融资性担保公司和小额贷款比较

融资性担保公司和小额贷款比较 融资性担保公司 一、基本要求 1、注册资本要求 名称冠以省级行政区划的,注册资本不得低于1亿万元人民币;名称冠以省辖市行政区划的,注册资本不得低于5000万元人民币;名称冠以县(市、区)行政区划的,注册资本不得低于3000万元人民币;从事债券发行等担保业务的,注册资本不得低于1亿元人民币;从事信用再担保业务的,注册资本不得低于5亿元人民币。 2、股东资格要求 除国有独资或国有控股的外,其他融资性担保公司股东不得少于5个,其中1个股东必须是企业法人;主发起人(第一大股东)最大出资额不得高于注册资本的65%;具有关联关系的股东合计出资额不得高于注册资本的20%;单一发起人出资额不得少于100万元人民币且持股比例不低于1%。 企业法人作为主发起人应当具备以下条件:管理、信用良好、实力雄厚,持续经营三年以上,最近连续两个会计年度盈利,近三年累计净利润在800万元人民币以上,资产负债率不高于70%,净资产不低于4000万元人民币,原则上实施本项目投资后长期投资额不得超过净资产的60%。 自然人作为主发起人应当具备以下条件:拥有发起出资的经济实力,具有一定的实业背景并在所在行业具有一定影响力,能够出具相应的有效证明;无重要不良信用记录,无重大不良从业记录和无违法 1 犯罪记录等。 二、融资性担保公司业务范围。 (一)融资性担保公司经监管部门批准,可以经营下列部分或全部 融资性担保业务: 1.贷款担保。 2.票据承兑担保。 3.贸易融资担保。 4.项目融资担保。 5.信用证担保。 6.其他融资性担保业务。 (二)融资性担保公司经监管部门批准,可以兼营下列部分或全部 业务: 1.诉讼保全担保。 2.投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保 等履约担保业务。 3.与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。 4.以自有资金进行投资。 5.监管部门规定的其他业务。 (三)融资性担保公司不得从事下列活动: 1.吸收存款。 2.发放贷款。 3.受托发放贷款。 2 4.受托投资。 5.监管部门规定不得从事的其他活动。 融资性担保公司从事非法集资活动的,由有关部门依法予以查处。 三、申报流程 申请设立融资性担保公司及其分支机构,应当按照监管部门要求提交申请材料,经省辖市监管部门审查同意并出具初审意见,报省监管部门审查批准。 经批准设立的融资性担保公司及其分支机构,由省监管部门颁发《融资性担保机构经营许可证》;融资性担保公司及其分支机构凭许可证向工商行政管理部门申请注册登记。 融资性担保公司及其分支机构应在工商行政管理部门办理完成设立、变更或注销登记手续后30日内,到同级监管部门备案并报省监管部门。财政出资控股或参股的融资性担保公司应同时向同级财政部门备案。 四、申报材料要求 申请新设 起 报 批 材 料 目 录 备注 始页码 (一)市(州)政府监管部门同意成立融资性担保机构的请 原件 示文件 例1-2 (二)河南省融资性担保机构设立审查、审批表 原件 (三)拟成立融资性担保机构设立 原件 (四)可行性研究报告 原件 3 (五)公司章程(草案) 原件 (六)股东名册及其出资额、股权结构表 原件 (七)拟任董事、监事、高级管理人员名册 原件 (八)出资人出资承诺书 原件 1、经年检合格的企业营业执照 复印件 原件或经会 2、近三年经审计的财务报表及近期财计师事务所法人股东 务报表 签章的复印 件 3、人行征信报告 原件 1、股东个人简历 原件 (2、股东出资能力证明(如参股公司的 九)股章程、经审计的财务报表、分红证明以及个 原件 东资信人资产等) 证明材3、出资来源及证明材料(出资来源说 自然人股料 明及相关证明材料，如单位开具的个人收入东 原件 证明、房屋转让合同、股权转让协议、家庭 赠予或继承、银行存款证明等) 4、派出所出具的无犯罪记录证明 原件 5、无不良信用记录(人民银行个人信 原件 用报告) 律师事务所出具的出资人出资能力和资金来源合法 原件 性的法律意见书等 拟任申请书 原件 ( 十)拟经市(县)金任董拟任人身份证明 融办核实签事、监章的复印件 事、高经市(县)金 拟任人个人简历 级管理融办核实签 4 人员材章的复印件 料 经市(县)金 拟任人学历证书 融办核实签 章的复印件 经市(县)金 拟任人专业资格证书 融办核实签 章的复印件 拟任人未来履职 原件 拟任人签署的陈述书和承诺书 原件 派出所无犯罪记录证明 原件 拟任人无不良信用记录(人民银行个人信用报告) 原件 (十一)经营发展战略和规划 原件 (十二)营业场所证明材料(房产证、购房合同或租房合同) 原件 (十三)监管部门要求提交的其他文件、资料 原件 5 小额贷款公司 一、基本要求 1、注册名称要求 小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成。 行政区划指小额贷款公司所在的县,市,级行政区划的名称。小额贷款公司设立在设区的市辖区的～其行政区划应当由设区的市行政区划名称与市辖区名称连用。行业是指“小额贷款”。组织形式是指“有限责任公司,有限公司,”或“股份有限公司,股份公司,”。设立股份有限公司,股份公司,应采取发起设立的方式。 2、注册资本要求 小额贷款公司设立为有限责任公司的～注册资本不得低于人民币5000万元,设立为股份有限公司的～注册资本不得低于人民币1亿元, 3、股东资格要求 小额贷款公司第一大股东,主发起人,要从管理规范、信用优良、实力雄厚的企业中选择并符合以下条件: ,一,在工商行政管理部门登记注册～具有企业法人资格, ,二,净资产人民币1亿元以上～资产负债率不高于65%,除国务院规定的投资公司和控股公司外～出资额度不得超过企业净资产的40%,由第一大股东,主发起人,为主协商选择其他股东～其他股东应在诚信记录、经营管理上符合相应的条件,第一大股东,主发起人, 6 出资、持股比例不得超过公司注册资本的50%～不得低于注册资本的30%～其他自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方出资、持股比例不得超过20%～但不得低于5%, ,三,企业法定代表人无犯罪记录, ,四,有良好的社会声誉、诚信记录～企业无不良信用记录, ,五,财务状况良好～出资、入股前3个会计年度连续盈利～且利润总额在人民币1000万元以上, ,六,经营管理良好～近3年无重大违法违规经营记录, ,七,第一大股东,主发起人,具有较强的经济实力～有投资金融行业两年以上经历～符合上述条件且实收资本在人民币10亿元以上的～经批准可适当放宽出资比例。 二、经营范围 ,一,办理各项小额贷款, ,二,办理中小企业发展、管理、财务等咨询业务, ,三,经省主管部门批准可与银行、金融资产管理公司、信托公司等金融机构合作开展信贷资产转让业务, ,四,经省主管部门批准的其他业务。 三、申报流程 1、设立小额贷款公司～申请人应向所在地县,市、区,政府提出申请～审核合格后报省辖市政府审查～经省辖市政府审查同意后报省工业和信息化厅核准。省直管县,市,可直接上报省工业和信息化厅核准～同时报所在省辖市政府备案。 7 2、经上下沟通协商～省工业和信息化厅对同意上报的申请材料～自受理之日起20个工作日内做出核准意见。对不同意核准的申请材料～应当自受理之日起20个工作日内做出核驳意见。 3、小额贷款公司应当自省工业和信息化厅批复之日起30日内～凭批复意见向公司登记机关申请设立登记。 4、小额贷款公司在当地税务部门办理税务登记～并依法缴纳各类税费。 5、小额贷款公司在当地质量技术监督部门办理组织机构代码证。 6、小额贷款公司应当自领取营业执照之日起3个月内开业。开业前15日内向省主管部门提出开业申请～开业后30日内向当地公安机关、中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构报送相关备案资料。 四、申报材料要求 1、申请人申请设立小额贷款公司应当向县,市、区,政府报送以下材料: ,一,设立小额贷款公司申请书, ,二,工商行政管理机关核发的《企业名称预先核准通知书》, ,三,出资人承诺书。出资人应承诺自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定～遵守公司章程～参与管理并承担风险～不从事非法金融活动～保证入股资金来源合法～不得借贷资金入股～不得以他人资金入股, ,四,出资人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协 8 议, ,五,可行性研究报告, ,六,公司章程, ,七,法定验资机构出具的验资报告, ,八,拟任职高级管理人员名单及任职资格证明材料, ,九,股东为企业法人或其他社会组织的～应提供最近3年的财务审计报告, ,十,律师中介机构出具的小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书, ,十一,营业场所所有权或使用权的证明材料, ,十二,公安、消防部门分别对营业场所出具的安全、消防设施合格证明, ,十三,公安、人民银行分别对股东出具的无犯罪记录和信用记录证明, ,十四,公司内部, ,十五,省主管部门规定的其它材料。 2、县,市、区,政府对小额贷款公司申请材料应进行认真审核把关～并拟定小额贷款公司试点申报～内容包括: ,一,县,市、区,政府小额贷款公司试点申请书, ,二,县,市、区,政府对小额贷款公司风险承担防范与处置责任的承诺书。 9