银行账户年检工作汇报

银行账户年检工作汇报 篇一:银行账户年检情况说明 情况说明 XXXXXXXXX支行: 我单位在贵行进行一般账户年检时所提供的资料真实有效，由于我单位现注册地址有变更，在XX分行进行基本账户年检时已提供相关变更资料，但该行未及时到人民银行做相应变更信息，导致我单位在贵行进行年检时所提供的注册地址与人民银行登记的地址不一致。但XX分行基本账户已年检完成，并且该行已出具了《基本存款账户年检结论》。我单位已督促该行及时与人民银行联系，尽快将相关信息变更一致。 特此说明～ XXXXXXXXXXXXXXX有限公司 2011-11-28 篇二:单位银行结算账户年检存在的问题及建议 单位银行结算账户年检存在的问题及建议 人民币单位银行结算账户年检不仅是作为银行账户管理工作中的一项重要内容，同时也是商业银行履行反洗钱义务，持续识别客户身份的一项重要举措。《人民币银行结 1 算账户管理办法》规定，银行应对已开立的单位银行结算账户实行年检制度。最近，人民银行如皋支行通过调查问卷和实地检查的方式，对如皋辖内银行进行了详细的调查，发现目前各家银行对账户年检制度的落实情况不容乐观，年检率普遍较低。如何加强账户年检管理、提高账户年检率、防范和打击不法分子利用银行结算账户从事违法犯罪活动成为我们亟需关注的问题。 一、 存在的主要问题 (一)年检率较低，银行业机构对账户年检工作存在很大的畏难情绪。由于基层银行业机构业务多、人员紧张，虽然配备了账户专管员，但大多为兼职，日常只能勉强应付账户的开立、变更、撤销等具体事项，根本就无暇顾及账户年检工作。我们在调查中发现，几乎所有的银行业机构账户管理人员都抱怨账户年检工作量太大，加之客户不配合，不及时提交年检资料，部分客户无法取得联系，尤其是不常用账户，年检资料收集难度太大，账户年检工作很难做到位。有些银行人员甚至认为像这样的账户年检年复一年、没完没了，没有意义，对年检工作产生很大的畏难 情绪，消极应对，从而导致账户年检率普遍较低。 (二)账户年检分散，存款人难以主动配合银行结算账户年检工作。现行年检程序要求存款人开立的基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户均需向开户银 2 行报送年检资料，而年检的主要内容是存款人要提供经年检合格的各类相关证照的原件和复印件。因此，对于一个在基本存款账户之外开立多个其他账户的存款人而言，意味着每年要到多家开户银行办理一次同样的年检手续，这种重复的年检要求，使得存款人产生了很大的抵触情绪，不愿意配合银行账户年检。 (三)缺少相应罚则，银行结算账户年检制度明显缺乏约束力。现行《人民币银行结算账户管理办法》只是在第六十二条规定，银行应对已开立的单位银行结算账户实行年检制度，但未能针对银行的不作为行为制定具体的罚则，导致现行账户年检规定被银行业机构理解为是一种建设性的管理要求或建议，制度约束力明显不强，导致账户年检制度形同虚设，部分银行业机构严重忽视，认为账户年检不年检无所谓，个别银行甚至存在多年未正常开展账户年检的现象。而基层人民银行又无法从人民币账户管理系统内查询到银行账户年检情况，监管力薄弱，使得账户年检工作难以真正落到实处。 (四)受到利益驱使，银行业金融机构执行年检职责不到位。按照人民币银行结算账户，银行业机构应自觉对已开立的单位银行结算账户每年实行年检。但是银行作为账户管理的经 营者，与开户单位有着千丝万缕的关系，按照监管要求又 3 需要充当一个管理者的角色，鉴于“经营”和“管理”双重身份的复杂性，受保护客户资源和自身经营利益的驱使，银行很难真正行使“管理”的职责，进而导致账户年检流于形式，难以有效规范开展。 (五)操作不够规范，银行开展账户年检存在很多遗漏。据调查，目前部分银行业机构为方便核实开户资料的有效性，通过自身的业务操作系统录入新开户单位相关证照的最终有效日期，并对纸质资料进行扫描，由上级行或本行相关部门负责提前向各营业网点发出账户相关资料即将过期的预警，然后要求各营业网点账户管理人员只(转 载于:wWw.xLTkwj.cOM 小 龙 文档网:银行账户年检工作汇报)对这部分证账户进行年检，向证照到期的客户发出年检，要求客户提供相关年检资料。而对证照仍然在有效期内，但相关证照信息已发生变化的开户单位账户未能及时进行年检。 二、对策和建议 (一)建立联网核查体系，全面提升银行账户年检的高效化。为方便银行开展账户年检，有效提升账户年检效率，建议采取类似于现行居民身份证联网核查的方式，银行与工商、技术监督、税务等部门建立横向联网核查体系，共享相关信息资源，以便银行业机构可随时查询存款人相关证照的最新真实信息，有效解决银行开展账户年检资料收集难、工 4 作量大的现实问题。银行通过联网核查，对真实合规的账户可直接通过年检，对证照信息有变 化的开户单位，将其最新的证照信息录入账户系统，可不必再要求或等待客户提供纸质年检资料，全面提升银行账户年检工作的高效化。 (二)制定账户年检细则，完善单位银行结算账户年检制度。建议在现行《人民币银行结算账户管理办法》的基础上，结合账户管理系统的要求，尽快制定出与银行账户年检相关的实施办法和细则，明确账户年检由人民银行组织、监督，银行业机构具体承办，使银行账户年检制度化、规范化、科学化。每年度银行对单位银行结算账户要实行统一的集中年检，并将年检情况通过人民币银行结算账户管理系统向人民银行备案。 (三)完善管理办法，有效提高账户年检制度的约束力。建议补充完善《人民币银行结算账户管理办法》罚则内容，要求银行对单位银行结算账户实行强制性年检制度。同时，制定相应处罚措施，明确银行和开户单位的责任与义务，对于实施年检不力的银行给予一定的经济处罚，对于不符合账户年检要求又拒不配合银行办理年检的开户单位，注销其账户，终止办理结算业务。 (四)优化系统功能，规范并简化单位银行结算账户年检手续。建议完善人民币银行结算账户管理系统的功能，改按 5 账户年检为按客户年检，只需要由基本户开户行来开展年检查工作，其他银行共享年检结果，一方面减少银行业机构的年检工作量，另一方面减少开户单位的麻烦。同时，对证照有效期过期且又不及时进行年检、银行结算账户年检不能通过的开户单位，建议人民 银行通过账户管理系统与支付清算系统联网，自动控制其通过大、小额支付系统及同城清算系统办理支付结算的资格。 篇三:关于基本存款账户年检的总结 关于基本存款账户年检的总结 为了有效识别客户身份，保证存款人开户资料真实、完整，并为机构信用代码试点工作打好良好的基础，根据《关于在全省开展基本存款账户年检的通知》(××发[×] ×号)和省联社的文件精神，结合我县实际，在我社开展了单位基本存款账户的年检工作，并于12月20日前圆满完成了此项工作，现总结如下: 一、加强领导，强化账户年检培训工作。 我联社成立了以理事长为组长，分管财务副主任为副组长，财务核算部为成员的账户年检领导小组，办公室设财务核算部，财务部经理负责，主管全县的账户年检培训及协调工作，各网点账户专管员严格按照联社的工作执行账户年检工作。 6 县联社财务部于×月×日邀请市人行中心支行会计科的专家就账户管理展开了专题培训，为了有效的督促基本存款账户年检及信用代码证试点工作按时完成，于×月×日对全县的账户管理员开展再培训及任务调度工作。 二、抓紧落实，全面完成账户年检工作。 通过清理，×年×月×日前在我联社辖内×个营业网点开户的基本存款账户有×户，经过一个月的不懈努力，对×个基本存款账户进行账户年检，对×个基本存款账户设置了久悬，于×月×日全面完成了基本存款账户年检工作，并将已年检的基本存款账户资料进行整理装订成册。 三、存在的问题及困难。 通过对基本存款账户的年检，进一步识别了客户身份，确保了存款人开户资料的真实完整性，但实际中存在以下的问题: 1、单位法人变更频繁，账户变更不及时。通过年检发现，有部分村民小组和事业法人其单位负责人因各种原因变更较为频繁，但开户单位不及时提供变更资料，且预留印鉴不及时更换，造成法人变更而账户未能及时变更的现象。 2、事业法人单位对有效证件不重视造成有效证件失效。因我县各乡镇地处城乡结合处，分布较广，各乡镇事业法人对组织机构代码证和法人事业证书年检工作不够重视，造成部分有效证件因未年检而失效，还有一部分事业法人机构遗 7 失有效证件而不补办造成账户不能及时年检。 3、企业单位解散不及时通知。部分企业单位因经营不善解散，尽管有小部分资金留存账户，但不通知开户银行。还有部分企业开户后就无资金往来，且联系不上经办人员，造成不能及时年检。 4、基本存款账户账号不能变更。自2003年账户管理系统上线以来，我信用社程序系统联网和升级后造成很多基本存款账号发生变更，而账户管理系统中的账户仍然使用老账号的情况。还有部分基本存款账户单位使用的是老账号，且在其他金融机构开立了多个非基本存款账户，但又不想对其他账户进行销户，从而造成账户年检时，基本存款账号失真的情况。 5、账户管理系统中数据统计功能亟待加强。在账户管理系统 中统计未年检的基本存款账户时，系统并未将已经设置久悬标志的账户剔除，造成在统计账户数量时不准确，需对未年检的账户和已设置久悬标志的账户逐户进行核对。 8