一、理财规划目的：

一、理财规划目的： 一、理财规划目的: 如何进行规划才能够保障家庭资产获得更大收益～增加家庭保障 二、家庭成员基本状况: 家庭成员 职业 健康状况 唐先生 公司老板 良好 唐夫人 公司老板 良好 孩子 学生 良好 三、资产结构: 资产结构 现值,万元, 占比 活期存款 800 80% 货币市场基金 200 20% 股票 0 0 四、财务基本情况: 唐先生夫妇家庭资产负债,单位:万元, 资产 成本 市值 负债 金 净值 成本 市值 项目 金额 金额 项目 额 净值 净值 现金 自用房贷 - 流动性净值 活期存款 800 800 创业贷款 - 货币市场基金 200 200 消费贷款 - 投资性净值 股票 自用住房 自用性净值 资产合计 1000 1000 负债合计 0 净值合计 1000 1000 唐先生夫妇家庭收支储蓄表,单位:万元, 收入项目 金额 支出项目 金额 储蓄项目 金额 薪资 120 家庭支出 ,48, 社保扣缴 - 子女学费 - 支出 所得税 ,18.4488, 可支配收101.5512 入 养老保险 - 医疗保险 - 意外保险 - 可运用收101.5512 家庭支出 ,48, 生活储蓄 800 入合计 理财收入 - 理财支出 - 理财储蓄 200 总收入 101.5512 总支出 ,48, 总储蓄 1000 五、财务诊断: 根据对唐先生夫妇家庭财务数据分析～可以得出以下结论: 1、家庭负债率为0～反应出唐先生夫妇家庭中对适度举债不能理解～不会通利用银行的钱来提高生活品质。在目前通货膨胀的情况下～通过增加负债～扩大增值性资产的潜力很大。 2、无资产投资～家庭资产为活期存款和货币市场基金～配置不合理～没有高风险的投资项目。 3、全家除了意外保险外没有其他商业保险～抗风险能力低。 4、孩子今年读初中二年级没有给孩子一个长远理财规划。 六、理财目标: 1、唐先生计划在两年后不再经营公司～将夫妇的公司股权转移给其他人～在结束公司后～唐先生夫妇计划经营一家店铺～到时候大约需要一次性支付250万元。 2、给孩子一个长远的理财规划。 3、得到合理的保险规划。 4、保障家庭资产获得最大收益。 七、理财规划 1、备用金的准备 家庭日常储备资金比例只需要预留3-4倍的家庭月支出金额即可保持资金的流动性～建议唐先生夫妇留有24万元左右的现金以活期存款的形式存放～应对突发事件的发生。建议开通光大银行的活期宝业务～以获得更高的短期收益。 2、合理投资规划 由于唐先生平夫妇常无多余精力关注投资～选择基金无需太多的专业知识～针对当前全球金融危机已见底回暖～国内经济趋势总体向好～长期投资机会显现～所以根据他的风险承受能力及投资经验～建议他可将手上剩余的976万元按70%的比例投资基金～将投资的类型细分股票型基金50%～混合型基金30%～债券型基金基金20%。建议股票型基金大成策略回报、混合型基金兴业趋势、债券型基金融华债券。这样的投资组合风险中高～收益中高～年收益率预期在8%--15%不等。余下资金可配置保值型资产如实物黄金、收 藏品等。 3、贷款规划 由于唐先生夫妇计划两年后不再经营公司～将夫妇的公司股权转移给其他人～到时能够获取300万元的资金～在结束公司后～唐先生夫妇计划经营一家店铺～到时候大约需要一次性支付250万元。这样唐先生夫妇可以在一次性支付新店铺所需的250万资金后建议采取光大银行的经营性物业抵押贷款来筹集店铺的其他需用资金。 4、孩子教育规划及养老规划 子女未来的教育阶段中高等教育所占支出比重较大～养老金虽不具备时间和金额的弹性～但越早规划越好。基金的定期定投是一种可以利用复利效应的长期投资工具～在较长的一段时间内有效地摊低投资成本～并且在平均成本的情况下～获得较高的收益～建议从每月收入结余中做基金定投10000元～建议定投股票型基金大成策略回报～假设按10%的年化收益率～10年后累计达132万元～也就准备了一笔丰富的教育基金～25年后就可为晚年的富足生活积累一笔财富。 5、保障规划 由于唐先生夫妇合伙经营服装公司～要建立风险保障意识～给自己和家人购足保险。建议唐先生夫妇分别购买平安鑫盛终身寿险～保额各100万～附加重大疾病保险～保额各30万～附加意外伤害保险～保额各100万～年缴保费合计约8万余元。为家庭资产的安全增添一份保障～建议购买家庭财产综合保险,可以保障房屋及其室内附属设备,如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备等,,室内财产。