2017银行利率计算器 银行利率计算

2017银行利率计算器 银行利率计算 和复利 复利计算和单利计息的差别在于，单利计算中期限是在括号中与年利率直接相乘;而在复利计算中，期限是作为指数，在括号之外的。如果投资的期限相同，而且投资的年利率也一样，那么前者的值要大于后者的值，因此，在复利计息方式下计算出来的到期还本付息额要大于单利方式下计算出来的数值，并且期限越长，这两个值之间的差额越大。那么为什么会有单利法和复利法之间的差别呢,单利法计算简单，操作容易，也便于理解，因此银行存款计息和到期一次还本付息的国债都采取单利计息的方式。但是对于投资者而言，每一期收到的利息都是会进行再投资的，不会有人把利息收入原封不动地放在钱包里，至少存入银行也是会得到活期存款的收益的。因此复利法是更为科学的计算投资收益的方法。 而且现在银行都推出了自动转存服务。在储蓄时，应与银行约定进行自动转存。这样做，一方面是避免了存款到期后不及时转存，逾期部分按活期计息的损失;另一方面是存款 1 到期后不久，如遇利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调后利率计息，而自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。如到期后遇利率上调，也可取出后再存。 以某一题为例 小李有20000元，想存入银行储蓄5年，可有几种储蓄，哪种方案获利最多, 解 按表22(1的利率计算( (1)连续存五个1年期，则5年期满的本利和为 20000(1+0.0522)5?25794(元)( (2)先存一个2年期，再连续存三个1年期，则5年后本利和为 20000(1+0.0558×2)?(1+0.0522)3?25898(元)( (3)先连续存二个2年期，再存一个1年期，则5年后本利和为 20000(1+0.0558×2)2?(1+0.0552)?26003(元)( (4)先存一个3年期，再转存一个2年期，则5年后的本利和为 20000(1，0.0621×3)?(1+0.0558×2)?26374(元)( (5)先存一个3年期，然后再连续存二个1年期，则5年后本利和为 20000(1+0.0621×3)?(1+0.0522)2?26268(元)( (6)存一个5年期，则到期后本利和为 2 20000(1+0.0666×5)?26660(元)( 显然，第六种方案，获利最多，可见国家所规定的年利率已经充分考虑了你可能选择的存款方案，利率是合理的。 除了应得的收益，我们还要考虑利息税的因素 利息税就是对个人储蓄存款利息所得征收个人所得税。1950年，我国颁布利息所得税条例，规定对储蓄存款征收利息税，后因种种原因停征。目前所开征的利息税始于上个世纪90年末。当时，亚洲金融危机发生，我国经济出现通货紧缩势头，经济增长动力缺乏，投资不足，消费不旺，在连续七次降低银行利率并采取一系列积极财政政策后，储蓄存款余额依然持续增长，刺激消费成为当时的一种必然选择。在这种情况下，我国从1999年11月1日起开始征收储蓄利息税，以期把高额居民储蓄这只”笼中虎”赶出来。 生活充满乐趣，也充满知识，掌握一定数学知识也是非常有必要的。 我们将其归纳为常见的三种方法 一是阶梯存储法。阶梯存储使储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄对利率的调整，又可获取3年期存款的较高利息。 以10万元为例，4万元存活期，便于随时支取;另外6万元分别存1年期、2年期、3年期定期储蓄各2万元。1年后，将到期的2万元再存3年期，以此类推，3年后持有的存单 3 则全部为3年期，只是到期的年限不同，依次相差1年。 二是连月存储法。这种存储方法能最大限度地发挥储蓄的灵活性，一旦急需，可支取到期或近期的存单，减少利息损失。 连月存储法又称为“12张存单法”，即居民每月存入一定的钱款，所有存单年限相同，但到期日期分别相差1个月。 三是组合存储法 组合存储是一种存本取息与零存整取相结合的储蓄方法。即，先存为存本取息储蓄，1个月后取出利息，再存为零存整取储蓄，以后每月照此办理。这样，存本取息储蓄的利息，在存入零存整取储蓄账户后又获得了利息。 各种存储方式的合理搭配使用也是合理理财的必要条件 然而，利息的多少也不是固定不变的 以下为自1993年以来部分期限居民储蓄利率变化表 一般有单利和复利两种 如果用p，r，n，i，s分别表示本金、利率、存期、利息与本利和，那么有 i=prn，s=p(1+rn)( 以上计算利息的方法叫单利法，单利法的特点是无论存款多少年，利息都不加入本金(相对地，如果存款年限较长，约定在每年的某月把利息加入本金，这就是复利法，即利息 4 再生利息(目前我国银行存款多数实行的是单利法(不过规定存款的年限越长利率也越高( 用复利法计算本利和，如果设本金是p元，年利率是r,存期是n年，那么若第1年到第n年的本利和分别是s1，s2,„，sn，则 s1=p(1+r)， s2=s1(1+r)=p(1+r)(1+r)=p(1+r)， s3,s2(1+r)=p(1+r)2(1+r)=p(1+r)， „„， sn=p(1+r) n 32 住房按揭贷款利率计算方法及理解 一、什么是按揭 按揭是指按揭人将物业的产权转让给提供贷款的按揭受益人作为还款保证，按揭人在还清贷款后，按揭受益人立即将所涉及的房产产权转让给按揭人的行为 用普通话解释一下，业主就是按揭人，放贷的银行就是揭受益人业主向银行借款时，转让房屋所有权作为还款保证在业主还清本息后，再重新获得房屋物业所有权 这就出现了一个按揭这种放款方式的实质:业主还贷款的时候房子是谁的, 5 二、什么是利率 利率是时间价值的表现形式时间价值那就是货币经历一段时间的投资和再投资所增加的值 解释一下啊在商品经济中，现在的1元钱和一年后的1元钱其经济价值是不一样的现在的1元钱要比一年后的1元钱的经济价值要大现在1元钱，存在银行里(假设利率5%)，那么一年以后可得到1.05元那么这一年的时间价值就是(1.05-1)/1=5% 由于存在了时间价值、利率，所以不同时间点上的现金不能同时比较，需要折算到同一时间点上进行比较这就有了复利等一系列方法。 三、按揭贷款还贷金额计算方法 利率(i):截至2008年1月，五年以上贷款利率7.83% 然后我们是良民利率可以打八五折(15%OFF)实际年利率=7.83%*0.85=6.6555%，实际月利率 I=7.83%*0.85/12=0.554625% (1)等额本息 等额本息还款方式是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款 计算方法:由于每期还款额固定，可以直接使用投资收回系数(a/p,I,n)，等额本息月还金额=P*(A/P,I,N)=p*i/[1-(1+i)-N]公式比较麻烦，没有科学计算器怎么办, 6 把年利率7.83% 良民利率6.6555% 月利率0.554625%的系数表直接给大家列出来 10年114.34 11年107.05 12年101.01 13年95.95 14年91.66 15年87.97 16年84.78 17年82 18年79.55 19年77.39 20年75.48 25年68.5 30年64.24 使用方法贷款多少万元一乘系数就可以了: 例如贷款15万15年，用15*87.97=1319.55元 会算等额本息每月还多少钱比较简单，下面说说其理解方式，等额本息的最大特点每个月的月还款金额相同，“月还金额”包括“当月还本金”和“当月利息”两部分其中当月利息由剩余本金乘息率得出，月还金额扣除当月利息后，还的部分为当月还本金随着每个月剩余本金的减少(每个月还本 7 金，未还的越来越少)每个月的利息就减少(当月利息=剩余本金*月利率)每个月的月还本金就增多(月还金额=当月还本金+当月利息;当月利息减少，当月还本金增加)这样就可以看出等额本息还款方式的特点是先期还的本金少，后期还的本金多 等额本息 计算公式总结如下: 1、通过系数表计算出“月还金额” 2、当月利息=剩余本金*月利率 3、当月还本金=月还金额-当月利息 4、下月剩余本金=剩余本金-当月还本金 5、下个月重复2-4; 举例如下:15万15年， 第一个月: 1、月还金额=15*87.97=1319.55元 2、当月利息=剩余本金*月利率=150000*0.554625%=831.94 3、当月还本金=月还金额-当月利息=1319.55-831.94=487.61 4、下月剩余本金=剩余本金-当月还本金=150000-487.61=149512.38 第二个月: 2、当月利息=剩余本金*月利率=149512.38*0.554625%=829.23 8 3、当月还本金=月还金额-当月利息=1319.55-829.23=490.31 4、下月剩余本金=剩余本金-当月还本金=149512.38-490.31=149022.07 第三个月: „„„„ 等额本金 等额本金还款方式是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息。 等额本金本金还款方式计算比较简单，他不同于等额本息每期相同的还款方式等额本金还款方式在初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减 在等额本金的还款方式下月还本金相同，又月还本金除以期数，期数为贷款期数以月为单位，例如贷款15年就是180期当月利息由剩余本金乘以月利率得出 等额本金计算公式总结如下: 1、月还本金=本金总额/N N为还款期数数 2、当月利息(第n期)=剩余本金*月利率=[本金总额-月还本金*(n-1)]*月利率=本金总额*月利率*(N+1-n)/N 3、当月还金额=月还本金+当月利息 举例如下:15万15年(N=180期)， 第一个月: 1、月还本金=本金总额/N=150000/180=833.33 2、当月利息(第n期)=剩余本金*月利率=[本金总额-月 9 还本金*(n-1)]*月利率=[150000-833.33*(1-1)]* 0.554625%=831.94 3、当月还金额=月还本金+当月利息=833.33+831.94=1665.27 第一百二十一个月: 1、月还本金=本金总额/N=150000/180=833.33 2、当月利息(第n期)=剩余本金*月利率=[本金总额-月还本金*(n-1)]*月利率=[150000-833.33*(121-1)]* 0.554625%=277.31 3、当月还金额=月还本金+当月利息=833.33+277.31=1110.64 四、加息 (1)等额本息 这个用手算非常麻烦，要先计算加息前，每期偿还的本金然后得出在加息日未还本金的数额再根据未还本金和剩余贷款期限重新计算每月月还金额(只能通过公式计算) (2)等额本金 这个比较简单，直接套用新利率即可 QA: 1、问:怎么贷款合适, 答:都一样 不论你贷款金额多少，期限多长，贷款的利息率是一定的 10 (五年以上)说以也无所谓合适不合适至于大家认为的所谓合适不合适可能是指利息多少，利息多合适利息少不合适利息多少是在于你使用多少资金，使用了多长时间那减少利息的方法就是减少使用资金或者减少资金占用时间 一、什么是按揭 按揭是指按揭人将物业的产权转让给提供贷款的按揭受益人作为还款保证，按揭人在还清贷款后，按揭受益人立即将所涉及的房产产权转让给按揭人的行为。 用普通话解释一下，业主就是按揭人，放贷的银行就是揭受益人。业主向银行借款时，转让房屋所有权作为还款保证。在业主还清本息后，再重新获得房屋物业所有权。 这就出现了一个按揭这种放款方式的实质:业主还贷款的时候房子是谁的,肯定的说是银行的。 二、什么是利率 利率是时间价值的表现形式。时间价值那就是货币经历一段时间的投资和再投资所增加的值。 解释一下啊。在商品经济中，现在的1元钱和一年后的1元钱其经济价值是不一样的。现在的1元钱要比一年后的1元钱的经济价值要大。现在1元钱，存在银行里(假设利率5%)，那么一年以后可得到1.05元。那么这一年的时间价值 11 就是(1.05-1)/1=5% 由于存在了时间价值、利率，所以不同时间点上的现金不能同时比较，需要折算到同一时间点上进行比较。这就有了复利等一系列方法。 三、按揭贷款还贷金额计算方法 利率(i):截至2008年1月，五年以上贷款利率7.83% 然后我们是良民利率可以打八五折(15%OFF)。实际年利率 =7.83%*0.85=6.6555%，实际月利率 I=7.83%*0.85/12=0.554625% (1)等额本息 等额本息还款方式是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款。每月的还款额固定(包括利息和本金)。 计算方法:由于每期还款额固定，可以直接使用投资收回系数(a/p,I,n)，等额本息月还金额=P*(A/P,I,N)=p*i/[1-(1+i)-N]公式比较麻烦，没有科学计算器怎么办, 毛主席教导我们:人民,只有人民才是历史进步的动力。人民群众的智慧是无穷的，广大劳动人民在生产实践中创找出了系数表。 把年利率7.83% 良民利率6.6555% 月利率0.554625%的系数表直接给大家列出来。 10年114.34 11年107.05 12 12年101.01 13年95.95 14年91.66 15年87.97 16年84.78 17年82 18年79.55 19年77.39 20年75.48 25年68.5 30年64.24 使用方法贷款多少万元一乘系数就可以了。例如贷款15万15年，用15*87.97=1319.55元 会算等额本息每月还多少钱比较简单，下面说说其理解方式。等额本息的最大特点每个月的月还款金额相同，“月还金额”包括“当月还本金”和“当月利息”两部分。其中当月利息由剩余本金乘息率得出，月还金额扣除当月利息后，还的部分为当月还本金。随着每个月剩余本金的减少。(每个月还本金，未还的越来越少)。每个月的利息就减少。(当月利息=剩余本金*月利率)。每个月的月还本金就增多。(月还金额=当月还本金+当月利息;当月利息减少，当月还本金增 13 加。)这样就可 以看出等额本息还款方式的特点是先期还的本金少，后期还的本金多。 等额本息计算公式总结如下: 1、通过系数表计算出“月还金额” 2、当月利息=剩余本金*月利率 3、当月还本金=月还金额-当月利息 4、下月剩余本金=剩余本金-当月还本金 5、下个月重复2-4; 举例如下:15万15年， 第一个月: 1、月还金额=15*87.97=1319.55元 2、当月利息=剩余本金*月利率=150000*0.554625%=831.94 3、当月还本金=月还金额-当月利息=1319.55-831.94=487.61 4、下月剩余本金=剩余本金-当月还本金=150000-487.61=149512.38 第二个月: 2、当月利息=剩余本金*月利率=149512.38*0.554625%=829.23 3、当月还本金=月还金额-当月利息=1319.55-829.23=490.31 4、下月剩余本金=剩余本金-当月还本金=149512.38-490.31=149022.07 第三个月: ………… (2)等额本金 等额本金还款方式是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息。 等额本金本金还款方式计算比较简单。他不同于等额本息 14 每期相同的还款方式。等额本金还款方式在初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减。 在等额本金的还款方式下月还本金相同，又月还本金除以期数，期数为贷款期数以月为单位，例如贷款15年就是180期。当月利息由剩余本金乘以月利率得出。 等额本金计算公式总结如下: 1、月还本金=本金总额/N N为还款期数数 2、当月利息(第n期)=剩余本金*月利率=[本金总额-月还本金*(n-1)]*月利率=本金总额*月利率*(N+1-n)/N 3、当月还金额=月还本金+当月利息 举例如下:15万15年(N=180期)， 第一个月: 1、月还本金=本金总额/N=150000/180=833.33 2、当月利息(第n期)=剩余本金*月利率=[本金总额-月还本金*(n-1)]*月利率=[150000-833.33*(1-1)]* 0.554625%=831.94 3、当月还金额=月还本金+当月利息=833.33+831.94=1665.27 第一百二十一个月: 1、月还本金=本金总额/N=150000/180=833.33 2、当月利息(第n期)=剩余本金*月利率=[本金总额-月还本金*(n-1)]*月利率=[150000-833.33*(121-1)]* 0.554625%=277.31 3、当月还金额=月还本金+当月利息 15 =833.33+277.31=1110.64 四、加息 (1)等额本息 这个用手算非常麻烦，要先计算加息前，每期偿还的本金。然后得出在加息日未还本金的数额。再根据未还本金和剩余贷款期限重新计算每月月还金额(只能通过公式计算)。 (2)等额本金 这个比较简单，直接套用新利率即可。 QA: 1、问:怎么贷款合适, 答:都一样。 不论你贷款金额多少，期限多长，贷款的利息率是一定的(五年以上)。说以也无所谓合适不合适。至于大家认为的所谓合适不合适可能是指利息多少，利息多合适利息少不合适。利息多少是在于你使用多少资金，使用了多长时间。那减少利息的方法就是减少使用资金或者减少资金占用时间。 住房按揭贷款等额本息款和等额本金还款计算公式的推导 2007-06-01 10:11 众所周知，银行住房贷款的分期付款方式分为等额本息付款和等额本金方式付款两种方式。两种付款方式的月付款额各不相同，计算方式也不一样。网上分别有着两种还款方式的计算公式。然而，对于这两个公式的来源却很少有解释，或者解释是粗略的或错误的。本人经过一段时间的思考，终于整明白了其中的原理，并且运用高中数学理论推导出了这两个计算公式。本文将从原理上解释一下着两种还款方式的 16 原理及计算公式的推导过程。 无论哪种还款方式，都有一个共同点，就是每月的还款额(也称月供)中包含两个部分:本金还款和利息还款: 月还款额=当月本金还款+当月利息 式1 其中本金还款是真正偿还贷款的。每月还款之后，贷款的剩余本金就相应减少: 当月剩余本金=上月剩余本金-当月本金还款 直到最后一个月，全部本金偿还完毕。 利息还款是用来偿还剩余本金在本月所产生的利息的。每月还款中必须将本月本金所产生的利息付清: 当月利息=上月剩余本金×月利率 式2 其中月利率=年利率?12。据传工商银行等某些银行在进行本金等额还款的计算方法中，月利率用了一个挺孙子的算法，这里暂且不提。 由上面利息偿还公式中可见，月利息是与上月剩余本金成正比的，由于在贷款初期，剩余本金较多，所以可见，贷款初期每月的利息较多，月还款额中偿还利息的份额较重。随着还款次数的增多，剩余本金将逐渐减少，月还款的利息也 相应减少，直到最后一个月，本金全部还清，利息付最后一次，下个月将既无本金又无利息，至此，全部贷款偿还完毕。 两种贷款的偿还原理就如上所述。上述两个公式是月还款 17 的基本公式，其他公式都可由此导出。下面我们就基于这两个公式推导一下两种还款方式的具体计算公式。 1. 等额本金还款方式 等额本金还款方式比较简单。顾名思义，这种方式下，每次还款的本金还款数是一样的。因此: 当月本金还款=总贷款数?还款次数 当月利息=上月剩余本金×月利率 =总贷款数×(1,(还款月数-1)?还款次数)×月利率 当月月还款额=当月本金还款，当月利息 =总贷款数×(1?还款次数，(1,(还款月数-1)?还款次数)×月利率) 总利息,所有利息之和 =总贷款数×月利率×(还款次数,(,，,，,，。。。，还款次数,1)?还款次数) 其中1+2+3+„+还款次数,,是一个等差数列，其和为(1，还款次数,,)×(还款次数,,),2,还款次数×(还款次数,,),, 所以，经整理后可以得出: 总利息=总贷款数×月利率×(还款次数，1)?2 由于等额本金还款每个月的本金还款额是固定的，而每月的利息是递减的，因此，等额本金还款每个月的还款额是不一样的。开始还得多，而后逐月递减。 2. 等额本息还款方式 等额本息还款方式的公式推导比较复杂，不过也不必担心， 18 只要具备高中数列知识就可以推导出来了。 等额本金还款，顾名思义就是每个月的还款额是固定的。 由于还款利息是逐月减少的，因此反过来说，每月还款中的 本金还款额是逐月增加的。 首先，我们先进行一番设定: 设:总贷款额,, 还款次数,, 还款月利率,, 月还 款额,, 当月本金还款,,,(,,还款月数) 先说第一个月，当月本金为全部贷款额,,，因此: 第 一个月的利息,,×, 第一个月的本金还款额 ,,,, ,第一个月的利息 ,,,,×, 第一个月剩余本金,总贷款额,第一个月本金还款额 , ,,(,,,×,) ,,×(×,, ,(,,(,×( 2006-8-19起执行(此处仅计算基准利率下浮15,的月供 系数) 单位:万元 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 12 24 36 48 60 72 84 96 108 120 132 144 156 168 180 月利率 4.335‰ 4.4625‰ 4.59‰ 4.845‰ 4.845‰ 4.845‰ 4.845‰ 4.845‰ 4.845‰ 4.845‰ 4.845‰ 4.845‰ 4.845‰ 系数 857.0007888 440.3054807 301.3054425 232.6012129 191.0485494 164.852289 145.1955078 130.5105067 119.1397688 110.0887551 102.724551 96.62519053 91.49852219 87.13584771 83.38410464 19 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 递减月供计算公式(此处仅计算基准利率下浮15,的月利 率) 每月月供=贷款金额?贷款期数，〔贷款金额,(贷款金额? 贷款期数)×已还期数〕×月利率 列如:贷款50万，供20年 第一个月: 500000?240，〔500000,(500000?240)×0〕 ×4.845‰=4505.83333元 第二个月: 500000?240，〔500000,(500000?240)×1〕 ×4.845‰=4495.73958元 ………… 第十个月: 500000?240，〔500000,(500000?240)×9〕 ×4.845‰=4414.98958元 192 204 216 228 240 252 264 276 288 300 312 324 336 348 360 月利率 4.845‰ 4.845‰ 4.845‰ 4.845‰ 4.845‰ 4.845‰ 4.845‰ 4.845‰ 4.845‰ 4.845‰ 4.845‰ 4.845‰ 4.845‰ 4.845‰ 4.845‰ 系数 80.12848075 77.28116452 74.77384546 72.55258282 70.57421366 68.80378721 67.21269897 65.77731156 64.47792041 63.29796758 62.22343717 61.24238495 60.3445688 59.52115573 58.7644873 年数 期数 20 年数 期数 百度搜索“就爱阅读”,专业资料,生活学习,尽在就爱阅读网92to.com,您的在线图书馆 21