购买第三者责任险作为交强险的补充。依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。通俗的讲就是你撞别人了，陪别人的保险额度，一般第三者责任险有5万，10万，15万，20万，30万，50万不等，以五万为一档，一般家庭自用车10万，20万就差不多了。 第三者责任险注意点： 挂车投保后与主车视为一体，是指主车和挂车都必须投保了第三者责任险，而且是主车拖带挂车。无论赔偿责任是否是由挂车引起的，均视同是由主车引起的，保险人第三者责任险的总赔偿责任以主车赔偿限额为限。主车、挂车在不同保险公司投保的，发生保险事故后，被保险人应向承保主车的保险公司索赔，还应提供主车、挂车各自的保险单。两家保险公司按照所收取的保险单上载明的第三者责任险保险费比例分摊赔偿。 什么是机动车第三者责任险？ 有很多车主在慧择网(http://www.hzins.com/special)投保车险时都会问到机动车第三者责任险费用，投保机动车第三者责任险有什么作用呢，要花多少钱呢，据车险专家介绍机动车第三者责任险费用是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿的费用。同时，若经保险公司书面同意，被保险人因此发生仲裁或诉讼费用的，保险公司在责任限额以外赔偿，但最高不超过责任限额的30％。 之前大多数地方政府将第三者责任险列为强制保险险种，不买这个保险，机动车便上不了牌也不能年检。但是在机动车交通强制保险出台后，第三者责任险已成为非强制性的保险。因为交强险在对第三者的财产损失和医疗费用部分赔偿较低，可考虑购买第三者责任险作为交强险的补充。 机动车第三者责任险费用？ 机动车第三者责任险费用是保险人计算保险费的依据，同时也是保险人承担第三者责任险每次事故赔偿金额的最高限额。根据平安网销车险的相关条款，对于普通私家车,每次事故的责任限额，由投保人和保险人在签订保险合同时按5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元、100万元7个档次协商确定。在保费的计算上，机动车第三者责任险费用采用固定费率制，即车主选择想要投保的，保险公司据此标准给出固定的计算结果，这一结果不因车价的高低而有不同，也即奥迪与奥拓车主可能最终支付的保费相同。当然，不同的地区会略有差别，车主还需要自己判别。 汽车商业保险包括车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险、不计免赔特约险等，其中有些险种是大部分车主都会为车子投保的险种，比如第三者责任险，它是负责保险车辆在使用中发生意外事故造成他人的人身伤亡或财产的直接损毁的赔偿责任。车主在使用车子的过程中，最担心的就是撞车或撞人，一旦发生这种事故，不但自己的车子会受到或轻或重的损失，而且他人的损失也要自己来赔偿，而交强险在对第三者的医疗费用和财产损失进行赔偿，但是赔偿金额比较少，所以如果车主没有购买第三者责任险的话，损失是相当大的，因此大部分车主都会购买该险来作为交强险的补充。 什么是车上人员责任险？ 　　(一)保险责任 　　 　　发生意外事故，造成保险车辆上人员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿。投保了本保险的汽车在使用过程中，发生意外事故，致使保险车辆上人员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，以及被保险人为减少损失而支付的必要的、合理的施救、保护费用，保险人在保险单所载明的该保险赔偿限额内计算赔偿。 　 　 　　(二)责任免除　　 　　(1)违章搭乘人员的人身伤亡。 　　 (2)车上人员因疾病、分娩、自残、殴斗、自杀、犯罪行为造成的人身伤亡或在车下时遭受的人身伤亡。 　　由于以下原因引起的损失，保险人不负责赔偿： 　　 　　①凡由于违章搭乘直接导致事故发生，造成人员伤亡，保险人不负赔偿责任。违章搭乘的人员：是指客货混载或超核定载客数载客等。 　　②由于驾驶人的故意行为或本车上的人员因疾病、分娩、自残、殴斗、自杀、犯罪行为所致的人身伤亡，以及车上人员在车下时所受的人身伤亡。 　 　 　　(三)责任限额　 　　车上人员每人责任限额和投保座位数由投保人和保险人在投保时协商确定。投保座位数以保险车辆的核定载客数为限。保险事故发生时，如车上人员伤亡数多于投保座位数，保险人仅承担其中的投保座位数部分的赔偿责任。核定载客数：指汽车行驶证所载明的载客数。 　　 　　(四)赔偿处理 　　 　　车上人员的人身伤亡按《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的约定赔偿，每人赔偿金额不超过保险单载明的每人责任限额，赔偿人数以投保座位数为限。 　　 　　(1)车上人员伤亡的赔偿范围，项目和标准以《道路交通事故处理办法》的规定为准，在此基础上根据保险单载明的每座赔偿限额及投保座位数计算赔偿金额。 　　 　　(2)每次赔偿均实行相应的免赔率，免赔率及办法与基本险对免赔率的规定相同。 第三者责任保险与意外险区别？　　 第三者责任保险(http://www.hzins.com/special/disanzhezerenxian/)属于责任险范畴，属于广义的财产保险类别，保的是被保险人对他人（第三者）的民事赔偿责任，被保险人因过错或过失对他人的人身伤害和财产损失，依法或依惯例承担民事赔偿责任时才给予赔偿，无责任无赔偿，赔偿金额由被保险人实际支付的赔偿金额决定且受赔偿限额限制；而人身意外险属于意外保险范畴，属于广义的人身保险类别，保的是被保险人自己所受到的意外伤害（不管是由别人的责任引起还是自己的责任引起），赔偿金额由受伤害程度决定且受保险金额限制。这是最大且最主要的区别。 第三者责任险条款解读 道路交通事故受害人在要求赔偿的案件中，将承保机动车第三者责任险的保险公司作为共同被告起诉，要求保险公司承担保险责任限额内的直接赔付责任，已有法院判决保险公司在第三者责任险的责任限额内直接赔偿道路交通事故受害人人身损害的各项费用。从现有法律规定及法律适用原则分析，对《道路交通安全法》所称的机动车第三者责任强制保险按照国务院规定的办法实行以前，依投保人与保险人保险合同约定而产生的保险事故理赔案件，法院判决由保险公司在第三者责任险的责任限额内直接赔偿道路交通事故受害人人身损害的各项费用，与法律原意不符，诉讼程序有欠适当。 有关《道路交通安全法》实施后第三者责任险赔付的法律问题，有以下几个方面应予了解： 1、应坚持不同的法律关系处理的民事诉讼原则 在国家按照《道路交通安全法》实行机动车第三者责任强制保险制度前，或着说，在国务院就机动车第三者责任强制保险制度的实行办法作出规定前，保险公司承保机动车第三者责任险是保险合同关系，因此产生的保险事故赔偿属于保险人的合同义务，因而其赔付应遵循合同相对性原则，赔偿请求权限于投保人或保险合同约定的受益人。而道路交通事故受害人与道路交通事故责任人之间是侵权法律关系，其提出赔偿请求诉讼的被告应为侵权人。保险人与道路交通事故受害人之间并无直接法律关系，将保险人与道路交通事故责任人列为共同被告，将两种不同的法律关系放在一个诉中处理，违背了民事诉讼法的基本原则。而且，这种处理还导致法院在对保险合同关系没有进行实质审查的情况下，直接以判决结果对保险合同义务作出认定，实际上剥夺了保险人在该合同义务承担方面的实体抗辩权和程序诉权。 2、对《道路交通安全法》第七十五条、七十六条应作正确、合理的理解 不应孤立地理解这两个条款，应结合本法第十七条的规定理解。第十七条是引导性立法，是对政府在实行机动车第三者责任强制保险制度方面提出的要求，该条款还包括要求政府设立道路交通事故社会救助基金。并且明确由中央政府即国务院规定具体实行办法。也就是说，本法所称的机动车第三者责任强制保险是在本法实施后，在国务院规定了具体办法后，要实行的一种制度。因此，在此前由投保人与保险人以保险合同约定的机动车第三者责任险，不论是投保人自愿投保，还是地方公安部门采取措施促其投保，自然均不属于《道路交通安全法》所称的机动车第三者责任强制保险。 3、正确区分《道路交通安全法》机动车第三者责任险 首先，区分二者的核心标准应该是二者的法律性质是法定的还是约定的，而不是看投保人投保时的心理状态是自愿的还是受到“强制”的。《道路交通安全法》所称的机动车第三者责任强制保险是一种法定保险。法定保险只能通过立法设立，它产生的是机动车所有人、管理人的法定投保义务和保险人的法定赔付义务。对保险公司赔偿责任的规定则是基于该法定保险的设立。而此前的机动车第三者责任险则是由投保人与保险人以保险合同约定的，由此产生的是投保人与保险人的合同义务。 其次，二者所形成的赔偿请求权是不同的。基于法定保险赔付义务而对应地产生的对保险公司的赔偿请求权是由法律确立的。因为法定，所以权利主体可以不特定；也因为法定，所以只有在《道路交通安全法》所称的机动车第三者责任强制保险按照国务院规定的办法实行以后，才会产生道路交通事故受害人对保险公司的赔偿请求权；还是因为法定，道路交通事故受害人对保险公司提起赔偿诉讼才不会导致不同的诉在一个诉中处理的问题。而依据投保人与保险人保险合同约定而产生的保险事故理赔，则是一种合同责任，其相对应的赔偿请求权是基于合同的约定而形成的，只能由保险合同投保人或受益人行使。