村镇银行客户预留印鉴卡管理实施细则

111一林红叶一霜染,一场秋雨一地寒。一栏落霞一处忧，一卷诗情一夕游。 一渡飞瀑半山下，一行白鹤越峰翔。一竿怅惘一蓑远，一船离愁一帆行。 一梦十年一回首，一丝垂纶一苇轻。一枕乡思黄花瘦，一雁独行一弓惊。 村镇银行客户预留印鉴卡管理实施细则 为规范我行客户预留印鉴卡的管理～有效防范各类风险～根据《人民币银行结算账户实施细则》等规定～特制定本实施细则。 一、 基本规定 ,一,印鉴是银行多种业务的重要凭证和依据。客户预留印鉴是指存款人预留银行的签章～是存款人凭以办理款项支付结算的权利证明～也是银行核对存款人支付的审核依据。 ,二,存款人为单位的～其预留银行签章为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人,单位负责人,或其授权的代理人的签名或盖章。存款人为个人的～其预留银行签章为该个人的签名或盖章。 ,三,存款人预留银行签章中公章或财务专用章的名称与申请开立的银行结算账户的名称、出具的开户证明文件上记载的存款人名称,综合业务系统、账户管理系统的账户名称,应保持一致～但下列情况除外: 1、因注册验资开立的临时存款账户～其预留银行签章中公章或财务专用章的名称应是存款人与开户银行在银行结算账户管理中约定的出资人名称。 2、预留银行签章中公章或财务专用章的名称依法可使用简称～并且在账户管理协议书上明确简称的约定～但账户名称应与其保持一致。 3、没有字号的个体工商户开立的银行结算账户～其预留印鉴中公章或财务专用章的名称应是“个体户”字样加营业执照上载明的经营者的姓名。 4、独立核算的附属机构开立的银行结算账户～其预留银行签章中辗转异地一衫泪，曾记当年一伞轻。西子湖畔一相逢，断桥一诺金山漫。 111一林红叶一霜染,一场秋雨一地寒。一栏落霞一处忧，一卷诗情一夕游。 一渡飞瀑半山下，一行白鹤越峰翔。一竿怅惘一蓑远，一船离愁一帆行。 一梦十年一回首，一丝垂纶一苇轻。一枕乡思黄花瘦，一雁独行一弓惊。 公章或财务专用章的名称应是主管单位名称加独立核算的附属机构名称组成。 5、非独立核算单位或派出机构因收入汇缴和业务支出开立的专用存款账户～其预留银行签章中公章或财务专用章的名称应使用其隶属单位的名称。 ,四,验资账户应预留全部出资人签章～如不全部预留签章～应出具经全部出资人签章的书面授权书,出资人为个人的～还应出具出资人身份证件原件。 以企业盈余公积金转资本开立的验资账户～应按《支付结算办法》有关预留单位签章的规定预留签章,如因新投资人加入而增资开立的验资账户～除预留原单位签章外～还应预留新出资人的签章,如为多个新出资人的～也可预留经全部新出资人授权的新出资人签章。 ,五,监管账户预留印鉴实行双印鉴卡,A、B印鉴卡,～即既有开户单位的预留印鉴～又有贷款行信贷部门的监管印鉴。单位预留的印鉴卡为A卡～市场部负责人和信贷员预留名章的印鉴卡为B卡。 ,六,原子章(万次印章)等不能作为预留印鉴。印鉴卡上的预留签章必须使用红色印泥～加盖必须清晰、完整、均匀、连续～不能盖在字迹或其他图案上～印章之间应留有一定距离。印鉴卡上应填写的各栏内容必须齐全、正确～户名必须是全称,或规范化简称,。 ,七,村镇银行印鉴卡,附件一,右上角印有编号～客户预留印鉴卡一套至少一式两份～一份印鉴卡由印鉴专管员保管使用～另一份印鉴卡由银行受理签章后退开户单位。开户单位留存的印鉴卡～在更换印鉴或销户时应予交回。 储蓄账户印鉴卡只预留一份。 辗转异地一衫泪，曾记当年一伞轻。西子湖畔一相逢，断桥一诺金山漫。 111一林红叶一霜染,一场秋雨一地寒。一栏落霞一处忧，一卷诗情一夕游。 一渡飞瀑半山下，一行白鹤越峰翔。一竿怅惘一蓑远，一船离愁一帆行。 一梦十年一回首，一丝垂纶一苇轻。一枕乡思黄花瘦，一雁独行一弓惊。 ,八,空白印鉴卡视同重要空白凭证～按《村镇银行重要空白凭证管理办法》规定管理。每份以假定价格1元列纳入表外“9202重要空白凭证”科目分户核算。客户申请领取印签卡时～会计综合岗在综合业务系统中作“凭证/票据手工销号013012”交易。 ,九,客户预留印鉴卡应手工登记《村镇银行印鉴卡使用情况登记簿》,附件二,。 ,十,被列入久悬未取专户管理的账户～其印鉴仍应纳入电脑验印系统管理。待久悬户资金按规定转入损益、其验印系统印鉴应作销户处理～并在综合业务系统中操作相关交易销记《村镇银行印鉴卡使用情况登记簿》。全套印鉴卡从印鉴簿中抽出后纳入该账户开销户资料一并保管。 二、印鉴卡的建立 ,一,单位申请开户时～开户银行审查同意后～由开销户经办人员发给开户单位空白印鉴卡,至少两份,～会计综合岗在综合业务系统中作“凭证/票据手工销号013012”交易同时登记《村镇银行发出空白印鉴卡登记簿》,附件三,～并由开户单位签收。 ,二,开户单位在印鉴卡上填写规定内容,账号一栏由银行填写,并签章后送开户银行。开户银行开销户经办人员要对印鉴卡的编号,是否与原发出的空白印鉴卡编号一致,及各项内容进行核对～在确认每份印鉴卡真实、内容完整且一致的情况下填上账号～送营业部负责人,组长,审核签章～并在《村镇银行发出空白印鉴卡登记簿》上记载收回日期。 辗转异地一衫泪，曾记当年一伞轻。西子湖畔一相逢，断桥一诺金山漫。 111一林红叶一霜染,一场秋雨一地寒。一栏落霞一处忧，一卷诗情一夕游。 一渡飞瀑半山下，一行白鹤越峰翔。一竿怅惘一蓑远，一船离愁一帆行。 一梦十年一回首，一丝垂纶一苇轻。一枕乡思黄花瘦，一雁独行一弓惊。 ,三,营业部负责人,组长,对印鉴卡按上述要求复审无误后～标明并在“会计主管”处签章～将印鉴卡交印鉴录入人员。 ,四,印鉴录入员依据印鉴卡在验印系统中建立印鉴图文信息～当天必须处理完毕～不得积压。录入完毕后在印鉴卡“录入”处加盖名章。 ,五,印鉴审核员根据印鉴卡对已录入的印鉴信息进行审核～确保系统内的信息与印鉴卡上的信息完全一致～如发现不符应及时退回印鉴录入员重新录入。对当天受理的印鉴卡必须当天审核完毕～审核无误后印鉴卡“审核”处加盖名章～交开销户经办人员。 ,六,开销户经办人员根据印鉴卡操作相关交易～登记生成《村镇银行印鉴卡使用情况登记簿》。登记完毕后～在一份印鉴卡右上方加盖开户银行业务公章后退开户单位～其余印鉴卡交印鉴专管员等。印鉴卡传递应指定专人办妥交接手续～并登记《村镇银行印鉴卡交接登记簿》。如为单位定期、通知存款印鉴卡～经办人员手工记载在印鉴卡右上角。 三、印鉴卡的使用 ,一,各网点必须使用电脑验印系统验印。 ,二,非印鉴卡保管人员因办理业务需要须验印时～可使用自己在电脑验印系统中的操作员号进行电脑验印,如须进行手工验印处理的～可交由印鉴卡保管人员进行手工验印。 四、印鉴卡的更换 ,一,单位存款人申请更换预留印鉴～应向开户银行提供加盖单位公章的书面申请、原预留印鉴卡、原预留银行签章等相关证明材料。若无法交回原印鉴卡～由单位出具相关书面证明说明原因～经网点营业部负责人,组长,批准后～方可办理印鉴变更手续。 ,二,单位存款人更换预留财务专用章或公章但无法提供原预留财辗转异地一衫泪，曾记当年一伞轻。西子湖畔一相逢，断桥一诺金山漫。 111一林红叶一霜染,一场秋雨一地寒。一栏落霞一处忧，一卷诗情一夕游。 一渡飞瀑半山下，一行白鹤越峰翔。一竿怅惘一蓑远，一船离愁一帆行。 一梦十年一回首，一丝垂纶一苇轻。一枕乡思黄花瘦，一雁独行一弓惊。 务专用章或公章的～应向开户银行提供原印鉴卡片、开户许可证、开户登记证、营业执照正本、司法部门的证明等相关证明文件。如无法取得司法部门证明的～应由该单位存款人出具经公证处公证的加盖公章的书面证明～承诺原预留财务专用章确已遗失～并承担由此引起的一切经济、法律责任。 单位存款人申请变更预留财务专用章或公章～可由法定代表人或单位负责人直接办理～也可授权他人办理。由法定代表人或单位负责人直接办理的～除出具相应的证明文件外～还应出具法定代表人或单位负责人的身份证件,授权他人办理的～除出具相应的证明文件外～还应出具法定代表人或单位负责人的身份证件及其出具的授权书～以及被授权人的身份证件。 ,三,单位存款人申请更换预留个人签章但无法提供原预留个人签章的～应向开户银行出具经本人签名确认的书面申请及个人身份证件。 单位存款人申请更换预留个人签章可由法定代表人或单位负责人直接办理～也可授权他人办理。 由法定代表人或单位负责人直接办理的～应出具加盖该单位公章的书面申请以及法定代表人或单位负责人的身份证件。 授权他人办理的～应出具加盖该单位公章的书面申请、法定代表人或单位负责人的身份证件及其出具的授权书、被授权人的身份证件。无法出具法定代表人或单位负责人的身份证件的～应出具加盖该单位公章的书面申请～该单位出具的授权书以及被授权人的身份证件。 ,四,客户印鉴由于使用时间过长而产生印鉴磨损、模糊不清、缺角等～开户银行应联系客户办理印鉴更换手续。 ,五,开户银行开销户经办人员接到单位更换印鉴的申请后～应发辗转异地一衫泪，曾记当年一伞轻。西子湖畔一相逢，断桥一诺金山漫。 111一林红叶一霜染,一场秋雨一地寒。一栏落霞一处忧，一卷诗情一夕游。 一渡飞瀑半山下，一行白鹤越峰翔。一竿怅惘一蓑远，一船离愁一帆行。 一梦十年一回首，一丝垂纶一苇轻。一枕乡思黄花瘦，一雁独行一弓惊。 给开户单位与原预留份数一致的空白印鉴卡要求其填写～客户申请领取新印签卡时～登记《村镇银行发出空白印鉴卡登记簿》～会计综合岗/储蓄出纳岗综合业务系统中作“凭证/票据手工销号013012”交易。。开户单位应填写印鉴卡背面的“更换印鉴通知书”～注明通知日期、新印鉴启用日期～并加盖原印鉴。正面按新开户时预留印鉴卡的要求填写齐全～并加盖新印鉴。开销户经办人员凭客户提交的《更换预留银行签章申请书》、新印鉴卡,1套,、原印鉴卡,1份,以及上述其他证明文件～核对客户交回的原印鉴卡与《村镇银行印鉴卡使用情况登记簿》中记载的号码无误后～交营业部负责人,组长,复审。 ,六,营业部负责人,组长,审核上述更换印鉴资料无误后～在新印鉴卡上“会计主管”处签章～抽出保管的原印鉴卡～将全套更换印鉴资料交印鉴录入员。印鉴录入员在验印系统中根据新印鉴卡操作印鉴变更(如只变更其中一个印章～验印系统变更时应将全部新印章重新录入)～并审核客户加盖的旧印鉴与原印鉴相符～在新印鉴卡“录入”处签章,印鉴审核员根据新的印鉴卡核对录入员录入信息相符～在新印鉴卡 “审核”处签章后～将全套更换印鉴资料一并交开销户经办人员。 ,七,开销户经办人员收妥全套原印鉴卡～注明“已更换”字样后～操作相关交易将变更信息登记《村镇银行印鉴卡使用情况登记簿》～并在一份新印鉴卡右上方加盖银行业务公章后退还客户～留存的新印鉴卡交营业部负责人,组长,～原印鉴卡、《更换预留银行签章申请书》等资料纳入该客户开销户资料一并保管。对签发日期在新印鉴启用日前的有效票据～经办人员应按原印鉴卡进行验印。 五、印鉴卡的撤销 客户撤销账户时应交回印鉴卡～开销户经办人员对客户交回的原印辗转异地一衫泪，曾记当年一伞轻。西子湖畔一相逢，断桥一诺金山漫。 111一林红叶一霜染,一场秋雨一地寒。一栏落霞一处忧，一卷诗情一夕游。 一渡飞瀑半山下，一行白鹤越峰翔。一竿怅惘一蓑远，一船离愁一帆行。 一梦十年一回首，一丝垂纶一苇轻。一枕乡思黄花瘦，一雁独行一弓惊。 鉴卡与《村镇银行印鉴卡使用情况登记簿》中记载的号码及营业部负责人,组长,保管的印鉴卡核对无误后办理销户手续。将印鉴卡注明“已销户”字样后～手工销记《村镇银行印鉴卡使用情况登记簿》～“已销户”的印鉴卡与销户资料一并保管。若客户无法交回原印鉴卡～应由开户单位出具加盖公章的相关书面证明说明原因～经开户银行营业部负责人,组长,批准后～方可办理销户手续。 六、印鉴卡的管理 ,一,空白印鉴卡由开销户经办人员按照重要空白凭证管理规定保管。作废的印鉴卡,单位取走未送回、填错或盖错章等,～开户银行开销户经办人员要负责收回～并在卡上加盖“作废”章戳～确实无法收回的须由开户单位出具加盖公章的书面说明～经营业部负责人,组长,签章后作为作废销号的依据～登记《村镇银行发出空白印鉴卡登记簿》～并注明作废原因。作废的印鉴卡与《村镇银行发出空白印鉴卡登记簿》一同专夹保管。 网点应按年清理作废印鉴卡～填制《重要空白凭证销毁清单》～并与《村镇银行发出空白印鉴卡登记簿》中作废核对一致后～将作废印鉴卡与清单由营业部负责人,组长,、核实清单与实物相符后～按重要空白凭证销毁的规定集中进行销毁处理。销毁作废印鉴卡后应登记销毁清单复印件一份～由网点附于《村镇银行发出空白印鉴卡登记簿》备查。 ,二,单位结算账户印鉴卡分别由验印操作员保管,单位定期、通知存款印鉴卡由指定人员保管,储蓄账户印鉴卡应指定储蓄出纳柜员保管。 辗转异地一衫泪，曾记当年一伞轻。西子湖畔一相逢，断桥一诺金山漫。 111一林红叶一霜染,一场秋雨一地寒。一栏落霞一处忧，一卷诗情一夕游。 一渡飞瀑半山下，一行白鹤越峰翔。一竿怅惘一蓑远，一船离愁一帆行。 一梦十年一回首，一丝垂纶一苇轻。一枕乡思黄花瘦，一雁独行一弓惊。 ,三,印鉴卡管理必须做到:专人保管～固定存放,人离卡收～加锁保管,非营业时间必须入箱或入库保管。 ,四,验印操作员调休或临时离岗时～必须将其保管的印鉴卡交出～由交接双方共同清点印鉴卡份数～并在《柜员箱包交接登记簿》上按科目写明份数后签章。 印鉴卡保管人员调离原工作岗位或更换保管人时～必须由营业部负责人,组长,或指定专人监督办理交接～将印鉴卡与验印系统、“印鉴卡使用情况登记簿”中信息核对一致后～由交接双方和监交人在《柜员箱包交接登记簿》上写明份数并签章。 ,五,印鉴卡保管人员不得将自己保管的印鉴卡出借他人使用～不同保管人保管的印鉴卡不得交叉使用,临时离岗时～要将印鉴卡装箱上锁,营业结束后要将印鉴卡装箱上锁并入库,箱,保管。 ,六,营业部负责人,组长,对空白印鉴卡必须按重要空白凭证的管理要求定期进行盘点、检查,对使用中的两份纸质印鉴卡要按年进行逐张核对～对客户印鉴卡上的书面图文资料与印鉴库内有关图文信息每年11月份进行一次逐一、全面核对～使二者的信息完全一致～《村镇银行印鉴卡使用情况登记簿》核对一致～并在《会计负责人工作日志》上记载核对情况～《村镇银行印鉴卡使用情况登记簿》按年装订～保管五年。 附件:1、村镇银行印鉴卡 2、村镇银行印鉴卡使用情况登记簿 辗转异地一衫泪，曾记当年一伞轻。西子湖畔一相逢，断桥一诺金山漫。 111一林红叶一霜染,一场秋雨一地寒。一栏落霞一处忧，一卷诗情一夕游。 一渡飞瀑半山下，一行白鹤越峰翔。一竿怅惘一蓑远，一船离愁一帆行。 一梦十年一回首，一丝垂纶一苇轻。一枕乡思黄花瘦，一雁独行一弓惊。 3、村镇银行发出空白印鉴卡登记簿 附件一: 正面: 村镇银行印鉴卡 编号: 户名: 账号: 地址: 邮政编码: 启用日期: 销户日期: 账户性质: 联系电话: 联系人: 共__章,凭公章__章\私使 章__章有效。 用 说通兑标识: 明 备用金限额: 开户行: 会计主管: 审核: 录入: 规格:8cm×17cm 辗转异地一衫泪，曾记当年一伞轻。西子湖畔一相逢，断桥一诺金山漫。 111一林红叶一霜染,一场秋雨一地寒。一栏落霞一处忧，一卷诗情一夕游。 一渡飞瀑半山下，一行白鹤越峰翔。一竿怅惘一蓑远，一船离愁一帆行。 一梦十年一回首，一丝垂纶一苇轻。一枕乡思黄花瘦，一雁独行一弓惊。 反面: (新开户此栏不需填写) 更换印鉴通知书 通知日期: 年 月 日 村镇银行: 单位盖章:(加盖全部旧印章) 前送印鉴卡，现拟更换(式样见本 卡另一面)自 年 月 日起启 用，旧印鉴同日作废，请代注销。(在 更换印鉴以前本户开出的凭证在规定期 限以内前来取款时，旧印鉴继续有效。) 此致 辗转异地一衫泪，曾记当年一伞轻。西子湖畔一相逢，断桥一诺金山漫。 111一林红叶一霜染,一场秋雨一地寒。一栏落霞一处忧，一卷诗情一夕游。 一渡飞瀑半山下，一行白鹤越峰翔。一竿怅惘一蓑远，一船离愁一帆行。 一梦十年一回首，一丝垂纶一苇轻。一枕乡思黄花瘦，一雁独行一弓惊。 附件二: 村镇银行印鉴卡使用情况登记簿 网点号: 网点名称: 年 月 日 客户名称 客户账号 印鉴卡编号 状态 印鉴启用日期 更换印鉴日期 销户日期 存放网点 用途 登记柜员 辗转异地一衫泪，曾记当年一伞轻。西子湖畔一相逢，断桥一诺金山漫。 111一林红叶一霜染,一场秋雨一地寒。一栏落霞一处忧，一卷诗情一夕游。 一渡飞瀑半山下，一行白鹤越峰翔。一竿怅惘一蓑远，一船离愁一帆行。 一梦十年一回首，一丝垂纶一苇轻。一枕乡思黄花瘦，一雁独行一弓惊。 辗转异地一衫泪，曾记当年一伞轻。西子湖畔一相逢，断桥一诺金山漫。 111一林红叶一霜染,一场秋雨一地寒。一栏落霞一处忧，一卷诗情一夕游。 一渡飞瀑半山下，一行白鹤越峰翔。一竿怅惘一蓑远，一船离愁一帆行。 一梦十年一回首，一丝垂纶一苇轻。一枕乡思黄花瘦，一雁独行一弓惊。 附件三: 村镇银行发出空白印鉴卡登记簿 发出日期 印鉴卡编号 客户名称 账号 发出柜员 客户签收 收回日期 收回柜员 备注 辗转异地一衫泪，曾记当年一伞轻。西子湖畔一相逢，断桥一诺金山漫。 111一林红叶一霜染,一场秋雨一地寒。一栏落霞一处忧，一卷诗情一夕游。 一渡飞瀑半山下，一行白鹤越峰翔。一竿怅惘一蓑远，一船离愁一帆行。 一梦十年一回首，一丝垂纶一苇轻。一枕乡思黄花瘦，一雁独行一弓惊。 辗转异地一衫泪，曾记当年一伞轻。西子湖畔一相逢，断桥一诺金山漫。