“轻资产”也可无抵押贷款

  对于不少"轻资产"的中小企业而言,找银行贷款的时候,缺少抵押物是一道过不去的坎。这一现象今后将有待缓解。从市中小企业服务中心了解到,通过深圳市中小企业服务中心与浦发银行联合推出的"中小企业信用培养",小企业只要守信经营,通过一定的联合担保方式,无需抵押,便能拥有一条获取充足流动资金贷款的便捷通道。   "中小企业信用培养计划"接受申请   作为直属于市科技工贸和信息化委员会的,深圳市中小企业服务中心近年为全市各类中小企业的融资贷款难题提供了重要的综合协调服务。从深圳市中小企业中心了解到,目前该中心联合浦发银行推出了"中小企业信用培养计划",正在接受申请。   据介绍,"中小企业信用培养计划"是指有意参加该计划的企业以自愿组合或市中小企业服务中心、银行推荐组合的方式,由4-8家企业拼成一组向浦发银行同时申请贷款,贷款审批基本通过后,每家企业交一定比例的保证金,形成一个互助的风险保证金池,保证金总额必须能覆盖单个成员企业最大授信金额。满足这些条件后,在不需要企业提供其他抵押担保的前提下,浦发银行深圳分行向每家企业发放比保证金放大数倍的贷款,解决中小企业的资金困难。   根据上海浦东银行深圳分行对外介绍,"中小企业信用培养计划"不以传统的抵质押物为考察重点,而以"信用培养"为切入点,通过专业机构的管理辅导,企业在浦发银行的业务活动观察,逐步培养和提升中小企业的信用能力,使企业的信用能力由弱而强、由小变大、由分散而集中,让"信用"变成中小企业发展壮大的重要资源和财富。   无需抵押物便可申请贷款   通过此种方式,可以帮不少轻资产的企业实现无抵押贷款。"中小企业融资难的主要原因之一是无法向银行提供有效的抵押物,组建资金池开展信用培养计划,可以解决中小企业不能提供抵押物的问题。"   申请贷款的企业需要通过中小企业中心的初步审核,经过头层把关、保证金池担保之后,该贷款还有一个好处是融资成本降低。"无评估、担保等传统融资的大额费用,企业只需要支付贷款利息和一定的财务顾问费。"   如果企业经营状况和信用均良好,银行将逐年放大信用,支持企业快速成长。"信用培养计划旨在一段较长的时间内,长期对企业进行信用培养,逐年放大对企业的贷款,扶持企业做大做强。"   为保证计划开展顺利,该计划对参与企业也设定了一定的门槛。比如符合国家产业政策,净资产原则上不得少于人民币500万元、年营业额达到人民币3000万元等。该计划将优先支持符合深圳市战略创新、重点扶持产业中的企业。   参与企业在有限责任内互相担保   看到这一计划,某外贸公司总经理饶小姐示在缺钱的时候愿意一试,但是她仍然担心的一个问题:"商场变幻莫测,即便是由几家打过交道的企业凑成一组,都不能保证完全信任对方,何况是银行推荐的组合,如何保证参与企业自己不违约并相信对方不会违约,如果一家企业出现违约,其他企业的保证金还能拿回来吗?是否会连带?"   对此,如果组合中的企业出现违约,将需要动用保证金代偿。保证金池是各家企业共同出资建立,每家的占比为20%-30%,如果出现违约,企业只在保证金的范围内有限责任互保,不需要对其它企业的贷款承担连带责任保证,不要求参与企业承担所有的贷款损失,避免企业间互相拖垮。   在正常情况下,加入了保证金池的中小企业,可以在不用抵押担保的前提下,贷出比保证金放大4-8倍的贷款,解决经营上的燃眉之需。   "相比20%的保证金风险,更多企业需要的是被杠杆放大数倍的贷款资金。"该人士指出,这个督促了企业之间互相监督,使它们遇到问题及时向银行反映,提高企业经营信息的透明度,从而推动企业良好信用的培养和建立。