银行建设公司创新金融服务方案

银行建设公司创新金融服务 ????集建设团有限公司创新金 融服务方案 前 言 ——致????建设集团有限公司 ??年是对全球经济影响巨大的一年，金融危机对实体经济的影响正在消退，全球经济正在逐步恢复，各国企业面临重新调整产业结构和商业模式。中国企业在??年将会面临怎样的挑战，尤其是中外竞争激烈的房地产企业如何发现并把握市场的机遇与挑战，如何借助金融投融资策略，在新的经济增长形式下获得高速发展，不仅是企业自身，也是金融服务机构需要探讨的问题。 为此，我行为????建设集团有限公司量身定做了??年创新金融服务方案，该方案以金融创新为工具，改变过去银行传统的存、贷款公司业务模式，根据企业自身特点和需求，向企业提供专业化金融服务方案，包括综合理财投资服务、综合授信业务支持等，个人金融产品服务并在此基础上进行资源整合，打造产业平台，探索具有现代意义的深层次银企战略性合作关系。 ??银行??解放支行 ??年3月 第一部分 业务合作背景 ????建设集团有限公司(以下简称贵公司)成立于2000年，注册资金5018万元，流动资金2600万元，已于2004年通过了ISO9001国际质量体系认证，拥有高、中级职称人员302人，持证项目经理86人，压路机、塔吊、挖掘机、施工升降机等大中型机械设备436台(套)。现为国家一级企业，具有房屋建筑工程施工总承包一级资质，建筑装修装饰工程专业承包二级资质，市政公用工程总承包二级，钢结构工程专业承包二级资质，土石方工程专业承包三级资质。公司近二年先后获得过四个“楚天杯”，七个“大别山杯”并连年被有关部门评为“先进施工单位”、“建筑市场造价管理先进单位”、“开拓外埠建筑市场先进企业”、“建筑安全生产先进单位”、“建筑工程质量先进单位”、“重守信用先进单位”、“十强企业”等荣誉称号。经过多年的深耕，贵公司在??建筑行业有很高的声望，并实现了由传统建筑业向装饰业、地产开发、酒店、娱乐餐饮、物业、矿业延伸的现代化集团产业的成功转型。贵公司具有以下特点: 1、行业领先、优势明显。贵公司坚持“诚信服务、和谐发展”的 方针，视质量为企业的生命，坚持创精品，树立品牌效应，先后承接了黄冈宾馆、气象公寓、市委党校宏昇楼、林申综合楼、??公寓、??花园、盛德花园、国有资产经营综合楼、床单厂小区、体育路小学综合楼、昌鸿花园、西湖雅苑、坤泰名居、盛泰一品等逾100万平方米的建筑工程、工程质量合格率100,，工程优良率65,，合同履行率100,。经过十多年的发展，公司取得了良好的社会声誉与经济效益。 2、产业结合、涉足面广。贵集团公司旗下有??建设集团有限公 司、??鑫鑫房地产开发有限公司、??兴源建筑劳务有限公司、??物业管理有限公司、??餐饮娱乐有限公司和????酒店管理有限公司、黄冈宏发矿业有限公司。涉足行业面广，产业管理运营力强。总部即将迁往??，届时将形成以??市为中心，覆盖??省主要县市，以及山东、广东、上海、杭州、新疆等大型城市的地产开发、建筑劳务*装饰、酒店娱乐、物业管理、为一体的现代化集团。 3、发展迅速、潜力巨大。??年是该集团公司上市的第九年，贵公 司发展势头迅猛，产业延伸范围广阔。同时，随着贵公司市场知名度的不断提升，实力的不断增强，业务范围也将更加广泛。 贵公司规模大，金融资源丰富，协作关系复杂，对资金的运作技术、财务管理的要求较高。在日益竞争激烈的市场环境下，加强银企联合、优势共享，更能使企业与时共进，创造健康、持续的发展态势。 第二部分 金融需求分析 针对贵公司业务发展态势，??银行解放支行十分重视与贵公司的业务往来和后续发展。 随着贵公司的发展壮大，意味着对金融服务的深度和广度有了更高要求，我行一贯秉承“顾客至上”、“顾客的需求，就是我们的追求”的服务宗旨，致力于对新型金融产品的研发和深入，取得了良好的效果。结合我行对贵公司的深入了解，发现贵公司在如下方面具有较大需求: 1、贵公司资金丰裕，现金流量大。我行能为贵公司的阶段性闲置资金量身定做个性化的投资理财方案，取得比同期同类产品更高的市场收益。 2、贵公司发展壮大之时，存在结构性融资需求。我行也将为贵公司提供包括经营性物业贷款等优质的综合授信业务，全方位支持贵公司业务发展。 3、员工福利和贵公司发展相结合。我行有多种特色化的个人金融产品，能为贵公司员工提供优质、综合性的服务。 结合贵公司的业务需求和我行的金融产品，进一步扩大双方合作的空间巨大。 第三部分 金融服务方案 第一项 综合授信业务支持 我行可提供的综合授信项下的业务品种包括但不限于: 本、外币流动资金贷款; 并购贷款; 银团贷款; 经营性物业贷款; 有追索权国内保理; 开立银行承兑汇票; 银行承兑汇票贴现; 第二项 综合理财投资方案 我行可为贵公司量身定做理财投资计划，具体包括两种方式:一是贵公司可以和我行签订长期委托理财，确定理财的期限、目标收益率及风险水平，由我行代替贵公司进行投资;二是由我行专业人员为贵公司量身定做一揽子理财产品方案，由贵公司选择投资。 温馨提示:我行可根据贵公司不同阶段的现金流情况，量身设计不同的个性化财富管理计划，或将几类投资理财计划进行不同比例组合来实现财富增值目标。 各计划具体说明如下: 一、债券管理型理财产品——增盈系列理财产品 1、产品简述:将募集的贵公司阶段性闲置资金投资于银行间市场流通的国债、央票、政策性金融债、银行间质押回购和信用级别为AA-(含)以上的企业债、公司债、短期融资券等，产品到期将投资收益和本金返还客户。 2、业务流程: 银行间市场 投资者华夏银行 将募集的资金投资购买理财产品募集理财资金于银行间市场 理财产品到期，投 债券到期是否向客户还本、支付资者获得100%本金是正常付息收益和投资收益 理财产品到期，投华夏银行保证100% 否资者获得100%本金本金，根据收息情和相应比例的收益况按比例支付收益 3、产品特点: (1)投资于银行间债券市场信用等级较高的债券; (2)信用风险可控，流动性很高，可以随时买卖; (3)资金安全性高，我行保证本金安全; (4)固定预期收益，且收益率较高; (5)产品期限丰富，可根据贵公司的实际需求灵活设定具体理财期限; (5)我行投资银行部在一级市场和二级市场的债券买卖有着无可比拟的优势。 二、银行信托理财产品 目的一、阶段性闲置资金投资理财需求——创盈系列信托贷款类产品 1、产品简述:我行发行理财产品，作为委托人和受益人将贵公司资金指定投资于由信托公司设立的单一资金信托或购买我行转让的信贷资产，产品到期时一次性偿付本金及收益。 2、产品交易结构: 《理财产品协议书》 森泰集团 华夏银行 《资金信托合同》 信托公司 融资人 3、产品优势: (1)风险相对可控:融资人为国有大中型企业等，并提供担保等方式，对信托资金本息提供连带责任保证;融资人到期以约定价格支付投资收益。 (2)本产品具有较高的收益性。 目的二:短暂性融资理财需求——员工定向信托理财计划 1、产品简述:根据贵公司需求，我行寻找投资人募集资金，并作为单一委托人向信托公司提出信托计划，信托公司向贵公司供应资金，我行监督资金供应过程并对信托贷款进行管理。到期时，信托公司向我行还本付息。 2、方案流程(以员工定向发行为例) ? ? ? ? 森泰集团 华夏银行 信托公司 ? ? ? ? 森泰员工 ? ???集团向??银行提出资金需求; ?有理财需求的??员工向??银行归集资金，与??银行形成委托理财计划; ???银行作为单一委托人向信托公司提出信托计划，信托计划成立; ?信托公司向??集团供应资金; ???银行监督资金供应过程; ???集团按计划向信托公司还本付息; ?信托公司向单一委托人??银行还本付息; ???银行向投资人还本付息; ???银行对信托贷款进行管理。 3、方案特点: (1)拓宽低成本融资渠道:准直接融资渠道，将企业信用与融资利率相结合，并突破银行贷款的利率浮动下限，取得更大的融资成本节约; (2)满足融资规模要求:借助我行丰富的高端客户资源，满足资金攻击，并根据市场行情合理设计价格和信用增级条款，有力保障企业的 融资规模要求; (3)期限设定灵活:通过产品期限设计、滚动发行等手段，使融资期限与贵公司需求一致，保障资金的稳定来源; (4)提升员工收益:采取向贵公司员工定向发行方式，可使员工获取高于同期存款利息的有保障收益，实现稳健理财目标。 温馨提示:此方案可为贵公司员工提供避税功能。 三、现金管理产品 1、产品简介:由我行发行理财产品，主要投资于货币市场基金、银行承兑汇票、存款、同业拆借以及短期的银行保本型理财产品。 2、产品特点: (1)属保本浮动收益型产品，可随时进行申购与赎回; (2) 相对于货币市场基金，我行现金管理产品不仅保本，而且预期收益率更高;(3)目前，我行构建了现金管理产品的伞型系列，覆盖7天，半个月，1个月，3个月理财期限，备选产品较为完善。 四、其他理财计划 1、委托贷款计划 我行可为贵公司提供以下委托贷款业务: (1)集团对系统外客户的委托贷款 (2)集团子公司间的委托贷款 (3)集团对集团子公司的委托贷款 (4)集团子公司对系统外客户的委托贷款 为保证(1)(4)项委托资金的安全，我行可与贵公司共享客户资源，合理安排贵公司委托资金投入我行的优质资产客户，并且在金额和期限上进行有效规划。 2、债券结算代理业务 我行是首批获得债券结算代理业务资格的机构之一;是全国银行间同业拆借市场、债券市场首批成员之一;中国人民银行公开市场一 级交易商;国债承销团甲类成员、国债协会常务理事会员单位，国家开发银行、中国进出口银行金融债券承销团成员。 为了提高闲置资金的效率，贵公司可将闲置资金委托给我行，我行为贵公司提供债券结算代理服务，贵公司在我行开立丙类债券托管账户后，便可通过我行代理进入银行间债券交易市场，进行国债、金融债券的买卖和回购业务。 贵公司一方面可以充分发挥资金的效率，享受银行间债券市场带来的稳定、丰厚回报，而承担的风险微小;另一方面，丝毫不影响资金的流动性，可以通过我行卖出持有的债券或进行债券抵押融资，融资利率享受银行间同业拆借的低利率。 3、代客外汇买卖 我行可代理贵公司在国际金融市场上进行即期、远期、掉期等外汇买卖交易、满足防范汇率风险、套期保值等需要。 第三项 员工个人金融服务(相关内容由个人业务部补 充) 我支行十分重视与贵公司的业务往来和后续发展。我行一贯秉承“顾客至上”、“顾客的需求，就是我们的追求”的服务宗旨，有意将贵公司员工福利和贵公司发展带向新台阶。进一步扩大双方合作的空间。故结合我行现有及新推出的多种特色化个人金融产品，为贵公司员工提供优质、综合性的服务，我为贵公司制定的个人营销方案如下 一、 信用卡业务 ????建设集团有限公司贵公司是我行徐东支行的授信客户、是重点客户之一，注册资金6018万元，流动资金2600万元，年产值过三亿元，拥有高、中级职称人员172人，持证项目经理86人，且贵公司发展良好，员工综合实力强，贵公司如与我行建立了良好的业务合作往来，可以申请办理信用卡团办码，贵公司正式员工及以上级别提交信用卡及办理材料可以予以特批。 二、 个人工资奖金代发、个人理财产品推广 为了减少贵公司财务部门工作量，避免领取保管现金所带来的安全问题，也避免现金发放工资易出现的差错，可以请贵公司在我行开立代发工资结算账户，同时开立公司员工活期储蓄账户并为其员工统一开设??商旅卡、网银、电话钱包，给贵公司提供更方便更快捷的员工工资奖金发放。员工除能轻松领取工资外，同时能享受到我行提供的各类理财服务，如:基金定投、理财产品购买、黄金买卖交易、代缴公用事业费等功能，轻松实现家政理财。我行也会定期在贵公司进行理财产品推广，让员工了解更多理财产品满足其需求。 三、 安装间联POS机 ????集团有限公司在短短十年内已形成以黄冈市为中心，覆盖??、山东、广东、上海、杭州、新疆等省会城市涉足建设施工、建筑装饰、地产开发餐饮酒店、煤矿物业领域的现代化企业集团。为了顺应电子支付日益普及的潮流，加快收费单位应对市场变化的能力，提高客户满意度和收费单位品牌形象，以及进一步提升收费单位的服务质素和增强竞争力。目前贵公司在位于??市解放路的??国际大酒店项目，我行可以优惠的费率为贵公司该项目安装间联POS机(如有他行POS比我行费率低，我行经过上报讨论可以进行磋商)。该产品特点:1、费率低2、满足市民在支付交易款项时，能够更多地实现“轻松刷卡，轻松支付”的愿望。3、金支付方式存在诸多不便:大额现金不便携带、数钱找零费时费力、真假钞票难以分辨、票款结算易出差错。因此，安装??间联 POS机后在很大程度上降低了各大企业及商户的现金管理风险，减少人工收钞、点钞、找零、防范假钞、存储现金方面的工作量，企业资金回笼迅速 四、 高层管理人员个人综合消费贷款 贵公司综合实力强，若与我行合作成为我行优质客户，且公司高层管理人员综合实力强，我行可为贵公司的高层管理人员提供本人及家庭购买耐用消费品、家庭用车以及住房装修、旅游、医疗、子女教 育等消费用途提供综合消费贷款。可以满足贵公司高层管理人士及其家人提高生活质量、满足精神文化的需求的要求。产品特点1、用款灵活，在合同约定期限和额度内，随借随还，即用即支，无需逐步审批。2、还款方式多样，可选择分期还款、分期付息、一次性还本等多种还款方式。3、担保方式多样，可以是抵押、质押和保证中的一种或多种方式组合。4、期限长，最长可达十年。5、用途广泛，可满足借款人旅游、装修、健美、购买消费用品等多种资金需求。 五、 福利来两全计划 对于贵公司高层管理人员可能出现的有长期闲暇资金但对理财、证劵类产品不感兴趣或因有较大风险不予以投资这一问题我行专为??集团这类客户制定的福利来两全计划。我行会将??集团有需求的这类客户资金收集起来，存入我行开一张定期存单，将存入的资金用于有贷款本企业，存单到期后客户将会得到此资金的贷款利息，为客户带来较高的收益，较低的风险低。 第四项 增值金融服务 一、财务顾问 利用我行的专业研究能力，可应贵公司的要求，对贵公司或者下属的某个企业的发展战略、赢利模式、企业组织结构、管理机构的框架、财务结构、融资结构与方式、资本市场的运作等方面，出具企业咨询，为企业的发展提供参考。 二、金融信息服务 我行可定期、不定期将各种金融信息提供给贵公司，协助贵公司了解金融政策和行业内相关国内外市场信息，对贵公司确定经营方针，安排经营计划提供帮助。 三、客户资源管理 我行可在不损害客户利益的前提下，与贵公司实行资源共享，即协助提供贵公司相关行业及上下游企业的信誉、财务及营运能力状况，以保证贵公司的资金安全，促进贵公司业务发展，最大程度地为提高贵公司的知名度。 四、跨区域金融服务 我行可联合上海分行、杭州分行、广州分行、乌鲁木齐分行为贵公司旗下各分公司提供全面金融业务支持。 第四部分 ??银行竞争优势 ??银行成立于1992年10月，是一家具有独立法人资格的全国性股份制商业银行，总行设在北京，实行董事会领导下的行长负责制。1995年3月，??银行率先实行了股份制改造，成为一家全国性股 ??银行公开发行股票，并在上海证份制商业银行，2003年9月， 券交易所挂牌上市交易(股票代码600015)，成为全国第五家上市银行。2005年10月，??银行引进战略投资者，与德意志银行签署了全面长期战略合作协议及其他相关协议，为提高经营管理能力和国际化水平带来了新的契机。2008年10月，??银行顺利完成定向增发，提升了资本实力，为促进又好又快发展提供了有效的资本支持。 截止2009年9月30日，??银行已在北京、南京、杭州、上海、济南、昆明、深圳、沈阳、广州、??、重庆、成都、西安、乌鲁木齐、太原、大连、青岛、温州、石家庄、天津、呼和浩特、福州、宁波、绍兴、南宁、常州、苏州、无锡、镇江、烟台、聊城、玉溪等城市设立了28家分行、1家二级分行、3家异地支行，营业机构达到335家，员工1万多名，“立足经济发达城市，辐射全国”的机构体系已经形成。此外，??银行还与境外1千多家银行建立了代理业务关系，建成了覆盖全球主要贸易区的结算网络。 ??银行秉承高质量发展的办行思想，坚持质量、效益、速度、结构协调发展，不断扩大经营规模，不断提高盈利能力，保持了持续稳定、健康发展的良好态势。截至2009年9月末，银行资产总规模达到8236.32亿元。 ??银行的快速发展受到公众和业界的关注和认同。2008年，??银行被中国社科院金融研究所等机构评为“年度最佳成长性银行”。在2009年7月出版的英国《银行家》杂志世界1000家大银行 评选中，??银行按资产规模排名第135名;在2009中国企业500强中排名第314名、中国服务业企业500强第97名、中国企业效益200佳第75名。日前，在《理财周报》举办的“2009年中国零售银行峰会--2009年第二届最受尊敬银行评选暨2009年第三届中国最佳银行理财产品评选”颁奖仪式上，??银行一举荣获“2009年中国最受尊敬银行”、“2009年最佳借记卡”(??商旅卡)、“2009年度最佳结构性理财系列产品”(慧盈19号A股挂钩自动赎回型理财产品)、“2009年度十大最佳银行理财产品”(创盈10号信贷资产信托理财产品)四项大奖。 ??银行主要竞争优势在于: 1、高度市场化的优势。??银行作为高度商业化的新型银行，市场反映迅速，效率高，能够贴近市场进行亲情化服务，能够根据客户特点提供差异化的金融产品。 2、财务管理的优势。??银行根据我国国情，提供财务诊断、投资理财、票据管理、企业融资方案策划、集团统一性财务管理等一览子综合财务解决方案。 3、投资银行业务的优势。??银行能够向企业提供财务顾问、资产重组、承销企业债券、短期融资券以及资产支持票据等一系列的投资银行业务。更重要的是，??银行有着复合型的投资银行家、有着庞大的销售渠道、有着系列化的配套产品的支持、有着大规模投行业务必须的资金后盾。 4、金融业务创新优势。创新是??银行的生命所在,每年??银行有着几十项新型的金融产品走向市场。??银行已推出了现金新干线、物流金融、台资企业两岸汇划直通车、慧赢理财等业务创新，这些创新通过整合企业内部资源以及上下游产业链，帮助合理安排资金、降低财务成本，增强企业市场竞争能力。 ??分行是??银行总行设在华中地区的区域性分行，成立于1999年11月29日，分行办公地址为??市武昌区民主路786号。目前已在??市区设立了14家支行和1家营业部，11家离行式自助银行及6家依附式自助银行，营业网点遍布??三镇，初步形成了遍 布全市经济区域的服务网络和组织架构，同时在2009年12月，设立第一家异地分行——襄樊分行。拥有一支具有开拓创业精神、专业素质过硬、富有朝气、奋发向上的职业团队。 历经十年发展，??分行在经营业绩、形象塑造、内部管理等各方面在区域市场、金融同业中树立了良好口碑，形成了独具魅力的和谐文化与极富竞争力的创新文化，拥有一支专业素质过硬、擅于开拓市场、富有朝气、奋发向上的职业团队，树立了极具影响力的“融资共赢链”、“现金新干线”等金融服务品牌。全行工作多次荣获??银行总行、人民银行??分行、??省银监局以及省委、省政府的表彰。 我们不停驻于现有成功，面对未来的金融竞争，我们将着力产品和商业模式的持续稳健创新，打造投资银行、现金管理等创新业务品牌，以不断拓宽的金融合作渠道搭建综合性金融服务平台，按照“一切为了客户，为了一切客户”的经营理念，竭诚为广大客户提供优质、高效的服务。 第五部分 服务承诺与保障措施 我行向贵公司做如下承诺: 人员配置服务:我行将根据公司业务的需求，配备专门人 员上门服务。 配套设施承诺:为贵公司提供最优化软硬件配置，跟踪维 护，确保资金清算系统、网上银行安全、高效运行。 资金划拨及时准确性承诺:我行强有力的转账支付平台将 保证资金划拨及时准确。 信息及时反馈承诺:以网上银行为依托，配以电话、传真、 EMAIL等辅助工具，为贵公司提供及时信息反馈。 相关费用承诺:与贵集团相关的各项费用，将按照最低标 准收取。 保密承诺:坚决执行相关保密制度，绝不非法利用相关业 务机密，或将这些机密泄露或提供给第三者。 上述金融服务方案是我行根据贵公司需求所做的个性化金融服务初步设计，我们将在与贵公司的进一步接触中，不断加以修改、细化，做好各项金融服务。 期待进一步交流与沟通～