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房贷提前还款怎么划算

2017-10-18 4页 doc 14KB 10阅读

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房贷提前还款怎么划算房贷提前还款怎么划算 买房对于中国老百姓来说是既重大又烦心的一件事,由于大部分人都是通过银行贷款来买房,又抱着“无债一身轻”的态度想要提前还款,以下是CN人才小编搜集并整理的提前还房贷有关内容,希望对大家有所帮助! 哪些人适合提前还房贷? 1、不善于理财的人 如果手头闲钱较多,却只存在银行吃利息,还不如先还房贷。据中国银行国际金融研究所统计,国内主要17家银行平均5年期存款利率为%。这比%的平均房贷利率要低不少。同样道理,提前还贷也适合于购买保本银行理财、余额宝等收益低于房贷利息的投资者。 2、身处贷款前期购房者 无...
房贷提前还款怎么划算
房贷提前还款怎么划算 买房对于中国老百姓来说是既重大又烦心的一件事,由于大部分人都是通过银行贷款来买房,又抱着“无债一身轻”的态度想要提前还款,以下是CN人才小编搜集并整理的提前还房贷有关内容,希望对大家有所帮助! 哪些人适合提前还房贷? 1、不善于理财的人 如果手头闲钱较多,却只存在银行吃利息,还不如先还房贷。据中国银行国际金融研究所统计,国内主要17家银行平均5年期存款利率为%。这比%的平均房贷利率要低不少。同样道理,提前还贷也适合于购买保本银行理财、余额宝等收益低于房贷利息的投资者。 2、身处贷款前期购房者 无论是等额本息还是等额本金,都是越早还款越划算。因为前期多还,意味着借银行本金额度将减少,可以为后期节省大量利息。两相比较,等额本金对提前还贷的时间节点更靠前,最好在还款期1/3前,因为到这一节点将近一半的利息已经还完,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。而等额本息提前还贷则可在还款中期前。 3、月公积金缴纳金额较高者 由于公积金是专款专用,如果不用于还房贷,放在账户里也是取不出来的,所以还不如用于提前还贷。如果选择的是商贷和公积金构成的组合贷款,提前还房贷一定要先还利率较高的商贷 部分。 首先大家要注意,提前还房贷可能面临违约金。其实大家在买房贷款时,一般都会在协议上规定一定期限内不得提前还款,否则要支付一定金额的违约金,因为银行发放贷款就是为了赚取利息,如果提前还了银行赚不到利息自然不符合其自身利益。 另一种情况则是,在签订贷款时,借贷双方并没有事先约定。那么,这时候,贷款机构通常根据行业惯例收取相应比例的违约金。贷款在还款期未到之前即先行偿还贷款,通常要收1%-3%的违约金。 因此,我们买房贷款之后,是否有必要在还没到期之前就把贷款还清,很值得我们仔细算一算。在算之前,我们先要清楚还贷的两种方式:“等额本金”和“等额本息”还款都是怎么个算法。 等额本金: 是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而还的利息越来越少,因此起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。 等额本金计算公式: 月还款额= (贷款本金/ 还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率 举个例子来说,如果我们从银行贷款100万,期限20年,年利率是%,那么月利率就是%(%/12),每月的还款额中本金部分 是固定的,但是每月需要还的利息是不同的。 每月本金还款额=100/(20×12)=元 第一个月利息=100×%=3000元 第一个月还款额共计:+3000=元 第二个月利息=()×%=元 第二个月还款额总计:+=元 以此类推,我们可以看到,等额本金法在前期的还款额度较大,而后逐月递减,因此比较适合在前段时间还款能力强的贷款人,当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式,因为随着年龄增大或退休,收入可能会减少。 等额本息: 是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息),通俗地讲,等额本息就是“每月还的本金与利息之和是不变的”,但其中本金与利息的比例是变化的。 举个例子,等额本息每月还款1000元,以后每月都是1000。但是,第一个月的1000中,可能有400元是本金,600元是利息;第二个月中420元本金,580元利息,到最后一个月,980元本金,2(200000×%/12),支付本金元,仍欠银行贷款元;, 独 特 网 第二期应支付利息(×%/12)元,支付本金元,以此类推。 知道了等额本金和等额本息贷款,我们也就知道了在什么情况下提前还房贷不划算了。 一般来说,房贷提前还款方式包括全部提前还款和部分提前 还款,全部提前还款,将所有的贷款一次还清,无疑是最好的,这样可以少交很多利息,但是对于已交的利息则不退还。 注: 大家要注意,以下情况是不适宜提前还款的: 1、用公积金贷款的,或者贷款时有折扣的 由于已享受较低折扣的利率优惠,目前又处于降息通道中,拿钱做一些理财,比如买些业绩稳定的基金、或者评级在AA以上的债券,都更划算。 2、等额本金还款期已过1/3的 等额本金是将贷款总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,越到后期,这种方式所剩的本金越少,所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了,就说明已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。 3、等额本息还款已到中期的 等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此提前还贷意义也不大。 , 独 特 网
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