银行二手房贷款条件及还款方式

银行二手房贷款条件及还款方式 二手楼住房贷款(招行) 申请条件 , 贷款对象为具有完全民事行为能力的自然人(包括港、澳、台及境外人士)。 , 具有合法有效的身份证明:包括居民身份证、户口本或其他中国境内有效居留证件。 , 借款人有稳定的职业和收入，具有按期偿还贷款本息的能力，能够提供相应的收入或资产证明。 借款申请人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%)，月所有债务支出与收入 比控制在55,以下(含55%)。达不到此的，借款申请人必须提供足以证明其还款能力资产 或其他证明。 , 借款人无不良资信和行为记录。 , 能够提供政府房管部门认可的购买二手住房的买卖或契约。 , 有我行认可的资产作为抵押或质押。在办理正式抵押手续之前，如需先行发放贷款，可接受有足 够代偿能力的第三人承担阶段性连带保证责任，并在抵押物具备办理抵押登记条件时迅速办理正 式抵押登记手续。 , 能够提供首期款银行存款证明或我行认可中介机构出具的首期款收据。 , 符合经办行规定的其他条件。 办理流程 , 申请:借款人持以下证明文件到贷款经办网点填写申请表: * 有效身份证件; * 婚姻状况证明; * 质押、抵押证明文件，以保证人提供担保的，须有担保证明文件。 , 审贷:银行对借款人担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并将审批结果通知借款人。 , 签约:借款人的申请获得批准后，办理以下手续: * 与银行签订借款合同和相应的担保合同; * 办理公证、保险、抵(质)押登记等手续。 , 贷款发放:招行在借款人办妥相关手续后，将贷款发放至借款人个人账户并根据借款人的委托将 贷款划付相关的收款方账户。 个人二手住房贷款(安居宝) 中行 一、贷款条件 可在当地中国银行支行级以上网点办理。 申请个人住房贷款的借款人须具备下列条件: 1、所购房屋具备进入房地产二级市场交易条件，产权明晰，买卖双方签署合法有效的房屋买卖合同或协议; 2、必须支付不低于所购二手住房全部价款20%以上的首期购房款且借款人必须在贷款人处开立活期储蓄存款账户; 3、同意将所购二手住房抵押给银行作为偿还贷款本息的担保或提供其他符合法律法规、经贷款人认可的有效担保; 4、贷款人规定的其他条件。 二、贷款期限 个人二手住房贷款期限最长不超过30年且房龄加贷款年限最长不超过30年。 四、贷款限额 个人二手住房贷款的最高限额不超过所购住房评估价值或二手住房交易价格的80%(两项选其中较低一项)。 五、贷款偿还 偿还贷款本息的方式主要有一次性还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法，您也可与中国银行协商选择其它灵活的还款方式。 二手个人住房贷款 (工行) ? 适用对象 二手个人住房贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含) --65周岁(含)之间，并且借款人具有良好的信用记录和还款意愿。 ? 申请条件 在我行申请二手个人住房贷款的客户除满足一手个人住房贷款申请的基本条件外， 还需满足以下条件: 1. 售房人对所购房屋具有合法处置权利，所购房屋具有房屋所有权证; 2. 房屋产权共有的，须经房屋产权共有人出具同意转让的证明。 您如果申请二手个人住房贷款，需提前准备并提供以下资料: 1. 借款人合法的身份证件; 2. 借款人经济收入证明或职业证明; 3. 借款人家庭户口登记簿; 4. 有配偶的借款人需提供夫妻关系证明; 5. 有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺; 6. 所购二手房的房产权利证明; 7. 与售房人签订的《房屋买卖合同》，及售房人提供的划款账号; 8. 如抵押物须评估的，须由贷款人认可的评估机构出具的抵押物评估报告; 9. 所购房屋产权共有人同意出售房屋的书面授权文件; 10. 贷款人要求提供的其他文件或资料。 ? 贷款额度 贷款额度最高可达到所购房屋市场价值的80%。 固定利率个人住房贷款(工行) ? 业务简述 固定利率个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的，在约定期限内贷款利率不随人民银行利率调整或市场利率变化而浮动的个人住房贷款。 ? 适用对象 固定利率个人住房贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)--65周岁(含)之间，具有良好的信用记录和还款意愿，对利率变化有预期判断，能够承担利率风险。 ? 特色优势 固定利率个人住房贷款除具备一手个人住房贷款的所有特色服务外，还具备以下特点: 1. 月供支出固定--在约定的期限内贷款执行利率不随人民银行公布的基准利率的调整而变化，帮助您锁定利息支出，合理安排资金。 2. 期限档次灵活选择--为您提供了3年、5年、10年三个固定利率期限档次，您可根据需求自由选择。 3. 利率模式自由选择--我行为您提供了全程固定利率、分段固定利率及固定利率与浮动利率组合等模式，您可根据对贷款利率的预期，选择适合自己的产品模式。 ? 申请条件 请参考一手个人住房贷款申请条件。 ? 贷款额度 贷款额度最高可达到所购住房市场价值的80%。 ? 贷款利率 贷款利率执行我行公布的同期同档次固定利率。 ? 贷款期限 贷款期限最长30年，且借款人年龄与贷款期限之和不超过70年。两个(含)以上共同借款人借款的，可按照满足贷款条件中年龄较小的确定贷款期限。 直客式个人住房贷(工行) ? 业务简述 直客式个人住房贷款是指借款人未通过合作机构推介直接向银行申请办理的个人住房贷款。 ? 适应对象 直客式个人住房贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)--65周岁(含)之间，借款人具有良好的信用记录和还款意愿，并且能够提供有效的阶段性担保。 ? 特色优势 直客式个人住房贷款除具备一手个人住房贷款的所有特色服务外，还具备以下特点: 1. 楼盘灵活选择--您可不受我行与开发商签署按揭合作协议的限制，购买任意楼盘均可向我行申请贷款。 2. 享受一次性付款优惠--您可在获得贷款审批后与开发商签署一次性付款的购房合同，从而享受一次性付款的优惠。 3. 担保方式多样灵活--您无须落实本笔房产抵押，在提供其他房产抵押、质押、自然人担保、专业担保公司或其他法人阶段性担保的情况下可先获得贷款。 ? 开办条件 请参考一手个人住房贷款开办条件。 ? 贷款额度 贷款额度最高可达到所购房屋市场价值的80%。 ? 贷款利率 贷款利率按照中国人民银行有关规定执行，可在人民银行公布的同期同档次基准利率的基础上，在规定的范围内浮动; 贷款利息计算参照一手个人住房贷款相关规定。 ? 贷款期限 贷款期限最长30年，且借款人年龄与贷款期限之和不超过70年。两个(含)以上共同借款人借款的，可按照满足贷款条件中年龄较小的确定贷款期限。 贷款条件:(建行) 借款人必须同时具备下列条件: (1)有合法的身份。 (2)有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。 (3)有合法有效的购买住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件。 (4)有所购住房全部价款30%以上的自筹资金(对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的, 自筹资金比例为20%)，并保证用于支付所购住房的首付款。 (5)有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。 (6)贷款行规定的其他条件。 4、贷款额度:最高为所购住房全部价款或评估价值(以低者为准)的80,。 •申请条件(兴业) 1、年龄在18周岁(含)以上65周岁(含)以下，有合法有效身份证明、居住证明、收入证明、无不良信用记录、具有完全民事行为能力的自然人; 2、申请人年龄与借款期限之和不超过70; 3、借款人的职业和经济收入稳定，具有偿还贷款本息的能力; 4、有购买住房(商用房)合同或协议，且借款人支付符合规定的首付款; 5、在兴业银行开立个人结算账户，并通过自然人生理财卡或其他结算品种办理结算业务; 6、兴业银行规定的其他条件。 光大银行为您设计了多种还款方式:包括等额本息、等额本金、按月还息到期还本、先还息后等额本息或等额本金、等比累进、组合还款等还款方式供选择。 10种还款方式 等额本金、等额本息还款方式施行5年后，银行的按揭贷款还款方式日益丰富多彩，深圳发展银行推出“双周供”、上海银行推出“宽限期”、光大银行推出固定利率„„市民怎样选择一个适合自己又相对经济的还款方式呢,通过综合比较，对目前市场上10种还款方式的优缺点及适用人群作出如下分析: 1、各大银行:等额本息、等额本金 目前国内各大银行，采用较多的传统浮动利率房贷为“等额本息”和“等额本金”还款法两种。 等额本息:购房者在贷款期内，每月以相等的金额偿还本金和利息。 优点:每月还款额相等，便于购房者安排资金支出。 缺点:还款开始阶段，先还的利息较多本金较少，总的算下来，利息总支出是所有还款方式中最高的。 等额本金:借款人将每月本金等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，还款额初期较多，随后每月递减。 优点:与等额本息相比，可以节省大量利息支出。 缺点:还款开始阶段月供比较高。 适用人群:等额本息适用于经济收入平均的购房者;等额本金适用于经济能力较强的购房者。 2、光大银行:固定、浮动利率互转业务 固定利率房贷与浮动利率房贷转换，使借款人可以更灵活地规避利率波动风险，从容安排家庭支出，降低借款成本，方便家庭理财。 优点:规避利率上调风险。同时，与同品种的招商银行和建设银行相比，光大银行的优惠利率已经处于同业中的较低水平。已申请浮动利率的客户转换固定利率业务，银行不收取任何费用。 缺点:对于已办理固定利率房贷，且固定利率贷款存续期在1年以上5年以下的客户，在缴纳一定违约金的情况下，才能申请转办浮动利率房贷。 适用人群:对利率未来预期看涨的客户，可选择固定利率房贷，来规避利率上涨带来的风险。 3、农业银行:接力房贷 针对子女作为所购房屋的产权人，父母双方或一方与其子女可作为共同借款人，接力还款。说通俗点，就是父母还不了的，由子女接着还。 优点:可以将借款人年龄及贷款年限适当延长，不受相关规定的限制。 缺点:父母和子女之间有可能因房屋产权出现纠纷，或继承人之间因遗产处理问发生纠纷。 适用人群:作为子女的借款人预期未来收入情况较好，但目前收入偏低，按现行规定可贷金 额较少，希望通过增加父母作为共同借款人以增加贷款金额。 4、深圳发展银行:双周供 将还款方式从原来每月一次，变为每两周一次，每次还款额基本为原来月供的一半。 优点:比月供减少利息支出，并且能缩短还款期限。 缺点:对月收入不宽裕或者工资发放不定时的借款人来说，可能会带来一些信用风险。 适用人群:每月收入可以分多次入账，还款能力充足，或准备缩短还款期限的贷款人。 5、上海银行:宽限期还款 宽限期还款方式是指个人住房贷款发放后，在合同约定的一定时期内，借款人只需每月支付利息，暂不归还贷款本金。待宽限期结束后，对贷款发放金额按合同约定的等额本金或等额本息方式还本付息。 优点:可适当减轻购房者借款初期的还款压力，保证原有生活计划安排不受影响。 缺点:增加首年因未冲还本金而导致的利息支出。 适用人群:对于买房集中用款带来的资金紧张状况的客户群。 6、建筑银行:个贷通 为帮助客户盘活个人资产，建行推出“房产一次抵押，贷款循环使用”的“个贷通”业务。该产品面向建设银行已有的个人贷款客户和在该行新办理个人贷款的客户，只要设立一次个人房地产最高额抵押，优质个人客户即拥有相应授信额度，在授信期限内可享受随需随贷的一站式融资服务。 优点:市民在按时还贷的同时，还有购车、旅游、再购房、创业等多方面个人融资需求时，无需再次办理贷款审批，就可在最高授信额度范围内多次循环使用。 缺点:多次循环融资，但利率无明显优惠。 适用人群:贷款抵押物只有一件，但有多次贷款需要的客户。 7、民生银行:移动组合房贷 允许客户针对不同时期的家庭收入情况和个人投资理财习惯，订制个性化的还款。客户只需到输入自己的收入情况和个人信息，银行的电脑系统就会提供有针对性的还款方案。而且在还款期内，还款方式还可以随时调整。 优点:便于贷款人根据自己的收入预期，灵活调整自己的还款方式，有能力时多还，压力大时少还。与等额本息方式相比，移动组合房贷还可能节省一部分利息支出。 缺点:由于还款总期限是固定的，因此如果还款数额较低的月份越多，后期还款压力也就会越大。 适用人群:适用收入不固定的消费者买房。 8、交通银行:二手房贷款优惠措施 二手房贷款活动中推出了多项住房按揭服务措施。交行对个贷客户最多可实行5项费用的减免政策，其减免项目包括:一年内提前还款手续费、公证费、商业贷款保险费、评估费和担保费等。 优点:降低个人申请二手房贷款的相应费用。 缺点:减免政策还需按房屋、个人等实际情况而定。 适用人群:适用面广，除高端资质客户适用外，普通客户也能申请使用此业务，来减免二手房申请成本。 9、中国银行:直客式房贷 “直客式”房贷又叫“超前按揭”，就是个人先找银行贷款，然后再去买房，银行直接贷款给买房者，不用经过开发商担保，贷款的额度、占总房款比例、期限以及还款方式等，都可以根据购房者的需求决定。 优点:买房时可以办理一次性付款，这样房价通常可以得到一定幅度的优惠，另外由于避开了开发商和中介，“直客式房贷”可以节省一笔中介费。 缺点:没有开发商担保的借款人需要寻找专业的担保公司，因此会多付一笔担保费。 适用人群:有稳定收入，有良好的授信纪录，所购房屋一次性付款优惠较多的借款人。 10、中国银行:贷活两便 房贷客户只要将其月供扣款账户申请为“房贷理财账户”，如有闲钱存入该账户，存款余额超过一定金额以上的部分按一定比例被视作提前还贷，可达到减少贷款利息支出的目的。同时这一账户本身又具有活期账户的所有功能，客户可随时从账户中支取部分或全部存款用于投资。 优点:手中有些闲钱，既可以提前还贷减少利息支出，又可以随时支配进行其他投资获益。 缺点:提前还款对金额有一定限制，门槛定在10万元以上。 适用人群:想提前还款且有投资意向的客户。