浅析大学生投资理财规划

浅析大学生投资理财规划 摘要:大学生是一个特殊的群体，作为未来投资理财的主体，如何在学生阶段树立良好的理财观念，养成良好的理财习惯，学会一定的理财技巧，进而使自身财产保值增值显得越发重要。因此，全面地了解当代大学生的投资状况，在全社会提倡健康合理的投资观，对大学生养成良好的投资习惯，树立正确的价值观有着深远的意义。 关键词:大学生 理财现状 培养建议 个人理财就是消费者确定自己的阶段性生活和投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，调整资产分配和投资情况，以实现个人收益最大化。近年来，个人投资理财的热潮涌入校园。如今的大学校园活跃着这样一群人，他们既是大学生，又是股民、基民、彩民、储户、有些还是“小老板”。大学生是一个庞大而特殊的社会群体，他们的理财理念和理财行为在一定程度上反映出其生活状态和价值趋向。对于成长中的大学生来说，学会理财和消费，不仅仅是学会如何用钱的问题，其中包含了多方面的教育内容和多种能力的培养，关系到大学生的健康成长和全面发展。 一、 大学生理财现状 (一) 大学生的收入与来源 随着我国经济水平的不断发展，当代大学生的收入来源较为多元化。大学生目前的开销来源大部分由父母提供,家庭支持是大学生花销的首要来源,奖学金、助学金、兼职收入、投资收益和社会捐赠等也是大学生的收入来源。 (二)大学生的支出水平与消费结构 大学生日常消费构成与支出水平与当地经济水平相关显著，不同的消费类型决定了不同的消费结构。大学生的人均月消费在500-1000元之间，不同消费层次的消费结构差异显著。如月收入在500元以下的低收入大学生，每月的消费基本用在生活费上，而且重视知识消费;月消费在500-1000元之间的占大多数，喜爱 1 购物，但理性消费;月收入在1000元以上的大学生，由于家境好，消费无顾忌，出手大方，追时尚，逐名牌，炫耀消费，攀比消费，浪费现象严重。在购物、应酬方面的花费较大，而知识方面的消费较少。 (三) 大学生理财行为的群体性差异特征 1.从大学生消费和性别的关系来看。性别对消费的方向和对消费的要求产生了很大的影响。女生消费的冲动性较大,同时常常消费在日用品、服装、化妆品以及装饰品上的比例较大。同时女生由于喜欢追求时尚而易受消费广告和促销的影响而购买一些没用的商品。而男生喜欢交友同时喜欢实用性强的物品，所以消 男生则侧重于网络、社交类，如请客吃饭等,花费较大但是费的方向和女生不同, 购买冲动较小。 总体来说,男生由于侧重网络、社交，因此在这方面的理财花费较大;女生由于消费具有很大地冲动性，因此在购买方面花费较大。而这些消费在理财支出方面占很大一部分份额，因此，男生、女生在理财支出方面极不合理。所以，男生、女生的理财支出节省空间都比较大,正确理财观念的树立至关重要。 2.从大学生消费与家庭状况的关系来看。家庭条件较好的学生由于没有资金紧缺的烦恼，因此没有树立理财意识和理财观念，浪费现象严重;而家庭条件较差的学生则有较强的理财意识。 二、 大学生理财存在的问题及原因 (一) 经济来源较单一 有89%的大学生，每月的可支配收入都是由父母供给的，只有少数学生的收入是靠勤工俭学、依靠各种投资活动、国家“三金”以及其他途径提供。由此可见，大学生的经济来源比较单一。 (二)消费结构不合理且非理性消费严重 在消费观念上，大学生一方面现为消费心理的不成熟。现在不少大学生出于面子需要，动不动、时不时地请同学下馆子，对喜欢的一些更新比较快的电子商品盲目跟风更换。另一方面主要是社会上一些负面的享乐主义消费观念对传统节俭观念的冲击，豪华、奢侈的不良消费习惯也给学生造成了很大的负面影响。对于这样一些消费观念，大学生应保持清醒，学生的收入基本上来自于父母，在 2 财务上根本谈不上独立，也没有稳定的收入来源。现在生活成本不断提高，养成正确的消费观念，对学生今后走上社会，顺利地度过事业开篇和家庭组建都是非常有必要的。大学生应养成不与人攀比、不爱慕虚荣、勤俭节约的好习惯，在消费的过程中应注意“一切从实际出发”。 (三)投资方式单一，理财观念薄弱 在理财知识方面，现在大学生一听到理财，就会跟投资工具如股票、债券、基金联系在一起。但往往对于其涉及的一些专业术语和具体操作存在着困惑，例如进行股票投资时如何到证券营业部开户、交易。虽然开设了一些如证券交易、国际金融、金融市场等金融类课程，在一定程度上解答了学生不少疑问，但对于注重实践操作的理财活动而言，仅靠这些是远远不够的。其实，大学生的家庭理财教育才是真正的理财第一课堂。 虽然有60%的大学生认为自己有开源节流的意识，但他们对理财的认识并不清晰。学校应该将应试教育向素质教育转轨，而“财商”也应提上日程。 (四) 理财知识缺乏、存在不少理财误区 主要表现在:1.大学生对理财专业术语和具体操作存在着困惑;2.个人理财概念不清。3.投资理念不成熟。大学生缺乏对高风险金融产品的认识，甚至有大学生借钱炒股;4.财务意识淡薄，消费缺乏计划。5.不少大学生价值观扭曲，唯利是图，不惜用违法手段来获取经济收入。 三、对大学生理财能力培养的建议 (一)大学生自身要树立正确的理财观念，学会理财 (1)学会开源节流。所谓的“开源”就是通过自己的一些劳动,包括智力和体力来获得一定的经济收入。大学通常的开源渠道有获取奖学金,做临时促销、做书面翻译、做家教等多种形式的兼职,有一定经济条件的大学生还可以做一些基金定投等投资,通过努力学习,获取奖学金是目前在校大学生最主要的收入来源。至于“节流”则体现在将有限的钱要花在刀刃上,有意识地控制自己的消费,养成节俭的好习惯,把握好恰当的消费时机,并随时掌握市场动态,以最少的消费获得最大的回报。 (2)学会记账，掌握手上钱的来龙去脉。理财最基本最有效的方法是记账。 3 通过记账，能知道自己收入、花销状况和结余状况。通过记账。可以从每个月的开销中总结出各项开支的比例和一些根本不必要花销的项目，对不合理的花费有督导的作用，从而在今后的日子里加以改善，这样一来不必要的花销将逐渐减少，最终做到开支有计划，节省费用。通过记账，还能制定下一步的投资计划，如用于购买书籍等。坚持记账的人对自己的开销结构一目了然，懂得合理安排自己的钱财。 (3)对个人收入作个安排，做到合理有效。当前，由于政府扶贫力度加大，高校的助学金比例和资助金额越来越大，奖学金的设定金额也逐年提高，大学生勤工俭学的形式和途径越来越多样化，越来越多的大学生积极参与勤工俭学。大学生的个人收入由原来的父母供给的单一来源向收入来源多样化转变。如今，大学生的个人收入包含父母供给的生活费，学校提供的奖、助学金，以及大学生自身通过勤工俭学挣来的工资等。大学生应当合理使用和安排个人收入，将之用于生活或学习方面，而不应该用于请客送礼或购买用处不大的东西。大学生应养成良好的储蓄习惯，把个人收入用于普通开销的结余存入银行，以备不时之需，也为将来购买书籍、考研、报辅导班、实习、找工作等准备必要的资金保障。 (4)要合理使用信用卡，避免当“负翁”。现如今，使用信用卡消费已成为一种时尚，但是并非人人都适合使用信用卡，特别是对花钱自制力较差的大学生来说，使用信用卡需要慎之又慎。先消费后付款的消费方式，加上在刷卡过程中没有现金支付的感受，往往容易引起过度消费。因为大学生控制自己消费的能力较差，一不留神信用卡就会透支。由于没有固定的经济来源，一般不易及时还款，可能造成没有必要的利息损失，甚至出现巨额透支，造成财务危机。贷记卡的透支功能也要慎用，因透支不但攒不下钱，而且成了“负翁”，其后果可能影响自己的信用度，这将得不偿失。 (二)学校开展投资理财方面的课程 有关投资理财方面知识的微弱，不仅仅是在普通的老百姓当中，在大学生这一群体当中，普遍对投资理财的相关知识并不熟悉。那么，如何使得投资理财的相关知识能够得到宣传与普及，这是学校应该要做的。 大学的教育里面可以开一些面向全校的有关投资理财方面的选修课程。这样的话能够起到一定的普及作用，使得大学生不至于在纷繁的投资理财产品面前手 4 足无措。此外，学校应该定期组织一些有关投资理财方面的知识竞赛，这样的话，能够调动同学们的积极性。此外可以起请校外的知名投资理财公司开展一些宣讲会，让同学们对投资理财公司有足够的认识。 (三)从社会的角度看,全社会参与,同树科学理财观 学校充当核心、发挥主力作用,政府引导,立法保障,是树立科学理财观的一部分。在全社会范围内树立科学的理财观终究需要全社会的共同努力。一方面,学生、家庭和社会应各尽其责,为理财教育提供支持。另一方面,主张消费,推荐商品的娱乐媒体,要区分刺激消费与吹捧商业,在娱乐媒体和大众媒体的双重角色中找到一个平衡点,发挥大众媒体的传播作用,只有这样理财才不会是一个停留在字面上的专有名词上。 除此之外，社会上的金融机构可以定期在学校举行讲座和模拟理财活动，以及通过网络技术(如在企业官网上设置专栏)，向学生传授理财知识，这不仅是从公司的业务利润的角度出发，更是现代企业社会责任的要求。 5 参考文献: ,1,刘立刚，尹艳芬，颜海勇，陆梅.大学生理财教育初探,J,.江西理工大学 学报，2012，(2). ,2,余学斌，胡小云，刘铮，朱新玲.当代大学生理财教育研究,J,.管理视野， 2010(7). ,3,刘艺红.论大学生理财观念的培养,J,.河南财政税务高等专科学报，2009 (1). ,4,才智.加强大学生理财教育的必要性,J,.教育战线，2009(30). 6