银行支票填写规范

鲤鱼网（http://www.iliyu.com） 中国人民银行的支票填写 银行、单位和个人填写的各种票据和结算凭证是办理支付结算和现金收付的重要依据，直接关系到支付结算的准确、及时和安全。票据和结算凭证是银行、单位和个人凭以记载账务的会计凭证，是记载经济业务和明确经济责任的一种面证明。因此，填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化，要要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。 　 一、中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹（壹）、贰（贰）、叁、肆（肆）、伍（伍）、陆（陆）、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万（万）、亿、元、角、分、零、整（正）等字样。不得用一、二（两）、三、四、五、六、七、八、九、十、念、毛、另（或0）填写，不得自造简化字。如果金额数字书写中使用繁体字，如貳、陸、億、萬、圓的，也应受理。 　　二、中文大写金额数字到"元"为止的，在"元"之后，应写"整"（或"正"）字，在"角"之后可以不写"整"（或"正"）字。大写金额数字有"分"的，"分"后面不写"整"（或"正"）字。 　　三、中文大写金额数字前应标明"人民币"字样，大写金额数字应紧接"人民币"字样填写，不得留有空白。大写金额数字前未印"人民币"字样的，应加填"人民币"三字。在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的"仟、佰、拾、万、仟、伯、拾、元、角、分"字样。 　　四、阿拉伯小写金额数字中有"0"时，中文大写应按照汉语语言规律、金额数字构成和防止涂改的要求进行书写。举例如下： 　　（一）阿拉伯数字中间有"O"时，中文大写金额要写"零"字。如￥1，409.50，应写成人民币壹仟肆佰零玖元伍角。 　　（二）阿拉伯数字中间连续有几个"0"时，中文大写金额中间可以只写一个"零"字。如￥6，007.14，应写成人民币陆仟零柒元壹角肆分。 　　（三）阿拉伯金额数字万位或元位是"0"，或者数字中间连续有几个"0"，万位、元位也是"0，但千位、角位不是"0"时，中文大写金额中可以只写一个零字，也可以不写"零"字。如￥1，680.32，应写成人民币壹仟陆佰捌拾元零叁角贰分，或者写成人民币壹仟陆佰捌拾元叁角贰分；又如￥107，000.53，应写成人民币壹拾万柒仟元零伍角叁分，或者写成人民币壹拾万零柒仟元伍角叁分。 　　（四）阿拉伯金额数字角位是"0"，而分位不是"0"时，中文大额；元"后面应写"零"字。如￥16，409.02，应写成人民币壹万陆仟肆佰零玖元零贰分；又如￥325.04，应写成人民币叁佰贰拾伍元零肆分。 　　五、阿拉伯小写金额数字前面，均应填写入民币符号"￥"（或草写：）。阿拉伯小写金额数字要认真填写，不得连写分辨不清。　　 　　六、票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁抬的，应在其前加"零"；日为抬壹至拾玖的，应在其前加"壹"。如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。 　　七、票据出票日期使用小写填写的，银行不予受理。大写日期未按要求规范填写的，银行可予受理，但由此造成损失的，由出票人自行承担。 转账支票 转账支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据； 　　在建设银行开立存款账户的单位和个人客户，用于同城交易的各种款项，均可签发转账支票，委托开户银行办理付款手续。转账支票只能用于转账。 　　转账支票是一种最基本的同城支付结算业务品种。 　产品特点 　　 1. 无金额起点的限制； 　　2. 能够满足开户单位和个人的转账需要； 　　3. 转账支票只能办理转账，不得用于支取现金； 　　4. 转账支票可以背书转让； 　　5. 转账支票的收款人名称、金额可以由出票人授权补记，未补记的不得背书转让和提示付款。 　　服务对象及方式 　　 1、所有在银行开立存款账户的单位和个人； 　　2、经过人民银行批准开办支票业务的营业网点均可办理。目前，全疆所有分理处均可办理此项业务。 　　3、客户服务热线：95533 　　产品定价 　　转账支票收费标准： 　　1、手续费：按每笔转账支票0.60元收取 　　2、工本费：按每本转账支票5.5元收取，单张支票按每张转账支票0.20元收取 　　3、挂失费：符合挂失规定的转账支票挂失按票面金额1‰收取，不足5元，收取5元。 　　4、罚款及赔偿金：客户签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款；持票人有权要求出票人赔偿支票金额2%的赔偿金。 办理流程 　　1. 出票：客户根据本单位的情况，签发转账支票，并加盖预留银行印鉴。 　　2. 交付票据:出票客户将票据交给收款人。 　　3. 票据流通使用:收款人或持票人根据交易需要，将转账支票背书转让。 　　4. 委托收款或提示付款：收款人或持票人持转账支票到持票人开户行或出票人开户行提示付款。 　　　 收款人提示付款时，应做成委托收款背书，在转账支票背面“背书人签章”处签章，注明委托 　　 收款字样。挂失止付：转账支票丧失，失票人需要挂失止付的，应填写挂失止付通知书并签章， 　　挂失止付通知书由银行提供，同时按标准交费。 　　5. 购买支票：客户现金支票使用完毕后，应在转账支票领用单上加盖预留银行印鉴，同时按标准 　　交费，领取空白转账支票。 办理机构 　　 建设银行各分理处级以上营业机构 关联产品 　　 在推出转账支票产品的同时，为了满足您的不同需求，我们还为您准备了其他支付结算的产品供您选择：银行汇票、银行承兑汇票、汇兑、转账支票等结算方式都可以满足客户款项支付的需要，但不能满足开户单位日常现金开支需要。 注意事项 　　1、客户应在其存款账户的余额内签发支票。如透支银行予以退票，并按票面金额处以5%但不低于1千元的罚款。 　　2、签发现金支票时，应用钢笔蘸墨汁或黑色炭素笔按排定的页次顺序填写。 　　3、“出票人签章”栏应加盖预留银行印鉴，缺漏印章或印鉴不符时，银行予以退票，并按票面金额处以5%但不低于1千元的罚款。 　　4、客户签发票据应按照《支付结算办法》和《正确填写票据和结算凭证的基本规定》记载。 　　5、转账支票提示付款期限为10日；转账支票的权力时效为自出票日起六个月。 　　6、客户结清销户时，应将未用空白支票缴还银行。 什么是承兑汇票 汇票按签发人不同，分为商业汇票和银行汇票。汇票的付款日期可以是：（1）见票即付。（2）定日付款。（3）出票后定期付款。（4）见票后定期付款。汇票可以背书转让，并可申请贴现和再贴现。 　　银行承兑汇票 　　由承兑申请人开户银行承兑的商业汇票。承兑是汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。汇票按承兑人的不同，分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。银行承兑汇票后，应承担到期付款的责任，并按票面金额向承兑申请人收取一定的手续费。 　　商业承兑汇票 　　由付款人承兑的商业汇票。付款人承兑汇票时，应当在汇票正面记载"承兑"字样和承兑日期并签章，付款人承兑汇票不得附有条件，一经承兑，即承担到期付款的责任。行承兑汇票。由于一般商业票据的承兑人是企业和个人，其信誉不能被市场熟悉，故无法广泛流通。如果商业汇票经过银行承兑，则银行成为主要债务人，负有到期无条件付款的责任，则其信用大大增强，会为更多的投资者所信赖。 银行在处理承兑汇票及贴现时要向要求承兑人和贴现人收取一定的费用，其计算公式为：     汇票面额×汇票期限×贴现率/360天＝贴现费用     汇票面额×汇票期限×佣金费率/360天＝佣金    交纳贴现费用和佣金之后便是利用银行承兑汇票方式融资所要支付的费用。    银行承兑汇票也是货币市场中的主要短期信用工具之一。这种融资方式有如下优点：    ①安全可靠。银行承兑汇票是承兑银行一项不可撤销的付款义务。有了银行作为可靠的保障，使得银行承兑汇票的安全性大为提高。    ②灵活性强。承兑汇票的持票人可随时在市场上公开买卖或者进行贴现，很容易获得所需资金。参加银行承兑汇票市场买卖的有：交易商、承兑银行、外国中央银行、商业银行、金融机构和国内投资者(包括储蓄银行、保险公司及各种非金融机构)等。    ③成本较低。通过银行承兑汇票方式筹措资金比欧洲美元借款便宜，一般估计会节省1％。 银行汇票 银行汇票是汇款人将款项交存当地银行，由银行签发给汇款人持往异地办理转账结算或支取现金的票据。银行汇票结算方式是指利用银行汇票办理转账结算的方式。 与其他银行结算方式相比，银行汇票结算方式具有如下特点：     （1）适用范围广。银行汇票是目前异地结算中较为广泛采用的一种结算方式。这种结算方式不仅适用于在银行开户的单位、个体经济户和个人，而且适用于未在银行开立账户的个体经济户和个人。凡是各单位、个体经济户和个人需要在异地进行商品交易、劳务供应和其他经济活动及债权债务的结算，都可以使用银行汇票。并且银行汇票既可以用于转账结算，也可以支取现金。     （2）票随人走，钱货两清。实行银行汇票结算，购货单位交款，银行开票，票随人走；购货单位购货给票，销售单位验票发货，一手交票，一手交钱；银行见票付款，这样可以减少结算环节，缩短结算资金在途时间，方便购销活动。     （3）信用度高，安全可靠。银行汇票是银行在收到汇款人款项后签发的支付凭证，因而具有较高的信誉，银行保证支付，收款人持有票据，可以安全及时地到银行支取款项。而且，银行内部有一套严密的处理程序和防范，只要汇款人和银行认真按照汇票结算的规定办理，汇款就能保证安全。一旦汇票丢失，如果确属现金汇票，汇款人可以向银行办理挂失，填明收款单位和个人，银行可以协助防止款项被他人冒领。     （4）使用灵活，适应性强。实行银行汇票结算，持票人可以将汇票背书转让给销货单位，也可以通过银行办理分次支取或转让，另外还可以使用信汇、电汇或重新办理汇票转汇款项，因而有利于购货单位在市场上灵活地物资。     （5）结算准确，余款自动退回。一般来讲，购货单位很难准确信定具体购货金额，因而出现汇多用少的情况是不可避免的。在有些情况下，多余款项往往长时间得不到清算从而给购货单位带来不便和损失。而使用银行汇票结算则不会出现这种情况，单位持银行汇票购货，凡在汇票的汇款金额之内的，可根据实际采购金额办理支付，多余款项将由银行自动退回。这样可以有效地防止交易尾欠的发生。     银行汇票结算的基本程序及规定：    (1)客户申请。申请人必须向银行提交“银行汇票申请书”，填明有关内容并签章。 (2)出票行签发汇票。出票行在认真审查“汇票申请书”的内容是否填写齐全、清晰;其签章是否为预留银行印鉴;申请人账户上是否有足够资金后据以签发银行汇票。 签发银行汇票必须记载下列事项：①表明“银行汇票”的字样。②无条件支付的承诺。③出票金额。④付款人名称。⑤收款人名称。⑥出票日期。⑦出票人签章。欠缺上述记载之一的，银行汇票无效。 申请人和收款人均为个人，需要在兑付地支取现金的，必须在“银行汇票申请书”内填明代理付款人名称并交存现金。申请人或者收款人为单位的，银行不得为其签发现金银行汇票。 (3)汇票的交付及背书转让。申请人应将银行汇票和解讫通知交付给汇票记明的收款人。收款人受理申请人交付的银行汇票，应在出票金额以内，根据实际需要的款项办理结算。收款人可以将未填“现金”字样的银行汇票经背书转让给其他单位或个人。转让时，应在背书人栏签章，填明背书日期和被背书人。区域性银行汇票应在区域内背书转让。银行汇票背书转让，以实际结算金额为准，实际结算金额超过出票金额的银行汇票，被背书人或代理付款人不予受理。 (4)提示付款。银行汇票提示付款期限自出票日起l个月内。具体要求是：①在银行开立存款账户的持票人向开户银行提示付款时，应在汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，签章须与预留银行印鉴相同，并将银行汇票和解讫通知、进账单送交开户银行。银行审查元误后办理转账。②未在银行开立存款账户的个人持票人，可以向选择的任何一家银行机构提示付款。提示付款时，应在[票背面“持票人向银行提示付款签章处”签章，并填明本人身份证件名称、号码及发证机关，由其本人向银行提交身份证件及其复印件。③持票人对填明“现金”字样的银行汇票，需要委托他人向银行提示付款的，应在银行汇票背面背书栏签章，记载“委托收款”字样、被委托人姓名和背书日期以及委托人身份证件名称、号码、发证机关。被委托人向银行提示付款时，也应在银行汇票背面“持票人向银行提示付款签章处”签章，记载证件名称、号码及发证机关，并同时向银行交验委托人和被委托人的身份证件及其复印件。④未在银行开立存款账户的个人持票人，提示付款需要分次支取的，应以收款人或持票人的姓名开立临时存款账户办理支付。支取现金的，银行汇票上必须有出票时按规定填明的“现金”字样，才能办理。未填明“现金”字样，需要支取现金的，由代理付款人按照现金管理规定审查支付。临时存款账户只付不收，付完清户，不计付利息。