建行产品

建行产品 建行产品、业务介绍 ?供应链融资系列产品 1.订单融资 订单融资是指企业持建设银行认可的购销合同和买方发出的真实有效的购货订单向建设银行申请的资金融通业务。 产品特点, , 简单易行,仅需真实有效合同和订单即可申请融资。 为您提供的便利, 1, 资金用于合同订单项下原材料的采购和加工,减少自有 资金占用, 2, 解决前期资金问题,中小企业可以提前得到资金,顺利 完成订单合同, 3, 使企业大幅提高接收订单的能力。 1 2.动产/仓单融资 动产/仓单融资是指企业以其自有的建设银行认可的动产作质押或以其自有货物存放专业仓储公司而得到的相应仓单进行质押,向建设银行申请的资金融通业务。 产品特点, , 质押选择范围广、种类多,包括钢材、有色金属、贵金属,黄 金、白银,以及化工原料等, , 质押期间不影响销售,企业销售时,可以采取多种形式提取 货物进行销售。 为您提供的便利, 1, 质押动产或质押仓单下的货物交由建设银行认可的仓储 公司保管,动产所有权不转移, 2, 既支持融资业务,也支持承兑、保证、信用证等其他授 信业务,企业可根据自身情况灵活选择, 3, 融资期限和还款方式可灵活选择, 4, 可以一次性提取释放质权,也可部分释放质权,为企业 销售提供便利。 2 3.保兑仓融资 保兑仓融资是指生产厂家,卖方,、经销商,买方,和建设银行三方合作,以银行信用为载体,由银行控制提货权,生产厂家受托保管货物并承担回购担保责任的一种金融服务。 产品特点, , 利用银行信誉促成贸易, , 有效保障卖方货款回笼,提高资金使用效率, , 为买方提供融资便利,解决全额购货的资金困难。 为您提供的便利, 1, 银行为经销商提供了融资便利,解决全额购货的资金困 难, 2, 经销商可以通过大批量的订货获得生产商给予的优惠价 格,降低销售成本, 3, 对于销售季节性差异较大的产品,经销商可以通过在淡 季批量订货,旺季销售,获得更高的商业利润, 4, 生产商有效解决销售渠道问题,增大市场份额、提高利 润,同时减少应收账款占用,提高资金效率。 3 4.应收账款融资 应收账款融资是指企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请的融资业务。 产品特点, , 还款方式灵活,企业可以直接以自有资金还款,也可以买方 到期支付的货款偿付融资, , 融资期限有一定弹性,企业可以办理新的应收账款质押替代 即将到期的应收账款作为融资担保,无需再次办理融资手续。 为您提供的便利, 1, 应收账款可以提前变现,有效提高中小企业营运资金周转 效率, 2, 以应收账款为基础获得“资金池”服务, 3, 应收账款质押既支持融资业务,也支持承兑、保证、信用 证等其他授信业务,企业可根据自身情况灵活选择。 4 5.保单融资 保单融资是指企业持建设银行认可的境内外保险公司开具的国内贸易信用保险保单,并将保单项下赔款权益转让给建设银行,建设银行按保单项下的应收账款金额的一定比例给予资金融通的业务。 产品特点, , 企业凭借保险公司信用可以获得银行的免担保信用贷款, , 支持多种融资方式,便于企业灵活选择合适的融资品种。 为您提供的便利, 1, 在免除交易风险的同时,获得银行融资以减轻资金周转 困难、提高资金利用效率; 2, 无需提供其他担保即可获得银行贷款。 5 6.国内保理 国内保理是指建设银行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务,其基本功能包括账款管理、融资及买方信用担保等。 产品特点, , 以应收账款债权转让为基础,银行成为保理项下应收账款新 的债权人, , 企业可以根据自身需求选择不同的功能组合, , 企业可以在相关额度内随时转让建设银行认可的应收账款获 得可支配资金,融资手续简便。 为您提供的便利, 1, 可以提供更加吸引买方的付款条件,提高市场竞争力, 2, 将应收账款管理“外包”给银行,获得专业服务并节约管理成 本, 3, 办理无追索权保理还能优化资产结构、改善财务报表, 4, 买方企业也可获得便利,从卖方获得更优惠的付款条件, 简化付款手续,减少结算费用,在无追索权保理中自身商 业信用免费得到银行信用支持。 6 7.国内信用证融资 国内信用证融资是指基于国内企业在采用国内信用证结算方式进行货物购销活动中所产生的经营周转性融资需求,建设银行为其提供的短期信贷支持。包括为信用证受益人提供的备货融资、应收款买断,为开证申请人提供的赎单融资等。 产品特点, , 以国内信用证项下货物的未来销售回款作为还款来源, , 在货物购销活动的各个环节均有相应融资支持, , 手续简便,融资条件相对宽松。 为您提供的便利, 1, 采用国内信用证结算方式,同样可以获得有针对性 的、符合国际惯例的融资服务, 2, 契合交易过程,在企业最需要的时机提供融资支持, 提高企业资金使用效率,降低财务成本, 3, 改善企业现金流量和财务状况,应收款买断还可以优 化企业财务报表。 7 8.电子商务融资,e贷款, 电子商务融资是专门为网络交易的电子商务客户量身定制的“e贷款”系列产品。 产品特点, , 通过网络的对接实现信息共享, , 引入网络信用概念,提供满足多种需求的系列产品, , 操作方便快捷,融资全流程网上进行。 为您提供的便利, 1, 增加企业融资方式,拓宽企业融资渠道,有效解决中小 企业融资担保问题, 2, 诚信客户依靠好的网络信用和交易记录可以得到银行融 资支持, 3, 融资全流程网上进行,有效节约企业融资成本及时间。 8 9.法人账户透支 法人账户透支是指建设银行同意客户在约定的账户、约定的额度内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务。 产品特点, , 有效解决企业正常生产经营过程中的期限短、发生频繁、 额度较小的临时性资金需求, , 手续方便快捷,使用和归还资金不需要额外手续, , 在有效期内,融资额度循环使用。 为您提供的便利, 1, 从银行获得一定额度的提款权,从而降低应急资金储备、 提高资金利用效率, 2, 额度循环使用,手续方便快捷,有效节约中小企业经营 成本和时间。 9 10.并购贷款 并购贷款是指建设银行向并购方企业,或其因并购交易而专门设 立“子公司”,发放的、用于支付并购交易价款的贷款。 产品特点, , 为并购方企业提供持续、可靠、期限合理的并购资金支持, , 协助并购方企业防范并购交易风险, , 针对大型企业集团客户,可定向设计个性化的并购融资服 务方案。 为您提供的便利, 1, 产品安全性强,是目前唯一合法合规、可用于支持股本 权益性融资的信贷产品, 2, 可支持的并购交易方式多样,包括认购新增股权、受让 原有股权、承接债务和收购资产等, 3, 作为业内并购贷款业务规模最大的国有商业银行,拥有 专业化的并购业务支持团队, 4, 在提供并购融资支持的同时,还能提供包括目标企业前 期尽职调查、并购交易方案设计等并购顾问服务。 5, 并购贷款期限和还款可由双方根据并购方企业并购 后资金安排商定。 10 ?人民币结算系列产品 1.国内信用证 国内信用证是开证行依照申请人申请开出的,凭符合信用证条款 的单据支付的付款承诺。该产品适用于国内企业间真实的商品交易, 以人民币计价,办理流程使用中文。 产品特点, , 具备结算和融资双重功能。 , 银行承担第一付款责任。 , 采用电子信息系统传递,方便快捷,有效杜绝假票及“克隆票”。 , 灵活性强,适用于分期付款等多种销售方式。 为您提供的便利, 买方, 支付安全 约束卖方履约行为 避免资金提前占用 增加融资渠道 卖方, 确保合同的履行和交易的安全 便于控制货权 便于融资 减少应收账款 消除拖欠,降低收款风险 2.对公批量付款 11 对公批量付款业务是指建设银行以客户汇总填制的转账支票为结 算凭证,依据客户提交的纸质批量付款清单、磁介质批量付款清 单,为客户办理一借多贷式批量付款业务。 产品特点, , 手续简便,操作快捷。 , 批量办理建行内转账、同城跨行转账和异地跨行转账等多种类型 付款业务。 为您提供的便利, 1.减轻填制凭证、加盖预留印鉴等操作负担, 2.减少票据用量,节省结算费用, 3.批量办理付款业务,提高办理付款业务效率。 3.对公通存通兑——“实时通” 对公通存通兑——“实时通”是指依托建设银行核心业务系统全行 12 集中优势,以支付密码作为依据,为单位客户办理非开户网点的 人民币单位银行结算账户资金存入业务和非开户网点的结算账户 资金支付业务。 产品特点, , 手续简便,到账快捷。 , 兼具“现金支票”、“转账支票”、“汇兑”、“银行汇票申请书”以及“银行本 票申请书”功能。 为您提供的便利, 1.客户办理结算业务时无需再填写各类多联式复写凭证,业务办理简便, 2.突破了对公客户开户网点业务办理的限制,多渠道受理业务, 3.客户使用支付密码签发凭证,防“克隆”能力大大提高。 4.商业汇票委托管理 商业汇票委托管理是指客户为加强商业汇票的控制和管理,委 13 托客户所在地开户建行为其管理商业汇票,并提供相关配套服务的业务。 产品特点, , 提高票据资产安全性,降低保管成本。 , 实现集团客户对票据资产的集中统筹管理。 , 提高流动资产的营运效率。 为您提供的便利, 1.将商业汇票委托所在地建行代为保管,能够最大程度降低客户商业汇票保管和传递中丢失、毁损的风险,降低客户的商业汇票保管成本。 2.集团总部能够及时掌握分散在各地成员单位票据交易和状态信息,提升财务管理能力。 3.对受托保管的商业汇票,建行可根据客户申请提取后直接办理贴现和托收,简化业务办理手续,及时将票据头寸转化为资金头寸,提高营运资产的流动性和效率。 5.银关通及银关通电子保函 14 银关通是为企业网上缴税提供资金实时扣划和税费解缴入库等全方位服务的产品,旨在方便建设银行企业客户通过“中国电子口岸”网上缴纳关税,提高通关效率,降低贸易成本。 银关通电子保函是指在银关通产品的基础上,由建设银行对优质进出口纳税企业网上缴纳海关税费提供可循环使用的总额担保的一项保证业务。 产品特点, , 全新的税费电子支付方式,资金自动实时到账。 , 提供先通关后支付税费的便捷服务,方便企业及时办理货物通关 验放。 , 办理手续简便、快捷、安全。 为您提供的便利, 1.企业可通过“中国电子口岸”及银关通产品缴纳进出口关税、反倾销税、特别关税、进口增值税、进口消费税、缓税利息及今后规定可实行网上支付的其他税费等。 2.银关通系统接受到海关发送的扣划指令后,能够自动实时办理资金划转。 3.提供7×24小时海关税费实时缴款服务,企业可通过建设银行银关通产品全天候办理海关税费缴纳,及时办理货物通关验放。 4.建设银行根据海关支付指令扣划相应资金后,自动实时将资金扣划信息和税单支付状态返还给海关,同时提供海关和通关企业主动查询相关信息的服务。 15 5.企业通过银关通产品可以实现跨直属海关的异地通关缴纳海关税费。 银关通电子保函在银关通产品的基础上,提供以下功能, 1.先通关后支付税费的便捷融资服务。 2.提供可循环使用的总额担保,在有效期内循环使用。 6.对公理财一户通 16 对公理财一户通是指建设银行为单位客户在主账户下开立活期、定期、通知、协定存款分账户,即在一个存款账户内分类管理不同的存款种类,,并按存款相应期限、档次、利率分别计息的业务。 产品特点, , 实现单位存款综合账户功能,即在一个存款账户内可分类管理不 同的存款种类。 , 简化办理手续,只有主账户履行开户报备手续,分账户可由客户 申请自由开销。主分账户均可直接对外结算。 , 根据客户需求不同,一户通分为两级模式和三级模式。两级模式 是指主账户下直接开立分账户。三级模式是指在主账户和分账户 之间增加二级主账户,以满足客户多级统计和管理的需求。 为您提供的便利, 1.财政类客户能够符合财政监管部门要求,将专项资金集中存储在一个账户内,专户内根据资金使用计划分别存为定期、活期、通知、协定存款,并分别计息,可提高专项资金的收益率,实现资金保值增值。 2.普通企业类客户在统一对外支付结算的同时,能对内设机构或不同性质、来源的资金分户管理、分户核算,可加强集中管理,确保核算清晰并提高财务收益。 7.多级账户现金池 17 多级账户现金池是指在建设银行核心业务系统为客户建立多层级账户架构,通过账户间联动,实现集团总公司对下属成员单位的银行账户资金进行统一管理的需求。 产品特点, , 实时监控,上级账户可统一监控各成员单位银行账户资金的使用。 , 实时资金归集,下属成员单位账户资金可以实时或定时转入总公 司账户。 , 灵活的资金上传方式,下属成员单位账户资金上传可设置全额上 传或保留余额上传。 , 实时联动扣划账户资金,下属成员单位账户对外支付实时联动扣 划上级单位账户资金。 , 多样化资金归集方式,实时归集、定期归集,全额归集、定余额 归集、按比例归集。 , 多种辅助功能,包括下属成员单位账户支付周期限额控制、内部 资金计价、重空凭证共享、下属成员单位账户可用额度信息实时 查询、集团式委托贷款、现金管理日间透支、凭证合并汇总、明 细流水过滤等。 为您提供的便利, 1.前瞻性产品管理理念。产品设计借鉴国际先进的流动性管理模式, 18 吸收了世界五百强企业及国内大型集团企业财务管理经验。 2.产品适用性广泛。建设银行流动性管理产品基本能够目前各行业集团客户及政府机构类客户对流动资金管理的需求。 3.产品功能灵活全面。率先推出“矩阵式组合流动性管理产品”,通过极为灵活简便的配置选择,为客户量身定制流动性管理产品。 4.产品组合安全合规。根据上市公司、集团分子公司、政府机构等客户的财务管理特点,在产品运作安全合规的前提下,为企业提供流动性管理解决方案。 19 8.账户周期支付限额管理 账户周期支付限额管理是指根据客户内部财务管理需要,对某一单位银行结算账户在一个周期内实际可以对外支付的金额进行限制,通过参数配置实现多种限额管理,包括周期限额,周期总限额、现金支出限额,、周期长度,天、周、月,、限额调整方式,收款不增加限额、收款增加限额等,、本周期内已支出额度,已支出总额度、现金已支出额度等,等方式。 产品特点, , 普通账户,当账户签约使用周期支付限额功能时,账户在对外支 付过程中除遵守“账户余额加账户法透额度”的控制条件外,还要 满足账户“周期支付限额”的控制条件,即在一定的周期内,以天 为单位设置,账户的支出总额控制在某个固定的限额。 , 签约集团账户功能的账户,当分账户签约使用周期支付限额功能 时,分账户在对外支付过程中除需遵守上一条控制条件还要满足 分账户“周期支付限额”的控制条件,即在一定的周期内,以天为 单位设置,分账户的支出总额控制在某个固定的限额。 , 限额的调整分收款时不调整限额和收款时调整限额两种情况。 为您提供的便利, 1.满足客户对本单位或下属单位账户支出进行控制的需求。 20 2.在周期支付限额中分别设置总支出限额和现金支出限额,以便客户控制对外支出总量和提取现金数量。 3.提供多种电子渠道的操作界面,方便客户灵活设置和维护限额。 4.与集团账户功能一同使用,可实现上级账户向下级账户内部贷款控制的功能。 9.账户交易信息 账户交易信息报告是指银行针对客户关注资金收付的需求,提供的资金往来账务处理信息,以及提供的交易资金对应的收/付款人名称、账号、对方银行、交易摘要及附言等关联信息,以满足客户内部管理资金的需要。 产品特点, , 渠道多样,柜台、网银系统、直联系统、手机短信、Email邮箱、 电子回单箱、电话银行等多种渠道进行信息报告。 , 信息内容丰富 ,包含入账编号、入账时间、金额、对方账号、对 方名称、对方银行、交易附注等信息。 , 信息定制服务,可形成客户指定格式的账户信息报告。 为您提供的便利, 1.帮助客户提供的资金往来账务处理信息操作方便、快捷,提供个性 21 化的信息定制服务。 2.满足客户内部资金管理需求,适用所有对公类客户。 10.账户定向收付款控制 账户定向收付款控制是指实现单位银行结算账户收款、付款或定向支付控制的产品。 产品特点, , 收款控制,可以将结算账户设为收款账户,实现账户只能收款, 不能对外支付。收款账户可以事先约定特定付款账户,实现该账 户向特定账户的资金转出。 , 付款控制,可以将结算账户设为付款账户,实现账户只能付款,不 能收款。付款账户可以事先约定特定的资金来源账户,实现特定账 户向该账户的资金转入。 , 定向支付,可以根据客户的要求,事先约定允许该账户资金转出 的目标账户,拒绝向目标账户之外的账户进行支付,以实现定向 支付的控制。 为您提供的便利, 对资金收付的安全性和控制的便利性,帮助企业控制资金流向和支付,提高企业内部资金管理水平。 22 ?个人信贷系列产品 1. 个人住房贷款 个人住房贷款,也称个人首次交易住房贷款,是指中国建设银行用信贷资金向在中国大陆境内住房一级市场购买各类型住房的自然人发放的贷款,俗称“一手房”个人住房贷款。 条件, 1.借款人年龄,18周岁以上,现年龄加贷款年限男不超过65岁,女不超过60岁。 2.有效身份证件,身份证、户口本、结婚证等,。 3.借款人及配偶有稳定的收入,提供收入证明,个体经营需要提供营业执照、税务登记证、税单等复印件,及其他资产证明。 4.借款人及配偶的信用记录良好。 5.借款人与开发商签订的购房合同,自有30%以上的首付款。 流程, 1.客户提交申请资料,实行面谈、面签,并对借款人居住情况进行调查。 2.审查合格后,把客户信息录入个贷系统,提交市行风险部审批。 23 3.贷款审批通过后,报房管局进行房屋预告登记或现房抵押,由房管局出具预告登记证书或房屋他项权证。 4.银行收妥预告登记证书或房屋他项权证后,就可对借款人发放贷款,贷款必须发放到开发商开立的公司账户上,。 特点, 1.审批速度快,我行成立了专门的个贷中心,并采用网上电子审批 。 2.贷款期限灵活,住房贷款期限1年至30年,商用房贷款期限1年至10年。 3.贷款利率低,购买普通住房,首付款30%以上,执行人民银行基准利率下浮25%,购买商用房执行人民银行基准利率上浮10%。 4.第二套住房贷款,首付款不低于50%,执行人民银行基准利率上浮10%。 24 2.信用卡业务 目前我行办理的信用卡有龙卡标准卡、汽车卡、中百龙卡、公务卡、奥运白金卡、钻石白金卡、足球卡、个性卡等信用卡品种。 信用卡具备的共同特点, 1,先消费后还款,消费交易享受20天-50天免息待遇。 2,根据个人用卡习惯灵活选择,密码+签名,用卡最安全。 3,刷卡消费人民币1元积1分,积分可每年兑换礼品,积分长年有效。 4,免费每月提供对账单,交易明细清晰明了,理财倍感轻松。 5,登陆www.ccb.com可足不出户,完成开卡、查询、还款等功能。 6,失卡后拨打24小时客户服务热线即可办理挂失,即时生效 特色信用卡特有的特点, 汽车卡 1,积分加兑换油。刷卡消费可兑换加油费。 2,洗车赠送服务。客户核卡后每周赠送一次洗车服务。 中百龙卡 25 1,单币种中百龙卡不但具有我行信用卡具备的功能,该信用卡在中百购物还可享受中百会员的礼遇。 2,中百龙卡是中国建设银行与中百大厦合作发行的以龙卡人民币信用卡为载体的联名卡。 公务卡 1,单币种公务卡具有龙卡人民币信用卡的全部功能,可用于公务支出和个人支付结算业务。并享有以下优惠权益。 2,卡片在有效期内免年费。 3,免收挂失手续费和损坏换卡手续费。 4,免费提供大额,500元以上,交易短信通知、报销还款交易短信通知、账单到期短信提醒。 5,免收本行本地溢缴款取现手续费。 6,甲方在协议有效期内可免费使用公务卡支持系统。 奥运白金卡 1,信用额度,额度为5万~20万元。 2,服务权益具有专享优先服务、500万元航空意外险保障、赠送PP卡、VISA白金秘书服务、环球特惠航程、高尔夫及全球特惠商户服务等七大特色权益。 钻石白金卡 额度为20万~100万元。钻石信用卡最高可授予500万元信用额度,国内目前信用卡最高授信不超过300万元。 1,最高航空意外保险 26 钻石信用卡最高保额2000万元,国内目前信用卡航意险最高保额不超过1500万元。 2,最全面机场贵宾厅服务 钻石信用卡提供国际500余家、国内30余家机场贵宾厅服务,国内目前信用卡机场贵宾厅服务国际只有少量机场、国内机场也只有10余家。 3,最多高尔夫联谊赛事 钻石信用卡提供全年28场一流球会免费联谊赛,另有12次免果岭费打球和12次练习场免费练球,国内目前信用卡最多高尔夫联谊赛为24场。 冠军足球卡 1,面向国内收入稳定的中高端球迷群体发行,重点针对国内AC米兰、皇家马德里、塞罗那、利物浦足球俱乐部的众多忠实支持者。 2,卡面有队徽版与球星版非常诱人。冠军足球卡,承载男人一生的梦想 。 个性卡 1,DIY制作,记录真爱。客户可通过建行网站个性化信用卡,My love信用卡,频道上传、编辑个人所属的照片,例如本人、伴侣、孩子、宠物等照片,,也可从网站图库中选择喜欢的图片,亲自设计mylove信用卡面。 2,该卡是根据自己的意愿设计自己喜欢的卡面,彰显品味,完美展现幸福瞬间,是一张真正属于自己的的信用卡。 27 变形金刚信用卡 专属特惠商户,专享省“劵”计划。持变形金刚信用卡可在全国“玩具反斗城”消费,享受250元优惠25元的专享特惠,专享玩具礼劵可在我行网站打印。还有更多特惠商户为持卡人提供衣食住行便利。 教育龙卡 教育龙卡主要面向全省教育系统各类大中专院校、县级及以上中小学,含幼教,在职正式教职员工及各级教育管理部门正式员工。 28 ?个人电子银行业务产品 1.个人网上银行 个人网上银行是建行客户通过因特网享受的综合性个人银行服务,包括账户查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、个人贷款、投资理财,基金、黄金、外汇等,等传统服务,以及利用电子渠道服务优势提供的网上银行特有服务,合计有八大类、百余项服务。 服务功能 我的账户 服务功能为,我的网银,账户查询,追加新账户,虚拟卡,VIP对账单,个性化设置, E家亲账户,其他账户服务,功能介绍。 “我的账户”为您提供了丰富的账户查询和管理功能,您可以查询活期、定期、公积金、支票通、履约保函等账户信息,核对VIP对账单,对您的账户进行个性化设置,追加新的网上银行账户,实现网上银行与手机银行、电话银行等的互动,挂失账户等等。足不出户,账户维护尽在指掌中。 转账汇款 服务功能为,活期转账汇款,定活互转,向企业转账,跨行转账,预约转账,批量转账,外汇汇款,结果查询,收款人名册,功能介绍。 29 “转账汇款”使您能够实现多种账户之间的转账汇款,收款人既可以是建设银行个人客户,也可以是建设银行企业客户,还可以是其他商业银行的个人客户,您还可以进行全球汇出汇款。为了省去您多次输入同一账号的麻烦,我们还为您准备了方便易用的收款人名册。 缴费支付 服务功能为,缴费支付,批量缴费,预约缴费,缴费支付记录查询,E付通,银行卡网上小额支付,功能介绍。 “缴费支付”为您提供全方位的缴费服务,包括缴纳手机费、电话费、水费、电费等各种日常生活费用,并且可以批量缴纳、预约缴纳,免去您的奔波之苦。新推出的银行卡网上小额支付功能让您的银行卡即便不开通网上银行,也能进行网上支付。 信用卡 服务功能为,信用卡开卡,信用卡查询,信用卡还款,购汇还款,信用卡管理,3DS管理,功能介绍。 “信用卡”为您提供,在线开通信用卡,查询信用额度、取款额度、可用额度、余额、消费积分等,还可以给您的信用卡还款、挂失信用卡、验证3DS支付密码等。 个人贷款 服务功能为,我的贷款,归还贷款,贷款维护,贷款试算,功能介绍。 “个人贷款”为您提供贷款基本信息、账户明细、还款计划等基本查询,支持您在线还款、更新账户及个人基本信息。尤其我们还为您 30 提供了贷款试算服务,方便您精打细算,帮您用最实惠的办法还款。 投资理财 服务功能为,基金业务,外汇买卖,黄金业务,债券业务,保险业务,银证业务,银行存管,证券管理,理财产品,银期直通车,功能介绍等。 在这里您可以随时、投资基金、外汇、黄金、债券、保险、期货等,进行全方位的理财。我们还为您提供了银证转账、银行存管等辅助服务,让您能够全天候、随时随地地享受到专家型的理财服务。 客户服务 服务功能为,用户昵称设置,日志查询,个人资料修改,网页定制,邮件服务,定制快速通道,网银积分查询,功能介绍。 在这里您可以设置您登录网银的昵称、查询交易记录、修改个人资料、定制个性化网页、给我们发送电子邮件、定制快速链接等,方便又快捷。 安全中心 服务功能为,修改密码,动态口令,账号保护,短信服务,安全设置,软件下载,功能介绍。 “安全中心”为您提供密码维护、动态口令卡登记和管理、账户部分号码屏蔽、短信查询和安全提醒、网银安全定制等服务。 办理流程 普通简版,指您仅将自己的账户在建设银行网站申请开通网上银行,未到柜台进行银行账户签约。开通简版后,您即成为个人网银普 31 通客户,只能通过网上银行办理账户查询、为本人信用卡还款、信用卡支付等几项业务。 高级签约版,您到柜台办理过账户签约网上银行手续,包括先开普通简版再到柜台办理签约或直接到柜台办理签约,,即至少拥有一个签约账户,签约账户是指在柜台签约网上银行服务的银行账户,。开通高级版后,您即成为个人网银高级客户,可以办理网上银行提供的全部业务。 2,个人电话银行 您只要拥有一部电话机,随时拨打95533进行一些简单操作,就可以让电话成为您身边的银行,轻松享受建行便捷的金融服务。可以实现电话自助转帐、口头挂失、账户余额查询等业务。 开通流程 1.手机渠道, 通过手机登录建行手机银行网站,移动用户、电信用户的登录方法详见“登录流程”,,选择“开通服务”后进行自助开通。您还可以把建行手机银行首页设置为手机书签,方便下次登录。 2.网站渠道, 您可以登录建行国际互联网主页www.ccb.com,点击页面左上角手机银行服务栏目中的“开通”按钮后,按照提示信息自助开通。 3.网银渠道, 如果您是建行网上银行客户,您可以在登录网上银行后,点击右侧的“渠道互动签约与维护”链接,按照提示信息自助开通。 32 如果您是建行网上银行的网银盾客户,通过此渠道开通的手机银行账户即为签约账户,无需再到银行网点签约,即可进行转账等资金转移类业务。 4.网点渠道, 您可以到任何一家建行营业网点开通手机银行服务。您需提供本人的有效身份证件和建行账户介质。 3,手机银行 建行手机银行是中国建设银行携手移动运营商推出的新一代电子银行服务。您只需将手机号与建行账户绑定,就能让您的手机成为一个掌上的银行柜台,随时随地体验各项金融服务。 建行手机银行是目前业界领先的新一代手机银行服务,具有方便快捷、功能丰富、安全可靠、申办快捷等的特点。 即需即用、贴身服务 建行手机银行将与您一同步入银行服务“即需即用”的时代。让您随时随地享用建行7×24小时的贴身金融服务,是您随身携带的银行。 功能丰富、交易快捷 建行手机银行不但囊括有形营业网点提供的基本金融服务,更有手机股市、黄金买卖、国债买卖、外汇买卖、银证转账等紧跟市场动向的投资理财服务,使您随手掌控市场,时时积累财富。 技术先进、安全可靠 拥有建行手机银行,就拥有了最安全的电子交易渠道。它采用最先进的加密手段,时刻保障您的信息安全,并且建立手机号码和客户 33 信息的绑定关系,确保交易的安全可靠。 申办快捷、手续简便 您只需登录手机银行或建行网站,一次性简单输入必填的要素,就可成为建行手机银行客户,享受建行为您提供的查询、缴费支付等服务,或只需亲临营业网点,签约成功后即可享受全面的手机银行服务,建行网银盾客户更可足不出户实现多渠道互动签约。 4,短信服务 手机短信金融服务是指基于中文短消息技术,通过建设银行短信平台,并依托建行业务系统,以手机短信的方式为客户提供的建行相关金融信息通知的服务,个人账户余额变动随时通知。 34 ?个人银行卡业务产品 龙卡通 产品名称,建行龙卡通 英文名称,Long Card All-in-One 产品定义,为实现大众客户对银行卡功能的期望,向客户提供更为优质、快捷、全面的金融服务,建设银行对原有产品“龙卡储蓄卡”的功能进行了全面升级,并与原理财卡银卡整合,推出面向大众客户的综合性借记卡产品——“龙卡通”。 产品功能 建行龙卡通在原有转账、消费、存取现、缴费、代收代付等传统银行卡功能的基础上,增加了一卡多账户、投资理财及其他理财签约服务等更多增值功能。 1. 一卡多账户,综合管理,除具有人民币、美元、港币、日元、欧元、英镑等多币种的活期、定期存款账户外,还能将客户本人已有的建设银行其他账户关联到龙卡通上,对资金进行统筹安排。 2. 签约理财,自动转账,可以签约选择活期存款转活期存款、活期存款转定期存款、定期存款转活期存款、活期存款转通知存款、通知存款转活期存款、凭证式国债到期转存和自动汇款等多种自动转账服务,银行将根据客户签约自动为客户调度资金。 35 3. 代收代付,方便灵活,可将龙卡通作为代发工资账户,也可用于代扣代缴有关费用,免除客户提取现金及现金缴费的烦恼。 4. 投资理财,保值增值,通过龙卡通,客户可以办理外汇买卖、凭证式国债、基金、银证转账、客户保证金服务等一系列投资理财业务,是获取更高收益的理财好帮手。 5. 渠道广泛、用卡便捷,除在柜台交易外,客户还可以在特约商户、自助设备,如ATM自动柜员机、CDM自动存取款机、自助终端等,、电话银行、网上银行等渠道使用龙卡通进行交易,随时随地体验用卡乐趣。 6. 境外交易,全球通用,银联龙卡通,原龙卡储蓄卡,可以通过银联网络实现境外取现和消费,VISA或万事达龙卡通除可以使用银联网络,还可以在全球200多个国家和地区有VISA或MasterCard标识的商户消费刷卡、在ATM机上提取当地货币,让海外旅行倍感方便、潇洒。客户还可向建设银行申请人民币存款自动购汇服务。 7. 申办方便,自动升级,龙卡通申办方便,所有建行网点均可办理。原开立的龙卡储蓄卡无需换卡,自动升级为龙卡通。 产品种类 建行龙卡通按银行卡品牌分为银联龙卡通、VISA龙卡通、MASTERCARD龙卡通。 币种和期限,建行龙卡通可下设多个不同币种、不同期限的账户 办理条件,年满18周岁,具有完全民事行为能力和偿还能力且符合条件的自然人,可申请建行龙卡通。自然人包括中国居民、中国 36 人民解放军军人、中国人民武装警察,以及符合规定条件的港澳台居民、外国公民。 规章或客户使用指南,使用时应遵守 《中国建设银行龙卡通章程》 和 《中国建设银行龙卡通领用协议》。 生肖卡 产品名称,龙卡生肖卡 英文名称,Long Animal Savings Card 产品定义,1999年2月,建设银行在龙卡储蓄卡的基础上面向青少年儿童发行“兔管家”生肖卡,是建设银行实施市场细分、针对不同客户群体推出不同个人金融产品的尝试,在以后的12年里,每年推出一款不同生肖的储蓄卡,卡面印制当年发行生肖属相的图案。 产品功能,同银联龙卡通。 服务对象,青少年儿童以及所有喜爱生肖卡的客户。 服务特点,生肖卡是一种系列卡,每年发行一款,卡面印制当年生肖属相的卡通图案,配置精美收藏卡套,具有很高的收藏、保存价值。客户可持上一年度生肖卡换领当年生肖卡,并可保留原卡由客户收藏。 规章或客户使用指南,同银联龙卡通。 理财卡 产品名称,建行理财卡 英文名称,Wealth Management Card 产品定义,建行理财卡是建设银行专为个人VIP客户开发的多币 37 种、多功能、标准化、高档次理财工具。此卡在整合个人理财相关产品、服务、渠道、网络等资源的基础上,通过专业的客户经理为您提供便捷、高效、综合性、全方位、个性化、一站式服务,为您提供“轻轻松松理财、从容驾御财富”的理财体验。 产品功能 建行理财卡是建设银行向中高端客户提供的多币种综合性金融产品,具有一卡多账户、综合管理、签约理财、自动转账、境外交易、全球通用、代收代付、短信通知、个性选号等功能,并可享受建设银行提供的优先优惠、理财咨询等多项尊贵服务,同时也是客户尊贵身份的标识。 1,一卡多账户,综合管理 您所持的建行理财卡具有人民币、美元、港币、日元、欧元、英镑等多币种,以下简称本外币,的活期、定期存款账户。此外,您还能将本人已有的建设银行其他账户关联到建行理财卡上,对资金进行统筹安排。 2,签约理财,自动转账 您可以签约选择活期存款转活期存款、活期存款转定期存款、定期存款转活期存款、活期存款转通知存款、通知存款转活期存款、凭证式国债到期转存和自动汇款等多种自动转账服务,银行将根据您的签约自动为您调度资金。此项功能需要签约开通。 3,境外交易,全球通用 您可在全球200多个国家和地区有VISA、MasterCard或银联标识的2000多万家商户消费刷卡、在近百万台ATM上提取当地货币,让您的海外旅行倍感方便、潇洒。您的理财卡在开通时即具有境外交易功能,您可根据要求随时关闭该功能。理 38 财卡具有人民币购汇功能,方便您在境外消费。 4.短信通知,安全体贴 建设银行将通过手机短信方式为您提供账户金额变动实时通知、到期提醒、亲情问候、金融信息服务等服务,使您对自己的资金状况了如指掌。此项功能需要签约开通。 5,投资理财,保值增值 通过建行理财卡,您可以办理外汇买卖、凭证式国债、基金、第三方存管等一系列投资理财业务,是您获取更高收益的理财好帮手。 6,代收代付,方便灵活 您可将建行理财卡作为代发工资账户,也可用于代扣代缴有关费用,省去了您提取现金及现金缴费的烦恼。 7,综合对账,定期寄送 为了让您全面掌握账户收支情况,建设银行可每月向您提供综合对账单,账户内的所有交易记录清晰列明,一目了然。 8,渠道广泛,用卡便捷 除在遍布全国的建行柜台交易外,您还可以在建行特约商户、自助设备,如ATM自动柜员机、CDM自动存款机、CRS自动存取款机、BSM自助终端等,、电话银行、网上银行上进行交易,随时随地体验用卡乐趣。 9,尊贵服务,超值享受 持有建行理财白金卡,或金卡,的客户,可以在全国,或本地,建设银行的理财中心、理财窗口或贵宾室,由专职的客户经理提供理财服务,享受各项优先优惠政策,为您带来更多便捷和尊贵。 产品种类 建行理财卡按信誉等级分为白金卡和金卡,按银行卡品牌分为 39 VISA卡和MASTER卡等,按卡片持有关系还可以分为主卡和附属卡。 七、 币种和期限,建行理财卡可下设多个不同币种、不同期限的账户。 办理条件,年满18周岁,具有完全民事行为能力和偿还能力且符合条件的自然人,可申请不同级别的建行理财卡主卡。自然人包括中国居民、中国人民解放军军人、中国人民武装警察,以及符合规定条件的港澳台居民、外国公民。 申办标准, 客户申请办理理财白金卡需满足以下条件之一,,1,一年内在建行的金融资产,含本外币储蓄存款、基金、国债等,月均余额在50万元,含,以上,,2,一年内个人贷款月均余额达到100万元,含,以上,还款情况良好,无不良记录,,3,一年内龙卡消费额累计在10万元,含,以上。 客户申请办理理财金卡需满足以下条件之一,,1,一年内在建行的金融资产,含本外币储蓄存款、基金、国债等,月均余额在20万元,含,以上,,2,一年内个人贷款月均余额达到50万元,含,以上,还款情况良好,无不良记录, ,3,一年内龙卡消费额累计在5万元,含,以上 规章或客户使用指南,使用时应遵守《中国建设银行乐当家理财卡领用合约》和《中国建设银行乐当家理财卡章程》。 结算通卡 40 结算通卡除具有普通银行卡的现金存取、转账、汇款、消费等基本结算功能外,还具有以下特色功能和服务, ,1,资金结算功能,客户通过专门的资金结算网络平台,可办理转账汇款、批量转账汇款、预约转账汇款功能,可实现客户签约及汇款转账等资金结算功能的整合交易,满足物流业上、下游个人客户在高柜、低柜及网上银行等不同渠道的资金结算需求。 ,2,灵活付费功能,客户可根据结算需要灵活选择由收款方或付款方支付费用的结算方式,还可根据需要在约定时间区间范围内采用固定金额缴费的计价方式。 ,3,透支管理功能,客户可享受银行提供的一定程度的信用支持。 ,4,综合查询功能,客户可以对结算通卡余额、积分明细、交易明细、授信额度、打包套餐使用情况等信息进行查询和打印,还可对关联账户信息进行查询。满足交易双方钱货两清需求的“交易资金托管”等服务。 办理条件,年满18周岁,具有完全民事行为能力和偿还能力且符合条件的自然人,可申请建行结算通卡。自然人包括中国居民、中国人民解放军军人、中国人民武装警察,以及符合规定条件的港澳台居民、外国公民。 41