银行“跨界”开网店 电商“兼职”放贷款

银行“跨界”开网店 电商“兼职”放贷款 银行“跨界”开网店电商“兼职”放贷款 江湖永远不会平静。电商这个市场化竞争异常充分的江湖迎来了新的挑战者——银行的网上商城;而银行的放贷专长也遭遇了电商阿里巴巴旗下阿里小贷的挑战。在对方的领域互搏，面临的将是“让子弹飞”还是各行其是,我们拭目以待。 随着利率市场化进程的加快，银行靠高利息差获得高收益的路将越走越窄，转变盈利模式成了亟待解决的问题，银行跨界做电商正是出于这样一种考虑 在利差逐渐收窄已成定局的情况下，商业银行已经开始把目光投向更多的领域，电子商务就是其中一片逐渐浮现的蓝海。 7月，建行电子商务金融服务平台正式上线，提 供B2B和B2C客户操作模式，搭建全、综合性的电子商务服务平台。随后，华夏银行也推出电子商务交易平台“电商快线”。此前，已有多家银行涉足电子商务领域，其中除了略早的交通银行同时提供B2B和B2C的客户操作模式以外，工商银行、民生银行、招商银行、农业银行等都以信用卡商城、综合网上商城等不同方式进军这一行业，但大多以B2C模式为主。 郭田勇表示，随着利率市场化进程的加快，银行靠高利息差获得高收益的路子越走越窄。在这样的情况下，银行转变盈利模式成了亟待解决的问题。银行跨界做电商正是出于这样一种考虑。 建行相关负责人在接受《证券日报》记者采访时指出，银行依据强大的金融产品创新能力，较强的风险控制能力，在电子商务领域具有自己的优势。同时，银行办 电商平台，能从根本上解决电商主力军——中小企业融资难的问题，全流程网络融资和多种支付方式使电商企业实现了网上申贷、网上支用、网上还款，为客户提供了极大的便利。 “中国的传统电商企业一般需要十年左右时间才达到目前的效果，建行在吸收了传统电商企业的经验以后开办电商平台，见效时间可能会加快，但也不是一蹴而就， 需要不断完善的过程。”该负责人还指出。 醉翁之意 建行负责人对本报记者表示，“对建行来说，开办善融商务并不以在电商上盈利为目的，并且在开业初期，在电商上充分对客户让利，让客户轻松赚钱的同时尽享丰富的金融服务，最终目的在于善融商务会给银行带来新鲜的用户、客户的金融信息和金融消费(贷款、支付、理财 等)。” 交行电子银行副总经理李庆在接受媒体采访时指出，交行目的在于创建一个平台，为银行的企业客户扩宽销售渠道。该行的企业馆就是利用交行在全国的分行网点的延伸，将全国各地的优秀企业的信息以线上形式提供给交行客户。 中央财经大学金融学院教授郭田勇也认为，商业 银行此举更多是为了开拓多种方式，借以扩大自己的业务量。但对这些银行来说，进入电商显然并不仅仅只是为了拓展新业务，他们看中的是这些交易平台引来的第三方卖家以及不断增长的用户和未来增长的信贷业务。 此外，中小企业也成为银行系电子商务的重要目的之一。 “银行办电商平台，能从根本上解决电商主力军 ——中小企业融资难的问题，全流程网络融资和多种支付方式使电商企业实现了网上申贷、网上支用、网上还款，为客户提供了极大的便利。”建行相关负责人告诉本报记者。 据该负责人介绍，建行依托善融商务平台针对小企业客户展现的资金优势，挖掘小企业客户融资需求，提供差别化金融服务，对传统小企业产品服务的进一步丰富 和完善，由传统的仅提供结算、融资等服务向涉及企业的现金流、物流、信息流等全方位的服务转变，使建行小企业产品服务更加立体化、深入化，并将建行的各种业务产品有效结合起来，相辅相成，相互促进，更趋丰富和完善，未来发展空间巨大。 再如交行的商品馆，供应商首先都是交行的企业客户，中小企业一方面可以通过平台结识上下游企业关系， 银行也可以根据企业情况提供融资产品和服务产品，帮助企业融合供应链服务，提供给中小企业融资服务等产品。 针对在电子商务平台上经营的网商微型企业特点，工行推出了网商信用贷款、网商联保贷款等易融通产品，依据客户融资需求量、还款资金来源等因素确定贷款额度，最高可达500万元。 优势,劣势, 建行相关负责人在介绍银行系电子商务的核心优势时，对本报记者表示，银行业强大的金融产品创新能力，能够实时贴近市场与客户的需求，依据不同企业、不同行业以及企业的不同成长阶段，不断创新网络金融产品和服务，拓展电子商务服务领域，提高电商交易量和交易额，进而扩大电商市场规模。 与此同时，银行业具有较强的风险控制能力和完 善的风险控制体系，能够有效防控电子商务交易过程中产品的交易风险和信用风险，提升电商交易双方的信任度，促进电商交易。 “一来银行具有自己的优质客户，在这方面有先天的优势，另一方面，分期付款对客户也是一个很大的诱惑。”一位银行业分析师告诉本报记者。“而且作为银行系的电子商务，背靠大树好乘凉的也不得不说是一种优势。 电子商务是一个烧钱的行业，所以强大的资金支持是必须的。” 但是，也有不少人对银行系的电子商务提出质疑和担心。 “电子商务这行竞争非常激烈，银行不是专业从事这方面的企业，无论从市场运作还是对运营的把握，相对于目前一些知名的电子商务网站来讲，都显得经验不 足。”一位券商分析师告诉记者。 与此同时，长期以来银行的“霸气”作风也随之带入了电子商务领域。多家网站发布了免责声明，记者逐条观察发现，出现最多的字眼是“我行不对×××承担任何责任”，无论对平台发布的信息，还是由此产生的一切不利后果，包括不可抗力影响，银行分别把责任推到了商户和用户身上。 “但无论如何，银行进军电子商务领域，是其中间业务的延伸，这种延伸无论从目前的客户资源的拓展，新市场的开拓，还是从日后的盈利预期来看，都是极具意义的。当然，在成立之初，银行系的电子商务会存在诸多问题，也面临多重考验，但是这都是成长所必须经历的。”该券商分析师表示。 十年内显效 “中国的传统电商企业一般需要十年左右时间才达到目前的效果，建行在吸收了传统电商企业的经验以后开办电商平台，见效时间可能会加快，但也不是一蹴而就，需要不断完善的过程。”建行相关部门负责人告诉记者。 数据显示，2011年，中国电子商务市场整体交易规模达到70000亿元，同比增长46.4%，预计未来3到5年内，中国电子商务市场仍将维持稳定的增长态势，平均 增速超过35%，2015年将达到26.5万亿元。 “很多银行涉足电子商务这一领域目前都属于赔钱阶段，甚至短时期内都很难实现盈利，但是毕竟有银行的背景在，如果商业银行真正下力气在电子商务方面，那么5年以后就有可能会看到一定的效果。”一位银行券商分析师告诉记者。 江湖永遠不會平靜。電商這個市場化競爭異常充分的 江湖迎來瞭新的挑戰者——銀行的網上商城;而銀行的放貸專長也遭遇瞭電商阿裡巴巴旗下阿裡小貸的挑戰。在對方的領域互搏，面臨的將是“讓子彈飛”還是各行其是,我們拭目以待。 隨著利率市場化進程的加快，銀行靠高利息差獲得高收益的路將越走越窄，轉變盈利模式成瞭亟待解決的問題，銀行跨界做電商正是出於這樣一種考慮 在利差逐漸收窄已成定局的情況下，商業銀行已經開始把目光投向更多的領域，電子商務就是其中一片逐漸浮現的藍海。 7月，建行電子商務金融服務平臺正式上線，提供B2B和B2C客戶操作模式，搭建全流程、綜合性的電子商務服務平臺。隨後，華夏銀行也推出電子商務交易平臺“電商快線”。此前，已有多傢銀行涉足電子商務領域， 其中除瞭略早的交通銀行同時提供B2B和B2C的客戶操作模式以外，工商銀行、民生銀行、招商銀行、農業銀行等都以信用卡商城、綜合網上商城等不同方式進軍這一行業，但大多以B2C模式為主。 郭田勇表示，隨著利率市場化進程的加快，銀行靠高利息差獲得高收益的路子越走越窄。在這樣的情況下，銀行轉變盈利模式成瞭亟待解決的問題。銀行跨界做電商 正是出於這樣一種考慮。 建行相關負責人在接受《證券日報》記者采訪時指出，銀行依據強大的金融產品創新能力，較強的風險控制能力，在電子商務領域具有自己的優勢。同時，銀行辦電商平臺，能從根本上解決電商主力軍——中小企業融資難的問題，全流程網絡融資和多種支付方式使電商企業實現瞭網上申貸、網上支用、網上還款，為客戶提供瞭極大 的便利。 “中國的傳統電商企業一般需要十年左右時間才達到目前的效果，建行在吸收瞭傳統電商企業的經驗以後開辦電商平臺，見效時間可能會加快，但也不是一蹴而就，需要不斷完善的過程。”該負責人還指出。 醉翁之意 建行負責人對本報記者表示，“對建行來說，開辦善融商務並不以在電商上盈利為目的，並且在開業初期，在電商上充分對客戶讓利，讓客戶輕松賺錢的同時盡享豐富的金融服務，最終目的在於善融商務會給銀行帶來新鮮的用戶、客戶的金融信息和金融消費(貸款、支付、理財等)。” 交行電子銀行副總經理李慶在接受媒體采訪時指 出，交行目的在於創建一個平臺，為銀行的企業客戶擴寬銷售渠道。該行的企業館就是利用交行在全國的分行網點的延伸，將全國各地的優秀企業的信息以線上形式提供給交行客戶。 中央財經大學金融學院教授郭田勇也認為，商業銀行此舉更多是為瞭開拓多種方式，借以擴大自己的業務量。但對這些銀行來說，進入電商顯然並不僅僅隻是為瞭 拓展新業務，他們看中的是這些交易平臺引來的第三方賣傢以及不斷增長的用戶和未來增長的信貸業務。 此外，中小企業也成為銀行系電子商務的重要目的之一。 “銀行辦電商平臺，能從根本上解決電商主力軍——中小企業融資難的問題，全流程網絡融資和多種支付方式使電商企業實現瞭網上申貸、網上支用、網上還款， 為客戶提供瞭極大的便利。”建行相關負責人告訴本報記者。 據該負責人介紹，建行依托善融商務平臺針對小企業客戶展現的資金優勢，挖掘小企業客戶融資需求，提供差別化金融服務，對傳統小企業產品服務的進一步豐富和完善，由傳統的僅提供結算、融資等服務向涉及企業的現金流、物流、信息流等全方位的服務轉變，使建行小企 業產品服務更加立體化、深入化，並將建行的各種業務產品有效結合起來，相輔相成，相互促進，更趨豐富和完善，未來發展空間巨大。 再如交行的商品館，供應商首先都是交行的企業客戶，中小企業一方面可以通過平臺結識上下遊企業關系，銀行也可以根據企業情況提供融資產品和服務產品，幫助企業融合供應鏈服務，提供給中小企業融資服務等產品。 針對在電子商務平臺上經營的網商微型企業特點，工行推出瞭網商信用貸款、網商聯保貸款等易融通產品，依據客戶融資需求量、還款資金來源等因素確定貸款額度，最高可達500萬元。 優勢,劣勢, 建行相關負責人在介紹銀行系電子商務的核心優勢時，對本報記者表示，銀行業強大的金融產品創新能力， 能夠實時貼近市場與客戶的需求，依據不同企業、不同行業以及企業的不同成長階段，不斷創新網絡金融產品和服務，拓展電子商務服務領域，提高電商交易量和交易額，進而擴大電商市場規模。 與此同時，銀行業具有較強的風險控制能力和完善的風險控制體系，能夠有效防控電子商務交易過程中產品的交易風險和信用風險，提升電商交易雙方的信任度， 促進電商交易。 “一來銀行具有自己的優質客戶，在這方面有先天的優勢，另一方面，分期付款對客戶也是一個很大的誘惑。”一位銀行業分析師告訴本報記者。“而且作為銀行系的電子商務，背靠大樹好乘涼的也不得不說是一種優勢。電子商務是一個燒錢的行業，所以強大的資金支持是必須的。” 但是，也有不少人對銀行系的電子商務提出質疑和擔心。 “電子商務這行競爭非常激烈，銀行不是專業從事這方面的企業，無論從市場運作還是對運營的把握，相對於目前一些知名的電子商務網站來講，都顯得經驗不足。”一位券商分析師告訴記者。 與此同時，長期以來銀行的“霸氣”作風也隨之 帶入瞭電子商務領域。多傢網站發佈瞭免責聲明，記者逐條觀察發現，出現最多的字眼是“我行不對×××承擔任何責任”，無論對平臺發佈的信息，還是由此產生的一切不利後果，包括不可抗力影響，銀行分別把責任推到瞭商戶和用戶身上。 “但無論如何，銀行進軍電子商務領域，是其中間業務的延伸，這種延伸無論從目前的客戶資源的拓展， 新市場的開拓，還是從日後的盈利預期來看，都是極具意義的。當然，在成立之初，銀行系的電子商務會存在諸多問題，也面臨多重考驗，但是這都是成長所必須經歷的。”該券商分析師表示。 十年內顯效 “中國的傳統電商企業一般需要十年左右時間才達到目前的效果，建行在吸收瞭傳統電商企業的經驗以後 開辦電商平臺，見效時間可能會加快，但也不是一蹴而就，需要不斷完善的過程。”建行相關部門負責人告訴記者。 數據顯示，2011年，中國電子商務市場整體交易規模達到70000億元，同比增長46.4%，預計未來3到5年內，中國電子商務市場仍將維持穩定的增長態勢，平均增速超過35%，2015年將達到26.5萬億元。 “很多銀行涉足電子商務這一領域目前都屬於賠 錢階段，甚至短時期內都很難實現盈利，但是畢竟有銀行的背景在，如果商業銀行真正下力氣在電子商務方面，那麼5年以後就有可能會看到一定的效果。”一位銀行券商分析師告訴記者。