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1.信贷的基本特征:信贷是价值的单方面运动;是需要偿还的价值运动;是有偿的价值运动。
2.信用是信贷活动的基础。
3.银行信贷资金的来源:一、宏观方面:各项存款;金融债券;对国际金融机构负债。二、微观方面:各项存款;从债券市场获取资金;向中央银行借款;同业存款和同业拆借;其他资金来源;银行资本金。 银行信贷资金的运用:一、宏观方面:各项贷款;有价证券和投资;金银、外汇占款;财政借款;在国际金融机构的资产。二微观方面:各项贷款;证券投资;在中央银行账户存款;同业存放和同业拆出;其他资金运用。
4.信贷资金的特点:1信贷资金是一种所有权和使用权相分离的资金2是一种具有价格的资金3是一种有期限约定的资金4是一种具有特殊运动形式的资金。
5.制约信贷资金风险管理水平的主要因素:银行的资本是否充足,银行的内部控制制度等是否健全,银行应对风险损失的能力如何。
6.我国为什么要建立完善的社会信用制度和社会信用体系:信用是市场经济中所有交易活动的中介,是市场经济的生命所在。现代市场经济是建立在各种信用关系之上的经济往来行为,信用是保证经济活动正常进行的重要因素,金融业务是从借贷关系中派生出来的,借贷双方以信用为前提,金融是以信用为基础的,金融制度也被称为信用制度,银行是重要的金融机构也是重要的信用中介机构,社会信用制度以及体系的建立对银行的业务经营和发展具有重要的制约作用。 如何建立健全的社会信用制度?1加强社会信用制度建设的关键是建立社会信用体系2加强信用立法,建立完善的信用法制体系3推进“社会信用网络工程”的建设,建立符合我国国情的信用网络体系4加强金融机构尤其是商业银行的信用自律,提高金融服务经济的能力,切实有效防范金融机构及其从业人员的道德风险,严格依法规范、稳健经营,真正维护存款人和其他客户的合法权益,努力促进国民经济持续发展5强化信用机构的市场动作,逐步实现信用制度的市场化动作6强化信用意识和信用道德,将其作为市场经济伦理建设的重要内容。
7.信贷管理的职能:1筹集和运用信贷资金2调节社会经济活动3反映和监督经济活动。 作用:1促进社会经济的发展和进步2调节货币流通,促进社会经济的稳步发展3促进银行改善信贷业务经营活动,控制银行风险并增加收益。
8.比例管理:是指规定金融机构的资产与负债之间必须保持一定的比例,以保证信贷资金安生性和流动性。 与以往的信贷资金直接管理办法最主要的区别:改变了以前对信贷资金直接规模管理的办法,采取间接比例管理办法,以适应银行商业化改革和宏观调控间接化的要求,增强商业银行的自我约束能力。 1.银行存款的构成要素:利率;期限;支取方式;附加服务。 2.银行存款的分类:一、按存款人经济性质不同分为:企业存款、财政存款、机关团体存款、储蓄存款、农业存款和同业存款。二、按存款期限不同:活期存款、定期存款和定活两便存款。三、按存款币种不同:本币存款和外币存款。 3.财政存款:指国家及地方财政收入与支出的金额形成的存款。 外币存款:指银行吸收的以外国货币为单位的存款。甲种外币存款是银行专为吸收单位、机构和团体的外汇资金而开办的存款。乙种外币存款:是银行专为吸收个人外汇资金而开办的存款。丙种外币存款:是银行专为吸收境内居民持有的外币而开办的存款。
4银行的经营目标:安全性、流动性和盈利性。 5对银行存款规模进行适度控制和原因:1从社会经济角度分析存款规模的适度控制;2从银行经营管理角度分析存款规模的适度控制;3从存款成本角度分析。 6.从客观上评判银行存款规模的适宜度常用的三个指标:一是存款总量与国民生产总值的比例;二是企业存款总量与企业销售额或流动资产占用额的比例;三是居民存款总量与居民收入总额的比例。 7.我国存款结构的变化:存款结构日趋多样化;储蓄存款增速最快,增幅最大;企业存款波动大;存款的期限结构由以“短”为主转变为以“长”为主;存款市场持有的份额不均衡。 8.商业银行存款管理的四方面内容:财政性存款管理;特种存款管理;准备金存款管理;备付金存款管理。 9.企业存款的基本特征:1企业存款是各类存款运动的核心2具有一定的强制性3企业存款波动性大4与银行贷款的关联性强5企业存款成本低,效益好。 10.基本存款账户:是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行账户。
11.我国储藏存款的基本类型及相应的起存额:一活期储蓄存款;1元起存,二定期储蓄存款①整存整取定期储蓄存款,50元起存②零存整取定期储蓄存款,5元起存③存本取息定期储蓄存款,5000元起存④整存零取定期储蓄存款,1000元起存;三定活两便储蓄存款;四外汇储蓄存款。
12.银行存款成本的构成:1利息成本2营业成本3资金成本4可用资金成本5相关成本6边际存款成本。 13.营业成本:也称其他成本或服务成本,是指除利息外的其他所有开友,包括宣传广告费、柜台和外勤人员工资、设备和房屋的折旧费计提、办公费用以及为客户提供服务所发生的其他费
用。
1.取得银行短期介入资金的途径:同业拆借、回购、向中央银行借款、转贴现与转抵押、向国际金融市场借款等。
2.同业拆借的期限:一般较短,多在7日之内,最短可以为一天或一夜。
3.同业拆借的两种基本形式:一是同业拆进;二是同业拆出。同业拆借的基本特点:①同业性和批发性②短期性与主动性③市场化和高效率④交易的无担保性⑤不需要向中央银行缴纳法定存款准备金。
4.同业拆借的方式:一、根据拆借双方是否直接接触划分,分为直接交易和间接交易;二、根据拆借的市场组织形式划分,分为有形拆借市场和无形拆借市场;
三、根据期限长短分,有隔夜拆借和定期拆借;
四、根据同业拆借的支付方式分,有本票和支票。
5.今日货币:以支票形式支付,是指拆出行开出支票,并以此向拆入行拆入资金,拆入行在接
到拆出行开出的
支票后,将支付
凭证交换给拆入
行,以抵补当日
所缺头寸,故也
称今日货币。明
日货币:以支票
形式支付,是指
拆出行开出支票
并交拆入行,如
果拆入行当天不
能收到支票,则
要到次日才能交
换并抵补所缺头
寸,故也称明日
货币。
6.
7.我国同业拆借
市场的组织与交
易状况是:①组
织形式②运行方
式③交易品种与
利率④成员构成
⑤清算办法⑥交
易类型。
8.回购协议:是
交易双方以债券
为权利质押的一
种短期资金融通
业务。回购协议
的基本特点:①
期限长短不一②
交易对象多为政
府债券③由于其
用有价证券特别
是政府债券作担
保来进行融资,
因此回购协议的
风险小,其利率
一般也稍低于主
要利用信息进行
交易的同业拆借
市场利率④回购
协议可以由协议
双方直接成交,
也可以通过经纪
人或固定的交易
场所间接成交⑤
回购协议的交易
金额一般较大。
9.银行向中央银
行借款的主要形
式:再贴现和再
贷款。
10.近年来,我
国对再贷款管理
一直实行的原
则:合理供给、
确定期限、有借
有还、周转使用。
11.各国商业银
行通过欧洲货币
市场筹集资金的
原因:①不受任
何国家的政府管
制和纳税限制,
借款条件灵活,
借款不限制用途
②由于不受法定
存款准备金和存
款利率最高额的
限制③资金调度
灵活,手续简便
④借款利率大多
由交易双方依据
伦敦同业拆借利
率具体商定。
12.银行筹集中
长期非存款资金
主要是以发行中
长期金融债券方
式。
13.资本性债券:
是银行为补充资
金不足而发行的
金融债券。
14.金融债券的
发行价格:包含
出售价格;利率。
1.贷款人的义
务:①应当公布
所经营的贷款种
类、期限和利率,
并向借款人提供
咨询②应当公开
贷款审查的资信
内容主发放贷款
的条件③贷款人
应当审议借款人
的借款申请并及
时给予答复④应
当对借款人的财
务、生产、经营
情况保密,但依
法查询者除外。
2.贷款三原则:
效益性、安全性、
流动性。
3.贷款效益性原
则:广义的贷款
效益包括贷款的
社会效益、借款
人的效益、贷款
银行的自身效益
三个层次,这里
说的主要是指贷
款银行的自身效
益。
4.坚持安全性原
则的意义:①贯
彻贷款安全性原
则,有利于银行
减少资产损失,
增强预期收益的
可靠性②贯彻贷
款安全性原则,
有利于银行在公
众中树立良好的
社会形象。
5.流动性原则:
银行的流动性包
括负债流动性和
资产流动性。负
债流动性是指银
行以合理的成本
随时举借新债,
以满足资金需求
的能力。资产流
动性是指银行资
产在无损状态下
迅速转换为现金
的能力。
6.我国商业银行
采用的贷款方
式:①信用贷款
②担保贷款③票
据贴现是贷款的
一种特殊方式。
7.贷款展期:是
指借款人因故未
能按借款
约
定期限偿还贷
款,而向贷款人
要求继续使用贷
款,贷款人同意
延期偿还贷款。
8.不定期贷款:
是指银行授信时
不能确定或无明
确偿还期限的放
款,属于短期临
时性贷款,主要
有通知贷款和透
支。
9.银行贷款“三
查”制度:贷款
调查、贷中审查、
贷后检查。
1.1996年3月
30日颁布《贷款
证管理办法》,我
国正式实行贷款
证制度。
2.贷款卡:是中
国人民银行统一
印制的,发给注
册地借款人的磁
条卡,是借款人
凭以向各金融机
构申请办理信贷
业务的资格证
明,贷款卡编码
惟一,全国通用。
3.贷款卡编码的
三种状态:有效、
暂停、注销。
4.贷款部分授
权:也称有限授
权或差别授权,
是指授权主体对
授权对象授予的
权力范围小于授
权主体自身的权
力范围。在部分
授权情况下,授
权对象的权限一
般也小于授权主
体的权限。
5.贷款授权的三
个层次:贷款授
权、贷款的转授
权以及贷款的再
转授权。
6.制定贷款授权
应主要考虑
的内容:①确定
贷款受权人名单
②贷款批准权限
种类的设置③贷
款批准权限水平
的确定④贷款受
权分行管理等级
的确定⑤对贷款
授权有效期的规
定。
7.统一授信:是
指银行作为一个
整体,集中统一
地识别、管理客
户的整体信用风
险,统一地向客
户提供具体授信
支持,并集中管
理、控制具体授
信业务风险。
8.贷款管理行长
负责制:是指贷
款实行分级经营
管理,各级行长
应当在授权范围
内对贷款的发放
和收回负全部责
任。
9.审贷分离:是
信贷运行机制的
核心,它是指授
信业务的审批主
体与发放主体相
互分离、相互制
约的制度。
10.建立贷款第
一责任制的意
义:①有利于增
强各级信贷人员
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的责任感,有利于促使各级信贷员坚持原则,认真履行自己的职责,努力做好信贷工作,从而有力地防范和控制信贷风险②有利于提高信贷经营管理水平。
贷款第一责任人制与贷款管理行长负责制的关系:贷款第一责任人制是指对某笔贷款业务失误的第一责任人进行认定,而贷款管理中的行长负责制是指行长应对本行的整体信贷工作负总责,对健全贷款管理责任制而言,第一责任人制和行长负责制缺一不可,二者不能相互替代,不能只强调其一、不能因为坚持行长负责制就不追究第一责任人的责任,也不能只追究贷款第一责任人的责任而免除行长行长的责任,同时两者也是相辅相成的,前者是对后者的补充,后者是前者的促进和根本保证。
1.银行贷款信用分析的内容与方法:内容:一是借款人信用的
;二是企业的财务分析;三是企业的非财务因素分析。方法:
是在调查研究的
基础上,占有并
运用相关信息资
料,将规范的程
序方法和银行信
贷人员的经验判
断结合起来,最
终提出贷款决策
的建议。
2.6C原则的含
义:即贷款信用
分析内容的六个
方面。内容:即
借款人的品格、
资本、能力、担
保品、经营状况、
事业发展连续
性。
3.比率分析法:
指银行根据企业
某一时点会计报
表上的相关数
据,用相对数揭
示它们的相互关
系,据以分析企
业财务状况及经
营成果的方法。
4.反映企业短期
偿债能力的主要
比率:流动比率、
速动比率、现金
比率。
5.反映借款人盈
利能力的主要比
率:销售利润率、
营业利润率、税
前利润率和净利
润率及成本费用
利润率,统称为
盈利比率。销售
利润率=(销售利
润/产品销售收
入净额)*100%
销售利润=销售
收入净额-销售
成本-销售费用-
销售税金及附加
团营业利润
率=(营业利润/
销售收入净额)
*100% 营业利
润=销售利润-管
理费用-财务费
用税前利润率
=(利润总额/销
售收入净额)
*100% 利润总
额=营业利润+投
资净收益+营业
外收入-营业外
支出净利润率
=(净利润/销售
收入净额)
*100% 成本费
用利润率=(利润
总额/成本费用
总额)*100%
成本费用总额=
销售成本+销售
费用+管理费用+
财务费用。
6.企业信用评级
的程序:①受理
评估②调查分析
③评定信用等级
④公布评估结
果。
7.企业信用等级
的划分:分为10
个档次,即AAA
级,AA级,A级、
BBB级、BB级、
B级、CCC级、
CC级、C级、D
级。
8.信用评级指标
的三个层次:基
本指标、修正指
标、评议指标。
1.贷款担保通常
采用:保证、抵
押、质押三种方
式。
保证:指保证人
和债权人约定,
当债务人不履行
债务时,保证人
按照约定履行债
务或者承担责任
的行为。
抵押:指债务人
或者第三人不转
移对财产的占
有,将该财产作
为债权的担保。
质押:指出质人
将作为质物的财
产交给质权人并
由其占有,以作
为债务清偿的担
保。
2.担保方式:有
一般保证和连带
责任保证。
3.保证人的资
格:①对保证人
条件的要求②对
保证单位信用等
级的限制。
4.保证人承担保
证责任期间:为
借款合同履行期
届满贷款本息未
受清偿之时起2
年。
一般保证的
保证人与债权人
未约定保证期间
的,保证期间为:
主债务履行期届
满之日起6个
月。
5.抵押物的范
围:可以抵押和
不得抵押的财
产。
6.银行选择抵押
物一般应遵循的
原则:①合法设
定抵押权原则②
减少风险原则③
抵押物优选原则
④易于拍卖原则
⑤易于保管原
则。
7.抵押率=(贷
款本息交易额/
抵押物价值)
*100% 抵押贷
款额=抵押物现
值*抵押率。
8.抵押物的转
让:在抵押期间,
抵押人转让已办
理抵押登记的抵
押物的,应当通
知银行并告知受
让人转让物已经
抵押的情况;抵
押人未通知银行
或者未告知受让
人的,转让行为
无效。
9.抵押与质押的
区别:①对象不
同②是否转移占
有③权利人是否
获得抵押物或质
物的收益。
10.我国担保法
规定,下列权利
可以质押:①汇
票、支票、债券、
存款单、仓单、
提单②依法可以
转让的股份、股
票;③依法可以
转让的商标专用
权、专利权、著
作权中的财产
权;④依法可以
质押的其他权
利。
1.短期贷款:是
指商业银行发放
的期限在1年以
内的贷款,主要
用于解决借款人
短期资金的需
求。
2.短期贷款的基
本特点:期限短,
流动性强;周转
快,比较灵活;
需要量大,收回
比较容易。
3.我国目前短期
贷款的主要类
型:有3个月、6
个月、9个月以
及1年等类型。
4.短期贷款按用
途划分:包括周
转贷款、临时贷
款、透支贷款、
结算贷款。
5.临时贷款的期
限:一般控制在
3个月以内,最
长不得超过半
年。
6.我国银行发放
贷款结算的条
件:①只有使用
异地托收承付结
算方式形成发出
商品在途资金的
占用,才能发放
结算贷款②企业
申请办理结算贷
款,必须向银行
提交有关运输部
门的货运单或购
货单位的提货
单,证明企业确
已按合同发货③
企业按合同发货
后,必须在三日
内向开户银行办
理托收,才能办
理托收承付结算
贷款。
7.银行在接受债
权作为抵押(担
保)品时,可以
对政府债券按市
价的90%-95%放
款地。
8.短期贷款审查
的主要内容:①
确定是否贷款②
确定贷款数量③
确定贷款期限④
确定贷款利率。
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9.短期贷款检查的方法:①跟踪检查,对大额贷款可以采取跟踪检查②定期检查③不定期检查,即专题检查。10.票据:是一种具有一定流通性的债务凭证,它以书面形式载明债务人有权按规定期限向债权人无条件支付一定金额的义务。
11.申请办理票据承兑的企业,信用评定等级在A级以上。12.票据贴现的特点:是一种风险性较小,安生性较高,流动性较强,资金融通较方便的贷款业务。与商业银行一般贷款的不同点:①受信对象不同②信用关系上涉及的当事人不同③资金的流动性不同④融资期限不同⑤计收利息的时间和
不同。
1.中长期贷款的种类:①技术改造贷款②基本建设贷款③项目融资④科技开发贷款⑤房地产开发贷款。
2.基本建设贷款与技术改造贷款的区别:一,从贷款数额看,一般而言,技术改造贷款一次性投入的数额比基本建设贷款的数额
小。二、从贷款
期限看,由于技
术改造成直接经
济损失工程工期
一般都要短于基
本建设工程工
期;三、从贷款
用途看,基本建
设贷款用于铺新
摊子、建新厂的
“外延”扩大再
生产,技术改造
贷款则用于以挖
掘潜力、改进技
术为主“内涵”
扩大再生产。
3.借款单位向银
行申请基本贷款
必须具备的前提
条件:一是贷款
项目必须已纳入
基本建设
;
二是要有经过批
准的项目计划任
务书;三是要有
初步的设计文
件。
4.项目融资:是
为某特定的工程
项目发放的以项
目本身预期的现
金流量和经济收
益为主要放款依
据并以项目资产
和项目相关参与
人的合同义务等
为还款保证的一
种中长期信贷。
5.无追索权项目
融资下“贷款人
只能依靠项目本
身所产生的收益
作为还本付息的
来源”。
6.项目融资的特
征:项目导向原
则;有限追索权
原则;风险分担
原则;表外融资
原则;融资成本
较高。
7.科技开发贷款
特有的风险:技
术风险。
8.中长期贷款到
期1个月之前,
贷款行应当向借
款单位发送还本
付息通知单。
9.项目评估与可
行性研究的联系
与区别?联系:
出发点相同,都
是解决对项目的
认识问题;可行
性研究是项目评
估的前提和依
据。区别:一是
发生的时间不
同;二是研究范
围与侧重点不
同;三是进行项
目评估和可行性
研究的目的不
同。
10.项目的生产
工艺技术评估应
遵循的原则:先
进适用;经济合
理;安全可靠。
11.贷款项目评
估的核心工作
是:财务评估。
12.项目财务盈
利能力的静态分
析评估指标:有
投资利润率、投
资回收期、投资
利税率、资本金
利润率。动态分
析评估指标有:
净现值、净现值
率和内部收益
率。
13.投资回收期:
是指项目建成投
产后,按正常年
度的销售利润额
和折旧额收回该
项目投资所需的
时间。投资回收
期=建设期+(固
定资产投资总额
/正常年度销售
利润+折旧)
1.消费贷款的特
点:消费贷款的
对象;消费贷款
的期限长;消费
贷款的金额小;
消费贷款的管理
成本高;消费贷
款具有一定的政
策性;消费贷款
的风险更具有潜
伏性。
2.根据贷款偿还
方式不同,消费
贷款分为:分期
偿还贷款;一次
性偿还贷款;循
环贷款。
3.循环贷款:是
指一次申请、多
次使用的贷款,
即在一定期限内
消费者可以在贷
款银行批准的信
用额度内多次使
用贷款,并在规
定的期限内分多
次偿还贷款。
4.信用卡贷款是
一种典型的循环
贷款;直接贷款
是分期偿还贷款
的一种形式。
5.个人住房贷款
的分类:按资金
来源划分:分为
自营性个人住房
贷款、委托性个
人住房贷款和个
人住房组合贷
款;按住房交易
形态分:有首次
交易住房贷款和
再次交易住房贷
款;按贷款用途
分:分为个人购
房贷款、个人建
房贷款和个人组
合贷款。
6.消费贷款操作
程序的步骤:申
请—审批—发放
—贷后管理。
7.消费贷款发放
的具体程序:银
行与借款人签订
借款合同;采取
抵(质)押担保
方式的,要签订
抵押合同,并按
规定办理有关公
证、抵押登记及
保险手续;借款
人办理财产保
险,可采用一次
性或分次投保两
种方式,贷款未
清偿前不得中断
或撤销保险。
8.等额本息还款
法的特点:每月
偿还贷款本息金
额是一个固定
数,但偿还的本
金是逐月递增
的,偿还的利息
则是逐月递减
的。
9.在利率相同的
条件下,等比累
进还款法与等额
累进还款法相
比,借款人借用
银行贷款的时间
要更长,因此选
择等比累进还款
法要支付更多的
利息。
10.经验判断法:
是指银行信贷人
员根据所搜集到
的相关资料运用
个人的知识、经
验和直觉对借款
人贷款偿还能力
进行评估的一种
方法。
信用评分法:指
由银行先建立一
个统计上可靠的
信用评分体系,
然后信贷人员通
过这一体系对借
款人进行信用评
分。两者之间的
比较:经验判断
法具有主观性,
效率也低,但对
借款人的特殊环
境和潜在能力有
比较深入的了
解,作出的判断
也比较符合实
际;与经验判断
法相比,信用评
分法则具有其自
身的优点:它使
银行对借款人的
信用分析与评估
有了一套比较明
确的标准;信贷
人员在借款人提
交借款申请后即
可开始运用信用
评分法进行评
估;信用评分法
本身的客观性和
科学性,保证了
所有借款人按统
一的标准评估。
1外汇贷款:是
银行以吸收的外
汇资金为来源,
以外币为计算单
位而发放的贷
款。
2.外汇贷款的对
象:主要是有进
口需求并且有外
汇来源的借款
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人。条件:贷款项目必须经过有关部门批准;国风配套设施要落实;使用贷款项目的经济效益必须良好;还款确有保证。
3.外商投资企业申请外汇贷款必须具备条件有:企业取得工商行政管理机关发给的营业执照,并在贷款银行开立账户;按期如数缴纳企业注册资本,并经中国注册会计师事务所验资;企业董事会作出借款决议,并出具借款授权书;企业固定资产投资项目已由计划部门批准;企业有偿还贷款的能力,并提供可靠的还本付息保证。
4.我国浮动利率的三个档次:一个月、三个月、六个月浮动。
5.出口信贷:是一个国家为促进和扩大本国产品出口,运用信贷手段支持和增加本国产品出口而发放的一种贷款。
6.出口买方信贷项下的费用包括:承担费;管理费;出口信用保险费率。
7.银团贷款的特点:筹资金额大,贷款期限长;贷款的用途不受限
制;管理方便;
可减轻银行的资
金压力和分散贷
款风险。
1.贷款风险:是
指在银行的信贷
活动中,由于各
种不确定因素的
影响,使银行贷
款遭受损失的一
种可能性。
2.贷款风险的基
本特征:贷款风
险的客观性;贷
款风险的不确定
性;贷款风险的
相关性;贷款风
险的可控性。
3.我国银行贷款
风险的表现形
式:贷款的周转
速度慢;贷款的
质量差,不良贷
款率偏高;贷款
的盈利性差。
4.银行贷款最直
接、最大的风险
源是:企业的经
营风险。
5.银行信贷管理
的核心内容:贷
款风险管理。
6.贷款风险管理
的基本原则:坚
持以防范为主、
化解为辅的原
则;坚持开拓业
务与防范风险相
结合的原则;坚
持权、责、利相
统一的原则。
7.从贷款过程和
管理环节来看,
银行贷款风险最
基本的影响因
素:有贷款对象;
贷款方式;贷款
形态。
8.变换系数越
高,表明贷款对
象对贷款风险的
影响程度越大;
基础系数越高,
表明贷款方式对
贷款风险的影响
程度越大;过渡
系数越高,对贷
款风险的影响程
度越大。
9.有效防范贷款
风险的方法:回
避风险;分散风
险;转移风险。
10.银行贷款的
五级分类:正常
类;关注类;次
级类;可疑类;
损失类。后三类
合称为不良贷
款。
1.银行信贷营销
的基本特征:信
贷营销的性质;
信贷营销的功
能;信贷营销的
理念;信贷营销
的方式。
2.银行选择目标
市场的策略:无
差异性目标市场
策略;差异性目
标市场策略;集
中性目标市场策
略。
3.信贷产品开发
的原则:安全;
方便、快捷;价
廉;赢利。
4.信贷产品的分
销渠道:银行分
支机构(分销的
主渠道);信用
卡;中间商;电
子网络设施;代
理行。
5.信贷产品定价
的具体策略:高
价策略;低价策
略;竞争定价策
略;差别定价策
略;产品组合定
价策略;价值定
价策略;关系定
价策略;战略定
价策略;成本定
价策略。
6.客户经理的基
本职能:市场调
研;开发客户;
内部协调;风险
防范。开发客户
是客户经理最基
本的职能。
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