IBM银行综合信息管理系统软件解决方案

IBM银行综合信息管理系统软件解决 概述 综合信息管理系统-以客户为中心的经营管理体系 随着金融信息化的发展和网上业务的成熟，银行业务范围已经打破传统地域的限制和网点的制约，银行客户有了更多选择，金融机构之间的竞争和业务发展的 压力促使中小银行开始改变基于内部管理核算的业务流程而转向提供以客户为中心的经营服务，从银行战略发展的长远考虑，客户、产品、员工、渠道是直接影响中 小银行经营管理效益的相互关联的基础信息资源。建立更完善的资源配置和经营分析机制已成为继核心业务系统之后中小商业银行信息化工作的又一重点。 建立在数据仓库平台基础上的中小银行新型综合信息管理系统将分散在不同业务子系统和管理子系统中的数据整合成有机的整体，并以准确、全面的信息综合和先进、 完善的量化分析，为中小银行金融产品的经营、销售和管理决策提供科学依据，综合信息管理系统以客户关系管理和绩效考核为重点，同时实现产品分析、渠道管理、成本分析、风险分析等重要功能，便于中小银行认清市场格局、制定有针对性的方针、政策，确定潜在客户、完善客户档案、加强客户群追踪能力并提供针对不 同行业、客户的个性化产品和服务，做到真正了解客户需求、吸引留住优质客户，管理信息系统的用户是主要是中小银行的各级经营管理人员和客户营销人员，并可 逐步推广至全行员工使用。它将使中小银行的客户关系管理、产品管理、渠道管理、员工绩效考核、经营分析和成本管理等管理业务有一个质的飞跃。 IBM 中小银行综合信息管理系统软件解决方案基于IBM DB2 DWE、WebSphere Application Server、Tivoli Storage Manager平台实现，具体使用时，可以根据客户实际需求灵活裁减。 问题与挑战 综合信息管理系统面临的问题和挑战中小银行在实现数据、业务和应用大集中过程中，系统数据增多、复杂性变大，整合客户信息和服务的需求迫切。综合信息管理系统涉及中小银行综合业务系统、前置系统、信贷管理系统和办公自动化等核心业务平台。如何了解和掌握中小银行客户、产品、员工、渠道等资源的现状，如何更好地支持绩效考核、产品分析、经营分析和成本管理。综合信息管理系统的建设存在以下难题： 对于银行子系统中的各类客户缺乏统一的客户关系管理； 不能有效地实现跨不同业务的分布式异构信息的数据采集和共享，信息孤岛难以消除； 业务数据量化分析工具功能有限、效率不高，不能处理随机分析需求； 各项数据的关联性比较差，业务分析缺乏全面性和权威性； 业务处理相互独立，系统报表种类繁多，处理分散； 难以获得银行管理信息统一视图，从而影响银行管理决策的效率和准确性； 现有的数据资源利用不够，相同的信息重复录入、数据的一致性难以维护。 在构建银行综合信息管理系统时，需要面对如下挑战： 如何建立银行经营分析体系并有选择的采集、统计、关联、分析、比较各种客户营销数据？ 如何根据中小银行业务数据的历史变化，实现宏观分析与预测，降低经营风险； 如何建立统一权限管理，通过统一安全策略实现用户在权限范围内的信息查询和业务处理； 如何形成中小银行统一的全局数据视图并复用、发挥关键数据的相应价值； 如何处理海量关系型数据管理和存储，通过相应的分析数据模型和清洗过程，确保信息的完整和质量； 如何处理查询报表的大量需求，改变传统手工做报表方式，加强银行管理和监管； 如何提高中小银行经营管理工作效率，改善人力资源管理水平。 方案介绍 IBM 综合信息管理系统软件解决方案 IBM 综合信息管理系统解决方案可以帮助中小银行快速、高效、低成本地搭建银行统一业务管理信息平台，实现客户、产品、渠道、员工数据的采集、加工、清洗、装 载、管理以及挖掘和展示，通过信息整合共享与商业智能使中小银行及时准确地了解客户需要、掌握营销动态、改善经营管理，从而促进银行业务的健康、高速发展。方案包括了IBM信息整合平台与基础数据仓库、IBM数据模型BDW、IBM银行业务解决方案模板、IBM数据仓库实施方法论、中小银行管理信息系统业务应用，如下图所示： IBM银行业数据仓库模型BDWM： Banking Data Warehouse Mode(BDWM) 银行数据仓库模型提供全面的企业级数据仓库的逻辑实体关系模型，集成了IBM为世界上领先的金融机构实施数据仓库的广泛经验，通过使用成熟的数据模型提高 金融服务机构的竞争力，支持银行数据仓库方案的快速有效实施，同时简化数据仓库方案的客户化和未来扩展工作。可以促进业务人员对数据仓库方案的定义和业务 范围界定的有效控制。通过模型管理工具M1,可以更快速有效的建立业务单元数据。 IBM银行业业务解决方案模板BST： Business Solution Templates (BSTs) 业务解决方案模板提供了关于针对特定主题的各个业务解决方案的指标和维度定义，可以快速生成多维Cube输出到数据集市，同时保证数据集市间数据衡量指和 维度定义的复用。在公用的数据衡量值和维度定义的基础上，每个数据集市可以从BST定义中获取一致的数据结构和一致的数据报表。 IBM数据仓库实施方法论： IBM 集中各个技术领域的专家和顾问，利用多年项目经验，针对不同的技术领域制定了完善的系统集成服务方法论，定义整个开发团队的开发工作的组织、综合指导单个 开发人员和开发团队,规定每个任务的开发成果、提供监控和衡量项目中的产品和活动的标准，以确保项目组按照一套成功、可靠的方法实施项目，从而降低风险、 提高效率、降低成本、保证质量，保证项目的成功。 IBM方案整体架构： 由数据访问、数据加工、应用分析、信息交互部分组成，系统支持异构数据联邦和复制、数据仓库的ETL、动态复杂查询调度、系统元数据的管理和多维分析以及灵活的前端展现。如下图所示： 主要业务功能： 综合信息管理系统包括以客户细分、营销分析为主的客户关系管理子系统、以资产、负债和财务分析为主的金融产品分析子系统、以改善业务活动和交互方式为核心 的渠道管理子系统、以柜员、客户经理和组织机构为对象的员工绩效考核子系统。综合信息管理系统主要业务功能如下： 1 客户关系管理 对公客户资料管理 对公客户业务分析 对公客户营销管理 个人客户资料管理 个人客户业务分析 个人客户营销管理 客户类统计分析 2 产品分析 产品信息查询 综合运营分析 产品分类分析 产品收入分析 产品风险分析 产品竞争分析 产品周期分析 预算分析 现金流量分析 基本财务指标总揽 财务报表（资产负债表，利润表，资产质量五级分类情况表…） 3 渠道管理 营业网点信息查询 营业网点运营分析 ATM信息查询 ATM运营分析 POS信息查询 POS运营分析 网银信息查询 网银运营分析 设备类统计分析 4 员工绩效考核 柜员业务量统计 柜员盈利贡献分析 柜员客户投诉统计 客户经理业务量统计 客户经理盈利贡献分析 客户经理中间业务分析 客户经理负责客户进展 组织机构业务完成情況分析 组织机构产品销售情況分析 组织机构等级评分和排名及贡献对比分析 综合信息管理系统需要从业务系统、管理系统等数据源中来获取客户信息、营销信息，从第三方信息部门获得市场信息和经济数据，由于各类数据来源各异、格式不 一，为了高效访问、共享、查询、搜索多样化数据，银行需要构建全行统一的数据库信息平台，方案采用WebSphere Information Integrator(WII)提供战略上的数据集成架构，以帮助中小银行统一实时访问、处理异构的、分布式数据。综合信息管理系统处理的数据主要包括客 户信息(对公客户、个人客户) 、渠道信息(柜台网点、ATM、POS机、金融自助设备、客户服务中心、网上银行等)、产品信息(负债业务、资产业务、中间业务等)、员工信息(柜员、各 级客户经理、组织机构)。统一的客户数据、员工数据、产品数据采集和业务统计将构成客户关系管理、员工和组织机构绩效考核以及产品营销、渠道服务的基础。 并为各部门实施个性化管理提供相应的数据接口和系统环境维护等功能，保证数据的完备性和统一性。 中小银行在统一的数据平台基础上就可以高效完成业务数据仓库ETL并将结果导入到中央数据库DB2中，可以采用IBM DB2 Warehouse Manager来进行数据仓库管理的抽取(Extract)、转换(Transformation)、装载(Load)， 针对复杂查询, 采用DB2 Query Patroller来调度、管理复杂即席查询。 中小银行建立起数据仓库后，可以采用DB2 Cube Views来进行多维分析以及元数据交换。 DB2 Cube Views 是 DB2 UDB 中的最新一代 OLAP 支持，它能够使关系数据库成为管理及部署企业多维分析应用的OLAP服务器平台同时支持用易于访问和理解的格式将元数据提供给最终用户以便查询、解释。中小银行可以根据不同的业务分析主题建立数据集市并实现深层次的分析加工和数据挖掘，包括客户关系管理、资产负债管理、信用风险管理、信用卡业务、渠道业务 管理等系统数据集市。在这些数据集市的基础上，中小银行可以有针对性的进行量化分析。内容包括存款贷款、信用度、贡献度分析、财务分析、信用卡分析等等， 中小银行可以采用IBM DB2 Intelligent Miner来进行数据仓库的智能化挖掘处理包括如同数据库扩展的计分技术、模型分析(关联发现、市场细分、分类树)、数据建模显示(关联、分类、观测、群 集、回归) 等等。从而充分了解客户行为、价值、贡献、满意度以及金融产品、渠道、内部员工的状态、问题等统计信息，以便更好地细分客户、控制风险，科学决策。 中小银行可以采用IBM DB2 Alphablox完成前端展示应用开发，DB2 Alphablox 可实现应用程序中嵌入的集成分析的快速汇编和广泛部署。它拥有基于 J2EE（Java 2 平台，企业版）标准--开发基于 Web 的企业应用程序的业界标准--的开放式、可扩展架构。通过在无需复杂编程的情况下自动处理应用程序行为的众多细节，它简化了银行分析应用程序开发。DB2 Alphablox 提供了各种模块化、可再用的 Blox 组件(数据存取、分析功能、商业逻辑、分析基础等)，以及应用程序框架、功能强大的编程模型和各种用于对分析应用程序进行汇编的开发工具。中小银行可以基 于统一安全策略和权限管理要求来提供客户不同的信息查询和业务处理能力。 为了解决中小银行业务运行的后顾之忧，建议中小银行采用成熟、先进的IBM存储管理平台Tivoli Storage Manager(TSM)，TSM具有良好的可扩充性和对异构环境的适应性，能实现文件系统数据、操作系统数据、多种应用/数据库数据的备份，能比较智能 化的制定管理上的策略，并将这些策略非常容易地部署下去，能对某些时间性较强的数据定期进行历史数据归档。备份软件应保证在不停止数据库和应用的前提下对 数据进行备份和恢复，支持实现分级存储管理(HSM)，并提供集中数据存储管理模式，支持全自动备份，并对备份介质进行有效管理，能对备份数据及时恢复， 并对多种存储环境(如SAN、LAN、NAS等)提供支持。 为了更好地部署、运行综合信息管理系统的Web应用，中小银行可以选用基于Java?2 平台企业版（J2EE） 和Web服务(Web Services)技术的Web应用服务器IBM WebSphere Application Server(WAS), WAS提供强壮的应用服务器引擎(包含 IBM　HTTP Web 服务器)并将中小银行数据和管理应用系统以及网银系统结合在一起。 WebSphere 应用服务器还可以提供高级Web 服务、负载均衡等高可用性支持，使中小银行的综合信息管理系统建立在面向服务的SOA体系架构之上，为未来业务发展打下良好基础。